В феврале, когда началась первая волна ослабления рубля, валютные вкладчики расценили это как шанс зафиксировать свой доход. За месяц объем средств на валютных счетах сократился: россияне сняли почти $2 млрд со своих валютных накоплений. За март доход от переоценки вырос сильнее, при этом часть конвертированных средств уже направлялась на фондовый рынок на фоне падения котировок.
Согласно отчетности кредитных организаций, размещенной на сайте Банка России, за февраль объем средств на валютных вкладах в российских банках сократился почти на $2 млрд. Отток пришелся на большинство крупных российских банков. Так, население вывело из Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка по $300–360 млн. Из менее крупных банков (СМП-банка, «ФК Открытие», Альфа-банка) оттоки с валютных вкладов составили $120–200 млн.
Как отмечают опрошенные «Ъ” участники рынка, скорее всего, средства были конвертированы в рублевые депозиты, однако часть вкладчиков могла снять наличные.
Отток в $2 млрд не столь значителен, это примерно 2% от объема всех валютных депозитов. Осенью 2018 года на фоне опасений по поводу возможной принудительной конвертации валютных вкладов в рубли только из Сбербанка граждане за месяц вывели свыше $1 млрд (см. «Ъ” от 6 октября 2018 года). Но сокращение валютных вложений в феврале ускорилось: за январь объем вкладов сократился всего на $0,6 млрд.
2 миллиарда долларов
сняли с валютных депозиты вкладчики российских банков в феврале
Ситуация в феврале могла отражать начало снятия с депозитов валюты той частью вкладчиков, которых одновременно отпугивали низкие ставки по вкладам и начавшаяся волатильность на мировых рынках, говорит старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. «Проще говоря, какая-то часть вкладчиков решила уйти в кэш. Итоги марта будут в этом отношении крайне интересными. Можно ожидать дальнейшего оттока валютных депозитов, поскольку помимо указанной категории вкладчиков деньги могут снимать предприниматели на решение срочных задач»,— отмечает он.
В основном люди продавали валюту на высоких курсах и размещали эти средства в рублях, комментируют в банке «ФК Открытие» рыночный тренд на сокращение валютных вкладов.
Банковские вкладчики могли обменивать не только безналичную, но и наличную валюту на фоне падения рубля, чтобы зафиксировать доход, и переводили ее на рублевые счета, допускает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. По его словам, рост средств на счетах населения, в том числе текущих, традиционен для февраля, однако в конце этой зимы прирост средств был сильнее, чем сезонный прирост в этом месяце, например, в 2016–2018 годах, отмечает он. По данным отчетности банков, объем вложений физических лиц на рублевые счета в феврале 2020 года вырос почти на 390 млрд руб. и достиг 29,7 трлн руб. «В марте мы можем увидеть еще больший объем конвертации валютных средств в рубли: курса, когда доллар стоит более 70 руб., не было уже давно, и сразу после мартовских праздников наверняка был ажиотаж»,— отмечает Евгений Надоршин. По итогам февраля на валютные вклады приходилось $93,2 млрд.
Привлекательность размещения средств в валюте падала по мере снижения ставок по валютным вкладам.
От вкладов в евро банки активно уходили в прошлом году. В марте этого года ряд банков либо объявили об отказе принимать долларовые депозиты (Райффайзенбанк), либо резко снизили по ним ставки (Ситибанк, Росбанк, ВТБ). С учетом этой тенденции клиенты все менее активно размещают на них свои средства, отдавая предпочтение рублевым депозитам, где ставки значительно выше, указывают в ВТБ. В начале 2020 года средневзвешенная ставка по долларовым вкладам составляла символические 0,15–1,16% в зависимости от срока привлечения.
Несмотря на то что ставка по валютным вкладам снизилась в марте, доход от переоценки увеличился, указывает аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. «Паттерн февраля показывает, что какая-то часть вкладчиков может расценить это как сигнал к фиксации»,— отметил он. Курс доллара в начале месяца взлетел более чем на 20% и превысил уровень 80 руб./$. Впрочем, часть средств от конвертации пошла на фондовый рынок после резкого падения котировок в середине месяца (см. «Ъ” от 18 марта). Впрочем, наблюдаемое ранее обнуление валютных ставок вряд ли могло отпугнуть население, заключает господин Надоршин. «Разрыв возможного выигрыша от обесценения рубля и ставок по рублевым депозитам слишком велик»,— констатирует господин Надоршин.
Ольга Шерункова
ВТБ, второй по величине российский банк, объявил, что с 8 октября его клиентам доступны только накопительные и текущие счета в европейской валюте. По уже открытым физлицами вкладам в евро банк продолжит выполнять все обязательства согласно условиям и сроку договора, комиссия по ним пока взиматься не будет. При этом депозитов в других валютах изменения не касаются, подчеркивала пресс-служба банка. Когда срок уже открытых вкладов в евро подойдет к концу, банки, скорее всего, предложат клиентам перевести средства в доллары или рубли, допускают аналитики.
Многие крупные банки уже отказались от привлечения евро у физлиц, следует из их ответов на вопросы «Российской газеты».
Сбербанк прекратил прием вкладов в евро с 19 сентября из-за оптимизации линейки депозитов, сообщила пресс-служба банка. При этом для клиентов остается доступным сберегательный счет со ставкой 0,01 процента, уточнили в Сбербанке.
Представители Альфа-банка, Райффайзенбанка, банка «Открытие» и Росбанка сообщили, что не принимают вклады физлиц в европейской валюте. В Альфа-банке их нельзя открыть с 1 июня, уже открытые вклады в евро действуют до конца своего срока. Отказ от вкладов в евро банк обосновал рыночной конъюнктурой и низким спросом клиентов. Замещать такие депозиты там планируют консервативными инвестиционными инструментами, в первую очередь еврооблигациями.
«Открытие» не принимает вклады в евро в розничном сегменте с конца июня, прием вкладов для обеспеченных клиентов прекратился позднее (до этого они могли разместиться под 0,01 процента годовых). «Это связано с тем, что вклады в евро даже при ставке 0,01 процента приносят прямой убыток банку. Также важно понимать, что в настоящий момент привлечение евро из рублей и долларов через валютный своп значительно дешевле прямого привлечения», — пояснила старший вице-президент «Открытия» Виктория Денисова.
Отказ от приема вкладов в евро для клиентов банков будет не хуже, чем отрицательная ставка по валютным депозитам, считают аналитики
Росбанк не предлагает клиентам вклады в евро с августа 2016 года, сообщила руководитель управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов банка Анна Тугай. В целом на рынке мало инструментов, которые могли бы дать дополнительный доход в евро, констатирует она. По мнению Тугай, для замещения вкладов в евро действительно можно рассматривать государственные еврооблигации, но это, очевидно, вариант для обеспеченных клиентов. Планка входа в этот инструмент составляет 100 тысяч евро. Клиентам с доходами поменьше можно посоветовать рассмотреть долларовые вложения, говорит Тугай.
Крупные банки, где еще можно открыть вклад в евро, пока остаются. О такой возможности сообщили в Московском кредитном банке (МКБ), где ставка по депозитам в евро составляет те же 0,01 процента. По словам представителя МКБ, в ближайшее время планов отказываться от таких вкладов у банка нет, как и вводить комиссию за их ведение. Совкомбанк также принимает вклады в евро по ставке 0,01 процента. Сейчас по закончившимся вкладам в евро действует пролонгация, отметили в пресс-службе банка.
Крупным банкам невыгодно работать с евро из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. Из-за них банки, размещая средства в европейские активы, сталкиваются с отрицательной доходностью, теряя процентные доходы. В сентябре крупные банки обращались в ЦБ с просьбой подумать о введении отрицательных ставок по валютным депозитам (то есть фактически доплаты клиентов за хранение денег). Но для этого потребуются изменения в Гражданский кодекс, в текущей редакции которого банк обязуется принять средства на вклад и вернуть их с процентом.
Однако в конце сентября первый зампред Банка России Сергей Швецов сообщил, что отрицательные ставки по вкладам физлиц вводиться не будут. По его словам, создана рабочая группа, которая изучает вопрос введения отрицательных ставок только для депозитов юрлиц.
Отказ от приема вкладов в евро для клиентов в целом более положительное явление, чем отрицательная ставка по ним, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Во втором случае помимо платы за размещение своих же денег вкладчик будет нести лишние кредитные и операционные риски (кража, возможное разорение банка), отмечает аналитик.
По мнению старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова, отрицательная ставка вряд ли чем-то лучше отказа принимать срочные вклады в евро. «В конечном счете, если у физического лица есть необходимость иметь какой-то запас средств в евро, их можно держать на текущем счете», — подчеркивает он. Проклов считает, что большинство банков в итоге предложит клиентам с истекающими вкладами в евро традиционные инструменты — депозиты в рублях и иностранных валютах, по которым существуют положительные ставки, например, в том же долларе.
Если банк не заинтересован в притоке валютных вкладов, он может сделать эффективную ставку по ним «отрицательной», например, при введении комиссий за любые связанные услуги, говорит Путиловский. Либо банк просто не будет массово предлагать продукты, номинированные в евро, добавляет аналитик. По мнению Путиловского, самым популярным вариантом ухода от вкладов в евро будут наличные евро. Для опытных инвесторов возможны вложения в номинированные в евро ценные бумаги и другие фондовые инструменты, говорит он.
Планка для новичков
Если вы только начинаете заниматься, 30 секунд планки будет достаточно. В первый день сделайте четыре подхода по 30 секунд и каждый день старайтесь добавлять по несколько секунд к подходу.
Не гонитесь за временем, пока не научитесь удерживать правильное положение.
Плечи должны располагаться над кистями рук (над локтями, если делаете планку на предплечьях), ноги прямые, поясница не провисает. В планке нужно сохранять сильное напряжение, сжимать ягодицы и подкручивать таз вперёд, по направлению к рукам.
Если уже через 20 секунд вы расслабляете ягодицы, а поясница начинает «проваливаться», нет смысла держать планку дольше. Лучше отдохнуть в течение минуты, а затем снова сделать планку с идеальной техникой.
Планка для продвинутых
Доктор Стюарт Макгилл, специалист по биомеханике спины, утверждает 3 Fitness Tests You Should Be Able to Pass , что 2 минуты — это отличная цель для стандартной планки на предплечьях. Если вы можете удерживать правильное положение в течение этого времени, значит, у вас сильные мышцы кора.
Студенческое исследование Fitness Norms for the Plank Exercise в Линфилдском колледже с участием 168 добровольцев показало, что студентки могут удерживать планку в среднем 1 минуту 30 секунд, а студенты — 1 минуту 46 секунд. На основании этих данных исследователи сделали вывод, что продержаться дольше 2 минут — прекрасный результат.
Конечно, это не абсолютный рекорд для тренированного человека.
В 2016 году Мао Вэйдун из Китая установил Longest time in an abdominal plank position мировой рекорд по планке на локтях — 8 часов и 1 минута. Рекорд среди женщин установила Longest time in an abdominal plank position (female) в 2015 году Мария Калимера — 3 часа и 31 минута.
Достигнув отметки в 2 минуты, можете повысить сложность упражнения: стоять на одной руке и ноге, добавить движения, сопротивление, вес на спину и многое другое. Вы можете хоть каждый день выполнять разный вид планки, так что упражнение вам не надоест.
Конечно, можно остановиться на классической планке, довести своё время до максимума и поставить новый рекорд, если не мировой, то хотя бы личный. А чтобы не скучно было это делать, предлагаю поучаствовать в соревновании среди читателей Лайфхакера.
Челлендж от Лайфхакера
Я попробовала простоять в планке на предплечьях как можно дольше. В результате получилось 3 минуты и 15 секунд. Дрожать начала где‑то с 1,5–2 минут.
Когда рубль так сильно падает, никто не знает, что делать. Можно стремглав побежать менять рубли на доллары. А можно сначала прочитать эту подборку статей и разобраться, как купить валюту наиболее выгодно 
Фото: пользователя skorchanov с сайта .com
Когда продавать доллар?
Финансовый советник Наталья Смирнова специально для РБК Quote рассказала, сколько будет продолжаться кризис, когда лучше всего покупать и продавать доллары. А также — что спасет рубль от бесконечного падения и при каких обстоятельствах укрепится цена на нефть.
Стоит ли сейчас продавать валюту. Как быть частному инвестору?
Что будет с рублем?
Рубль лихорадит как никогда. За последний месяц он обвалился на 27%. Мы спросили у аналитиков, чего ждать дальше. Они подробно описали три самых вероятных сценария развития — пессимистичный, оптимистичный и нейтральный. Что может спасти национальную валюту, а что подтолкнуть ее в еще большую бездну — читайте в материале.
Что будет с курсом рубля: три сценария развития
Где следить за курсом?
Чтобы наиболее выгодно обменять валюту, нужно следить за курсом. На РБК Quote можно посмотреть, как меняется курс за день, неделю, месяц, год или последние пять лет. Почитать прогнозы аналитиков о том, упадет или вырастет рубль к определенной дате, и разные статьи по теме.
Курс доллара, новости и аналитика
Как купить валюту?
Менять валюту на бирже выгоднее, чем в обменниках. И если вы решили купить доллары, то это можно сделать через РБК Quote — сервис для инвестиций, разработанный вместе с брокерским подразделением ВТБ. Для этого мы подготовили подробную инструкцию. Пять простых шагов — и долларовая подушка безопасности у вас в кармане.
Как купить валюту на бирже — инструкция
Что москвичи думают о кризисе?
С конца февраля паника подбиралась к России и к настоящему моменту достигла цели. Москвичи боятся, что город закроют на карантин, и скупают гречку килограммами. Как жители оценивают возможный ущерб от кризиса лично для себя и как к нему готовятся, выяснил корреспондент РБК Quote.
«Купил бы шекелей»: как жители Москвы готовятся к кризису
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»