Ограничения по сумме перевода western union

Содержание

Международные системы

Международные системы денежных переводов – такие как Western Union, UNIStream, MoneyGram и другие – одни из самых удобных способов для того, чтобы перевести деньги. Главные достоинства основных игроков рынка заключаются в том, что они, как правило:

  • мгновенные – средства дойдут до адресата сразу же;
  • безадресные – перевод привязан к специальному коду и имени получателя, получить его можно в любом городе и любом отделении любого банка, который сотрудничает с системой;
  • не требуют открытия счета в банке.

Такой способ денежных переводов достаточно дорогой: за пересылку придется заплатить до 15% от суммы перевода (детальнее см.ниже). Особенно дорого переводить через такие сервисы получается крупные суммы. Чем больше пунктов обслуживания у конкретной системы денежных переводов, то есть чем крупнее она и известнее – тем выше будет стоимость перевода.

Читайте также: Украина вошла в число крупнейших стран-получателей денежных переводов

По закону, переводить можно суммы без ограничений, только нужно предоставить свой идентификационный код. Для получения крупной суммы необходимо будет открыть счет. «Отправка переводов в пределах Украины осуществляется без ограничений. При этом получение переводов на сумму свыше 150 тысяч гривен в день возможно только после открытия счёта. Если же сумма меньше 150 тысяч гривен, ограничений в получении нет. Также нужно учитывать, что при отправке и получении переводов по Украине на сумму свыше 150 тысяч гривен клиент обязан предъявить справку о при своении ИНН», — поясняет Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Еще один важный момент: перевести средства через такие сервисы можно лишь в гривне. «Внутри страны переводы разрешены только в национальной валюте Украины без ограничений по сумме. Иностранную валюту по территории Украины отправлять нельзя, согласно Декрету Кабинета Министров Украины № 15-93», — говорит Артем Зайцев, начальник отдела прод аж банка «ГЛОБУС».

Впрочем, существуют способы перевести деньги по Украине и в долларах США, однако такая услуга, как правило, неудобна. «В валюте можно осуществить перевод с помощью других систем ( не Western Union – прим. ред. ), но мы не рекомендуем, так как перевод будет осуществлен через текущий счет с обязательной продажей», — говорит Елена Деркач, ведущий эксперт сектора развития розничного бизнес а ОТП Банка.

Рассказывая о мгновенных сервисах переводов по Украине, нужно упомянуть и о системах внутрибанковских переводов, которая есть у многих украинских финучреждений. Для таких переводов также не нужно открывать текущий счет, однако подойдет он лишь тем, чей адресат живет недалеко от отделения выбранного вами банка. «Главный «плюс» такой системы – скорость: деньги перечисляются мгновенно. Однако при использовании этой системы нужно учитывать, что получить перевод можно только в отделении банка, через который были отправлены деньги», — рассказывает Владимир Шевченко. Поэтому переводы через внутрибанковские системы хороши лишь при использовании банка с хорошо развитой сетью либо для перевода в крупный город, где представлены почти все крупные банки.

Затраты при проведении денежного перевода в гривне по территории Украины, при суммах перевода 500, 5 000 и 10 000 гривен, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.07.2015 года

Система перевода

Расходы на перевод, грн.

Перевод 500 грн

Перевод 5000 грн

Перевод 10 000 грн

Аверс

Privat Money

Unite Express

Аваль Экспресс

Колибри

Софт

Правэкс Телеграф

17,5

Western Union

По данным компани и «Простобанк Консалтинг»

Читайте также: Каким образом будут развиваться и меняться в цене денежные переводы в 2015 году?

Переводы р2р

Способ перевода, появившийся сравнительно недавно, но уже ставший самым популярным из-за удобства и дешевизны – person to person (р2р) или с карты на карту. Обойдется такой перевод, как правило, не более чем в 1% от его суммы (детальнее см.ниже). Правда, получатель может нести дополнительные расходы на обналичивание средств – в зависимости от тарифного плана своей карты.

Важное удобство: для того, чтобы перевести или получить деньги р2р, не нужно идти в отделение банка, его можно реализовать абсолютно в любое время, даже ночью и в любом месте, где есть доступ в интернет. Операция может проводиться как со стационарного компьютера, так и с мобильного телефона, достаточно знать только номер карты получателя.

По словам эксперта, зачисление в большинстве случаев также проходит быстро – в течение нескольких минут.

Подавляющее большинство таких переводов возможно только в гривне и только между украинскими картами (об исключениях Prostobank.ua расскажет вам позже). Естественно, возможны переводы на украинскую карту, которая в данный момент находится за границей.

Перевести средства р2р можно в рамках ограничений, которые, как правило, устанавливает компания, предоставляющая систему таких переводов.

Согласно наиболее часто встречающимся ограничениям на рынке, за один раз через р2р можно перевести максимальную сумму в 14 999 гривен. За день по одной карте максимум можно перевести 75 000 гривен, а за месяц – 150 000 гривен. При этом максимальное количество переводов по одной карте в день – 5, в месяц – 10.

Затраты при проведении денежного перевода с карты на карту по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 года

Банк

Система перевода P2P

Стоимость перевода

ПриватБанк

с карты украинского банка на карту ПриватБанка — без комиссии;

с карты украинского банка на карту украинского банка — 1% (минимум 5 грн);

с карты ПриватБанка на карту украинского банка — 1% (минимум 5 грн);

с карты ПриватБанка на карту ПриватБанка — без комиссии;

с карты ПриватБанка на карту зарубежного банка — 1% + 10грн.

Проминвестбанк

Pib to Web

без комиссии

Райффайзен Банк Аваль

через интернет банкинг

0.5% от суммы

ВТБ Банк

1%+5 грн.

Финансы и Кредит

услуги временно не доступны

УкрСиббанк

Portmone, или интернет банкинг

портмоне комиссия-1% от суммы+5грн. По интернет банкингу комиссия 0.5% (переводы возможны только между картами УкрСиббанка)

Credit Agricole

интернет банкинг

0.3% мин. 2 грн., между карточками Креди Агриголь бесплатно

Хрещатик

1% от суммы+5грн

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

1% от суммы+5грн

Укринбанк

портмоне комиссия-1% от суммы+5грн.

Ощадбанк

Швидка копійка

1% + 3 грн.

UniCredit Bank

portmone.com (совместно с Альфа Банком)

1%+5 грн.

Альфа-Банк Украина

Альфа-перевод

1%+5 грн.

ПТБ

0,25% от суммы платежа (мин. 2 грн., макс. 250 грн.)

Кредобанк

КредоДайрект (ИБ)

0,2% (min. 1 грн. max. 300 грн.)

Укрэксимбанк

на карту Укрэксимбанка — 0,5%, мин. 1 грн., макс. 300 грн., других банков — 1%, мин. 5 грн.

Дочерний Банк Сбербанка России

5 грн + 1% от суммы перевода

Первый Украинский Международный Банк

1.0% + 5 грн.

ОТП Банк

1% + 5 грн

Укргазбанк

0,5% + 5 грн.

Пивденный

1% + 5 грн.

Фидобанк (СЕБ Банк)

0.5% + 5грн.

Мегабанк

1% + 5 грн.

Universal Bank

1% + 5 грн.

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

SWIFT-переводы

Переводы через систему SWIFT – осуществляются со счета на счет, как правило, между различными банками. Такие переводы настолько прочно закрепились в сознании украинцев как способ перевести деньги за границу (и в Украину из-за границы), что не все знают, что в пределах Украины они тоже возможны. Более того, стоимость таких переводов сравнительно невелика. «Часто систему используют, желая сэкономить на переводе крупной суммы, так как тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее других систем переводов», — отмечает Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Действительно, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г. тариф на перевод SWIFT по Украине составит всего лишь от 0,2 до 5% от суммы перевода. Правда, некоторые банки устанавливают и комиссии за зачисление на счет таких переводов и/или взимают средства за обналичивание зачисленных средств; как правило – не выше 1% от суммы (детальнее см. ниже).

Ограничения по таким переводам те же, что и по переводам через международные системы. Точно так же подлежат финансовому мониторингу переводы на сумму свыше 150 000 гривен – получателю или отправителю нужно будет предъявить идентификационный код.

Расходы отправителей SWIFT-перевода по Украине по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г.

Банк

Комиссия за перевод, % от суммы

Минимальная комиссия (если есть)

ПриватБанк

5% від суми + 12 USD у грн. за курсом НБУ

нет

Проминвестбанк

2% от суммы перевода

макс. 250 доллларов США, если перевод в евро, то 250 евро

Райффайзен Банк Аваль

0.75% от суммы перевода

мин. 20 евро или мин. 20 дол зависит от валюты перевода

ВТБ Банк

1% от суммы перевода

мин. 30 евро или мин. 30 дол зависит от валюты перевода

УкрСиббанк

0.2-0.7%

от 5-12 грн.

Credit Agricole

0.8% от суммы перевода

10 грн.

Хрещатик

1% от суммы

10 долларов

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

5% от суммы перевода

нет

Укринбанк

0,75%

30 грн.

Ощадбанк

до 2%

15 долл

UniCredit Bank

1%

25 долл

Альфа-Банк

0,70%

min 25 USD, 25 EUR — max 250 USD, 250 EUR

ПТБ

5,00%

(min. 50 USD)

Кредобанк

1,50%

(min. 25 USD

max. 150 USD)

Укрэксимбанк

0,25%

мин. 15, макс. 300 долл. США (эквивалент) + 50 грн.

Дочерний Банк Сбербанка России

0,5% от суммы

По переводам в долларах США, евро, российских рублях:

мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей в гривне по курсу НБУ на день перевода;

По переводам в казахстанских тенге, белорусских рублях:

мин. 10 долл. США в гривне по курсу НБУ на день перевода.

По переводам в других валютах:

мин. 50 евро в гривне по курсу НБУ на день перевода.

Первый Украинский Международный Банк

1%

1 грн.

ОТП Банк

0,25% от суммы

мин. 3 грн. и макс. 450 грн

Укргазбанк

30 долл.США/30 евро/500 росс.руб. для перевода в долларах США/евро/ российских рублях, для английских фунтов стерлингов, швейцарских франков, польских злотых — 30 долл.США

Фидобанк (СЕБ Банк)

0,5% от суммы

7 грн.

Мегабанк

0,60%

30 долл. или 30 евро. (в зависимости от валюты)

Universal Bank

0,75%

20 долл.

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

Расходы получателей SWIFT-перевода по Украине по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г.

Банк

Расходы, % от суммы

Мин. комиссия (счет в грн)

ПриватБанк

На интернет-карту, карту «Универсальная» и текущий счет физического лица — без комиссии, но обналичивание – 1%.

На карту для выплат — 0,5% от суммы зачисления, обналичивание – бесплатно.

нет

Проминвестбанк

1%

нет

Райффайзен Банк Аваль

согласно тарифам банка получателя

согласно тарифам банка получателя

ВТБ Банк

бесплатно

УкрСиббанк

согласно тарифам банка получателя

согласно тарифам банка получателя

Credit Agricole

согласно тарифам банка получателя

согласно тарифам банка получателя

Хрещатик

согласно тарифам банка получателя

согласно тарифам банка получателя

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

бесплатно

Укринбанк

бесплатно

Ощадбанк

бесплатно

UniCredit Bank

бесплатно

Альфа-Банк

бесплатно

ПТБ

бесплатно

Кредобанк

бесплатно

Укрэксимбанк

1% — до 500 000; 0,80%- 500 001-1 000 000, 0,7% — свыше 1 млн.

10 грн.

Дочерний Банк Сбербанка России

бесплатно

Первый Украинский Международный Банк

1% (внутрибанковские платежи — бесплатно)

5 грн.

ОТП Банк

бесплатно

Укргазбанк

бесплатно

Фидобанк (СЕБ Банк)

0,75%

Мегабанк

зачисление — бесплатно, снятие — 1%

зачисление — бесплатно, снятие — мин. 10 долл.

Universal Bank

бесплатно

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

Читайте также: Денежные переводы: рейтинг полезных возможностей

Мнение

Артем Зайцев, начальник отдела продаж банка «ГЛОБУС»

Безусловно, если выбирать между разными переводами, нужно рассматривать каждый случай индивидуально. Если нужно отправить небольшую сумму, чтобы получили деньги мгновенно, удобней всего использовать платежные системы (Western Union, Money Gram, Unistream, и другие), но комиссия будет выше, чем отправка через SWIFT.

В случае, если необходимо оплатить большую сумму за услугу или товар юридическому лицу, то средства нужно отправлять только по системе SWIFT, с предоставлением подтверждающих документов.

Перевод с карты на карту используется между физическими лицами дистанционно, не предусматривает посещение банка, и проводится через интернет или мобильное приложение, что очень удобно, но только в случае переводов внутри страны, либо когда клиент находится вне Украины, ему могут пополнить карту только в гривне, и при расчетах за границей будет совершаться конвертация, что значительно удорожает данную операцию.

Олеся Шелевер

* В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс могут быть различными в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга, на основе различных факторов. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.

** В соответствии с условиями оказания услуги выплата переводов может быть задержана или услуги могут быть недоступны в связи с особенностями оказания услуг, включая конкретную сумму перевода, страну назначения, наличие валюты, применимое законодательство, требования по идентификации, часы работы пункта выплаты, разницу во времени между часовыми поясами, условия тарифов с отсрочкой выплаты перевода или иные применимые ограничения. Обратитесь на www.westernunion.ru для получения дополнительной информации.

*** Не сообщайте детали перевода никому кроме получателя.

Перевод денежных средств онлайн

Для того чтобы перевести деньги через Вестерн Юнион, вам не обязательно идти в отделение. Вы легко можете это сделать онлайн. Напомните о себе друзьям и любимым с помощью приятного денежного подарка. Отправляйте переводы онлайн с любого устройства, из дома или кафе, в аэропорту, перед посадкой на самолет или после совещания в отеле. Все, что вам потребуется, – это подключение к интернету. Всего неколько кликов — и ваши деньги будут отправлены быстрым и надежным способом через Вестерн Юнион в любую точку мира. Онлайн-переводы — это легко, быстро, выгодно и безопасно. Без очередей и ожидания, в удобном для вас месте в любое время. Переводы из России с гибкими тарифами 0% при оплате по картам российских банков-эмитентов. Вестерн Юнион старается максимально облегчить для вас процедуру перевода денег, ведь мы понимаем, как важно в наше время высоких скоростей и технологий все успевать вовремя. Особенно это становится важно, когда близкие находятся вдали от вас, и самый доступный и срочный способ помочь — это денежный перевод. Вестерн Юнион всегда выручит вас в затруднительной ситуации. С возможностью совершения денежных переводов онлайн для вас не существует преград.

Сегодня, 28 апреля, в Украине вступил в силу закон о финансовом мониторинге. Он направлен на борьбу с отмыванием денег. Теперь перевод денежных средств от 5000 гривен наличными должен сопровождаться информацией о плательщике и получателе денег.

Как сообщает «Деловая столица», ограничение суммы наличных переводов 5 тысяч гривен вызвало настоящую бурю негодования среди украинцев. Так, ранее предоставлять документы (например, паспорт) при проведении денежных переводов требовалось только для сумм, превышающих 15 тысяч гривен. Теперь же планку снизят втрое.

На практике это означает, что украинцы больше не смогут анонимно (без какой-либо идентификации), к примеру, пополнять чужие счета в платежных терминалах или перебрасывать на карточку более 5 тысяч гривен.

В НБУ уверяют, что между своими счетами в разных банках украинцы смогут проводить операции на любые суммы. Другие платежи на сумму более 5 тысяч гривен будут обязаны проводить только после верификации клиента.

То есть, банк будет обязан иметь документы (паспортные данные, идентификационный код) клиента, заполненную анкету с указанием доходов, места работы и прочих персональных данных. Все эти данные банк должен хранить, они также будут сопровождать все безналичные переводы.

Так, к примеру, если на счет клиента несколько дней подряд будет приходить по 5 тысяч гривен «анонимных» переводов, банк сможет заморозить счет клиента. Впрочем, даже если деньги будут неанонимными, то могут возникнуть другие проблемы.

Например, если в анкете у клиента указано, что его ежемесячный доход составляет 20 тысяч гривен, а ему на счет вдруг упало 100 тысяч, то банк может заблокировать счет до выяснения вопроса происхождения этих денег.

В каких случаях банк проверяет операции

Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (закон о финансовом мониторинге) направлен на борьбу с отмыванием денег и офшорами.

Теперь операции на сумму от 400 тысяч гривен (в любой валюте, металле, активах) могут проверяться. Обязательной такая проверка будет, если есть хотя бы один из четырех признаков:

  1. если одним из участников является физическое или юридическое лицо, связанное со страной, которая не придерживается или ненадлежащим образом придерживается международных стандартов по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем;
  2. финансовые операции проводятся публичными лицами;
  3. деньги переводят за границу (в том числе в государства, отнесенных Кабинетом Министров Украины к оффшорным зонам);
  4. финансовые операции проводятся с наличными (внесение, перевод, получение средств).

Исключения — финансовые операции субъектов хозяйствования, которые оказывают услуги в сфере лотерей и азартных игр. Минимальный порог для мониторинга — 30 тысяч гривен.

До 28 апреля минимальным порогом для проверки была сумма не в 400 тысяч, а в 150 тысяч, и вместо 4 признаков для обязательной проверки было 17. Но, по словам эксперта, банки и ранее могли проверить происхождение средств на сумму менее 150 000 гривен.

«От банков требуют постоянно совершенствовать внутренние правила финансового мониторинга, что они и делают. Они бывают жестче, чем у государства, что не запрещено. Некоторые банки проверяют происхождение не 150 тысяч гривен или 400 тысяч гривен на счете клиента, а 50-100 тысяч гривен, то есть требуют с людей объяснения по более мелким суммам. Такая у них внутренняя политика, и это не запрещено», — говорит финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

При оплате коммуналки и онлайн-шопинге идентификация не нужна

Оплачивать коммуналку и совершать покупки в Интернете после введения закона о финмониторинге можно будет так же, как и прежде, потому что он не распространяется на:

  • оплату коммуналки, налогов, штрафов, других обязательных платежей (независимо от суммы);
  • оплату кредита до 30 тысяч гривен;
  • оплату товаров и услуг с помощью карты или другого платежного устройства, если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
  • все наличные переводы в пределах Украины до 5 тысяч гривен;
  • снятие средств с собственного счета.

В этих случаях идентификация отправителя и получателя денежного перевода не нужна.

Подробнее в материале: Остановка онлайн-платежей: в НБУ опровергли фейк

Как теперь переводить деньги с карты на карту

Национальный банк Украины 27 апреля сообщил, что нововведение с верификацией не коснется и переводов денег с карты на карту.

«Банковская карта — это уже идентифицированный продукт, и банк имеет информацию о держателях карт», — говорят в НБУ.

Иными словами, дополнительно подтверждать перевод с карты на карту не нужно.

«Переводы между картами, оплата картами, покупки в Интернете и обычных магазинах не нуждаются в дополнительной идентификации. Вы — владельцы карт, клиенты банков, можете продолжать вести операции, к которым привыкли. Вступление в силу нового закона никаких неудобств не добавляет», — говорят в НБУ.

Нужно ли дробить переводы на суммы, меньшие чем 5000 гривен?

«Безналичные переводы не будут иметь ограничений, дробить их не надо. Держатели карт уже идентифицированы. У банков есть информация о держателях карт и свойственных им объемах операций. На основе таких операций у банков не будут возникать вопросы, поскольку новый закон — о том, что надо ориентироваться на крупные рисковые операции. О таких мелких переводах беспокоиться не надо. Закон смещает акцент на крупные операции», — говорят в НБУ.

Можно ли делать платежи на благотворительные цели? Например, 10 000 на лечение?

«Вы можете продолжить передавать благотворительную помощь посредством карт. Вы — владелец карты, получатель — владелец карты. Банк о вас все знает. Эти операции продолжатся так же, как вы привыкли».

Переводы наличными: верификация или ограничение в 5000 гривен

А вот переводить наличными сумму от 5 000 гривен украинцы теперь будут с идентификацией личности. Это касается как переводов Western Union, так и пополнения карт «налом» через терминалы.

Что делать, если нужно перевести больше 5000 гривен?

В НБУ рекомендуют делать переводы на сумму от 5 000 гривен с карты на карту. Если же у отправителя нет карты, а есть только наличные, это можно сделать в отделении банка, предъявив паспорт.

Также можно сделать перевод наличных на карту через терминал самообслуживания.

«Если у этого терминала, банковского или небанковского, есть возможность считывания карты или верификации, например, с помощью СМС-пароля, то операции можно будет сделать и на 10 000, и на 20 000. Если такой возможности нет, то операцию можно совершить только на 5 000», — рассказали в НБУ.

Для банков и других владельцев терминалов до конца года установили переходной период, в который они оснастить технику возможностью верификации.

«Еще раз: если мы говорим о наличных, операцию на сумму более 5000 гривен лучше провести в отделении банка. И если терминал банка или финансовой компании оснащен устройством для считывания карты или дает возможность верифицировать клиента при помощи ПИН-кода, считывания бесконтактной карты или СМС-пароля, дополнительных операций делать не нужно», — сообщили в Нацбанке.

Заблокируют ли карту, если получить на нее 5000 гривен дважды за день?

«Небольшие зачисления на карты — по 5000 или 7000 — не являются рисковыми для большинства банков. Банки знают объемы, свойственные держателю счета», — сообщили в НБУ.

Можно ли пополнить кредитку через терминал?

«Это возможно. Операции до 5 000 гривен проходят в любом терминале без проблем. Операции на большие суммы — в терминалах, о которых говорилось ранее, чтобы банк мог подтвердить, что карта, которую вы пополняете, принадлежит вам при помощи пароля или считывания».

Если переводить более 5 000 гривен наличными в банке с паспортом, нужно ли указать, откуда они взялись?

«Не нужно. Закон ничего не меняет в принципах запроса документов о происхождении денег. В описанной ситуации нет необходимости в изучении банком источников происхождения денег. Паспорта для выполнения такой операции достаточно. Это же касается не только переводов, но и пополнения собственных счетов, оплаты товаров и услуг», — говорят в НБУ.

Нужна ли идентификация при покупке товара в Интернет-магазине на сумму в 40000 гривен, если это будет переводом на карту, а доставка — через почтового оператора?

«Мы говорим об оплате или переводе на карту при помощи карты. А банк уже знает информацию о держателях карт. То есть ограничений не будет. Но если этот перевод будет наличными через почтового оператора или финансовую компанию, которая с ним сотрудничает, то до конца года у таких финкомпаний есть время на перенастройку своих процессов. То есть вы можете спокойно совершать даже крупные покупки через Интернет и быть уверенными, что ни завтра, ни через месяц ничего для вас не изменится».

Как теперь получить перевод SWIFT на карту?

«Перевод SWIFT — это система перевода между счетами: со счета одного клиента на счет второго. А если у вас в банке уже есть счет, это значит, что идентификацию и изучение вас банк уже провел. То есть никаких дополнительных шагов банк в этом случае делать не должен и не будет. Но если операция по сумме будет не свойственной для клиента, банк может спросить. Но это очень экзотические случаи», — пояснили в Нацбанке.

Как быть с переводом из-за границы на валютный счет? Есть ли лимит?

«В законе идет речь о собственниках банковских счетов. Для них ничего не изменится, потому что банки уже знают ваши операции. Никаких новых лимитов ни закон, ни Нацбанк не вводит».

Нужна ли идентификация при переводе 10 000 гривен через Western Union?

«Да, нужна. Western Union — по сути, наличный перевод. То есть, на этот перевод распространяются правила наличных переводов. При операции от 5 000 гривен нужно предъявить паспорт».

Если я переведу более 400 000 гривен и не смогу указать их источник, чем это грозит? Счет заморозят, а деньги заблокируют?

«Вступление в силу закона ничего не меняет. Если эта крупная операция свойственна клиенту, у него большие остатки на счетах или большие обороты — и банк это знает, банк это ранее уже изучил, — то никаких поводов для блокировки и остановки операции нет. Беспочвенно блокировать, просто потому, что эта операция крупная, банки не будут».

Нужна ли идентификация для владельцев электронных кошельков? Какие документы для этого нужны? Если я пользуюсь платежными сервисами мобильных операторов, но не являюсь контрактным абонентом, есть ли лимиты по электронным деньгам?

«Новый закон говорит о том, что идентификация собственников электронных кошельков нужна. Но напоминаем, что до конца 2020 года действует переходный период. В течение него владельцы электронных кошельков должны быть идентифицированы. Но это — упрощенная идентификация. Будет достаточно паспорта и идентификационного кода.

Каких-то отдельных требований к мобильным операторам закон не устанавливает. То есть, с завтрашнего дня для владельцев электронных кошельков в вопросах перевода, расчета, оплаты сервисов ничего не изменится. Начнутся 8 месяцев, в которые надо пройти идентификацию. Но ее правила будут прописаны компаниями, которые предоставляют сервисы этих электронных кошельков», — говорят в Нацбанке.

Видео: НБУ

Как закон о финмониторинге будет действовать на практике?

Как сообщает «Интерфакс», в пресс-службе «ПриватБанка» разъяснили, что на денежные переводы с карты на карту (р2р) ограничения распространяться не будут, поскольку владельцы карточек предоставили свои данные в банк во время их оформления.

«Если клиент проходил идентификацию в банке, то дополнительная идентификация будет не нужна. Клиенту необходимо будет авторизоваться по карте или номеру телефона в дистанционных каналах или пройти верификацию по карте или телефону у сотрудника отделения», — говорится в сообщении.

Ограничения для неидентифицированных клиентов в 5 000 будут распространяться на отправку денежных переводов и внесение средств на депозит, при этом для осуществления коммунальных и налоговых платежей, а также для погашения кредитов идентификация не нужна.

В пресс-службе также уточнили, что терминалы самообслуживания «ПриватБанка» могут идентифицировать только карты его клиентов, поскольку другие банки не открывают свои базы.

Банк и раньше мог проверить любую сомнительную операцию

Как сообщает «Обозреватель», украинцы со своих счетов могут перевести любую сумму, если источник этих денег банку понятен. Независимо от того, отправляете вы деньги за границу или внутри страны, — проблем не возникнет, если вы пополняли свои счета из прозрачных источников.

Банк несет ответственность за все ваши операции. Он должен следить за законностью, не допускать рискованные переводы. Расходы должны соответствовать доходам; переводить можно только гривны — переводы по стране, например, в долларах – запрещены. А если сумма слишком большая или не соответствует доходу, банк может попросить у клиента документ, который подтверждает происхождение средств.

И хотя с момента вступления нового закона в силу сумму для проверки перевода увеличат до 400 000 гривен, это не означает, что банк не обратит внимание, если вы попытаетесь раздробить сумму на несколько переводов. Такие действия клиента будут трактованы как «Дробление» и вызовут сомнения в их обоснованности и, возможно, законности.

Банк может проверить любую сомнительную операцию. Например, если вы ежемесячно получаете на счет (как вариант, в виде заработной платы) одну сумму, и вдруг перевели в три раза больше, чем заработали. Задача банка — использовать риск-ориентированный подход и не допускать «отмывания денег» по счетам, проведения рисковых операций, оптимизации налогообложения и прочих правонарушений.

Одинаковые подходы к контролю применяются и к компаниям, у которых открыты счета в банке, и к клиентам – физическим лицам. Крупные переводы банк может попросить подтвердить документом о доходах или информацией об уплаченных налогах.

Главные правила переводов

1. Сумма перевода должна соответствовать официальному доходу

Если вам просто подарили деньги или вы вдруг выиграли в лотерею, этот доход также нужно декларировать и платить с него налоги.

2. Не пытайтесь специально дробить сумму, чтобы избежать финансового мониторинга – это может насторожить банк.

Если вы легально оплачиваете крупную покупку или просто переводите весомую сумму, при этом деньги вы заработали или они у вас появились любым другим законным способом, бояться нечего.

3. Не используйте переводы с личной карты для того, чтобы выплачивать «серые» зарплаты или обналичивать крупные суммы.

Если вы используете свой счет для того, чтобы провести платежи не через компанию с выплатой налогов, и хотите выдать их за частные переводы, скорее всего, финансовый мониторинг вашего банка обратит на это внимание. Операцию могут отклонить, а вам придется объяснять, свои действия.