Расчет суммы по банковской гарантии, образец

Определение

Акт приема-передачи — это документ формального характера, который закрепляет факт передачи банковской гарантии. При этом, для наступления юридически значимых последствий, он подписывается обеими сторонами либо их уполномоченными лицами. И если исполнитель (принципал) или заказчик (бенефициар) заявляет о потере, порче или недостаче оригинала, то документ, который подтверждает вручение обеспечения, помогает защитить свои права и интересы.

Применение

Стороны дважды обмениваются оригиналом банковской гарантии. В первом случае банк, в рамках исполнения обязательств по предоставлению обеспечения, передает его участнику. Соответственно, банк и участник подписывают бумагу, которая свидетельствует прием-передачу. Затем участник предоставляет обеспечение заказчику, и они между собой также фиксируют этот факт. При этом содердание обеих бумаг будет одинаковым.

Юридическое наполнение отвечает целям подписания бумаги. Ключевой элемент — идентифицирующие сведения: дата выдачи, номер, оригинал или копия, а также количество листов. А также рекомендуем в содержании указать, что стороны претензий по качеству и составу и содержанию обеспечения не имеют. Вместе с тем в тексте также закрепляются другие сведения и реквизиты:
наименование вида документа;

  • место и дата составления;
  • регистрационный номер;
  • наименование участвующих организаций;
  • указание лиц и оснований полномочий лиц, подписывающих документ с обеих сторон;
  • подписи, печати организаций.

Таким образом, если эти сведения собрать в едином документе, это позволит вам составить образец акта приема-передачи банковской гарантии для своей организации. Мы же предлагаем вам воспользоваться указанным бланком и сэкономить время и силы на составлении.

Образец акта передачи банковской гарантии

Скачать

Федеральный закон 44 ФЗ оговаривает правила предоставления банковских гарантий — БГ — и описывает форму документа — требования бенефициара об уплате по банковской гарантии. Выяснили, как должно выглядеть требование по БГ, когда его нужно предъявлять и какие данные указывать.

Требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии

Принимают участие три стороны:

  • гарант — банк, который обещает заплатить;
  • принципал — компания-заемщик;
  • бенефициар — получатель.

В международной практике такие обязательства делят на условные и «по требованию». Первые нужно удовлетворять при наступлении условий — прописанных в договоре, судебных решения, вторые выполняют немедленно — по первому требованию бенефициара.

В России распространена условная гарантия. Бенефициар должен объяснить банку-гаранту, почему заемщик вынужден уплатить в конкретные сроки.

Как заполнить требования банковской гарантии

Обычно претензии адресуется гаранту. Наименование компании-должника указывается в шапке документа — справа вверху. Здесь же указываются данные лица или компании, которая требует возмещения средств.

В наименовании требования кратко указывается причина. Например:
«Требование об уплате по гарантии контракта о реализации продукта туристического назначения».

В теле претензии объясняют суть претензии с даталями, сроками, причинами несоблюдения условий договора между принципалом и бенефициаром. Здесь же прописываются размеры неустойки, которую гарант обязан выплатить бенефициару в случае несоблюдения условий договора о БГ.

В 2013 году Правительство РФ утвердило форму требования об уплате по банковской гарантии и рекомендовало ее к использованию. Образец требования платежа по банковской гарантии можно изучить на сайте Консультанта.

Расчет суммы требования по банковской гарантии. Пример

Предельное значение суммы, которую должен выплатить банк-гарант в случае несоблюдения условий гарантии, прописывают в договоре о БГ.

Бенефициар должен рассчитывать сумму выплаты исходя из собственных затрат или прогноза потерь. Сумма не может превышать верхний предел, указанный гарантом.

Если в договоре указан конечный срок действия БГ, бенефициар должен подать требование не позднее этой даты. В противном случае гарант может отказать в возмещении средств.

Подобрать банк

1 марта 2018 года Российский национальный комитет Международной торговой палаты (ICC Russia) при поддержке Банка ВТБ (ПАО) провел уже ставшую традиционной конференцию «Банковская гарантия: международный опыт и российская практика». Компания «КонсультантПлюс» выступила информационным партнером.

Мероприятие состоялось в конференц-зале Банка ВТБ и собрало более 150 участников — специалистов банков, государственных органов, корпоративного сектора, юристов, представителей финтех-индустрии, экспертов в области международной торговли.

Открывая конференцию, ответственный секретарь Банковской комиссии ICC Russia Наталья Макарова отметила, что конференция стала площадкой для обсуждения глобальных вызовов и перспектив отрасли, а также для выработки предложений по решению ее актуальных проблем. Так, по итогам конференции 2017 года членами Банковской комиссии ICC Russia при поддержке международных юридических компаний — членов Арбитражной комиссии ICC Russia были реализованы два проекта, которые помогут банкам, принципалам и бенефициарам наиболее эффективно использовать весь потенциал такого важного инструмента обеспечения исполнения обязательств, каким является банковская гарантия.

Виктория Гузеватая, начальник Управления документарного бизнеса Департамента корпоративной сети, вице-президент Банка ВТБ (ПАО), приветствуя участников конференции отметила:

«Мы собираемся на этом мероприятии уже третий год. За это время многое обсуждали, много полезного вывели из этих обсуждений, много инициатив родилось из наших традиционных встреч. Казалось бы, о чем еще говорить? Тем не менее, гарантии — это живой инструмент, он постоянно видоизменяется, а новые реалии вносят свои коррективы в его функционирование. И кроме того, мы отчетливо понимаем, что несмотря на все происходящее в мире, без обмена опытом нам будет очень непросто развиваться».

Первая сессия конференции, модератором которой выступила Елена Медведева (заместитель начальника отдела документарных операций и торгового финансирования Райффайзенбанка), была посвящена ключевым тенденциям и актуальным вопросам международной гарантийной практики. Оливье Пол, руководитель секретариата Банковской комиссии Международной торговой палаты, осветил тенденции в международной торговле, а также рассказал о стратегии и основных направлениях деятельности Банковской комиссии ICC на ближайшие три года. Ключевой темой этой сессии стали выступления китайских экспертов. Судья Верховного Народного Суда КНР госпожа Zhang Mei представила обзор положений Верховного Народного Суда КНР по независимой гарантии. Эту тему продолжил господин Zhu Hongsheng, Главный эксперт по гарантиям China Minsheng Banking Corp. Ltd, член Рабочей группы ICC по гарантиям. В своем выступлении он провел сравнительный анализ положений правил по независимым гарантиям Верховного Народного Суда КНР, URDG 758 и Конвенции ООН по независимым гарантиям и резервным аккредитивам. В заключение сессии Джулиан Кассум, Директор по глобальному развитию Международной торговой палаты, представил инновационную платформу электронного обучения — ICC Academy, которая предлагает систему электронной сертификации специалистов по экспорту-импорту, международной торговле и торговому финансированию.

В рамках сессии «Практика разрешения споров по независимым гарантиям» анализ судебной практики по спорам, связанным с независимыми гарантиями, представили юристы. Тимур Аиткулов, партнер практики разрешения споров Clifford Chance, выделил пять наиболее спорных областей в практике рассмотрения споров в иностранных судах и арбитражных учреждениях: привлечение гаранта к арбитражному разбирательству на основании арбитражной оговорки, независимость гарантии от основного обязательства, формулировка требования по гарантии, требования к форме и, наконец, обеспечительные меры в связи с выплатами по банковской гарантии.

Liu Yuhua, старший менеджер Центра международных расчетов, Bank of China, рассказала о практике рассмотрения споров, связанных с независимыми гарантиями, китайскими судами и иностранными судами — в части гарантий, выпущенных китайскими банками.

Светлана Коловоротная, начальник Кредитно-правового отдела Договорного управления Юридического департамента Юникредит Банка, провела сравнительный анализ положений Гражданского кодекса РФ в части независимой гарантии и URDG 758.

Тему независимости гарантии от основного обязательства, которая красной нитью проходила через выступления всех спикеров, продолжил Сергей Лисин, партнер BGP Litigation. Он обозначил векторы развития практики разрешения споров по гарантиям в российских судах, в числе которых особенно выделил незамедлительный платеж по гарантии.

Третья и четвертая сессии конференции были отданы инновациям в области гарантий и их использованию в различных сферах бизнеса. Представители банков, государственных органов, финтех-индустрии представили свои кейсы по применению технологии распределенного реестра, в частности блокчейн, в гарантийном бизнесе. Так, Даниил Олейник, заместитель генерального директора по развитию бизнеса АО «ЕЭТП», проанализировал перспективы развития системы закупок на базе блокчейна.

Виктория Гузеватая, начальник Управления документарного бизнеса, вице-президент Департамента корпоративной сети, и Иван Бобров, директор по управлению проектами, Управления цифровой трансформации Банка ВТБ (ПАО), представили проект цифровой банковской гарантии на базе технологии распределенного реестра, разрабатываемый специалистами Банка ВТБ.

Татьяна Ивашкова, исполнительный директор, начальник отдела документарных операций и торгового финансирования АО «Райффайзенбанк», сделала обзор зарубежных платформ и решений по диджитализации торгового финансирования, а также рассказала о текущей деятельности Рабочей группы по применению блокчейна в торговом финансировании ICC Russia.

Анатолий Конкин, Ассоциация ФинТех, рассказал о текущей деятельности по разработке и использованию первой российской сертифицированной платформы на базе технологии распределенного реестра — Мастерчейн, а также представил кейс «Цифровые банковские гарантии», разрабатываемый на этой платформе.

Александр Фомин, Начальник отдела администрирования обеспечения таможенных платежей ГУФТД и ТР ФТС России, ответил на вопросы по применению электронных гарантий в пользу таможенных органов, а также осветил актуальные вопросы и нюансы, связанные со вступлением в силу нового Таможенного кодекса ЕАЭС.

Вероника Сергеева, Заместитель директора Департамента правового регулирования бюджетных отношений Министерства финансов РФ сделала обзор изменений законодательства Российской Федерации в части предоставления банковских гарантий по контрактам, заключаемым для обеспечения государственных и муниципальных нужд, и представила результаты эксперимента по применению нового инструмента — казначейского аккредитива при банковском сопровождении, стартовавшего в 2017 году.

Для специалистов сферы гарантийного бизнеса встречаться каждый год на этой конференции уже стало хорошей традицией. С каждым годом мероприятие привлекает все больше представителей банковского и юридического сообществ, государственных органов, компаний-экспортеров и импортеров, специалистов по внешней торговле. В этом году ряды участников пополнились лучшими российскими экспертами финтех-индустрии. Всего на конференции собрались около ста пятидесяти участников из России, Беларуси, Китая, Сингапура и, конечно, Европы. Мероприятие стало международной площадкой для обсуждения глобальных вызовов и перспектив отрасли, а также для выработки предложений по решению ее актуальных проблем.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — это соглашение, заключаемое между кредитной организацией и поставщиком. Если последний не исполнит условия госконтракта, банк берет на себя все расчеты с заказчиком, включая пени и штрафы.

Скачать образец формы банковской гарантии по 44 ФЗ

Скачать образец банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта по 44 ФЗ

Как регулируют банковскую гарантию

В ч. 2 ст. 3 44-ФЗ указано, что понятие «банковская гарантия» используется в значении из Гражданского кодекса. Статьями с 367 по 379 ГК установлены основные правила регулирования гарантийного обеспечения обязательств, в том числе:

  • стороны отношений;
  • обязательные условия;
  • пределы ответственности гаранта;
  • основания прекращения действия документа;
  • возможность взыскать выплаченные средства.

С 01.07.2019 банк обеспечивает заявку участника, исполнение самого контракта и гарантийные обязательства. А с 30.07.2019 вступили в силу изменения в Постановление № 1005 от 08.11.2013 в части поправок для гарантии, которая обеспечивает гарантийные обязательства.

44-ФЗ предъявляет специальные требования к документам, выдаваемым для обеспечения отношений о госзаказу. Статья 45 конкретизирует требования к банкам, которые вправе выдавать обеспечение, условия обеспечительного документа и срок его действия.

Какими бывают

Банковское обеспечение классифицируется по нескольким основаниям:

  • отзывное и безотзывное: в зависимости от того, вправе ли лицо, в пользу которого оно было выдано, по своему усмотрению прекратить гарантийные отношения с банком. Отзывная гарантия аннулируется в любое время, безотзывная действует до истечения ее срока. Федеральный закон № 44-ФЗ допускает оформление только безотзывных вариантов;
  • прямое и косвенное: прямая гарантия выдается напрямую от банка клиенту, косвенная выдается одним банком другому банку, который уже напрямую взаимодействует с клиентом;
  • простое, контргарантия и синдицированное: простое выдается напрямую банком клиенту, контргарантия выдается другим банком по поручению банка, куда обратился клиент, синдицированное предполагает участие в отношении одновременно нескольких банков;
  • ограниченное и неограниченное: при ограниченном банк обеспечивает определенный перечень обязательств клиента, при неограниченном — все обязательства по контракту;
  • платежное и договорное: платежное обеспечивает денежные обязательства, договорное — исполнение обязательств по соглашению;
  • условное и безусловное: первое предполагает наступление определенных факторов, наличие которых необходимо, чтобы у банка возникло обязательство платить, при безусловном такие факторы не устанавливаются.

Кто участвует

Участвуют три стороны:

  1. Гарант: банк, выдавший документ.
  2. Принципал: поставщик, чьи обязательства обеспечены.
  3. Бенефициар: заказчик по контракту, которому при необходимости будут перечислены средства.

Возможность обеспечивать исполнение соглашения банковским поручительством предусмотрено статьей 96 Федерального закона № 44-ФЗ. Контракт заключается не ранее того момента, как контрагент заказчика предоставит обеспечение. Если он его не предоставляет, контракт не заключается, а участник признается уклонившимся — заявка на банковскую гарантию 44 ФЗ подается будущим контрагентом заказчика заранее.

Важным требованием является выбор банка-гаранта: выбранный банк присутствует в перечне банков, которые вправе выдавать обеспечение отношений по 44-ФЗ. Этот перечень введен и регулярно обновляется Минфином РФ. На сайте ведомства имеется актуальная редакция.

02.08.2019 вступило в силу Постановление Правительства № 919 от 18.07.2019. Оно изменило требования к банкам-гарантам в госзакупках на ближайшие два года.

В 2020 году кредитный рейтинг банка не опускается ниже уровня «B(RU)» по национальной шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB» по национальной шкале агентства «Эксперт РА». В 2021 году он не ниже уровня «B+(RU)» по шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB+» по шкале агентства «Эксперт РА». Планировали, что уже с 2020 года банки будут выдавать гарантии с более высокими рейтингами: «BB-(RU)» или «ruBB-«. Когда вступят в силу поправки, это требование начнет действовать только в 2022 году. Требования к размеру собственного капитала не изменятся: не менее 300 млн руб. собственных средств.

Если принципал не исполняет обязательства по соглашению, бенефициар вправе обратиться напрямую в банк-гарант и получить от него необходимую сумму. После осуществления оплаты в пользу бенефициара гарант вправе взыскать уплаченную сумму с принципала.

В ч. 2 ст. 45 44-ФЗ, указано, что правильный образец текста банковской гарантии 44 ФЗ содержит условия:

  • сумму — это объем денежных средств, который перечисляется заказчику гарантом, если принципал не выполнит своих обязательств;
  • перечень обязательств принципала, которые обеспечены документом;
  • ответственность гаранта перед заказчиком, если он допустит просрочку перечисления средств, в размере 0,1% от неперечисленной суммы за каждый день просрочки;
  • условие о моменте исполнения обязательств гаранта: момент, когда деньги фактически поступают на счет заказчика;
  • срок действия документа;
  • отлагательное условие: обеспечение выдается до заключения соглашения, поэтому в нем указывается условие о том, что оно обеспечивает исполнение будущего контракта, который заключат принципал и бенефициар по результатам той или иной процедуры. Необходимо указать реквизиты и объект закупки;
  • перечень документов, которые предстоит подать заказчику, чтобы получить деньги от банка. Этот перечень, установленный Постановлением Правительства РФ № 1005, является закрытым, никакие иные документы банк требовать не вправе.

Постановление Правительства № 1005 утвердило перечень документов, которые предоставляются заказчиком, когда он требует от банка уплатить деньги за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств принципалом. Это документы, которые подтверждают:

  • расчет суммы требования;
  • перечисление аванса принципалу, если аванс контрактом предусмотрен;
  • наступление гарантийного случая, если речь идет о неисполнении гарантийных обязательств принципала;
  • полномочия лица, подписывающего требование о перечислении средств.

Где найти

Самый простой способ узнать, как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ, — посмотреть примеры в Единой информационной системе.

Шаг 1. Зайдите по ссылке «Реестр банковских гарантий» на вкладке «Дополнительная информация» в ЕИС.

Шаг 2. Перейдите в расширенный поиск, если, например, ищите пример поручительства конкретного банка.

Шаг 3. Настройте фильтры

Шаг 4. Нажмите «Найти».

Шаг 5. Выберите подходящую запись.

Шаг 6. Нажмите на вкладку «Документы».

Шаг 7. Кликните «Показать детальную информацию».

Шаг 8. Скачайте документ.

В ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ указано, что 01.07.2018 информации о банковских гарантиях, которые предоставляются в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, в ЕИС нет. Пример банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта 44 ФЗ доступен только по состоянию на 30.06.2018 (включительно).

Есть заказчики, которые выкладывают банковское поручительство, когда регистрируют госконтракт в реестре. Там нашли это поручительство.

Скачать заполненный образец банковской гарантии