Карта для ИП

Содержание

В силу особенностей организационно-правовой формы индивидуального предпринимательства юридического разграничения между личными финансами и средствами компании нет. Поэтому закон допускает денежный перевод на карту ИП с расчетного счета. Однако есть нюансы, которые следует учитывать во избежание возможных осложнений в отношениях с налоговой службой.

Как перевести деньги на банковскую карту ИП?

Для перевода финансовых средств с расчетного счета на карту ИП того же банка потребуется платежное поручение с указанием реквизитов получателя. Если «пластик» выпущен другой кредитной организацией, прописываются реквизиты карточки. Перечислять деньги можно себе или другому физлицу без ограничений. При подготовке платежного поручения необходимо обозначить назначение перевода. При этом следует учитывать, что некоторые операции облагаются налогом.

Какие виды денежных перечислений проводятся?

Выполнение перевода на карту ИП без налоговых вычетов возможно в следующих случаях:

  • перечисление денег на личные нужды;
  • вывод дохода от предпринимательской деятельности.

Если деньги поступают на карточку другого физического лица, целями платежа обычно являются:

  • перевод заработной платы;
  • оплата услуг по договору;
  • перечисление на личные нужды другого лица;
  • перевод личных средств.

В зависимости от цели и назначения платежа получатель денег может подпадать под налогообложение (НДФЛ).

Иногда возникает необходимость в транзакции в обратном направлении, когда нужно пополнить расчетный счет коммерческого предприятия. Это можно сделать посредством личных сбережений предпринимателя или с привлечением денег от хозяйственной деятельности. Вариантов для этого несколько: внесение наличных через банк или терминал, а также онлайн-перевод. Назначением платежа будет «Пополнение счета».

Порядок проведения перевода на карту ИП

Проще всего переводить финансовые средства с расчетного счета на карту, когда они обслуживаются одним банком. В таком случае алгоритм следующий:

  • с кредитной организацией заключается универсальный договор на обслуживание (УДО);
  • получаются идентификационный номер и пароль для входа в систему интернет-банкинга;
  • в личном кабинете выбираются нужная карточка и счет;
  • заполняются реквизиты и активируется кнопка «Перевод между своими счетами»;
  • указывается сумма перевода и нажимается клавиша «Ввод».

Все денежные операции требуют подтверждения посредством пароля. По времени процедура занимает несколько секунд.

Вывод денег ИП на банковскую кэш-карту

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться для вывода средств со счета специальной корпоративной карточкой, которая оформляется для субъектов бизнеса. Она привязывается непосредственно к р/с, их цифры совпадают, а потому все транзакции идут напрямую. В этом состоит различие между переводом на личную карту ИП и выводом средств на бизнес-карту.

Какие налоги предусмотрены?

При решении вопроса, как совершить перевод денег на карту ИП и при этом не потерять на налоговых отчислениях, нужно иметь в виду один важный момент. Любые финансовые поступления на «пластик», не сопровожденные пояснением платежа, по умолчанию рассматриваются ФНС как доход. Не подлежат налогообложению НДФЛ следующие средства:

  • полученные от продажи физлицу наследства или имущества, находившегося в личном пользовании более трех лет;
  • алименты, перечисленные физическим лицом;
  • доход по договору дарения от родственников (кроме недвижимости);
  • деньги, полученные по факту возврата долга;
  • иные доходы, прописанные в статье 217 НК РФ.

Возможные риски

Как правило, внимание налоговых органов привлекают регулярные крупные перечисления. Это касается любых финансовых операций при переводе на карту ИП. Если у ФНС возникают подозрения на предмет отмывания денег, уклонения от налогов и прочих нарушениях законодательства, она может инициировать соответствующую проверку. Обычно это сопровождается блокировкой счетов.

Прежде чем выполнять перевод на карту, ИП следует убедиться, что на момент операции все текущие налоговые выплаты совершены. Нередко у налоговиков появляются вопросы при перечислении денег на карточку другого физического лица для его нужд. Когда дело касается расчетов по зарплате или оплаты услуг, сложностей обычно не возникает, если наименование платежа было указано корректно. В целом, вывод денег ИП на карту другого физлица является вполне законным.

Деятельность любого субъекта предпринимательства не возможна без предоставления сведений о нем другим участникам экономических и правовых отношений. Кроме, того на законодательном уровне существуют определенные требования о раскрытии информации о ИП или юридическом лице. Например, в торговой точке обязательно на видном для посетителей месте должны быть указаны реквизиты индивидуального предпринимателя (ИП).

Какие реквизиты могут быть у ИП?

Индивидуальный предприниматель при осуществлении своей деятельности должен постоянно указывать свой статус. Так как осуществление коммерческой деятельности является нарушением законодательства и предусматривает соответствующую ответственность. Кроме того, мало кто рискнет вступать в договорные правоотношения с бизнесменом, скрывающим свои данные. Поэтому, реквизиты ИП в договоре насущная необходимость. Но далеко не все знают, какие данные должны быть указаны в разделе называемом «реквизиты». Условно их можно разделить на: обязательные и факультативные.

Обязательные реквизиты

К обязательным реквизитам индивидуального предпринимателя относятся:

  • Фамилия, имя, отчество ИП;
  • Юридический адрес, который совпадает с адресом регистрации гражданина-ИП;
  • ИНН индивидуального предпринимателя;
  • ОГРНИП – номер, указанный в свидетельстве о регистрации ИП.

Факультативные реквизиты

К факультативным можно отнести банковские реквизиты ИП, т.к. у него может отсутствовать расчетный счет в банке. Кроме того, не всегда требуется указывать контактный телефон, коды ОКАТО и ОКПО. О необходимости указания данных реквизитов предприниматель принимает решение самостоятельно или вносит их в документы по требованию контрагентов. Найти образец реквизитов ИП для разных ситуаций всегда можно найти на специализированных ресурсах в сети интернет.

Зачем указывать реквизиты?

Как было уже сказано, реквизиты – это краткая информация о контрагенте, которая не только позволяет его идентифицировать, но при необходимости провести проверку подлинности представленных сведений.

Отметим, что реквизиты предпринимателя нельзя сравнивать с реквизитами для совершения платежей, например, реквизиты госпошлины за регистрацию ИП.

Единственное сходство, что реквизиты предпринимателя, если в них содержится информация о расчетном счете, также позволяют совершать платежи, но уже не в бюджет, а на расчетный счет ИП. Кстати, при совершении любых платежей индивидуальный предприниматель также должен указывать свои данные. Например, реквизиты должны быть в платежке при оплате госпошлины за закрытие ИП. В противном случае налоговые органы не смогут правильно определить плательщика, а сам предприниматель не сможет доказать свои расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поэтому, не смотря на кажущуюся не существенность, правильное указание реквизитов индивидуальным предпринимателем имеет весьма серьезное значение для нормального осуществления коммерческой деятельности.

В статье собраны условия лучших банков, дающих кредитные карты для ИП на выгодных условиях с низкими процентными ставками. Также в статье дана инструкция по оформлению карты предпринимателям.

ТОП-13 банков, выдающих кредитные карты ИП

Альфа банк

  • 100 дней льготного периода!
  • Осуществление выпуска — 0 рублей;
  • Снятие наличных средств — 0 рублей (если сумма снятия не превышает 50 000 /месяц);
  • Обслуживание — от 1190 рублей.

Оформить заявку на сайте Альфа Банка..

Тинькофф

  • Кредитная карта подходит как для ИП, так и для обычных граждан;
  • Оформляется без подтверждения дохода;
  • Стоимость обслуживания в год — 590 рублей;
  • Доставка осуществляется бесплатно, по согласованию с вами.

Быстрое оформление на официальном сайте.

Совкомбанк — карта рассрочки Халва

  • 0% в льготный период;
  • Бесплатное оформление и обслуживание карты;
  • До 12 месяцев рассрочки!
  • Самое выгодное предложение!

(Получите карту на сайте банка).

Восточный банк

  • Имеется возможность выбрать кредитную карту, которая вам максимально подходит;
  • Оформление с лимитом до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет осуществляется только под залог недвижимости;
  • Оплата оформления — 1 200 рублей;
  • Обслуживание в год — 1 200 рублей, начиная со второго года обслуживания.

Быстрое получение через сайт банка.

МТС банк

  • Залог и поручительство не требуется;
  • Оформление занимает 5 минут;
  • Первый год обслуживания — бесплатно;
  • Карточка может быть использована для хранения ваших средств, как дебетовая;
  • Может быть оформлена в любом офисе компании, либо в салоне сотовой связи.

Получите карту на официальном сайте банка.

ВТБ Банк Москвы

  • Льготный период распространяется на операции по обналичиванию средств;
  • 1-й год обслуживания — без оплаты;
  • 2-й год обслуживания — без оплаты, если оборот по карте составил 120 000 рублей/12 месяцев;
  • Бесплатное погашение со счетов сторонних банковских организаций.

Райффайзенбанк

  • Льготный период не действует, если вы снимаете наличные;
  • Годовое обслуживание — от 890 рублей;
  • Комиссия за выдачу наличных — 3% от суммы + 300 рублей.

Хоум кредит

  • На операции по обналичиванию средств не действует беспроцентный период;
  • Годовое обслуживание — от 990 рублей;
  • Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка.

Touch Bank

  • Выгодная кредитная карта с низким процентом;
  • это дочерний проект ОТП Банка, который давно себя зарекомендовал с лучшей стороны;
  • Комиссия за выпуск и доставку — отсутствует;
  • За обналичивание средств комиссию берет стороннее банковское учреждение.

Оставить заявку на сайте банка.

Почта Банк

  • Комиссия за оформление — 900 рублей;
  • Ежегодное обслуживание — 900 рублей;
  • Осуществление перевыпуска — бесплатно.

Ренессанс кредит

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно;
  • Выписка по счету — оплата на взимается;
  • Смс-оповещение — оплата не взимается;
  • Комиссия за снятие наличных средств — 2,9%+290 руб.

Официальный сайт.

УБРиР

  • Срок кредитования — 3 года;
  • Возраст заемщика — от 25 лет;
  • Операции по снятию наличных — без льготного периода;
  • Досрочное погашение — без штрафных санкций.

Оформить на сайте банка.

Сбербанк

  • Возможность получения кредитки только по паспорту;
  • Обслуживание — бесплатно;
  • Заемщик — только гражданин РФ.

Условия и льготный период

Индивидуальному предпринимателю не так легко оформить кредитку, как кажется. Выходом из такой ситуации является оформление карты как на физ. лицо. Тем более, подтверждения дохода в этом случае чаще всего не требуют, но ставка по процентам будет выше.

Также отметим, что практически каждая банковская организация устанавливает определенный льготный период, во время действия которого вы можете внести использованную сумму без процентов. Но в частности, в Совкомбанке льготный период по некоторым кредитным картам не предусмотрен вообще.

В среднем длительность этого периода составляет около 2-х месяцев. На снятие наличных денежных средств он чаще всего не распространяется.

Плата за пользование

В это понятие входит сразу несколько пунктов:

  • Процент по вашей кредитке;
  • Плата за получение наличных;
  • Оплата ежегодного обслуживания;
  • Других платежей, которые с вас берет кредитное учреждение в соответствии с договором.

Проценты каждая банковская организация устанавливает руководствуясь своей кредитной политикой. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению и ставить свою подпись в договоре, изучите тарифы.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст — от 21 до 25 лет на дату, в которую выдана кредитка;
  • Желательно наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается банковская организация.

Документы

  • Паспорт;
  • Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • Выписки о движении средств по всем расчетным счетам;
  • Ксерокопии деклараций из ФНС;
  • Справка об отсутствии задолженности по налоговым платежам (запрашивается не всегда).

Если же оформляете карту как физ. лицо, достаточно паспорта и второго документа.

Как оформить

Чтобы получить кредит для ИП без подтверждения дохода вам нужно сделать несколько простых шагов. Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Определяемся с банковской организацией. Ищем кредитное учреждение, которое предлагает лучшие условия для ИП.

2. Подаем заявку. Обычно рассмотрение занимает от 5 минут до 1 дня.

3. Ждем решения. Если оно положительное, отвозим документы в офис кредитора.

4. Подписываем договор и получаем кредит. Производим активацию пластика и пользуемся по своему усмотрению. Отчетности о расходовании средств банковская организация с вас не потребует.

Сразу уточним, что для одобрения заявки многим банковским организациям не требуется большого количества времени. Быстро принимают решения:

  • Тинькофф банк (предварительное одобрение через 5 минут);
  • Почта банк;
  • МТС банк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-банк (одобрение приблизительно за 30 — 40 минут);
  • Ренессанс банк;
  • Сбербанк (есть кредитная карта, которая выдается в течение 10 минут).

Онлайн-заявка

Рассмотрим подробнее, как оформить кредитку через сайт банковской организации. Это очень удобно и позволит вам не тратить массу времени в очередях.

Достаточно на официальном сайте выбранной банковской организации заполнить специальную форму. Кроме того, в режиме онлайн вы можете подать заявки сразу в несколько кредитных организаций, много времени это не займет. Чтобы заполнить форму, достаточно 5 минут, в итоге общая экономия времени — огромная.

Как получить карту без справок и подтверждения дохода

Оформление без документального подтверждения вашего дохода — реально. В частности, не запрашивают никакие справки:

  • Тинькофф банк;
  • МТС банк;
  • Touch Bank;
  • Ренессанс Кредит.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Но в этом случае нужно понимать, что ставка будет существенно выше стандартной, а сумма — ниже той, которую вы хотели бы получить. Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредитной карте, попробуйте для начала обратиться в ту банковскую организацию, в которой у вас открыт расчетный счет или вклад. Банковские учреждения часто предлагают своим активным клиентам специальные кредитные продукты, в том числе и карты.

Как только кредит получен, не забудьте о ежемесячных платежах. Есть несколько способов погашения:

  • Через кассу банка, который выпустил карту;
  • Через интернет или мобильный банкинг;
  • Через терминалы;
  • Через сторонние банковские организации;
  • С использованием электронных платежных систем.

Преимущества и недостатки кредитной карты для ИП

У любого кредитного продукта есть плюсы и минусы. Кредитки — не исключение.

Итак, плюсы:

  • Необходимая сумма денег всегда под рукой;
  • Удобно оплачивать товары и услуги;
  • Можно осуществлять переводы между разными картами, исключение — карта Моментум, которую выпускает Сбербанк;
  • Если выезжаете за границу — декларировать средства на кредитке не нужно;
  • Возможность управления счетом в режиме онлайн;
  • Возможность получить вместе с кредитной дебетовую карту;
  • Можно применять карту для расчетов с контрагентами.

Минусы:

  • Многие банки для ее оформления требуют подтверждение доходов предпринимателя;
  • Банки не сообщают о скрытых комиссиях;
  • Часто в договоре просто не указано, что если вы не пользуетесь кредитными средствами, предусмотрены штрафные санкции;
  • Большая комиссия за снятие наличных средств;
  • Льготный период не распространяется на снятие налички, а клиенту об этом не говорят;
  • Не поступает информация от банка о том, погашен ли полностью ваш кредит, что приводит к постоянному росту долга.

Инструкция по заполнению энергетического паспорта

Многих потребителей сейчас волнует вопрос «Как составить энергетический паспорт?». Сразу надо заметить, что самостоятельное заполнение энергетического паспорта ничего не даст. Только организации с допуском СРО к работам в области энергетических обследований имеет право подавать заполненный энергетический паспорт на экспертизу в головную СРО. Методика заполнения энергетического паспорта общедоступна. Пример энергетического паспорта предприятия приведен на нашем сайте (ссылка), но для неподготовленного человека это почти всегда недоступно. Энергетический паспорт здания содержит более двух десятков приложений. Расчет энергетического паспорта требует от человека серьезной математической подготовки.
Существуют специальные программы, где форма заполнения энергетического паспорта является электронной. Минусом является то, что программы не бесплатны и требуют обновлений. Форма энергетического паспорта и содержание энергетического паспорта постоянно меняются и дополняются. Надо учитывать, что программы лишь обрабатывают полученные данные, а получением данных занимается человек. Если финансовые данные можно получить в бухгалтерии, то технические данные надо собирать из разных источников. Основными источниками данных об объекте служат проектная документация и лабораторные испытания. В тех случаях, когда проект имеется в наличии, есть потенциальная возможность выудить из него нужные данные. Обычно же проект либо отсутствует, либо является безнадежно устаревшим. В таких случаях необходимо проведение испытаний с применением целого парка поверенных приборов. С этой задачей может справиться только сертифицированный энергоаудитор. Для облегчения этой нелегкой задачи приводим образец энергетического паспорта с рекомендациями по заполнению приложений.

Приводим информацию для заполнения энергопаспорта:
1.Справочник коэффициентов пересчета энергоресурсов в условное топливо по угольному эквиваленту.
2.Методические указания по определению расходов топлива, электроэнергии и воды на выработку теплоты отопительными котельными коммунальных теплоэнергетических предприятий с удельными тепловыми характеристиками для отопления общественных и производственных зданий.

Визитки для индивидуального предпринимателя на заказ в Москве!

В успешной работе индивидуального предпринимателя важную роль играет установление контактов с потенциальными клиентами и партнерами. Поэтому визитки для ИП просто необходимы. Это отличная возможность презентовать услуги и товары своего бизнеса, предоставить контактную информацию и возможные способы связи с менеджером предприятия. Типография «Оперативник» предлагает заказать изготовление визитных карточек по выгодным ценам в Москве.

Дизайнеры типографии разработают уникальный макет визитки для ИП, учтут все пожелания заказчика и грамотно разместят графические элементы и необходимую информацию в соответствии с техническими требованиями. Многообразие дизайнерских решений, индивидуальный подход к каждому клиенту, современное цифровое оборудование и высокое качество печати — вот, что отличает нас от других типографий и студий.

Работаем с готовыми шаблонами и эскизами клиентов. При необходимости скорректируем ваш макет и пустим на печать в сжатые сроки. Некоторые примеры оформления визиток индивидуальных предпринимателей представлены ниже. Подробную информацию об итоговой стоимости, сроках изготовления и условиях доставки по Москве вы можете получить, позвонив по телефону (495) 625-64-35.