Справочник Бухгалтера

Многие в нашей стране знают о банке Точка, который работает исключительно с бизнесом. Но люди часто сомневаются в том, стоит ли доверять финансы своего дела банку без офисов. Кроме того, в конце лета — начале осени 2017 года вокруг него произошло несколько событий, которые также могут отпугнуть часть клиентов.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн объяснит ситуацию, которая сложилась вокруг Точки. Также вы узнаете, почему ее многие считают лучшим среди корпоративных банков.

Что представляет собой Точка

Этот банк специализируется на расчетно-кассовом обслуживании малого и среднего бизнеса. Он предлагает все необходимые предпринимателям услуги – расчетные счета с удобными тарифами, депозиты, эквайринг, зарплатные карты, сопровождение валютных сделок и другие. Точка постоянно работает над качеством и оперативностью своих услуг, стремится сделать их доступными для всех. Это видно уже по ее слогану – «Тот самый лучший банк для предпринимателей».

Точка появилась в 2014 году, ее создала команда Банка24.ру, который также занимался обслуживанием бизнеса, и ранее потерял лицензию. Она начала работать на базе ФК Открытие – одного из крупнейших российских банков, который находится на 8 месте по числу активов. Точка открывает все счета на базе Открытия и предоставляет собственные инструменты для управления ими — интернет-банк, мобильные приложения, бизнес-карты и другие.

Среди конкурентов Точка выделяется тем, что работает без офисов для обслуживания клиентов. Все вопросы – от приема заявок до подключения эквайринга – решаются через интернет и выездных специалистов. Такая схема работы помогает оперативно обслуживать своих клиентов во всех крупных городах России. Кроме Точки, такую схему работы применяют только Модульбанк, Тинькофф, Веста Банк и несколько других проектов.

Узнать подробнее о Точке и ознакомиться с тарифами на расчетно-кассовое обслуживание в ней вы можете на нашем сайте.

Разбор ситуации с Точкой

На работу проекта повлияли два значимых события, которые произошли во второй половине 2017 года. Это санация Открытия и создание мультибанковского проекта совместно с Киви. Разберем обе ситуации по отдельности:

Санация Открытия и ее последствия

Летом 2017 года банк Открытие начал стремительно терять рейтинги кредитоспособности и надежности. Как сообщает РБК, проблемы начались после попытки приобрести страховую компанию Росгосстрах и принадлежащей ей банк. Также Открытие участвовал в санации банка Траст в 2014 году и присоединил его к своей финансовой группе. Обе эти операции не были успешными, и слишком активная политика расширения подкосила стабильность компании.

Клиенты начали массово забирать вклады из банка. К концу августа капитал Открытия снизился более чем на триллион рублей. Тогда за ситуацию решил взяться Центробанк РФ. Так как Открытие – очень крупный банк с большим числом активов, который обслуживает клиентов по всей России, отзывать его лицензию может быть опасно для российской экономики. Поэтому 29 августа 2017 года ЦБ принял решение о его санации.

В сентябре Центробанк создает Фонд консолидации банковского сектора – специализированный орган, который будет заниматься проблемными банками. Этот фонд и занялся санацией Открытия. Он назначил временную администрацию, которая взяла на себя управление банком. 75% его акций перешли в собственность ЦБ.

Состояние банка стабилизируется, но окончательный вопрос о его судьбе пока не решен. Сейчас Центробанк планирует выкупить все акции Открытия и полностью взять его под свое управление. В качестве крайней меры возможно слияние с Бинбанком. Он также проходит санацию по схожей причине – из-за слишком активного расширения и поглощения мелких банков он стал менее стабильным.

Санация Открытия стала крупнейшей за всю историю современной российской банковской сферы. До этого таковой считалась санация Банка Москвы, которая длилась с 2011 по 2016 годы и закончилась тем, что он вошел в состав ВТБ.

По состоянию на начало 2019 года, Открытие продолжает успешно работать в прежнем режиме – выдавать кредиты, принимать вклады, выпускать и обслуживать банковские карты. То же самое касается и Точки – ее клиенты могут не бояться проблем с банком.

Точка и Киви Банк

В октябре 2017 года Открытие начинает сотрудничать с Киви-Банком, который известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и сети платежных терминалов. Благодаря ним банк также стал одним из наиболее значимых в России.

Открытие передает Киви право на использование сервисов и технологий проекта. Также он приобретает часть акций Киви. Временная администрация, назначенная Центробанком, одобрила сделку. Киви хочет развить идеи Точки и предоставить ее клиентам дополнительные возможности от взаимодействия сразу с несколькими банками.

Таким образом, Точка становится первым в России и в мире мультибанковским сервисом. В ее распоряжении теперь есть мощности и технологии сразу двух стабильных банков, а клиенты могут выбрать, на базе какого из них лучше открыть счет. Точка сможет более активно развиваться за счет прихода новых клиентов через Киви. Все основные инструменты для работы со счетами, такие как интернет-банк и мобильное приложение, сохраняются в прежнем виде.

В будущем участниками мультибанковского проекта могут стать и другие крупные кредитные компании. Уже сейчас ведутся переговоры с представителями Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф, Райффайзенбанка и Ак Барс. Если они будут успешными, то через Точку также можно будет оформить расчетный счет на базе одного из них с удобным обслуживанием в удаленном режиме.

Что меняется для клиентов?

Со стороны для клиентов проекта, как новых, так и постоянных, ничего не изменится. Точка продолжает обслуживать своих клиентов, предоставляет все необходимые услуги, проводит все платежи и переводы в срок.

Теперь при оформлении счета вы можете выбрать, на балансе какого банка он будет держаться – на Открытии или на Киви. Качество обслуживания и тарифы при этом остаются прежними. Если вы сомневаетесь в дальнейшей судьбе Открытия, то вы можете открыть счет или перевести его на базу более надежного Киви.

Стоит ли открывать счет в Точке?

Ситуация, которая складывается вокруг Точки, может быть понятна не всем и оставляет много вопросов. Тем не менее, банк остается одним из лучших на рынке корпоративных предложений. Помогают ему в этом такие особенности:

• Если сравнивать с аналогичными предложениями, представленными на нашем сайте, рассчетно-кассовое обслуживание в Точке является одним из самых выгодных. Здесь есть как простой тариф с бесплатным обслуживанием для маленьких ИП, так и предложения с разнообразными функциями и процентами на остаток для небольших компаний. Чтобы открыть счет, не потребуется много времени, а его реквизиты вы получите уже после оформления заявки. При оформлении вы получите скидки на рекламу вашего дела в интернете.
• Для зарплатного проекта предусмотрены очень удобные карты с полностью бесплатными выпуском и обслуживанием, без комиссии за перечисление зарплаты без ограничений на снятие наличных в любых банкоматах и с обширной бонусной программой. Такую карту может оформить ИП без сотрудников, чтобы перечислять на нее деньги на личные нужды. При переводе зарплаты сервис учитывает все налоги и сборы и автоматически списывает их суммы.
• Благодаря мультибанковской схеме работы Точка получает высокий уровень стабильности. Она существует на базе двух крупных и национально значимых банков России, а в будущем эта «база» может вырасти за счет новых участников. Если одним из них что-то случится, другой может в любой момент подхватить обслуживание вашего счета.
• Для тех, кто часто совершает сделки с иностранными партнерами, проект предлагает удобную систему валютного контроля. Он бесплатно откроет валютный счет, поможет выбрать выгодный курс валюты, предоставит все необходимые инструменты для оформления сделок. Также к вам будет прикреплен личный помощник, который объяснит все непонятные моменты и поможет пройти некоторые процедуры. Банк всегда взимает очень низкую комиссию за все операции.
• Точка постоянно вводит новые услуги для предпринимателей. Например, это помощь с регистрацией бизнеса, которая доступна во многих крупных городах России. Специалисты банка объяснят вам, что нужно сделать для регистрации, помогут правильно подготовить документы и проверить юридический адрес. Банк всегда сам сообщает о новых счетах в налоговую инспекцию.
• С 2015 года Точка занимает первые места в различных номинациях крупного банковского рейтинга Markswebb Rank & Report. В 2017 году он занял первое место в трех номинациях — «Банк для ИП без сотрудников», «Банк для торгово-сервисных компаний» и «Банк для компаний, ведущих ВЭД». В рейтингах лучших предложений для ИП и для ООО от нашего сайта он также занимает высокие позиции за качество работы. Простые клиенты также высоко оценивают работу банка – один из отзывов о нем представлен ниже:

Также стоит сравнить условия расчетно-кассового обслуживания в Точке с предложениями других крупных банков:

	Точка	Сбербанк	Авангард	Тинькофф	Модульбанк
Стоимость открытия	Бесплатно	Бесплатно	До 1 000 рублей	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость обслуживания	От 0 до 3 500 рублей в месяц	От 0 до 8 000 рублей в месяц	900 рублей в месяц	От 490 до 4990 рублей	От 0 до 4500 рублей в месяц
Стоимость платежек	Бесплатно	От 0 до 100 рублей	От 25 до 30 рублей	От 19 до 49 рублей	От 0 до 90 рублей
Способ оформления	Онлайн с выездом специалиста	В отделении банка с онлайн-заявкой	В отделении банка с онлайн-заявкой	Онлайн с выездом специалиста	Онлайн с выездом специалиста
Услуги для торговли	Торговый, мобильный и интернет-эквайринг	Торговый, мобильный и интернет-эквайринг, онлайн-кассы	Торговый, мобильный и интернет-эквайринг	Торговый и интернет-эквайринг, онлайн-кассы	Торговый и интернет-эквайринг, онлайн-кассы
Зарплатные проекты	Бесплатные дебетовые карты Хоум Кредита и МТС Банка	Бесплатные карты с корпоративным дизайном	Бесплатные кредитные и дебетовые карты с корпоративным дизайном	Бесплатные дебетовые карты Тинькофф Блэк	Выплата зарплаты на любые карты без комиссии
Услуги для валютных операций	Валютные счета, валютный контроль, консультации	Валютные счета, валютный контроль, консультации, возврат НДС с экспорта	Валютные счета, валютный контроль, консультации	Валютные счета, валютный контроль, консультации	Валютные счета, валютный контроль, консультации
Корпоративные карты	Дебетовые, бесплатный выпуск и обслуживание	Дебетовые и кредитные, обслуживание — до 2 500 рублей в год	Дебетовые, обслуживание — до 1 000 рублей в год	Дебетовые, бесплатный выпуск и обслуживание	Дебетовые, обслуживание — до 200 рублей в год
Кредиты для бизнеса	Нет	Нецелевые, на пополнение оборотных средств, на развитие бизнеса, на рефинансирование	Нецелевые, на пополнение оборотных средств, на развитие бизнеса, на выплату зарплаты, овердрафт	Овердрафт	На закупки, овердрафт
Другие услуги	Регистрация бизнеса, бухгалтерский учет, депозиты, проценты на остаток по счету	Регистрация бизнеса, бухгалтерский учет, депозиты, информационная поддержка, проверка контрагентов, банковские гарантии, лизинг	Продленный операционный день, депозиты, проверка контрагентов, банковские гарантии, инструменты для холдингов	Регистрация бизнеса, бухгалтерский учет, депозиты, проценты на остаток по счету, проверка контрагентов, банковские гарантии, бизнес-аналитика	Бухгалтерский учет, информационная поддержка, банковские гарантии
Для кого подойдет	Для малого и среднего бизнеса	Для любого бизнеса	Для среднего и крупного бизнеса	Для любого бизнеса	Для любого бизнеса

Поэтому, если вам нужно открыть расчетный счет для вашего дела, то Точка определенно сможет быть не самым последним вариантом.

В заключение скажу, что, несмотря на сложную ситуацию, Точка продолжает стабильно работать и обслуживать клиентов из малого и среднего банка. Условия счета в ней вполне удобны как для небольшого ИП, так и для средней компании. Здесь любой предприниматель найдет все необходимые инструменты для комфортного ведения расчетов, заключения сделок и бухгалтерского учета.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за ситуацией вокруг Точки и Открытия. Если с ними произойдут новые важные события, то мы сообщим об этом на нашем сайте. Кроме того, здесь вы можете следить за изменениями в тарифах, новыми предложениями и акциями, которые проводит банк.

В целом, Точка — интересный вариант для начинающих предпринимателей, которые еще не выбрали, где открыть счет. Это подтверждается такими фактами:

• Точка разрабатывает собственные системы обслуживания клиентов, удобные для малого бизнеса; она работает без своих офисов — через интернет и выездных специалистов
• Точка пережила санацию Открытия, на базе которого она была открыта
• Точка стала первым в России муультибанковским проектом — она работает на базе Открытия и Киви, что делает ее еще более надежной
• Условия расчетно-кассового обслуживания эксперты и клиенты здесь отмечают как одни из самых выгодных
• Точка регулярно вводит новые полезные услуги для малого бизнеса — от регистрации ИП и ООО до получения алкогольной лицензии

На нашем сайте можно подробнее изучить условия РКО в Точке и узнать о продуктах банка для бизнеса.

Пользовались ли вы услугами Точки? Изменилось ли что-нибудь после санации Открытия и присоединения к Киви? Оставить свой отзыв о банке вы можете в комментариях.

Виктор Шемякин

Автор #ВЗО. Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.

Расчетный счет для предпринимателя – важнейший элемент ведения бизнеса. Главное здесь – выбрать банк так, чтобы работать с ним продолжительное время, ведь каждая смена платежных реквизитов влечет необходимость уведомить контрагентов, внести изменения в бухгалтерские и CRM программы. Поэтому при выборе банка нужно тщательно рассмотреть все его плюсы и минусы.

Что за такой банк «Точка», кому принадлежит, можно ли ему доверять

Банк «Точка» фактически принадлежит банку «Открытие» – одному из крупнейших и теперь уже государственных банков России (см. рейтинг банков). Поэтому риски в части сохранности ваших средств для этого банка ниже, чем в других похожих по формату работы «виртуальных» банков.

Cчет в Точке: подробности

Почему «Точка» – «виртуальный» банк, чем он отличается от «реального»

Точка – это банк нового формата, аналогично таким банкам как «Тинькофф», работа с ним происходит удаленно через Интернет. В отличие от традиционных банков, у «виртуальных» нет отделений, где вы могли бы решить вопросы с операционистом, лично подать документы и т.п. Здесь все общение происходит в чате банка – на сайте банка или в мобильном приложении. Там вам дадут ответы на вопросы, через чат вы загрузите необходимые банку документы и получите документы от банка. На практике это очень удобно, не нужно никуда ходить, все решается не вставая с места.

Плюсы и минусы «виртуальных» банков в целом и банка «Точка» в частности

Плюсы:

• стоимость обслуживания ниже, чем в традиционных банках;
• удобный интернет-банк и приложение для смартфонов, легко отправлять платежи, включая налоговые, где требуются специфические реквизиты;
• удобно решать вопросы в чате, получая ответы в неформальном виде, со смайликами 🙂
• банк лояльно подходит к валютным операциям, помогает оформить документы для подтверждения этих операций (например, если вы продаете рекламу Google и получаете выручку в долларах);
• удобная продажа валютной выручки, без заявок и справок, просто обмен валюты одной кнопкой в приложении для смартфона.

Минусы:

• пожалуй, единственный, но существенный минус – это отсутствие отделений, куда можно прийти для официального решения вопросов. Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скришоты из чата – не лучшее доказательство. Этот юридический момент особенно актуален, когда по закону об отмывании (115-ФЗ) любой банк может заблокировать ваш счет и попросить объяснить откуда деньги, куда тратите.

Вывод: стоит ли открывать расчетный счет в «Точке»

Имея опыт работы как c традиционными банками, так и с банком «Точка» могу сказать следующее. Если вы ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО с небольшими оборотами (до 2-х млн. в мес.), банк «Точка» – то что нужно: удобно пользоваться, недорого (см. ниже про оптимальный тарифный план). Особенно банк удобен для тех, кто продает рекламу Google Adsense – вы сможете официально получать валюту без особых усилий на подтверждение валютной выручки, быстро конвертировать ее в рубли. Корпоративная карта, которую вы бесплатно получите при открытии счета, позволит производить траты прямо со счета ИП, без необходимости переводить их на карту физического лица.

Однако для крупных юрлиц я бы советовал традиционный банк (лучше из ТОП-10). Большие деньги любят материально-документальный подход, а не смайлики 🙂

Какой тарифный план «Точки» выбрать

Оптимальный тарифный план – «Золотая середина». Стоит 500 руб. в месяц. В цену входят 10 исходящих платежей бесплатно (и 60 руб. за каждый последующий платеж), бесплатные переводы на счета физлиц до 200 тыс. руб. в месяц (это для ИП, для ООО – 100 тыс. руб.). Также вы бесплатно получите корпоративную пластиковую карту (Mastercard), о которой писал выше.

Как открыть счет

Открыть счет проще простого – вот . Курьер принесет все документы и карту вам домой или в офис.

Если вы еще не определились, открывать счет или нет, задавайте вопросы в этой теме форума про «Точку», отвечу на них как аудитор и пользователь услуг «Точки».

Какие еще банки рассмотреть для открытия счета

Для мелких предпринимателей можно рассмотреть в качестве банков для расчетно-кассового обслуживания (РКО):

• Банк «Тинькофф» (плюсы и минусы здесь те же, что описаны выше, подробней писали про этот банк );
• Локобанк.

Если бизнес у вас уже не мелкий, счет ежемесячной выручки идет на миллионы рублей, стоит рассмотреть более «традиционные» в части РКО банки, которые, к тому же, вполне современные и удобные:

«Точка» – это банк, ориентированный на обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей. Он не имеет отделений, но дистанционно помогает своим клиентам регистрировать деятельность, вести бизнес и сдавать отчетность.

«Точка» была создана 5 лет назад и за короткий срок успела завоевать доверие тысяч предпринимателей, получить несколько престижных наград и совершить прорыв в сфере обслуживания клиентов через интернет.

Сотрудничество с «Точкой» позволяет бизнесменам экономить на банковских услугах, обращаться за консультациями к профессионалам в сфере бухгалтерского учета, вести деятельность в России и за рубежом, выполнять денежные переводы, менять валюту, совершать покупки в универмаге «Точка», а также получать кэшбэк и бонусы.

История развития банка

«Точка» начала свою работу как расчетный сервис, используемый для ведения предпринимательской деятельности клиентами банка «Открытие». К созданию продукта были привлечены лучшие специалисты, ранее работавшие в организации под названием «Банк24.ру». Именно этот банк был максимально ориентирован на потребности бизнеса, разрабатывал удобные сервисы для дистанционного обслуживания и имел огромное количество лояльных клиентов, но потерял лицензию. Банк «Открытие» приобрел цифровую платформу, созданную «Банком24.ру», а также принял на работу треть его персонала.

С 2015 года «Точка» стала работать с предпринимателями Москвы, Санкт-Петербурга, а также Новосибирска, Екатеринбурга, Челябинска, Казани и Красноярска качестве филиала банка «Открытие».

Спустя 2 года «Qiwi» и «Открытие» стали работать по мультибанковской модели, позволяющей обоим банкам использовать технологии «Точки», а их клиентам хранить деньги на депозитах с наиболее выгодными условиями. Через несколько месяцев «Киви банк» приобрел торговую марку «Точка», а также ее программное обеспечение и остальные разработки. «Открытие» сохранил часть своих средств в капитале банка «Точка», оставшись держателем контрольного пакета акций.

Руководство и принципы работы

Пост генерального директора банка «Точка» занимает Борис Дьяконов. Он отлично зарекомендовал себя на посту исполнительного директора «Банка24.ру», а после – старшего вице-президента банка «Открытие».

Борис Дьяконов – основатель «Точка» банка.

Борис Дьяконов является обладателем награды «Банкир года 2015». Под его руководством «Точка» стал лучшим банком для предпринимателей, занял лидирующие позиции в рейтингах «Банк для ИП без сотрудников», «Банк для компаний, занимающихся ВЭД», «Банк для Торгово-сервисных компаний». Клиенты «Точки» довольны банковскими сервисами и работой сотрудников, они открывают новые продукты и рекомендуют банк друзьям.

Примечательно, что Борис Дьяконов принял решение внедрить холакратию в своей компании. Данная система позволяет сотрудникам брать ответственность за свою деятельность, а именно: ставить личные цели, выбирать пути их достижения, принимать решения по рабочим вопросам и отвечать за результат. Холакратия впервые стала применяться в компании такого размера.

Миссия компании

Миссия банка «Точка» состоит в том, чтобы делать мир удобным для бизнеса.

Сотрудники компании стремятся постоянно повышать качество сервиса, тем самым сохраняя лояльность клиентов. «Точка» – банк, где предприниматели не тратят время на посещение офисов, не ждут своей очереди, а могут получить услугу в любое время.

Сотрудники «Точки» понимают, что важно улучшать жизнь каждого клиента, решать возникающие проблемы, искать ответы на самые сложные вопросы.

«Точка» знает – изменить мир может любой. Руководители, сотрудники и клиенты делают банк лучше каждый день. Вклад каждого важен и ценен, но достижение целей требует свежих решений. Стать первым невозможно без постоянного роста и самосовершенствования.

Рейтинг

Клиенты высоко ценят банк «Точка» и его продукты. Он занимает 3 место в народном рейтинге финансового портала banki.ru.

Сегодня услугами «Точки» пользуется более 300 000 предпринимателей. 74% клиентов готовы оставить положительный отзыв о работе банка и порекомендовать его своим друзьям и коллегам.

Банк «Точка» имеет множество престижных наград. Он получал звание «Самый эффективный интернет-банк для малого бизнеса» в 2016, 2017 и 2018 годах, «Самый эффективный интернет-банк для начинающего малого бизнеса 2016» по версии Markswebb.

Приложение, сознанное для ведения бизнеса и выполнения банковских операций на смартфоне, также получило награды «Самый эффективный мобильный банк для смартфонов Android» и «Самый эффективный мобильный банк для iPhone» в 2016 году.

В 2015 году «Точка» стал обладателем звания «Самый эффективный мобильный и интернет-банк для ИП и Юридических лиц».

Услуги

Банк работает с индивидуальными предпринимателями, а также с представителями малого и среднего бизнеса. Лица, желающие открыть свое дело, также могут обратиться в «Точку», где сотрудники помогут с регистрацией предприятия и поведут консультацию.

«Точка» берет на себя множество функций, позволяющих предпринимателям избавиться от рутинной работы и использовать свое время с пользой для бизнеса.

Регистрация бизнеса

Клиентам, желающим открыть ИП, «Точка» помогает абсолютно бесплатно. Сотрудники банка подготовят необходимые бумаги и отправят их в налоговую, подберут подходящие коды ОКВЭД и систему налогообложения, ответят на возникающие вопросы в любое время суток. Уже через неделю предприниматель сможет начать работать.

Открыть ООО также получится с помощью «Точки». Специалисты бесплатно подберут режим налогообложения и коды ОКВЭД, проведут консультацию в чате днем или ночью, выполнят процедуру регистрации предприятия с паспортными данными и бумагами о юридическом адресе. Всего через 7 дней ООО будет готово к работе.

Подготовить необходимые документы максимально быстро позволяет конструктор документов. Этот же ресурс подойдет желающим прекратить деятельность и закрыть предприятие.

Открытие расчетного счета

Одно из основных направлений деятельности банка «Точка» – обслуживание расчетных счетов. Открыть такой счет индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса может через интернет за 20 минут.

Номер счета поступает клиенту уже через несколько минут после заполнения заявки. Сотрудник «Точки» связывается с бизнесменом, рекомендует один из тарифов, советует сервисы и рассказывает о возможности получать скидки и бонусы. Последним этапом становится загрузка сканов необходимых документов.

Для открытия счета ИП потребуются:

• Паспорт предпринимателя;
• СНИЛС;
• Документы, выданные налоговыми органами.

Для открытия счета ООО необходимы:

• Устав организации с печатью или электронной подписью;
• Протокол об избрании руководителя;
• Сведения об учредителях;
• Паспортные данные руководителя и его СНИЛС;
• Реестр акционеров;
• Финансовая отчетность;
• Документы, выданные налоговыми органами.

Подробный перечень документов для открытия счета можно найти на сайте https://tochka.com в разделе «Расчетный счет и обслуживание» или уточнить у сотрудников банка в чате или на горячей линии.

Банк «Точка» предлагает клиентам несколько тарифных планов:

• «Развитие», который обойдется в 700 рублей в месяц
• «Ноль», за который оплата не взимается;
• «Начало», за 700 рублей в месяц;
• «Корпоративный», по цене 25 000 рублей в месяц.

Каждый тариф обладает рядом преимуществ. Подобрать подходящий тарифный план бизнесмен может, изучив информацию на сайте «Точки» или проконсультировавшись с представителем банка.

Пополнение счета и снятие средств

Внести средства на счет, открытый в «Точке» можно через банкоматы партнеров, кассы банка «Открытие», в отделениях Почты России и через Росгосстрах Банк.

Снять наличные с бизнес-карты получится в любом банкомате. Лимит и размер комиссии устанавливаются в момент оформления карточного продукта.

Дополнительные сервисы

Банк «Точка» предлагает предпринимателям ряд сервисов, которые помогут вести бизнес с максимальной эффективностью и снять с руководителя ряд задач.

Онлайн-бухгалтерия для ИП позволит бесплатно рассчитать налоги и вовремя сдать необходимую отчетность. Бухгалтера банка «Точка» могут также предложить предпринимателю ряд других услуг за 3000 рублей в год.

Сервис для бухгалтеров предоставляет возможность управлять всеми счетами организации из личного кабинета, обрабатывать первичные документы и формировать отчеты.

Приложение для чеков позволяет передавать информацию о покупках по бизнес-карте в бухгалтерию дистанционно.

Кредитные программы позволяют получить средства на развитие своего дела. Также «Точка» предоставляет покупателям возможность оформлять товары в кредит на сумму до 300 000 рублей с использованием средств банка ОТП.

Клиенты «Точки» могут получить онлайн-кассы различного типа, а также фискальные накопители и сканеры в соответствии с 54-ФЗ.

Торговый эквайринг позволит взимать с покупателей оплату за товары и услуги в любом удобном месте.

Системы валютного контроля открывают перед предпринимателями возможность расширить границы своего бизнеса.

Участие в тендерах станет удобнее, ведь открытие специального счета в «Точке» позволит принимать участие в госзакупках на крупных федеральных площадках.

Личный комплаенс-ассистент позволит разобраться в тонкостях и снизить количество дополнительных проверок при ведении бизнеса.

Факторинг от банка «Точка» даст возможность избежать кассового разрыва при отсрочке платежей для покупателей.

Безопасные сделки защитят средства предприятия при отправке предоплаты или выполнении услуг.

Зарплатный проект позволяет переводить оплату за работу на личные карты сотрудников с минимальной комиссией.

Депозиты предоставляют возможность зарабатывать на свободных средствах, размещая их в банке на удобный срок.

Сервисы доступные без открытия счета

Банк разработал ряд инструментов для предприятий, которые пока не открыли расчетный счет в «Точке».

Проверка компании позволит взглянуть на бизнес со стороны, оценить его надежность, проанализировать список контрагентов.

Проверка сотрудников предоставляет возможность уточнить благонадежность кандидата на должность, проверить действительность его документов и получить отзывы с последних мест работы.

Проверка валютного договора необходима при работе с иностранными партнерами. Анализ документов позволит избежать рисков и избавит предпринимателя от дополнительной работы.

Составление экспортного договора услуг – это возможность получить качественный документ для сделки с иностранными партнерами с помощью специалистов «Точки».

Сотрудничество, бонусы и кэшбэк

Клиенты «Точки» имеют возможность получить дополнительную выгоду, ведь банк сотрудничает с огромным количеством компаний, готовых предложить бонусы и скидки. С партнерами «Точки» снизятся расходы на бухгалтерию, рекламу и мобильную связь, станут доступны кредитные программы и дополнительные сервисы, увеличатся интернет-продажи, придут квалифицированные сотрудники.

«Точка» ценит своих клиентов и благодарит их за положительные отзывы. Предпринимателям, которые пригласят друзей открыть счет в банке, «Точка» дарит бесплатное обслуживание. Новых клиентов банк также благодарит за лояльность и не взимает с них оплату за первый месяц использования расчетного счета.

В мае 2020 банк «Точка» решил шагнуть дальше и разработал программу начисления кэшбэка. Бизнесмены смогут копить баллы за выполненные операции, которые получится потратить на личные нужды или покрыть расходы компании. Каждый клиент будет получать кэшбэк в 5% на определенные категории из списка, а также от 2 до 6 % на операции по уплате налогов и остаток на счету.

Контакты

«Точка» всегда на связи, а значит пообщаться с сотрудником можно в любое время, используя каждый способ из доступных:

• Приложение «Точка»;
• Горячая линия 8-800-2000-024 для звонков из России;
• Линия для иностранных клиентов +7-495-258-33-50;
• Официальный сайт tochka.com с информацией о продуктах банка;
• Форма на сайте для вопросов и предложений;
• Электронный адрес bank@tochka.com;
• Социальные сети.

Банк «Точка» отличается от других интернет-банков. Он ценит каждого клиента и его партнера, бережет своих сотрудников, вознаграждает за идеи и инициативу, налаживает контакты с другими банками и не только, работает исключительно на результат и не боится рисковать.

Преимущества открытия расчётного счёта в банке Точка

Точка — Онлайн-банк для предпринимателей. Точку любят за круглосуточный сервис, длинный операционный день — с 01:00 до 20:00 по Москве, удобные интернет-банк и мобильное приложение. Расчетный счет в «Точке» имеет ряд преимуществ:

• реквизиты счёта сразу после заявки;
• бесплатное обслуживание;
• возможность работы с несколькими расчётными счетами из одного аккаунта;
• налоговый кэшбэк — 2%;
• бесплатный тариф для новых ИП;
• до 225 000 рублей бонусами на развитие бизнеса;
• страхование вкладов на сумму до 1,4 миллионов рублей;
• интернет-бухгалтерия для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга);
• ежемесячная абонентская плата не взимается, если не было операций по счёту;
• уведомление о налоговых платежах и отчетности.

Подача заявки и пакет документов для ИП

Расчётный счёт в банке Точка для ИП можно открыть дистанционно. Предприниматель оставляет заявку на сайте банка, указывая номер мобильного телефона. И предоставляет в электронном виде небольшой пакет документов. Вся проверка занимает полчаса. Затем менеджер Точки свяжется по телефону и поможет выбрать тариф, а затем приедет в любое удобное для вас время и место, чтобы подписать договор.

Список документов, необходимых ИП, чтобы открыть счёт:

1. паспорт;
2. СНИЛС;
3. документы финансовой отчетности (если деятельность ведется более трех месяцев).

Этого комплекта достаточно, чтобы подать заявку и зарезервировать счёт. Для дальнейшего обслуживания могут понадобиться дополнительные документы, о которых расскажет менеджер по телефону.

Тарифные планы

В данный момент Точка реализует три тарифных плана: «Необходимый минимум”, «Золотая середина” и «Всё лучшее сразу”. Они отличаются пакетом входящих в них услуг и стоимостью обслуживания. Для удобства тарифы представлены в сравнительной таблице.

Необходимый минимум 0 ₽ в месяц (тариф доступен только на одном счёте компании)	Золотая середина 500 ₽ в месяц	Всё лучшее сразу 500 ₽ в месяц (первые три месяца для новых клиентов Точки. Дальше — 2 500 ₽)
Открытие счёта, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных карт — бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не взимается, если не было операций по счёту.
Расчёты в месяц
Платежи, переводы физлицам, снятие наличных — бесплатно Комиссия за поступление денег на счёт до 300 000 ₽ — 1% от 300 000 ₽ до 800 000 ₽ —5% от 800 000 ₽ — 8%	10 платежей — бесплатно, свыше — 60 ₽ за штуку Снятие до 50 000 ₽ — 1,5% от суммы, но не менее 100 ₽ от 50 000 ₽ — 5% от суммы, не менее 100 ₽ Переводы физлицам с ИП до 200 000 ₽ — бесплатно от 200 000 ₽ до 400 000 ₽ — 3% от суммы, не менее 100 ₽ от 400 000 ₽ — 8% от суммы, не менее 100 ₽ Переводы физлицам с ООО до 100 000 ₽ — 1% от суммы, но не менее 100 ₽ от 100 000 ₽ до 400 000 ₽ — 3% от суммы, но не менее 100 ₽ от 400 000 ₽ — 8% от суммы, но не менее 100 ₽ Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица до 1 000 000 ₽ — 0,2% от суммы, но не менее 100 ₽ от 1 000 000 ₽ — 0,4% от суммы, но не менее 100 ₽	100 платежей — бесплатно, свыше — 15 ₽ за штуку Снятие до 100 000 ₽ — бесплатно от 100 000 ₽ до 400 000 ₽ — 3% от суммы, но не менее 100 ₽ от 400 000 ₽ — 8% от суммы, но не менее 100 ₽ Переводы физлицам с ИП до 500 000 ₽ — бесплатно от 500 000 ₽ до 800 000 ₽ — 3% от суммы, но не менее 100 ₽ от 800 000 ₽ — 8% от суммы, но не менее 100 ₽ Переводы физлицам с ООО до 300 000 ₽ — бесплатно от 300 000 ₽ до 800 000 ₽ — 3% минимум 100 ₽ от 800 000 ₽ — 8% от суммы, но не менее 100 ₽ Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица до 1 000 000 ₽ — бесплатно от 1 000 000 ₽ — 0,4% от суммы, но не менее 100 ₽ Кэшбэк с налогов — 2%, но не более 3 000 ₽
Справки, письма, документы
в электронном виде — бесплатно, на бумаге — 1 000 ₽ за доставку по России, 5 000 ₽ за доставку по миру		в электронном виде — бесплатно на бумаге — 2 доставки по России бесплатно, далее 1 000 ₽, 5 000 ₽ за доставку по миру
Торговый эквайринг: подключение бесплатно, терминал от 12 000 ₽
Ставка — 2,3% от оборота		Ставка — 1,3% для оборота до 200 000 ₽, дальше — 1,8%
Валютный контроль
30 $ за перевод в долларах или евро Спред — 30 копеек Валютный контроль: — 0,15% от суммы перевода или поступления, но не менее 350 ₽ Для входящих платежей в рублях: — до 20 000 ₽ — бесплатно, — до 150 000 ₽ — 350 ₽ в месяц, свыше — 0,15% от суммы, но не менее 350 ₽ ВЭД-ассистент — 0,3%, не менее 700 ₽ и не более 20 000 ₽		25 $ за перевод в долларах или евро Спред — 20 копеек Валютный контроль: — 0,12% от суммы перевода или поступления, но не менее 350 ₽ и не более 9 500 ₽ Для входящих платежей в рублях: — до 20 000 ₽ — бесплатно, — до 150 000 ₽ — 350 ₽ в месяц, свыше — 0,12% от суммы, но не менее 350 ₽ ВЭД-ассистент — 0,2%, не менее 700 ₽ и не более 15 000 ₽
Ведение бухгалтерии, расчёт налогов и сдача отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3 500 ₽ в год Отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2 500 ₽ в год
Зарплатный проект 0% на карты Рокетбанка и Хоум Кредита, 0,55% — на все остальные

Точка — банк для предпринимателей

Точку любят за надёжность, сервис и технологии. Но самое главное — банк будет заботиться о вас и вашем бизнесе ежедневно и круглосуточно.

Услуги банка Точка для ИП

Клиентам доступны услуги: регистрация ИП, расчётно-кассовое обслуживание, открытие депозита, эквайринг, выдача банковских карт, валютный контроль.

Регистрация ИП в Точке

Банк оказывает услугу по регистрации ИП. Сотрудники готовят документы для регистрации и подают в ФНС. Процедура длится семь дней. Все действия осуществляются дистанционно. От клиента требуется оплатить госпошлину (800 рублей) и подгрузить на сайт сканы документов (основные страницы паспорта, ИНН, СНИЛС и квитанции об оплате). После проверки документов, специалист Точки предложит подписать договор, поможет подобрать коды ОКВЭД. По итогам клиент будет поставлен на налоговый учёт в качестве ИП.

Банк Точка предлагает разные виды эквайринга:

• Торговый. Оформляется онлайн, терминалы доставит банк. Сама услуга предоставляется бесплатно, устройства приобретаются предпринимателем у банка. За оборудование предусмотрена единовременная оплата или в рассрочку. Для клиентов банка также доступны SIM-карты с интернетом по специальному тарифу для эквайринга, который оплатит банк.
• Мобильный. Прием платежей осуществляется при помощи терминалов, подключаемых к мобильным устройствам. Может использоваться на мобильных торговых точках, курьерами или в такси. Терминалы принимают к оплате любые карты.
• Интернет-эквайринг от партнера банка — Яндекс.Кассы. Сервис позволяет обрабатывать платежи по интернету. Интернет-модуль для оплаты подключается к сайту или мобильному приложению, электронные чеки отправляются клиентам на электронную почту или по SMS. Возможно подключение автоплатежей.

Тарифы на эквайринговые услуги представлены на сайте банка Точка.

Предприниматели с работниками могут подключить зарплатный проект. Услуга оформляется дистанционно, сведения о работниках передаются через специалиста банка, который приедет за документами. В рамках проекта выпуск и обслуживание карт банков-партнеров (Рокетбанк и Хоум Кредит) осуществляется бесплатно. Отсутствует комиссия за перечисление денежных средств. Возможно перечисление зарплаты сотруднику на его карту, открытую в другом банке. За перечисление средств в этом случае взимается комиссия — 0,55%. Заработная плата перечисляется моментально, платежи банк формирует автоматически и также вычитает налоги. Управление зарплатным проектом осуществляется в интернет-банке или онлайн-бухгалтерии.

Предприниматели, ведущие бизнес с зарубежными партнерами, могут открыть валютный счёт в Точке, воспользоваться обменом валют и сопровождением валютных сделок. Счёт открывается в долларах США или евро. При наличии рублевого счёта, валютный открывается мгновенно без дополнительных документов и договоров. Для прохождения валютного контроля при этом достаточно подтвердить банку факт сделки, загрузив какой-либо документ (например, договор). Все остальные операции Точка проводит без участия клиента. Тарифы для ВЭД размещены на сайте банка.

Электронные банковские сервисы

Различные сервисы, разработанные банком, позволяют управлять расчётным счётом и банковскими услугами дистанционно.

Это основной инструмент взаимодействие с сервисами. При оформлении счёта создаются логин и пароль, по которым пользователь осуществляет вход в систему. Подтверждение операций происходит через SMS. Личный кабинет позволяет совершать платежи, вводить лимиты для корпоративных карт, мониторить выручку от эквайринга. Также он позволяет быстро воспользоваться любыми сервисами Точки и партнеров банка. Обо всех операциях приходят уведомления.

По сути, это мобильная версия личного кабинета, которая доступна для мобильных устройств. В нем также доступна информация о балансе счёта, приём и отправка платежей, управление настройками корпоративной карты. В приложение интегрирован чат, который позволяет клиенту быстро связаться с поддержкой банка. Также через аккаунт доступны такие сервисы как: проверка контрагентов и интерактивная карта банкоматов для пополнения или вывода денег со счёта.

Мобильное приложение позволяет предпринимателю быстро формировать платёжки. Для этого достаточно предоставить банку счёт (можно загрузить фотографию или скан счёта), после чего он заполнит все необходимые реквизиты. Функционал позволяет дистанционно совершать платежи между различными счетами — своими, контрагентов и бюджетных организаций.

Начинающие предприниматели рано или поздно регистрируют юридическое лицо и открывают расчётный счёт в банке. Известный в рунете редактор Павел Фёдоров написал пост о том, как он стал предпринимателем, а также развёрнутый отзыв о своих приключениях при открытии расчётного счёта ИП в Сбербанке и Точка Банке («ФК Открытие») в 2018 году.

Как я стал ИП и какие проблемы встретил при этом

Давно подумывал стать ИП. Сейчас редактор без ИП — изгой, мизантроп и просто лошара. Кроме того, из-за отсутствия ИП я упустил несколько крутых рекламодателей — они готовы были размещаться только при официальном договоре. А ещё книга — с роялти нужно платить налоги, для ИП это выйдет заметно дешевле.

Подумывать я мог бы ещё пару лет, но повезло: мой друг Владимир Кузьмин стал преподавателем программы «Ты — предприниматель» и подбил меня не просто зарегистрироваться, но ещё и походить на бесплатные занятия, сделать бизнес-план и даже защитить его на региональном этапе — занял второе место.

Регистрация ИП

Итак, я решился. Первым делом уточнил всё, что нужно, у Вовы: налоги, страховые, печати-подписи, расчётные счета. А потом со второго раза подал заявление — через Госуслуги не вышло, в налоговой сказали, что заявление неправильно. Надо заметить, что делал я это всё в Чёрную пятницу. По этому случаю спросил в одном из чатов: а нет ли сейчас скидонов на какие-то сервисы для ИП? Сергей Король тут же скинул рефералку на Эльбу и рефералку-скидку на Точку.

.Эльба без проблем завелась, Точка перезвонила через несколько минут и всё узнала: по акции мне полагался бесплатный год обслуживания. Несмотря на то, что ИП ещё не было, банк зарезервировал мне счёт, выдал доступ на сайт и в приложение, назначил дату Скайп-звонка для окончательного открытия.

Во второй раз заявление я сразу заполнял через Эльбу. Учтите: если у вас дом 16/11, то и в заявлении так надо писать. Ну а уж если вы родились в гор. Новгород, то и писать надо гор. Новгород, а не город Новгород. Короче, со второго раза всё прокатило, сдал документы в понедельник, явку назначили на пятницу.
Пятница. 7 минут в очереди, получаю документы, 7 минут в другой очереди, подал заявление о переходе на УСН. Всё, я индивидуальный предприниматель, «молодой, но перспективный».

А дальше начался ад.

10 лучших курсов по интернет-маркетингу

Банки-мудаки

Очень коротко: за пару дней мне позвонили или написали Тиньков-банк, Альфа-банк, Убрир, Модульбанк. С предложением открыть расчётный счёт. Где взяли мой номер не отвечали — в ЕГРИП его нет, в Контуре тоже. Вероятно, кто-то из ФНС сливает информацию, но подтверждения у меня нет, так что уверять не стану.

Подробнее об этой истории писали на vc.ru — там же куча комментариев с подтверждением, что не я один такой. О звонке Убрира есть отдельный пост.

Сбербанк

Итак, у меня был зарезервирован счёт в Точке, бесплатно на год. И нужно было подписывать договор с издательством. Подписывать сейчас, а первые деньги упадут в лучшем случае в марте 2019 года. Поскольку тогда я ещё не знал, как чудесна Точка, я совершил самую роковую ошибку в своей короткой пока предпринимательской жизни: я пошёл открывать расчётный счёт в Сбербанк.

Очень-очень коротко: в коворкинге в кабинете нас пятеро. Все пятеро — ИП. Все пятеро мы почти одновременно пошли открывать счета в Сбер. Пять человек услышали пять разных версий одного и того же тарифа, а потом шестую — от начальницы отдела.

Екатерина К., которая открывала мне счёт, на прямые вопросы о стоимости или условиях просто врала в глаза. Ну, либо говорила с заносчивым лицом знатока то, о чём была не в курсе. Например, я спросил, сколько и как можно выводить без комиссии. Екатерина К. сказала, что всё только с комиссией, подключите зарплатный проект, там комиссия меньше.

Спойлер: это наглая ложь, 150 тысяч в месяц на свою карту физлица я могу выводить без комиссии. Или, вот: «а сколько стоит карта, которую вы мне выпускаете?» «Бесплатно!», — говорит Екатерина К., а в офисе я узнаю, что бесплатно первый год, а дальше 2500 рублей. Ещё Екатерине К. очень не понравилось, что я хочу быть клиентом банка, но не хочу, пидор такой, получать рекламные рассылки: «Зачем вы вообще в наш банк с негативом-то пришли?»

Было ещё очень-очень-очень много косяков со стороны Сбербанка, при этом не только от Екатерины К., но и от кучи других людей. Очереди, новые версии того самого тарифа, тупые звонки, нелепые предъявы, манипуляции — вот с чем столкнулась наша великолепная пятёрка.

Если бы я мог дать только один совет начинающим ИП, я бы дал такой: не открывайте расчётный счёт в Сбербанке.

Короче, полный шлак, ахтунг, мозготрах и просто ужас. Мне всё ещё нужно забрать у них карту, но я очень не хочу этого делать. Очень-очень.

Тем не менее, второй счёт в Сбере открыт, указан в договоре с издательством. Теперь мы повязаны, но для других целей этот счёт я использовать не планирую. Потому что у меня есть Точка.

Точка Банк

После дичайшего ада в Сбере работа с Точкой оказалась просто раем. Для открытия счёта я созвонился с менеджером банка в Скайпе, проговорил на камеру фразы про «даю согласие на обработку персональных данных», «прошу открыть мне расчётный счёт». Даже когда мне звонили извиниться и сказать, что надо перезаписаться, потому что был рассинхрон звука и видео, я не ощутил никакого негатива: со мной говорил не банковский работник, а обычный человек — что-то не получилось, а давайте, пожалуйста, ещё раз? Извините, что так вышло.

После открытия счёта связал его с Эльбой — Сбер так не умеет. Не буду сравнивать сейчас банковские продукты, расскажу о впечатлениях.

У Точки потрясающая поддержка. Потрясающая она тем, что она совершенно нейтральная, быстрая и всегда отвечает ровно на тот вопрос, который ей задали, не выдаёт лишней информации.

У Тинькофф-банка есть грешок: когда спрашиваешь что-то в поддержке, первым делом тебе пишут «Подождите две минуты, пожалуйста» и пропадают на 5-7. В Точке, если мне написали «Здравствуйте», значит, что оператор прямо сейчас набирает ответ и ознакомился с информацией заранее, а только потом написал.

Все хвалят поддержку Рокета — но нет. Я много раз сталкивался с отсутствием ответа по полчаса и больше, с какими-то вымученными шутками, нелепыми смайликами, водой вместо ответа. В Точке этого нет: я спросил — мне ответили ровно на этот вопрос, ничего лишнего, если мне это не нужно.

На самом деле, магия началась, когда я получил первые деньги на счёт. Сначала мне упало сообщение от Точки, а через несколько минут — от Эльбы: деньги пришли, мы их учли, не парься. И я не парюсь.

Прелесть Точки в том, что это просто банк, который работает. Он есть и тебе не нужно регулярно думать «А вдруг я что-то не так делаю». Нет, ты всё делаешь так. Просто у тебя нормальный банк.

Что ещё

А ещё на меня старгетировался какой-то странный курс для начинающих ИП.

А ещё я выдал многотвитовую тираду о жизни ИП:

А ещё платить страховые не с расчётного счёта — адище.

А ещё Эльба — ван лав <3 Новым ИП дают год бесплатно и этот год надо активно использовать. Я очень боялся бумажной волокиты, а в Эльбе сделать счёт, акт или стандартный договор — дело двух минут.

А ещё я получил электронный сертификат в Контуре и могу подписывать документы прямо через интернет.

А ещё я сделал в офисе чёрный уголок и приклеил на листок А4 визитку Екатерины К. из Сбербанка.

А ещё мне понравилось участвовать в региональных программах поддержки бизнеса и я планирую вписаться куда-нибудь ещё.

Мораль: быть ИП — это удобно и, главное, честно.

Автор текста: Павел Фёдоров, редактор, автор блога «Паша и его прокрастинация» в Телеграме и ВКонтакте.

Оригинал публикации: https://vk.com/@nepishiru-ip

Отзыв Павла подтверждают отзывы и других предпринимателей в социальных сетях.

Я пытался найти негативные отзывы клиентов Точки во всём интернете и в том числе на Ютубе, но так и не смог их отыскать, поэтому присоединяюсь к рекомендациям.

Открыть счёт в банке Точка бесплатно

Вот один из типичных отзывов о Точке, который мне довелось найти:

Игорь Селезнёв, интернет-предприниматель, создатель проекта «Другой фриланс».

Развиваю онлайн-бизнес и развиваюсь сам, путешествую и делаю революцию в сфере фриланса, кайфую от жизни и исполняю мечты. Оставь свой email – я поделюсь своим опытом и расскажу секретные планы революции 🙂