Справочник Бухгалтера

Спасти деньги от инфляции проще всего, вложив их в золото. Сколько стоит золото? Об этом нам регулярно сообщает Сбербанк РФ. О стоимости золота в Сбербанке на сегодня, а также о влияющих на него факторах вы узнаете через 2 минуты, прочитав статью.

Что влияет на стоимость

Котировки драгметалла в Сбере отражают увеличивающийся спрос инвесторов на этот актив. Для других банков это весомый фактор.

Анализируя график за последние годы, представленный на картинке, можем с уверенностью сказать, что золото активно дорожает:

По законам нашей страны, на внутреннем рынке драгоценных металлов их реализация проводится по договорным ценам. Это значит, что у каждого коммерческого банка есть право осуществлять торговые операции в рамках своей ценовой политике.

Но как и любой банк, Сбербанк учитывают рекомендации ЦБ и фиксинг биржи Лондона. Без этого стоимость золота ста нет неконкурентоспособной.

Факторы

В Сбербанке на цену золота сегодня влияет:

• колебание спроса;
• стоимость банковских услуг по сбыту и купле драгметалла;
• различия по регионам;
• банковская выгода и т.п.

Время года тоже оказывает свое влияние. Замечено, что перед праздниками курс увеличивается.

В таблице указана цена на золото за несколько лет

Эта таблица в графике:

Регион, в котором вы находитесь, тоже влияет на курс. В столице цена может отличаться на 5-10%.

Как узнать актуальную цену

Сбербанк каждый день на официальном сайте предоставляет котировки. Отслеживайте их в онлайн-режиме. Для анализа можно использовать прошлогодние архивы.

Заходите во вкладку «Котировки драгоценных металлов» и смотрите стоимость приобретения и продажи золота, а также других драгоценных металлов. Там же есть таблица изменения котировок. Например, в конце августа 2019 года золото стоило дороже (почти 3200 рублей при покупке), чем в январе (почти 3000):

На фото показана цена 1 грамма золота в Сбербанке на сегодня:

Курс золота важен тем, кто продает и покупает ценные монеты. Каталог с ценами и описанием есть на нашем сайте

Узнавайте цену золота, покупайте слитки, а также инвестиционные, памятные и ценные золотые монеты в компании «Золотой монетный двор». Вкладывайте деньги в то, что дорожает!

Представьте, что у вас есть миллион долларов США. На ресурсах об инвестициях, сайтах банков и брокеров вы найдете чуть меньше, чем тонну советов о том, как его накопить и как заработать. Но главная проблема ждет вас, когда он уже есть. Его нужно сохранить или преумножить, а значит — выгодно вложить. На этом примере ITI Capital предлагает вам познакомиться с советами о том, куда вложить доллары под проценты. Сумма, конечно, может быть любой.

Как сохранить деньги в 2020 году

Если идет речь о том, как хранить накопления в валюте, то лучше разделить сумму на три примерно равные части. Так что, делим миллион и храним в трех валютах: рублях, долларах и евро.

Зачем это нужно. Во-первых, это защитит ваши деньги. Получится диверсификация: если одна из валют резко упадет, другие две помогут смягчить падение. Если у вас есть капитал сразу в трех валютах, вам можно не беспокоиться о том, какой из курсов растет, а какой падает — какая-то из валют будет приносить вам доход в любом случае. Во-вторых, часть в рублях позволит вам быть готовым к росту рубля. Мы живем в России и тратим рубли, а значит всегда могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Иметь на счете рублевую сумму накоплений, значит, — не залезать в валютные кубышки.

Куда вкладывать

С тремя валютами разобрались. Осталось понять, куда вложить доллары? Что делать с остатком в евро и рублях, да так, чтобы деньги не только сохранить, но и заработать?

Когда у вас есть на руках свободная сумма в валюте, вы можете легко заработать на разнице курсов покупки и продажи. Это самый простой ответ на вопрос, куда вложить евро или доллар.

Как инвестировать в валюту

Если вы хотите просто инвестировать в валюту, то есть купить по низкому курсу, а продать по высокому, это стоит делать на бирже. Для этого нужно сделать всего три простых шага:

1. Открыть счет у надежного брокера. У нас, в ITI Capital, сделать это можно удаленно

2. Пополнить счет. Это можно сделать бесплатно с помощью банковского перевода.

3. Купить на валютном рынке доллары и евро. Вас приятно удивит, что курс любой валюты на бирже намного выгоднее того, что вы видите в обменниках или банках. Это все равно что покупать приятные вам вещи по оптовым ценам.

Вы можете купить любую сумму в удобной вам валюте и не выводить ее. Если вам нужно будет провести любую сделку в будущем, вы будете к ней готовы: деньги будут уже на счете, любая операция с ними пройдет легко и быстро. Но что дальше делать с этими деньгами?

Можно купить еврооблигации, которые номинируются в долларах США.

Еврооблигации

Это ценные бумаги с купонным доходом, то есть доход по ним вам будут начислять регулярно. Доходность еврооблигаций, как правило, выше чем банке: до 6% в валюте. Купонный доход вам будут начислять ежедневно. Минимальная сумма, которая вам понадобится для таких инвестиций — всего 1 000 долларов.

В ITI Capital можно купить валютные продукты, то есть готовые инвестиционные решения для инвестиций в валюте.

Например, вот такой продукт: Валютная доходность Потенциально по нашей стратегии можно заработать до 6.6% годовых в долларах США и 3.5% в евро. Минимальная сумма для инвестиции 5 000 долларов или 5 000 евро.

Если вы не хотите долго (а это действительно долго для человека, инвестиции для которого — не профессия) разбираться в тонкостях инвестирования в различные ценные бумаги, вам подходит такой способ инвестирования, как вложения в структурные продукты в валюте.

Это удобно тем, что вы можете выбрать стратегию с полной защитой капитала, то есть, не несете никаких рисков. Наши аналитики сами подберут для вас нужные бумаги в оптимальном сочетании и расскажут, почему это выгодно и удобно, а если на рынке что-то изменится, заменят невыгодные бумаги на выгодные для вас. Минимальная сумма, которая вам потребуется — 1000 долларов.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Самое время для итогов. Итак, ваш миллион под надежной защитой, разделен на три валюты, и все три части инвестированы. В чем плюсы таких инвестиций?

Биржа предложила вам выгодный курс, брокер, например, ITI Capital, дал вам возможность инвестировать валюту под хорошие проценты с полной защитой капитала.

Мало того, у вас еще остался огромный выбор инструментов для инвестирования и неограниченные возможности попробовать все. Например, завтра, вы узнали, куда вкладывают валюту американцы, и захотели этот способ повторить.

Аналитики объяснят вам, стоит ли это делать, и насколько это выгодно для гражданина России.

Теперь про минусы. Они, к сожалению, тоже есть. На вас, как на инвесторе всегда остается риск, связанный с тем, что курс валюты упадет и ваш капитал пострадает. Но от этого риска можно уйти с помощью инструментов срочного рынка.

Второй минус в том, что на вывод валюты с вашего счета потребуется чуть больше времени, чем если бы бумажные купюры лежали у вас в кармане.

Чтобы ваш миллион не скучал, был в безопасности и приносил доход, вам нужно осваивать валютные финансовые инструменты. Как видите, их немало. Но даже если у вас нет миллиона, они будут работать.

С чего начинать? Откройте счет в ITI Capital. Наши аналитики и менеджеры всегда рядом, чтобы дать дельный совет, как те, что выше, и множество других. Регистрируйтесь онлайн в несколько кликов и начинайте зарабатывать с нами.

Золото как эквивалент денег

Многие правительства старались использовать в качестве денег золото, выпуская золотые и серебряные монеты. Удостоверение веса и чистоты благородного металла стало первым шагом на пути к созданию национальных денег. Монета, отчеканенная государством, служила определенной гарантией того, что содержание драгоценных металлов соответствует номиналу.

Однако, со временем, монеты постепенно изнашиваются и их вес уменьшается в силу естественных причин. Номинал монеты постепенно начинает превышать реальное содержание металла. Но, самым главным фактором обесценивания монет чаще всего были сами монетные дворы. С целями обогащения или просто «латания дыр» в бюджете государства, местные органы власти стали постепенно уменьшать содержание благородного металла в монетах, добавляя к серебру и золоту такие металлы, как свинец или медь. По мере распространения «порчи» монет купцы все больше склонялись к тому, чтобы оценивать стоимость золотых монет по фактическому соотношению благородного и неблагородного металлов. Если, по общему мнению, в монетах страны или какого-либо города-государства содержание благородного металла было существенно уменьшено, продавцы предпочитали не иметь дело с этими деньгами, и в результате их стоимость падала.

История денег ведущих государств Западной Европы прослеживается начиная с реформ, проведенных Карлом Великим в 9 в. Согласно его уложениям, из одного фунта чистого серебра следовало чеканить 240 серебряных пенни. Двенадцать пенни приравнивались к одному шиллингу. Фактически допускалась чеканка только пенни. Шиллинг, однако, увязывал новые монеты с широко распространенной, но чисто абстрактной единицей счета, в которой со времен Римской империи выражались долги и цены: римский золотой «солид» на старофранцузском звучал как «соль», а в современном французском языке превратился в «су». Фунт (ливр во Франции и лира в Италии) изначально был единицей веса серебра, из которого следовало чеканить 240 пенни.

Уменьшение содержания благородного металла в монетах постепенно привело к тому, что стоимость (по содержанию благородных металлов) британских монет в конце 15 в. составляла лишь около половины стоимости первоначально содержавшегося в них серебра, а в 1601 упала до одной трети первоначальной стоимости. Впоследствии, вплоть до замены серебряного стандарта золотым – фактически после 1696, а в законодательном порядке гораздо позднее, – стоимость британских монет не менялась. С другой стороны, французский ливр к тому времени, когда он превратился во франк, успел потерять почти 99% первоначально содержавшегося в нем серебра. Новый франк, появившийся в 1803, более века сохранял свою стоимость, эквивалентную 5 граммам серебряного сплава с 90-процентным содержанием чистого серебра, и был принят в качестве денежной единицы в ряде других европейских государств под названиями «швейцарский франк», «греческая драхма», «испанская песета».

Изготовленные из серебряного сплава и менее благородных металлов монеты преобладали во внутреннем денежном обращении до второй половины 19 в. Однако в международных финансах и торговле доминировали более дорогие золотые монеты. В странах Средиземноморья до 7 в. господствовал золотой солид, или номизма, Византийской империи, содержавший 1/72 римского фунта, или около 4,5 г чистого золота. В 8 в. в денежном обращении этого региона появился мусульманский динар, содержавший около 4,25 г чистого золота, в 13 в. – различные западноевропейские золотые монеты (содержавшие около 3,5 г чистого золота), отчеканенные в итальянских торговых республиках, такие, как флорентийские, миланские и генуэзские флорины и венецианские дукаты. Распространению золота как основного международного средства обращения существенно помог стихийный переход Великобритании с серебряного на золотой стандарт после перечеканки в 1696 истертых серебряных монет. Официальное соотношение между серебром и золотом, первоначально зафиксированное на уровне 15,93 к 1 и постепенно уменьшенное до 15,21 к 1 в 1717, оставалось существенно выше рыночного соотношения стоимостей серебра и золота (15 унций серебра приравнивались к 1 унции золота). В результате такой недооценки серебра новые полновесные серебряные монеты переплавлялись или вывозились из страны, и золото фактически вытеснило серебро из денежного обращения Англии. В 1816 золото было объявлено «единственной стандартной мерой стоимости и законным платежным средством без каких-либо ограничений по сумме платежей», тогда как серебро «должно считаться законным платежным средством при ограниченных по сумме платежах и использоваться исключительно для облегчения обмена и торговли». Вместе с тем в большинстве других стран серебро удерживало доминирующие позиции в денежном обращении до середины 19 в., когда были открыты месторождения золота в Калифорнии. В 1848 количество серебра, находящегося в обращении, по стоимости втрое превышало количество золота, однако к началу нового столетия оно резко сократилось.

Золото как валютные резервы

До принятия второй поправки к уставу МВФ в апреле 1978 золото играло в международной валютной системе ключевую роль. Вторая поправка содержала ряд положений, направленных на постепенное уменьшение значения золота в международной валютной системе и в МВФ.

Во всем мире (за исключением коммунистических стран) в период с 1934 по 1959 ежегодно добывалось золота в среднем на сумму 950 млн. долл.; в период с 1964 по 1968 стоимость ежегодно добываемого золота колебалась от 1,4 до 1,45 млрд. долл. Однако потребление золота в промышленности и сфере искусства росло гораздо быстрее, чем его добыча: приблизительно с 100 млн. долл. в год в денежном выражении до Второй мировой войны до 900 млн. долл. в 1970. Ежегодное использование золота для накопления и спекуляций увеличилось до почти 330 млн. долл. в денежном выражении в 1950-х годах, удвоилось в начале 1960-х и достигло максимального за всю историю уровня – ок. 2,2 млрд. долл. в 1967. Кроме того, было полностью поглощено золото, проданное на западных рынках в 1963–1965 Советским Союзом (стоимость ежегодно продаваемого золота превышала 500 млн. долл.).

Таким образом, количество золота, остававшееся руководящим кредитно-денежным учреждениям на пополнение их резервов, сократилось с 1,5 млрд. долл. в год в денежном выражении в конце 1930-х (после ревальвации золота в 1934) до ок. 540 млн. долл. в год в период с 1950 по 1965 и 220 млн. долл. в 1965; в 1966 это количество уменьшилось еще на 45 млн. долл. В 1967 резервы сократились на 1,6 млрд. долл. и в первые три месяца 1968 – на 1,4 млрд. долл.

На состоявшейся в марте 1968 в Вашингтоне конференции представителей центральных банков ведущих стран мира было решено ликвидировать эту утечку золота путем прекращения официальных продаж золота на свободном рынке и введения т.н. двухъярусной системы. Центральные банки по-прежнему могли покупать друг у друга золото по цене 35 долл. за унцию, однако им следовало воздерживаться от покупки и продажи золота на частных рынках, где допускались колебания его цены. После марта 1968 величина официальных золотых резервов оставалась относительно стабильной.

Таким образом, двухъярусная система прекратила поступления золота в мировые резервы, но она не решила основную проблему обеспечения адекватного и регулярного увеличения приемлемых резервных активов.

См. также материалы по теме: Золотой стандарт.

155 лет назад, летом 1862 года, в России проходил аттракцион невиданной щедрости. Царское правительство разрешило народу без ограничений обменивать кредитные билеты на золотые монеты.

Стояла задача упорядочить денежное обращение после отмены крепостного права. Однако власти, как обычно, не учли психологию человека — особенно крестьянина, для которого даже толстая пачка раскрашенных бумажек выглядела сомнительной ценностью. А вот кошелёк со звонкими монетами всегда был ценностью реальной. Немудрено, что разменный золотой фонд стал таять на глазах. Проблему «золотого рубля» лишь в конце века удалось решить министру финансов Витте. Тогда золотое наполнение кредитных билетов составляло 100%. Но длилось это чудо недолго.

Очень странные «деньги»

Отмена царских денег, появление «керенок», ассигнации всевозможных временных, белых и красных правительств, волостей и уездов в начале ХХ века подорвали веру в финансовую систему России. Большевики ввели военный коммунизм и перешли к карточно-распределительной системе. Одновременно на территории СССР ходили «совзнаки». Все эти деньги быстро обесценивались. Но в ходу была большевистская идея, что чем больше деньги обесценятся, тем скорее можно будет избавиться от них вообще — как от пережитка капитализма.

С наступлением нэпа возникла нужда в финансовой стабилизации и для советской власти. Тогдашний нарком финансов Сокольников ввёл в стране золотой червонец. С этого времени сделки с золотом, за которые ещё недавно людям грозила тюрьма, а то и смертная казнь, стали легальными.

Хотя и до этого, с самого начала советской власти, спекуляция валютой практиковалась по всей России. В Москве на Смолен­ском и Сухаревском рынках, на Ильинке, в Черкасском переулке день и ночь шла оживлённая торговля — долларами, фунтами, франками и царскими золотыми десятками. Последние были самым ходовым товаром. В города потянулись крестьяне, откопав припрятанные золотые.

Конфискация с музыкой

В самом начале 1930-х Государственное политическое управление (ГПУ) провело большую операцию по изъятию у москвичей валюты и золота. И надо сказать, провели её с выдумкой и не без чекистского юмора.

Однажды в Верхних торговых рядах, на Сухаревском и Трубном рынках появились солидные люди с тяжеловесными портфелями. Вмиг откуда-то возле них появились удобные столики и стулья, гости не спеша уселись за эти столики, вытащили из портфелей проч­ные холщовые мешочки и вывалили оттуда кучи золотых десяток. Бывалые торговцы и спекулянты разинули рты: здесь, ребята, не обошлось без ГПУ. Но нашёлся один смелый, робко спросивший у новоприбывших, почём десятка. Оказалось, всего лишь 10,60 (цена на «чёрной бирже» — 18 руб.). Взял 2 штуки — ничего. Пошла торговля. Чуть в сторону отошёл — сбыл за те же 18. Правда, в течение нескольких дней цену на золотые десятки сбили до 12 рублей. Обладатели волшебных холщовых мешочков (на самом деле это были работники Госбанка) несли колоссальные убытки. Зато все затаившиеся торговцы золотом слетелись на эту «золотую жилу», словно мухи на мёд.

Но так продолжалось недолго. В один погожий день, когда на Трубной снова шла оживлённая торговля, рядом послышалась музыка военного оркестра. За оркестром следовала конница. Голубые околыши фуражек указывали на принадлежность конников к ГПУ. Наиболее опытные, но таких было меньшинство, без промедления покинули рынок. Основная же часть охваченных «золотой лихорадкой» сограждан осталась на местах. Вот музыканты миновали рынок, казалось бы, скоро мимо пройдёт и кавалерия… Многие уже выдохнули с облегчением, как вдруг кавалерия быстро перестроилась и блокировала все выходы с рынка.

Началась совсем другая «музыка». Сотрудники в штатском бросились в толпу, на землю полетели золотые десятки, пачки долларов и фунтов, бриллианты и золотые украшения — спекулянты старались отделаться от улик, лишь бы спасти свою шкуру. Но далеко не всем это удалось. На одном только Трубном рынке в ходе той спецоперации насчитали более тысячи арестованных!

В тот же день облавы, обыски и аресты прошли по всей Москве. В результате Госбанк вернул себе потерянное на кратковременной торговле золотыми десятками. Что же касается москвичей, то тысячи семей были разорены, а многие отправились в места не столь отдалённые.

Первые советские рубли были выпущены в 1922 году. Денежные знаки до десяти рублей именовались Государственными казначейскими билетами, а банкноты более высокого номинала – Билетами Государственного Банка СССР. © Public Domain Вскоре – уже в 1924 году – декретом СНК СССР эмиссия совзнаков была прекращена и вместо них выпущены новые банкноты. Они обменивались по курсу 1 рубль за 5 000 000 рублей образца двухлетней давности или 50 000 000 000 рублей ещё более ранних выпусков. © Public Domain В следующем году была допечатана новая партия банкнот с новым дизайном, в том числе Государственный Казначейский билет на один рубль золотом. © Public Domain Очередное обновление дизайна купюр произошло в 1934 году. Эти банкноты были допечатаны тремя годами позже и хотя дата отпечатки на них осталась прежней – 1934 год – с банкнот пропала подпись комиссара финансов. © Public Domain Выпущенные в 1938 году подверглись очередному редизайну, при этом купюры достоинством в один, три и пять рублей не обладали водяным знаком, а на банкнотах большего достоинства номинал указывался в червонцах. © Public Domain В 1947 году власти провели ещё одну денежную реформу, новые рубли обменивались на старые в соотношении 10:1. Вместе с этим был видоизменён дизайн банкнот – в связи с упразднением Карело-Финской ССР на ленте герба СССР осталось только 15 витков. © Public Domain Одна из самых значимых денежных реформ состоялась через 15 лет – в 1961-м. Масштаб цен был изменён в десять раз, а выпущенные банкноты в неизменном виде оставались вплоть до 1991 года. © Public Domain Эта реформа значительно облегчила взаиморасчёты, а округление цен в большую сторону принесло бюджету от трёх до четырёх с половиной миллиарда рублей. © Public Domain Вместе с этим меньший формат купюр обусловил уменьшение себестоимости производства этих банкнот. © Public Domain Последнее существенное изменение дизайна советских рублей произошло уже в ходе перестройки – в 1991 году, когда были выпущены купюры номиналом 50 и 100 рублей, позже к ним были допечатаны купюры номиналом в 1, 3, 5, 10, 200, 500 и 1000 рублей. По сравнению с предыдущими советскими деньгами, отсутствовала только купюра в 25 рублей. © Public Domain

Забытая валюта: как менялся советский рубль

Первые советские рубли были выпущены в 1922 году. Денежные знаки до десяти рублей именовались Государственными казначейскими билетами, а банкноты более высокого номинала – Билетами Государственного Банка СССР. © Public Domain Вскоре – уже в 1924 году – декретом СНК СССР эмиссия совзнаков была прекращена и вместо них выпущены новые банкноты. Они обменивались по курсу 1 рубль за 5 000 000 рублей образца двухлетней давности или 50 000 000 000 рублей ещё более ранних выпусков. © Public Domain В следующем году была допечатана новая партия банкнот с новым дизайном, в том числе Государственный Казначейский билет на один рубль золотом. © Public Domain Очередное обновление дизайна купюр произошло в 1934 году. Эти банкноты были допечатаны тремя годами позже и хотя дата отпечатки на них осталась прежней – 1934 год – с банкнот пропала подпись комиссара финансов. © Public Domain Выпущенные в 1938 году подверглись очередному редизайну, при этом купюры достоинством в один, три и пять рублей не обладали водяным знаком, а на банкнотах большего достоинства номинал указывался в червонцах. © Public Domain В 1947 году власти провели ещё одну денежную реформу, новые рубли обменивались на старые в соотношении 10:1. Вместе с этим был видоизменён дизайн банкнот – в связи с упразднением Карело-Финской ССР на ленте герба СССР осталось только 15 витков. © Public Domain Одна из самых значимых денежных реформ состоялась через 15 лет – в 1961-м. Масштаб цен был изменён в десять раз, а выпущенные банкноты в неизменном виде оставались вплоть до 1991 года. © Public Domain Эта реформа значительно облегчила взаиморасчёты, а округление цен в большую сторону принесло бюджету от трёх до четырёх с половиной миллиарда рублей. © Public Domain Вместе с этим меньший формат купюр обусловил уменьшение себестоимости производства этих банкнот. © Public Domain Последнее существенное изменение дизайна советских рублей произошло уже в ходе перестройки – в 1991 году, когда были выпущены купюры номиналом 50 и 100 рублей, позже к ним были допечатаны купюры номиналом в 1, 3, 5, 10, 200, 500 и 1000 рублей. По сравнению с предыдущими советскими деньгами, отсутствовала только купюра в 25 рублей. © Public Domain

Вклад в золото многие рассматривают как альтернативу обычному вкладу в банке. Целые государства, например Россия и Китай, постоянно увеличивают свои запасы в золоте. Возникает вопрос: а может, стоит последовать их примеру? Но как это сделать? Можно ли открыть вклад в золото в банке и получать проценты? Какие существуют подводные камни и нюансы? Об этом поговорим в нашей статье.

Что такое вклад в золото

Вклад в золото через банк можно осуществить двумя способами:

• купить настоящие золотые слитки или монеты и отдать их банку на хранение; О том, как правильно купить золотые слитки, мы тоже рассказывали.
• открыть обезличенный металлический счет (ОМС), т. е. вместо покупки реальных слитков клиент отдает банку деньги, а взамен получает золото, но не в виде чего-то реального (слитков), а в виде записи на своем счете об определенном количестве купленного золота.

Плюсы и минусы вклада в золото

Плюсы покупки золотых слитков и монет:

• Вы получаете реальное золото определенной пробы вместе с подтверждающими документами.
• Нет привязки к конкретному банку (если храните слитки у себя), а значит, вас не будут волновать проблемы конкретного банка (в т. ч. банкротство).

Минусы:

• Дополнительные расходы на покупку и продажу — в цене слитка заложена прибыль банка, а также НДС.
• Дополнительные расходы на хранение в виде платы за аренду банковской ячейки — если вы хотите хранить слитки в банке.
• Риск утраты в результаты кражи или утери.
• Нет страховки от государства.
• Когда вы продаете слитки банку до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).
• Риск потери товарного вида слитка или подтверждающих документов — в этом случае есть вероятность того, что вы не сможете перепродать золотой слиток банку или сможете, но банк заплатит меньше.

Ниже выдержка из правил покупки золотых слитков одного из российских банков:

Плюсы открытия ОМС:

• Нет расходов на хранение.
• Можно купить начиная с 0,1 грамма золота.
• Не нужно платить НДС при покупке и продаже.
• Быстро купить и продать — зачастую банки разрешают совершать такие операции через интернет.

Минусы:

• Привязка к банку. В случае банкротства банка высок риск потерять деньги.
• Нет страховки от государства в 1,4 миллиона рублей.
• Разница между курсом покупки и продажи (это называется спредом) может быть большой, а значит, есть риск, что вы заплатите больше при покупке и получите меньше при продаже.
• Когда продажа золота по ОМС происходит до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).

Чем вклад в золото отличается от банковского депозита

Основные отличия вклада в золото от банковского депозита:

1. У вклада в золото нет гарантированного процента, который вам платит банк. Основной заработок на таком вкладе — это рост цены на золото.
2. Высокий спред (разница между ценой покупки и продажи) на операции с золотом. Именно в спреде закладывается прибыль банка за открытие и обслуживание металлических счетов.
3. Вклады в золото не подпадают под действие закона о страховании вкладов, а это значит, что в случае банкротства банка клиент, скорее всего, не получит обратно свой вклад, а также не сможет рассчитывать на компенсацию.
4. Повышенная налоговая нагрузка — при снятии средств со счета клиент (физическое лицо) уплачивает подоходный налог в размере 13%.

Какие проценты по вкладу в золото

Как мы ранее отмечали, у вклада в золото нет четкого процента, на который может рассчитывать вкладчик. Заработок складывается из того, насколько цена на золото выросла с момента его покупки. На графике цены на золото видно, что в основном цена на золото растет, но бывают и периоды падения, например с 2011 по 2016 год:

Сколько можно заработать на вкладе в золото

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь доходность зависит от динамики цен на золото. Например, если бы вы купили золото в январе 2010 года, а продали в феврале 2016-го, ваша доходность составила бы примерно 275% за 6 лет. А если бы вы купили золото в феврале 2016-го, а продали бы в январе 2017-го, вы бы получили убыток примерно 30% от вложенных средств.

Именно поэтому золото рассматривают как долгосрочное вложение и больше как защитный инструмент, т. к. обычно цена на золото растет в периоды кризисов на финансовых рынках.

В чем основные опасности вклада в золото

Риски и подводные камни золотых вкладов:

1. Приобретая наличный слиток в банке, следует убедиться в том, что его примут обратно, так как некоторые банки только продают золото и не выкупают его, а потому часто возврат слитка превращается в проблему.
2. Золото — это долгосрочная инвестиция, а значит, в случае необходимости его не получится продать быстро за ту же цену. Если срочно понадобятся деньги, то клиент может серьезно потерять на таком вкладе.
3. В случае банкротства банка инвестор рискует не получить свои сбережения, так как на золотые счета не распространяется закон о страховании вкладов физических лиц.
4. Цены на золото имеют свойство не только расти, но и падать, а это значит, что покупка на пике цены может обернуться серьезными убытками. Покупать данный драгметалл следует в момент просадки (снижения цены на него).

Альтернативы вкладу в золото

Инвестировать деньги в драгоценные металлы можно и другими способами:

1. Покупка золота на Московской бирже — это хорошая альтернатива покупке золота через ОМС, т. к. в этом случае комиссия брокера значительно ниже, чем спред банка, а значит, покупатель сможет купить больше золота за те же деньги. Подробнее о бирже читайте в этой статье.
2. Инвестирование при помощи ETF (биржевых фондов), которые вкладываются в акции золотопромышленных компаний или сам металл. Покупка ценных бумаг защищена законом, и фонды постоянно отчитываются о своей деятельности. Подробнее об ETF читайте в нашей статье.
3. Вложение денег в другие драгметаллы, такие как платина, серебро или палладий. Но прежде необходимо взвесить все плюсы и минусы такого инвестирования.
4. Покупка ювелирных украшений из золота. В этом случае нужно позаботиться о надежном хранении.

***

Вложение денег в золото может принести доход и защитить инвестиции в другие активы (акции, облигации) в кризисные периоды. При этом нужно помнить, что вкладывать деньги в золото эффективно на продолжительный период. Если цели инвестирования короткие, лучше подобрать другой инструмент.