Справочник Бухгалтера

Обмануть банк хоть в чем-то – это распространенная среди российских граждан забава. Многие клиенты привыкли считать наши банки «жирным котами» и полагают, что надо устроиться в жизни так, чтобы банк и деньги тебе в долг давал, и еще за это приплачивал.

В последние месяцы популярность набирает новый вид обмана банков, который можно условно назвать: «Как получить возврат от банка средств (кешбэк), при этом ничего не купив».

Кешбэк – это премия банка, которую он платит своему клиенту за то, что клиент карточкой банка активно платит, а не снимает средства в банкомате. Это функция карты, которая позволяет часть потраченных денег вернуть на счет. Средний размер кешбэка колеблется от 3 до 5%, иногда встречается и 10%, также есть банки, которые возвращают всего 1%.

Реклама

Обычно кешбэк начисляется за сумму потраченных в месяц с карты на безналичные платежи денег. Например, купил в месяц товаров на сумму 100 тыс. рублей, и если эти товары приобретены у тех партнеров банка, где кешбэк начисляется по ставке 5%, то в начале следующего месяца банк 5 тыс. руб. перечисляет клиенту на счет.

Но люди хотят обхитрить банк. Каждый потребитель имеет право на возврат товара, так как он может банально не подойти или просто не понравиться. Закон разрешает покупателю не объяснять причины возврата товара.

Поэтому клиенты банков нашли лазейку – совершают покупку по карте с кешбэком, а через несколько дней товар возвращают в магазин и в письменном виде просят вернуть средства. Если средства возвращаются на карту, то банк видит отмену операции и кешбэк не начисляет. Но, оказалось, что можно и это препятствие обойти.

Как пояснили «Газета.Ru» в одном из банков, при покупке по карте происходит блокировка средств на счете покупателя, и только в дальнейшем происходит перечисление средств со счета карты покупателя на счет продавца товаров или услуг. Если возврат товара происходит день в день, то продавцу достаточно отменить транзакцию, и денежные средства на карте клиента будут разблокированы и тут же станут доступными для использования.

Если банк продавца уже получил средства за покупку от банка покупателя, то де-юре законодательство не запрещает вернуть покупателю в торговой точке средства в наличной форме в том случае, когда это указано в заявлении покупателя товара.

Однако продавцы предпочитают возвращать средства на карту покупателя за покупки, оплаченные безналичным путем, именно в безналичной форме, а не наличными. Главной причиной любви к безналу является запрет налоговой службы возвращать деньги за покупки по карте наличными. За такое действие магазину грозит внушительный штраф. Это связано с тем, что выдача наличных может быть расценена налоговым органом как нецелевое расходование денежных средств.

Но чтобы получить средства налом, люди тоже идут на различные ухищрения. Можно заявить, что карта размагнитилась или утеряна, и на ее перевыпуск нужно время, а сроки возврата спорного товара истекают. Можно сказать, что данные карты были скомпрометированы и ее владелец боится, что средства, перечисленные магазином, достанутся злоумышленникам, которые имеют доступ к карте, а на перевыпуск новой карты опять же – нужно время. Зачастую магазин идет навстречу и возвращает средства клиенту наличными деньгами.

В итоге – и средства на покупку товара не потрачены, и кешбэк в кармане, так как банк об отмене транзакции не в курсе.

Подобные действия противоречат правилам программ лояльности банков. Есть ли за это ответственность? Нет. «Совсем гипотетически можно было бы рассуждать о мошенничестве, но

так как банк представляет кешбэк априори безвозмездно, на мой взгляд, здесь нет хищения»,

— считает советник международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Сможет ли банк вернуть кешбэк, например, если узнает об обмане клиента в судебном порядке? Наверное, да, отмечает Константинов. «Но на практике вряд-ли кто-то будет этим заниматься, пока проблема не носит массовый характер», — добавляет юрист.

Формально данная ситуация может содержать признаки состава мошенничества при наличии причиненного ущерба банку и при доказанном умысле клиента банка на хищение денежных средств путем обмана, считает адвокат юридической компании BMS Law Firm Татьяна Пашкевич.

Но сложность будет заключаться в том, чтобы доказать наличие умысла, а при размере кешбэка, который составляет несколько тысяч рублей, банк вряд ли сможет доказать, что ему причинен значительный ущерб.

Член Ассоциации юристов России Денис Фролов отмечает, что для квалификации этого деяния как мошенничества должен быть установлен умысел покупателя, то есть должно быть в суде доказано, что целью покупки было именно начисление кешбэка. А доказать это будет очень сложно, так как право покупателя сдать товар предусмотрено законом «О защите прав потребителей».

«Если же удастся доказать, что человек занимается этим систематически (имеет несколько банковских карт, с которых получает кешбэк за такие операции), то можно говорить о признаках состава преступления», — полагает Фролов.

И пока лазейка не закрыта, и в суде не доказано, что клиенты умышлено дурят банки, желающих получить в месяц 3-10 тыс. руб. от банка, будет все больше.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк ― это разновидность бонусной программы, особый вид «отложенных” скидок, при которой магазин не просто снижает цену, а возвращает покупателю часть стоимости купленного товара примерно через 14-15 дней после его получения. Лайфхак: активация такого возврата за онлайн-покупки не противоречит другим скидкам, акциям, промокодам, распродажам, а также сочетается с банковскими cashback-картами. На данной платформе для покупателей собраны все популярные интернет-магазины, которые возвращают часть суммы покупки.

Важно понимать, что «cashback”- это не эфемерные «баллы” или «бонусы”, а реальные деньги: например, в Backit они выплачиваются на банковскую карту, баланс телефона или электронный кошелек. Второй плюс в том, что вы заранее знаете размер вознаграждения, которое получите за заказ (и оно начисляется даже если вы покупаете товар по акции, со скидкой или на распродаже).

Если говорить простым языком, кэшбэк ― это способ борьбы магазинов за клиентов: вам выплачивают вознаграждение за то, что вы приобрели товар именно у этого продавца, а не у конкурента. А посредником между 900+ магазинами-партнёрами и миллионами покупателей выступает надежная платформа Backit (известная как ePN до ребрендинга).

Как получить кэшбэк?

Магазины, как правило, не выплачивают деньги за покупки напрямую покупателям, а лишь стимулируют их к новым тратам с помощью «баллов” или «бонусов”. Возможность вернуть за покупку деньги есть только на кэшбэк-платформах, берущих на себя нелёгкий труд по отслеживанию пользовательских заказов, стоимости покупок и возврату денег.

Поэтому лучший способ вернуть часть средств за покупку — стать пользователем одной из кэшбэк-платформ. При этом самые важные критерии выбора:

• магазины с кэшбэком : по их количеству можно судить о доверии к платформе со стороны известных брендов;
• процентная ставка: важно знать, сколько денег вернется за заказ.

Каждый раз, когда вы собираетесь купить что-то в интернете, переходите на сайт магазина с соответствующего раздела Backit, и магазин поймет, что вы наш пользователь, а значит за покупку вам полагается денежное вознаграждение. Вскоре после получения заказа средства будут зачислены на ваш счет, и вы сможете вывести их на банковскую карту, телефон или электронный кошелек.

Как устроены кэшбэк-сервисы

С точки зрения пользователя возврат кэшбэка состоит из трех простых шагов:

• Вы делаете переход в интернет-магазин с его странички на платформе Backit и совершаете покупку.
• Магазин отслеживает источник вашего визита и определяет, что вы — наш пользователь.
• После того, как вы забрали заказ, магазин перечисляет денежное вознаграждение за его покупку нам, а мы — выплачиваем его вам. Доступны выплаты: на карту, баланс телефона или электронный кошелек.

Проценты, которые вы возвращаете ― это чистая экономия, выгодная всем. Судите сами: продавец экономит средства на рекламу (уже заложенные в стоимость), вы получаете скидку, а мы — небольшой процент за то, что помогли продавцу найти покупателя.

Узнайте подробнее, как работают кэшбэк-сервисы.

Backit (ex. ePN) выплачивает деньги за все категории товаров: от продуктов питания и бытовой химии до электроники, стройматериалов и автомобильных товаров. При этом в Backit деньги возвращаются даже за позиции, купленные в обычных оффлайн-магазинах. Полный список магазинов представлен на нашем сайте.

Зачем нужен кэшбэк, если есть скидки?

«Красные ценники» призывают покупателей приобрести конкретный товар здесь и сейчас ― и они прекрасно справляются со своей задачей. Но чаще всего пользователи получают скидку на непопулярные или залежавшиеся товары. А еще проверить реальный размер экономии сложно, ведь продавец мог изначально завысить цену.

В отличие от скидки кэшбэк выплачивается за все товары ритейлера ― с ним никто не ограничивает ваш выбор. А с инструментом «динамика цены” можно узнать, не повышал ли продавец цену перед распродажей.

Шопинг с Backit в 4 раза выгоднее, ведь мы:

• оповещаем о скидках и закрытых распродажах,
• выплачиваем самый высокий кэшбэк,
• предоставляем промокод для повышения ставки кэшбэка,
• советуем, какую карту с кэшбэком выбрать , чтобы получить процент с любой покупки от банка.

Почему самый выгодный кэшбэк — в Backit?

С 2013 года мы сотрудничаем с более чем 900 интернет-магазинами по всему миру, а значит, у наших пользователей отличный выбор, где заказать товар.

Мы ценим ваше стремление к экономии и дарим промокоды, которые повышают ставку кэшбэка в магазинах партнеров в дни крупных распродаж и акций. А раздел «товары с кэшбэком до 90%” — настоящая находка для любителей шопинга на АлиЭкспресс.

Станьте пользователем Backit и возвращайте деньги за покупки в популярных онлайн-магазинах уже сегодня!

Все промокоды, акции и скидки на AliExpress в одном посте 🛍️ До кон…ца распродажи «Охота на тренды» осталось меньше двух дней! 😲 Для тех, кто ещё присматривается к покупке, мы собрали вместе все промокоды, акции и скидки: Промокоды: SEP500 — скидка 500 р. на покупку от 1500 р. на все категории товаров! Действует только для тех, кто не покупал на AliExpress полгода и более. megabonus200sep — скидка 200 рублей при заказе от 1600 рублей; TREND4000 — скидка 4 000 рублей при заказе от 60 000 рублей; TREND3000 — скидка 3 000 рублей при заказе от 36 000 рублей; TREND1500 — скидка 1 500 рублей при заказе от 18 000 рублей; TREND1000 — скидка 1 000 рублей при заказе от 12 000 рублей; TREND750 — скидка 750 рублей при заказе от 8 700 рублей; TREND500 — скидка 500 рублей при заказе от 5 000 рублей; TREND200 — скидка 200 рублей при заказе от 2 500 рублей. ⚠Промокоды действительны при доставке в Россию и страны СНГ. Количество промокодов ограничено! Скидки: 💥 Скидки до 50%: http://amp.gs/LTkv 💥 Скидки до 60% на хиты продаж: http://amp.gs/LTkg 💥 Скидки до 50% на бестселлеры: http://amp.gs/LTkE 💥 Скидки до 70% на избранные бренды: http://amp.gs/LTkV 💥 Скидки до 70% на товары с быстрой доставкой из России: http://amp.gs/LTk9 ⏱️ Успей купить только до 26 сентября (09:59 МСК) See more

«Новая программа стартует уже в августе, точную даты мы назовем в самое ближайшее время. Задача программы сделать отдых наших граждан интереснее, а, главное, доступнее», — сказала руководитель Ростуризма Зарина Догузова. Все условия программы будут размещены на сайте Ростуризма, пообещала Догузова.

Размер кешбэка зависит от стоимости тура. За поездку стоимостью от 25 до 50 тысяч рублей туристу вернут 5 тысяч рублей, за путешествие стоимостью от 50 до 75 тысяч рублей — 10 тысяч рублей, а за более дорогие туры — 15 тысяч рублей. Деньги будут возвращаться автоматически, максимум в течение пяти дней.

Чтобы принять участие в программе, нужно соблюсти несколько условий. Оплачивать можно не только целиком все путешествие, но и отдельно гостиницы на сайтах туроператоров и отелей. Наличная оплата или оплата через банковский терминал в офисах туркомпаний или гостиниц в рамках данной программы невозможны.

Необходимо зарегистрироваться в программе лояльности карт «Мир» на сайте privetmir.ru. Важно: если карты «Мир» у вас нет, но она есть у родственника или друга, можно воспользоваться чужой картой. Не обязательно, чтобы имя держателя карты и имя, указанной в брони или путевке, совпадало.

Обязательны регистрация карты «Мир» на сайте privetmir.ru и оплата онлайн

Выбрать путешествие можно на национальном туристском портале мирпутешествий.рф.

В программу включены как пакетные туры, то есть сразу перелет и проживание, так и отдельное проживание в отеле для тех, кто добирается самостоятельно. Кешбэк можно получить и за круизы.

В приобретенные в рамках программы туры можно вносить изменения, но кешбэк сохранится только в случае, если при изменении условий не проводился финансовый возврат. В таком случае стоимость тура вернется на карту, а начисленный кешбэк будет удержан, пояснили в Ростуризме. В случае отказа от поездки деньги возвращаются на ту же карту, с которой была проведена оплата.

На первом этапе в программе будут участвовать туры во все регионы России, кроме Алтайского края и Республики Алтай, Калининградской области, Крыма, Севастополя, Краснодарского и Ставропольского краев. Возврат части средств за туры в эти регионы начнется после 1 октября 2020 года.

Тур или проживание в гостинице могут быть любой продолжительности, но не менее пяти дней. Количество туристов также может быть любое. Но оплата должна быть проведена одним платежом.

Возвращать часть суммы будут только за купленные туры по России или забронированные отели внутри страны. Акция продлится до 20 декабря — туры нужно купить до этой даты.

Организаторы акции позаботились и о защите от мошенников. Будут действовать специальные механизмы защиты.

Все привыкли, что кешбэк — приятный бонус, но его размер определяют банки и компании. Пользователю же остается только гадать, попадут под повышенный кешбэк его любимые категории или нет — а если и попадут, то по какой карте. Газпромбанк решил это изменить: теперь в банке можно получить «Умную карту», где самый большой кешбэк вы будете получать в тех категориях, на которые активнее всего тратите. Причем карты есть как дебетовые — Visa Gold и Visa Signature, — так и кредитная Visa Gold. Вот как это работает.

Вы получаете больше выгоды в тех категориях, где больше всего потратили

Если вы делаете покупки с «Умной картой»Газпромбанка, то по категориям, в которых вы потратили больше всего денег за месяц, автоматически возвращается повышенный кешбэк. Он может достигать 15%. Размер возврата зависит от типа карты — «Универсальная» или «Премиум» — и суммы, которую вы потратите в месяц. Например, для «Универсальной» при тратах от 5 тысяч рублей в месяц он будет равен 3%, свыше 15 тысяч — 5%, свыше 75 тысяч — 10%. По карте «Премиум» — 7% от 15 тысяч, 10% — от 75 тысяч, и 15%, если вы потратите больше 150 тысяч.

Получать повышенный кешбэк можно по целому ряду покупок: на заправках, в ресторанах и фастфуде, детских товарах, магазинах одежды, в кино, фитнесе, салонах красоты, аптеках или в магазинах бытовой техники. Со всех остальных покупок деньги тоже будут возвращаться — в размере 1%.

Всегда есть выбор между милями и кешбэком

Если кешбэк вам нужен меньше, чем авиабилеты, выбирайте накопление в милях. За каждые потраченные 100 рублей с карты можно получить до 5 миль. А если оплачивать билеты и отели через сервис «Газпромбанк — Travel», то можно получить до 11 миль за 100 рублей.

Кешбэк или мили будут копиться быстрее, если оформить дополнительные «Умные карты» всем членам семьи.

За пользование кредиткой проценты не начисляются до двух месяцев

Если расплачиваться за покупки кредитной «Умной картой» Газпромбанка, то льготный период будет длиться до 2 месяцев. Возможный кредитный лимит по карте — до 600 тысяч рублей. Обслуживание может быть бесплатным, если получать на карту Газпромбанка зарплату в размере 30 тысяч рублей.

По дебетовой карте можно снять наличные без комиссии в любом банкомате

Если у вас карта Visa Gold, то вы можете 3 раза в месяц снимать без комиссий деньги в любом банкомате и в любой стране мира. В остальное время деньги без дополнительных платежей можно снять в банкоматах Газпромбанка. Если же у вас карта Visa Signature, то вам вообще не придется платить комиссии: снимайте наличные в любых банкоматах, и столько раз, сколько вам нужно.

С дебетовой карты можно переводить деньги на карты других банков без комиссии

Прямо из приложения можно перекинуть на карту других банков до 10 тысяч рублей в месяц по Visa Gold, и до 20 тысяч рублей — по Visa Signature.

Visa Signature — это премиум-карта Газпромбанка. Однако и у нее может быть бесплатное обслуживание: например, если вы получаете зарплату в размере от 250 тысяч рублей в месяц на карту Газпромбанка и тратите 50 тысяч рублей, то платить комиссии вам не придется. Обладателям Visa Signature доступен кешбэк до 15% или до 5 миль за каждые 100 потраченных рублей.

На накопительный счет раз в месяц приходят проценты на остаток

Если у вас открыт накопительный счет и вы держите на нем не менее 5 тысяч рублей, вам будет начисляться 6,2% годовых. Причем заработанные проценты будут поступать на счет каждый месяц. Класть деньги на счет и снимать их можно без ограничений.

Оформить «Умную карту» можно в офисах банка по всей стране и онлайн, на сайте банка, заказав доставку курьером.

• Напишите нам