Долгу установлен предел
Банк России проводит последовательную работу по социализации рынка потребкредитования. С 2016-го по нынешний год максимальная сумма начисленных процентов, штрафов, пеней и иных мер ответственности по кредиту или займу, взятому на срок не более года в банках и некредитных финансовых организациях (микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах и ломбардах), снизилась с четырехкратной суммы долга до двукратной.
А с 1 января 2020 года вступает в силу новое — более жесткое ограничение предельной задолженности. С нового года она не может превышать сам долг более чем в полтора раза. По достижении этого значения начисление процентов и любых других платежей должно быть прекращено.
Например, если человек оформил кредит или заем на 20 тысяч рублей, в этом случае он вернет не более 50 тысяч рублей: 20 тысяч — сам долг, 30 тысяч — проценты, неустойка и иные платежи.
Кроме того, с июля 2019 года уже действуют ограничения на значение полной стоимости потребительских кредитов и займов и максимальная процентная ставка установлена на уровне одного процента в день.
Защита от нелегальных кредиторов и «черных» коллекторов
Принятые поправки в законодательство призваны также нанести серьезный удар по нелегальным кредиторам. К примеру, нелегалы законодательно лишились возможности требовать выплаты долга через суд. Данная норма действует с конца января этого года. В Банке России надеются, что такая жесткая мера приведет к тому, что «теневые» кредиторы начнут сворачивать свою деятельность, поскольку она станет невыгодной.
Этим же законом ограничен круг организаций или лиц, которым кредитор может передать права по договору кредита или займа. То есть отныне нельзя продать проблемные долги нелегальным кредиторам и коллекторам. Взиманием задолженности могут заниматься только компании, надзор над которыми осуществляет Банк России и Федеральная служба судебных приставов.
Новые нормы призваны надежнее защитить граждан от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов и кредитов, а также возвратом долгов.
Микрозаймы под залог жилья вне закона
Для некоторых недобросовестных кредиторов, которые подчас действуют под вывеской МФО, предоставление займов являлось лишь прикрытием для мошеннических схем по отъему недвижимости. С 1 октября 2019 года законом установлено, что потребительские займы, обеспеченные ипотекой, могут выдавать только профессиональные кредиторы: банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), находящиеся под надзором Банка России, а также Росвоенипотека, уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень можно найти на сайте дом.рф) и работодатели — своим сотрудникам.
А с 1 ноября текущего года вступил в силу запрет для микрофинансовых организаций (МФО) заключать договоры потребительского займа с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем, даже если жилье не является единственным. При этом займы под залог нежилой недвижимости МФО оформлять по-прежнему могут. Запрет не распространяется на микрофинансовые организации с госучастием, кредитующие представителей малого и среднего бизнеса, включая ИП, если займы берутся на предпринимательские цели.
Однако, несмотря на эти нововведения, гражданам всё равно нужно быть предельно внимательными: закон, к сожалению, не защитит заемщика, если он сам подписал договор купли-продажи квартиры, подсунутый мошенниками вместе с другими документами. И, конечно же, обращаться за деньгами, если они срочно понадобились, необходимо только в финансовые организации, состоящие в реестрах Банка России,— в МФО, банк, ломбард или КПК, если человек является его пайщиком. Проверить организацию можно на сайте www.cbr.ru.
Новые законы призваны очистить рынок потребкредитования от недобросовестных участников и придать ему бóльшую прозрачность.
1. Банк России в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения документов и информации, подтверждающих наличие у юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микрофинансовой компании, сведения о котором исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций, в случае, предусмотренном частью 1.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, не являющимися его учредителями (участниками, акционерами), либо в случае непредставления указанным юридическим лицом в Банк России таких документов и информации в порядке, установленном частью 1.7 статьи 7 настоящего Федерального закона, обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о ликвидации юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микрофинансовой компании (далее — заявление Банка России о принудительной ликвидации микрофинансовой компании), за исключением случая, если на день исключения сведений из государственного реестра микрофинансовых организаций у микрофинансовой компании имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Стоимость — от 5 000 руб.
Срок — 30 дней
Работаем по всей России
Исключаем из Реестра МФО ЦБ
Ликвидируем МФО в ИФНС
Компания «Консалт-групп» оказывает юридические услуги по ликвидации Микрофинансовых организаций (МФО).
Если МФО по какой-то причине не осуществляет свою деятельность, то целесообразно провести процедуру ликвидации МФО для того, чтобы избежать применения к организации и его руководителю возможных мер административной или налоговой ответственности.
Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54
- 1 Шаг №1
Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
или оставляете заявкуЛИКВИДАЦИЯ МФО:
- 2 Шаг №2
Высылаете нам необходимые документы
- 3 Шаг №3
Через несколько недель МФО будет ликвидировано!
Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут!
Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО
В результате ликвидации микрофинансовая организация прекращает свое существование. Юридическое лицо считается прекратившим существование после внесения сведений о его прекращении в единый государственный реестр юридических лиц в порядке, установленном законом о государственной регистрации юридических лиц.
На основании ликвидации микрофинансовой организации как юридического лица Банк России исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в течение 14 дней с момента поступления информации о ликвидации данного юридического лица.
Наша компания имеет обширный опыт в проведении ликвидации МФО и поможет Вам пройти эту процедуру без излишних усилий с вашей стороны. Большим нашим преимуществом является то, что у нас работают не только юристы, но и экономисты, бухгалтера, которые помогут решить вопросы с налогообложением и налоговой отчетностью за последний налоговый период, подготовят промежуточный и окончательный ликвидационный баланс.
Перечень юридических услуг, оказываемых нашей компанией при ликвидации МФО:
- Подготовка необходимых документов для процедуры ликвидации МФО.
- Помощь в формировании ликвидационной комиссии или назначении лица, ответственного за процедуру ликвидации (ликвидатора).
- Уведомление налоговой инспекции о принятом решении о ликвидации и о формировании ликвидационной комиссии (Уведомление по форме № Р15001, с нотариальным удостоверением подписей) и подготовка сообщения в налоговую инспекцию по форме № С-09-4.
- Размещение информации в СМИ о ликвидации юридического лица и о порядке и сроке заявления требований кредиторами общества.
- Помощь ликвидационной комиссии в выявлении кредиторов и уведомлении их о сроках и порядке предъявления требований.
- Разрешение спорных вопросов, связанных с удовлетворением требований кредиторов, в том числе в претензионном и судебном порядке. Представительство Ваших интересов в суде.
- Подача Уведомления в налоговую инспекцию о составлении промежуточного ликвидационного баланса по форме № Р15001, с нотариальным свидетельствованием подписи.
- Подготовка и подача в налоговую инспекцию пакета документов для внесения сведений в единый государственный реестр (ЕГРЮЛ) о прекращении деятельности юридического лица. А именно:
— заявление о государственной регистрации юридического лица в связи с его ликвидацией (форма № Р16001), с нотариальным удостоверением подписи;
— ликвидационный баланс, утвержденный учредителями;
— квитанция об уплате госпошлины;
— документ, подтверждающий представление сведений в территориальный орган Пенсионного фонда (необязательно). - Получение документов о снятии с налогового учета.
— лист записи ЕГРЮЛ;
— уведомление о снятии с учета юридического лица в налоговом органе.
Таким образом, классическая схема ликвидации микрофинансовых организаций отличается многоступенчатостью и длительностью и может занять 3 месяца и более.
Ликвидация микрофинансовой организации (МФО) с долгами.
Процедура ликвидации МФО может быть осуществлена при отсутствии долгов перед кредиторами и достаточности имущества для погашения долгов. При недостаточности средств на удовлетворение требований кредиторов, для ликвидации микрофинансовой организации следует использовать процедуру банкротства, которая является единственной процедурой, позволяющей законно ликвидировать компанию без особых рисков при наличии задолженности.
Банкротство можно провести двумя способами: по стандартной и упрощенной схеме. Упрощенная схема банкротства представляет собой сжатую процедуру, состоящую только из конкурсного производства, которая может применяться только для ликвидируемого или в отношении отсутствующего должника.
В процессе ликвидации МФО процедуру упрощенного банкротства можно использовать только в случае, если недостаточность имущества выявилась после формирования комиссии по ликвидации (назначения ликвидатора). Иначе банкротство придется проводить в общем порядке.
Если заявление о банкротстве не было подано, а ликвидация осуществлена в обычном, так называемом внеконкурсном порядке, то завершение ликвидации станет невозможным. Нарушение порядка обращения в суд с заявлением о банкротстве должника в стадии ликвидации является отказ о внесении в ЕГРЮЛ записи.
Наша компания имеет большой опыт юридического сопровождения процедуры банкротства и ликвидации организаций любых видов и организационных форм в тесном сотрудничестве с конкурсными управляющими. У нас работают квалифицированные и опытные юристы, специализирующиеся в этой сфере, которые помогут Вам пройти процедуру ликвидации или банкротства в полном соответствии с действующим законодательством и требованиями всевозможных контролирующих органов.
Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54
- 1 Шаг №1
Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
или оставляете заявкуЛИКВИДАЦИЯ МФО:
- 2 Шаг №2
Высылаете нам необходимые документы
- 3 Шаг №3
Через несколько недель МФО будет ликвидировано!
Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут!
Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО
Ликвидация микрофинансовой организации (МФО) — очень полезная услуга. Добавьте эту страницу в избранное
Добавить в избранное
Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в России постоянно вызывает массу споров, как среди самих граждан, так и высокопоставленных чиновников. Наиболее радикальная позиция – полный запрет профильных компаний по выдаче займов. Главные аргументы приверженцев такого мнения – при обращении в МФО происходит усугубление, а не решение, финансовых проблем заемщиков. Причем в последнее время дополнительным доводом сторонников закрытия рынка микрозаймов являются не единичные случаи потери денег инвесторами.
Рынок микрозаймов сокращается и без запрета
Темпы закрытия МФО в 2018-2019 годах, как минимум на текущий момент, стали не такими грандиозными, как это было в предшествующих периодах. Если в 2014-2016 гг. ежегодно исключалось из госреестра в среднем по полторы тысячи компаний, то в минувшем эта цифра составила 623 коммерческие структуры. На текущий момент 2019 года закрылось 224 МФО.
Сокращение темпа выхода с рынка игроков в первую очередь связано с самой численностью организаций. Сейчас насчитывается 2001 компания. В то время, как буквально пару лет назад этот показатель был приближен к трем тысячам. То есть изменилась сама структура рынка микрозаймов. Стало меньше желающих открывать МФО. В том числе тех, которые закрываются буквально через пару месяцев своей работы. Поэтому даже 600-700 исключенных за год из реестра компаний – существенная цифра. Ведь это фактически четверть рынка.
Параллельно стоит отметить – весь отечественный профильный бизнес консолидируется вокруг всего нескольких организаций. В основном, речь идет о тех, кто располагает статусом микрофианнсовой компании (МФК). Их насчитывается всего 50. Есть и незначительное число микрокредитных (МКК), которые относительно крупные игроки рынка. Итого выделяется около 60 МФО в России, имеющие значительное влияние. Все остальные – узкоспециализированные или мелкие региональные организации.
Кому выгодно закрытие МФО
С определенной периодичностью народные избранники вносят законопроекты, которые направлены на запрет МФО в России. Пока что, рассмотрение таких вопросов в Государственной Думе не принесли положительного итога. Даже приближения к нему ни разу не было. Основная аргументация депутатов в попытках ликвидировать рассматриваемый рынок – спасение россиян от «микрофинансовой чумы». Правда, если более углубленно рассмотреть вопрос, то к их утверждению стоило бы добавить слово «якобы».
Выгоды от запрета МФО не получит никто. Ни сами граждане, ни профильные компании, ни государство в целом. Первые все равно будут нуждаться в деньгах. Поэтому могут начать идти к «черным кредиторам». Здесь, как ни крути, компании по выдаче займов более приоритетны. Они подчиняются законодательству, а если нарушают его, то есть инструменты борьбы. Что касается государства, то здесь сразу несколько нюансов.
- учитывая численность МФО, можно только представить, какая будет динамика увеличения безработицы.
- будет потерян целый сегмент налогообложения.
- утратятся механизмы контроля и регулирования за рынком микрозаймов, который попросту уйдет в тень.
Центробанк запрещать МФО не будет
Регулятор, в лице Председателя правления ЦБ РФ, выступил против закрытия микрофинансовых организаций. Аргументация такой позиции достаточно понятна:
- Потребность в микрозаймах у граждан никуда не исчезнет. После запрета МФО им придется идти к нелегальным кредиторам, что спровоцирует массу проблем, на которые влиять законодательно уже будет нельзя.
- Регулирование деятельности профильных компаний ужесточается. В частности, последние изменения в правилах ведения бизнеса коснулись как раз займов до зарплаты – была значительно сокращена максимальная переплата, что направлено на исключение фактов возникновения долговой кабалы.
- Доля МФО среди всех долговых обязательств россиян ничтожно мала. Составляет всего 2%.
Дополнительно стоит отметить, что в указанной доле рынка кредитования не все сталкиваются с проблемами. Поэтому говорить о крайней необходимости защиты от «микрофинансовой чумы» точно не приходится.
Нельзя не отметить и ежегодно публикуемые ЦБ РФ данные о жалобах, поступающих регулятору. Так, касающихся МФО за 2018 год, относительно общей численности, их было менее 7%. В то время, как на банки приходится 62,2%, но их никто не планирует запрещать. Поэтому действия депутатов можно отнести больше к популизму, чем к вниманию на значимые проблемы. Причем как раз наличие регулируемого рынка – большая защита граждан, чем их направление к теневым кредиторам.
Почему же рынок все-таки сокращается
Факторов уменьшения численности МФО в России огромное количество. В то же время можно выделить три основных. Во-первых, иллюзия легкого заработка улетучилась. Многие думали, что рынок микрозаймов – золотое дно. На практике оказалось, что это достаточно сложный рынок, на котором реальную прибыль получить не так просто. Поэтому все меньше новых компаний регистрируется.
Во-вторых, естественный процесс консолидации рынка. Как и указывалось ранее, значимых игроков насчитывается не более 60. Другим удерживать положительный баланс бизнеса становится все сложнее. Поэтому приходится попросту отказываться от подобной деятельности. Стоит отметить, что такой процесс наблюдается во многих сегментах. Те же банки значительно сократили свою численность в последние годы, и не продолжают останавливаться. Правда, в настоящее время все чаще встречается вариант слияния кредитных организаций, а не простое ожидание отзыва лицензии.
В-третьих, ограничения. Этот пункт уже больше касается именно 2019 года. С января начали действовать новые предельные значения переплаты по микрозаймам. Они имеют значительное влияние на доходность бизнеса. Поэтому многим компаниям попросту приходится закрываться, так как дальше выдавать деньги в долг – нерентабельно. Ожидается, что эта причина существенно скажется на динамике сокращения количества МФО в России. В частности, в 2019 году ожидается закрытие около 700 компаний, что больше, чем в предыдущем. К концу 2020 года численность участников рынка, учитывая регистрации новых организаций, прогнозируется в районе 1500.
Владимир Александрович!
Прошу Вас помочь сотням тысяч украинских граждан которые пострадали
и еще пострадают от работы микро-финансовых организаций (МФО) типа Е-Кеш , КешБери,Ваша готивочка,Смартивей и еще более 1000 таких организаций,а так же
факторинговых (коллекторских ) компаний!
В связи с тяжелой экономической ситуацией в стране,безработицей и невозможностью хоть как-то жить,в основном молодые люди берут у них займы!Как оказывается позже процентные ставки в таких организациях от 640 до 1400 процентов годовых!!Никаких бумажных договоров и живых подписей нет.Дают займы всем подряд!Не обращают внимание на то.что человек стоит в черных списках банков.что у него плохая кредитная история,что он не работает!!Можно сказать что сами виноваты и не нужно брать!!Но что делать если реально негде заработать?В основном то и берет деньги молодежь перебиться до зарплаты или до момента устроиться на работу!Не всегда получается так как задумывается и начинаются просрочки по займам!!!!!
Господин Президент!!! Защитите нас граждан Украины от этих бандитов!!!Через пару дней просрочки начинаются звонки с угрозами и оскорблениями!И не только тому кто брал заем-но и окружающим его!А часто берет кредит человек которого вообще не знаешь ,а он дает твой номер контактного лица!А этим организациям лишь бы поживитья-ни разу никто не перезвонил перед выдачей кредита и не уточнил знаю ли я этого заемщика и давать ли ему кредит!!После нескольких дней просрочки начинается террор близких и дальних родственников,друзей,знакомых,соседей!Звонят работодателям родителей!Постоянные угрозы избиения,физических травм и смерти!Фото мертвых людей присылают в мессенджеры !И это у сотен тысяч граждан Украины!
Договориться с ними нельзя!Только ругань и угрозы!Унижения и оскорбления!С такими процентами сумма долга растет чуть ли не в геометрической прогрессии!Просьбы об остановке начислений процентов и пени,а также вожможности рассрочки выплат не рассматриваются!Либо плоти все немедленно-либо продолжается террор и
нарастание суммы задолженности!
Но даже если ты выплатил все до копейки и в этой организации подтвердили- это не значит что это все!!Эти фирмочки делают клоны,например Ваша готивочка -ее клон Лайм Мани!Данные на того кто брал у них есть и через какое то время появляется ни откуда новый кредит и начинается новый террор!И доказать ты ничего не можешь,ведь бумажных договоров нет!
Обращение в полицию не приносит никаких результатов!
Я консультировался с юристом и мне сказали что все эти мфо незаконные и нужно просто не обращать на них внимание!Но как не обращать если терроризируют 24 часа в сутки.Реально доводят до психоза!
Владимир Александрович!Прошу Вас дать указание разобраться с микро-финансовыми организациями,закрыть незаконные,урегулировать сам процесс выдачи займов!Привести процентные ставки к адекватным цифрам!Запретить терроризировать окружающих заемщика!Запретить факторинговым (коллекторам)компаниям применять методы приведенные выше!