Справочник Бухгалтера

Мы изучили этот рынок, проанализировали программы банков РФ в части предоставления услуг РКО и установили лучшие 16 предложений. Изучайте эти варианты и определяйте, в каком банке открыть расчетный счет для ИП. Для вашего удобства проведено сравнение тарифов и стоимости основных операций.

Лучшие банки для РКО индивидуального предпринимателя в 2019 году

На основе анализа рынка выявлено 16 банков, предлагающих лучшие условия РКО для ИП, именно в них обслуживается большинство бизнесменов страны. Это и крупные именитые банки, и организации, названия которых не на слуху, и инновационные организации, работающие полностью онлайн. Начнем с самых крупных.

Есть мнение, что крупные банки устанавливают не самые выгодные тарифы на обслуживание, но это большое заблуждение, и Сбербанк тому доказательство. Он предлагает действительно выгодные пакеты услуг, среди которых есть даже вариант бесплатного обслуживания.

Тарифы Сбербанка:

• Легкий старт. Пакет без платы за обслуживание. В него включено 3 внешних платежа, все остальные — по 100 руб.;
• Удачный сезон. Стоит 490 руб. за месяц, включено платежей, остальные за месяц — по 49 руб.;
• Хорошая выручка. Стоит 990 руб. за месяц, включено 10 платежей, после — по 49 руб. Внесение через терминал до 100000 в месяц — без комиссии;
• Активные расчеты. Стоимость — 2460 руб., включено 50 платежей, после — по 16 руб.;
• Большие возможности. Стоит 9600 руб. ежемесячно, включено 100 платежей, последующие — по 100 руб. (внутренние сюда не входят, они всегда бесплатные). Внесение, снятие, переводы физлицам — без комиссии.

По платным тарифам, за исключением последнего, действует акция — новые клиенты два первых месяца обслуживаются бесплатно. В Сбербанке можно открыть расчетный счет для ИП онлайн, без посещения офиса (с выездом менеджера), действует услуга бронирования реквизитов.

Открыть счет для ИП в Сбербанке →

Важное преимущество Сбербанка — огромный ассортимент финансовых услуг для любых форм и масштабов бизнеса: кредиты, депозиты, ВЭД, инкассация, эквайринг, зарплатные проекты и многое другое.

ВТБ

Предлагает классический вариант обслуживания предпринимателей. В нем нет особых фишек и возможности бесплатного обслуживания. Нельзя сказать, что это самый выгодный банк для ИП, тем не менее, его предложения нужно рассмотреть обязательно.

Тарифы:

• Старт. Стоимость — 1200 руб. ежемесячно, включено 5 платежей, следующие — по 100 руб.;
• Развитие. Стоимость — 2200 руб. ежемесячно, включено 25 платежей, после — по 50 руб.;
• Премиум. Цена — 3200 руб. ежемесячно, включено 100 платежей, следующие — по 50 каждый.

Налоговые и бюджетные платежи на тарифах ВТБ всегда бесплатные. Кроме того, операции внесения наличных на счет по первым двум тарифам также оказываются клиентам бесплатно до достижения объема в 50000 и 250000 руб. соответственно. Открыть расчетный счет для ИП онлайн невозможно, требуется посещение офиса. Услугу бронирования реквизитов ВТБ не предлагает.

Открыть счет онлайн в ВТБ →

Важное преимущество ВТБ, как и Сбербанка, — полный ассортимент финансовых услуг для бизнеса любого масштаба.

Райффайзенбанк

Еще один крупный и выгодный банк, ведущий обслуживание расчетных счетов ИП. Для клиентов разработано 4 пакета услуг, каждый из которых отвечает определенным потребностям бизнеса.

Тарифы:

• Старт. Цена ежемесячного обслуживания — 490 руб., включенных платежей нет, каждый стоит по 190 руб.;
• Базовый. Цена ежемесячного обслуживания — 1900 руб., включено 10 платежей, остальные по 25 руб. каждый;
• Оптимум. Цена — 2900 за месяц, включено 60 платежей, последующие — по 25 руб.. Бесплатная бизнес-карта;
• Максимум. Цена — 7500 за месяц, включено 300 платежей, последующие — по 25 каждый. Бесплатная бизнес-карта.

Обратите внимание, что на Стартовом тарифе Райффайзенбанка есть плата за интернет-банк и СМС-информирование по 190 руб. за каждую опцию. В этом банке можно открыть расчетный счет для ИП онлайн, менеджер организации приедет к вам в офис. Есть услуга бронирования реквизитов.

→

Важное преимущество — существенные скидки клиентам, которые сразу оплачивают 1 или 2 года обслуживания. Они могут пользоваться услугами банка без платы за ведение счета 3 и 6 месяцев соответственно.

Альфа-Банк

Один из «любимых» банков индивидуальных предпринимателей. Если вы решаете, где лучше открыть расчетный счет ИП, обязательно рассмотрите его предложения. В нем есть бесплатный тариф для бизнесменов, он предлагает максимально удобное обслуживания, активно использует онлайн-сервисы. В целом, это один из самых современных банков РФ.

Тарифы:

• 1%. Все бесплатно, есть только плата за пополнение счета — 1%;
• На старт. Стоимость — 490 руб. ежемесячно, включено 3 платежа, последующие — по 50 руб.;
• Электронный. Стоимость обслуживания — 1440 руб., каждый платеж стоит 16 руб.;
• Успех. Стоимость ежемесячного обслуживания — 2300 руб., включено 10 платежей, последующие — по 25 руб.. Бесплатное внесение наличных по бизнес-карте;
• Альфа Бизнес ВЭД. Стоимость ведения — 3200 за месяц, рублевые платежи — 30 руб. каждый, валютные — 0,13%;
• Все, что надо. Цена ведения — 9900 ежемесячно, платежи бесплатные. Внесение наличных и обналичивание — бесплатно.

Альфа-Банк разработал один из самых продвинутых интернет-банкингов для бизнеса, в нем можно вести полноценную бухгалтерию, интегрировать его с облачными сервисами. Для подключения к РКО ИП не обязательно идти в офис, Альфа-Банк предоставляет сервис дистанционного открытия счета, кроме того, действует услуга моментально резервирования счета.

→

Важное преимущество — если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он получает скидку в 25%.

Открытие

Еще один крупный банк, который предлагает выгодные тарифы РКО для ИП. Клиентам на выбор предлагаются 5 пакетов услуг, среди которых есть и тариф с бесплатным обслуживаем для старта бизнеса.

Тарифы:

• Первый шаг. Обслуживание бесплатное, включено 3 платежа, последующие — по 100 руб.;
• Быстрый рост. Ежемесячная плата за ведение счета — 490 руб., включено 7 платежей, последующие — по 50 руб.;
• Свое дело. Плата за ведение — 1290 руб. ежемесячно, включено 15 платежей, последующие — по 25 руб.;
• Весь мир — для клиентов, ведущих международный бизнес: льготный курс на валютные операции, ВЭД. Обслуживание — 1990 руб. ежемесячно, включено 15 платежей, последующие — по 25 руб.;
• Открытые возможности. Ведение счета — 7990 руб. ежемесячно, платежи бесплатные.

Документы для открытия счета ИП можно передать как через отделение, таки дистанционно, подав онлайн заявку. Банк крупный, в его рамках клиент получит все возможные финансовые услуги.

Открыть счет для ИП в Открытии →

Важное преимущество — если оплатить сразу 3 месяца обслуживания, банк Открытие снижает плату на 33%. Это действует на тарифах Свое дело, Весь мир и Открытые возможности.

Если вы ищите, где выгоднее открыть счет для ИП, обязательно изучите предложение УБРиР. По исследованию Markswebb в конце 2018 года тарифы этого банка заняли второе место среди российских банков.

Тарифы:

• Промо. Платы за ведение нет, каждый платеж стоит 89 руб.;
• Эконом (платежи не срочные, проводятся на следующий день). Цена обслуживания — 690 руб. ежемесячно, 11 платежей по 26 руб., следующие — по 30 руб.;
• Комфорт (срочное проведение платежей). Ведение стоит 790 руб., каждый платеж — по 26 руб.;
• Бизнес-класс. Применяется плата за подключение: в зависимости от количества месяцев (3-12) стоимость — 4590-13390 руб.. Все финансовые операции бесплатные.

Подать заявку на подключение к РКО можно через интернет, но все равно заявителю нужно будет нести документы в офис. Услуга предварительного бронирования реквизитов не предоставляется.

Открыть счет для ИП в УБРиР →

Важное преимущество — на остаток клиентских средств на счету УБРиР начисляет доходность. Она составляет 2-5% в зависимости от суммы.

Восточный Банк

Для удобства предпринимателей разработано сразу 6 пакетов услуг. Подключившись к одному тарифу, всегда можно перейти на другой. Обслуживание здесь будет комфортным как для начинающего ИП, так и для того, который успешно ведет масштабную деятельность.

Тарифы:

• Старт. Цена обслуживания — 490 руб. ежемесячно, включено 5 платежей;
• Твой Онлайн. Стоимость — 1390 руб. ежемесячно, включено 15 платежей;
• Твой Успех. Стоимость — 1990 руб., включено 30 платежей;
• Твой Масштаб. Стоимость — 3190 руб., включено 60 платежей;
• Твой Мир. Специальный тариф для предпринимателей, ведущих международный бизнес. Стоимость обслуживания — 4290 руб.;
• Твой Безлимит. Стоимость — 8990 руб. ежемесячно, все платежи без комиссий.

Клиент подает заявку на подключение к РКО онлайн и сразу получает реквизиты будущего счета. Для подписания документов нужно идти в офис. При открытии счета Восточный Банк сразу принимает решение о возможности подключения овердрафта лимитом до 500000 руб..

Открыть счет для ИП в Восточном →

Важное преимущество — на каждом тарифе Восточного Банка предусматривается возможность бесплатного снятия и обналичивания: чем выше тариф, тем больше объем бесплатных операций.

Совкомбанк

Банк не так давно начал активную работу с бизнесом, пока что не готов предложить большой набор опций, сервисов и услуг для предпринимателей, тем не менее, уже разработал 5 пакетов услуг, среди которых есть стартовый с бесплатным обслуживанием.

Тарифы:

• Вместе. Обслуживание бесплатное, каждый платеж стоит 50 руб.;
• Стартовый. Цена — 650 руб., платежи по 25 руб.;
• Дистанционный. Цена за месяц — 1150 руб., платежи по 18 руб.;
• Персональный. Цена за месяц — 1850 руб., платежи по 15 руб.;
• Доходный. Клиент получает 7% годовых на остаток по счету. Цена за месяц — 3000, платежи — по 15 руб.

Открыть счет для ИП в Совкоме →

Клиенты Совкомбанка могут подключать пакеты платежей. На каждом тарифе их стоимость разная, например, на стартовом пакете 5 платежей стоят 100 руб., 30 — 625 руб., 50 — 1000 руб.. Чем выше тариф, тем ниже цена пакета. Счет отрывается стандартно через офис, услуги бронирования нет.

Юнистрим

Банк занимается не только денежными переводами. Если сравнивать, где лучше открыть расчетный счет ИП, которое занимается торговлей или предоставлением услуг, предложение Юнистрим покажется весьма интересным. Тарифа всего два, и каждый новый клиент получает первый месяц обслуживания бесплатно.

Тарифы:

• Просто, для компаний с оборотом менее 1 млн. руб.. Цена месячного обслуживания — 990 руб., 3 платежа за месяц бесплатные, после — по 25 руб. каждый;
• Выгодно, для компаний с оборотом более 1 млн. руб.. Цена — 1500 руб. ежемесячно, включено 3 платежа, последующие — 25 руб.

Открыть счет для ИП в Юнистриме →

Онлайн-заявка от ИП на подключение к РКО рассматривается быстро, после к клиенту в офис выезжает персональный менеджер и открывае счет. Все занимает не больше 1 рабочего дня.

ФорБанк

Банк, название которого не на слуху, тем не менее, он оказывает большой перечень услуг представителям бизнеса: РКО, эквайринг, кредиты, факторинг, лизин, гарантии, депозиты, ВЭД, операции с ценными бумагами и многое другой. Работа с бизнесом — важное направление деятельности ФорБанка.

Тарифы:

• Начальный. Ведение — 0 руб., каждый платеж стоит 75 руб.;
• Оптимальный. Стоит 890 руб. за месяц, включено 30 платежей, далее каждый по 55 руб.;
• Профессиональный. Стоит 2990 руб., включено 50 платежей, после каждый по 35 руб.

Подключение ИП к РКО ФорБанка совершается стандартным образом: клиент подает онлайн-заявку, после собирает документы и предоставляет их в офис банка. При этом сразу после обращения резервируются реквизиты, их можно использовать, не дожидаясь официального открытия счета.

Открыть счет для ИП в ФорБанке →

Важный момент — услуги ФорБанка пока что доступны не на всей территории РФ. Открыть счет ИП могут в Москве, Новосибирске, Смоленске, Барнауле, Уфе (как в самих городах, так и в их областях).

ЭкспертБанк

Банк с интересными предложениями для бизнеса, начинающие предприниматели могут обслуживаться здесь бесплатно. Для клиентов разработано 3 тарифных плана:

• Экономный Онлайн. Платы за обслуживание нет, каждый платеж стоит 85 руб.;
• Оптимальный Онлайн. Обслуживание стоит 790 руб. за месяц, платежи — от 18 руб.;
• Все включено онлайн. Обслуживание в месяц — 4790 руб., платежи бесплатные, бесплатное обналичивание до 700000 руб. за месяц.

Счет в ЭкспертБанке открывается дистанционно, после подачи онлайн-заявки к клиенту в офис выезжает менеджер. Обратите внимание, что если оплатить сразу год обслуживания, плата снижается на 10%.

Открыть счет для ИП в Эксперте →

Важный момент — услуги ЭкспертБанка доступны в Москве, СПБ, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Уфе, Казани, Омске, Тюмени и Воронеже.

Локобанк

Разработал оптимальные тарифы для индивидуальных предпринимателей, в их числе есть и программа с бесплатным обслуживанием, которая отлично подойдет тем, кто только начинает построение бизнеса. Как и все другие банки, Локобанк выдает своим клиентам бизнес-карту, но оснащает ее кешбеком в 1%.

Тарифы:

• Старт. Бесплатное обслуживание, стоимость платежей — 89 руб.;
• Оптима. Ежемесячное обслуживание — 990 руб., стоимость платежей — 29 руб.;
• Безлимит. Стоит 4990 руб. в месяц, платежи бесплатные без ограничений.

Открыть счет для ИП в Локо →

Локобанк предоставляет реквизиты будущего счета сразу после заполнения онлайн-заявки. Открыть счет ИП может дистанционно, договариваясь с менеджером об удобном месте встречи для передачи документов.

Онлайн-банк Точка

С Точки начнем обзор банков, которые ведут работу полностью дистанционно. Они открывают счета ИП удаленно, менеджеры выезжают в офис клиента. Все операции проводятся через интернет-банкинг, который в таких компания всегда многофункциональный. Все финансовые услуги клиенты получают и подключают через интернет, офисов обслуживания эти банки не имеют. За счет снижения затрат на обслуживание такие организации предлагают выгодный расчетный счет для ИП.

Точка — банк, созданный только для предпринимателей. Вся его работа направлена на то, чтобы бизнес-клиенты получали максимально качественные и удобные услуги, при этом стоимость обслуживания невысокая.

Тарифы:

• Необходимый минимум. Платы за ведение нет, платежи и обналичивание — бесплатные;
• Золотая Середина. Плата за месяц — 500 руб., включено 10 платежей, последующие — по 60 руб.;
• Все лучшее сразу. Первые три месяца — по 500 руб., последующие — по 2500. Включено 100 платежей в месяц, последующие — по 15 руб.

Точка бесплатно помогает в регистрации бизнеса (подготовка документов, составление заявлений и пр.), оказывает бухгалтерские услуги, ее интернет-банкинг можно интегрировать с популярными сервисами облачной бухгалтерии.

Открыть счет для ИП в Точке →

Важное преимущество — в Точке действует программа лояльности. Пользуясь услугами банка, предприниматель накапливает бонусы, которые можно потратить на оплату услуг, расплатиться ими у партнеров Точки.

МодульБанк

По версии Markswebb и FinWin это лучший банк для открытия счета ИП. Он выгодный, быстрый, удобный и современный. Функционал интернет-банка огромен: стандартные платежные операции, ведение бухгалтерии, уровни доступа для сотрудников, автоматический подсчет налогов, планирование платежей и пр.

Тарифы:

• Стартовый. Нет платы за ведение счета, стоимость платежей — 90 руб.;
• Оптимальный. Обслуживание — 490 руб. ежемесячно, платежи по 19 руб. Если за месяц расходы по всем корпоративным картам клиента превысили 100000 руб., плата за обслуживание не списывается;
• Безлимитный. Обслуживание — 4900 ежемесячно, платежи бесплатные. Плата за обслуживание не берется, если за месяц расходы по корпоративным картам превысили 500000 руб.

После заполнения онлайн-заявки на открытие расчетного счета ИП в течение 5 минут получает реквизиты счета. После менеджер приедет в офис для заключения договора.

Открыть счет для ИП в Модульбанке →

Важное преимущество — клиенты Модульбанка могут снижать плату за обслуживание, если оплатят услуги банка заранее. Скидка при оплате 6 месяцев — 15%, при оплате года — 20%. Кроме того, по двум последним тарифам на средства клиента начисляются 3 и 7% годовых.

Всем известный банк, который стал активно работать с бизнесом и продвигать услуги РКО. Из преимуществ он выделяет интеграцию онлайн-банка с сервисами бухгалтерии, услуги персонального менеджера и предоставление овердрафта.

Тарифы:

• Простой. Цена — 490 руб. ежемесячно, 3 платежа включено, последующие — 49 руб.;
• Продвинутый. Цена — 1990 руб. ежемесячно, 10 платежей включено, далее по 29 руб.;
• Профессиональный. Цена — 2990 ежемесячно, каждый платеж стоит 19 руб.

Открытие стандартное для онлайн-банка — менеджер приедет в офис клиента, реквизиты бронируются сразу. Если клиент будет активно пользоваться выданной при подключении к РКО бизнес-картой, обслуживание может быть бесплатным.

Открыть счет для ИП в Тинькофф →

Важное преимущество — начисление 4-6% годовых на средства клиента вне зависимости от тарифа.

Сфера

Еще один онлайн-банк, который работает только с бизнесом. Сфера сотрудничает с Бинбанком, Ак Барсом и Росбанком. Клиенты могут снимать деньги с бизнес-карты в банкоматах этих организаций.

Тарифы:

Открыть счет для ИП в Сфере →

Счет ИП открывает через онлайн-заявку, реквизиты получает сразу. Дополнительно клиентам предоставляются бухгалтерские и юридические услуги, система проверки контрагентов, финансовая аналитика.

Где дешевле и лучше открыть счет для ИП

У каждого вида бизнеса свои потребности, поэтому нельзя ответить на этот вопрос однозначно. Кто-то крайне редко совершает финансовые операции, кто-то делает много платежей, другой ИП каждый день вносит выручку на счет, третий часто его обналичивает. Так что, все индивидуально.

Для удобства выбора банка воспользуйтесь этой таблицей. Здесь приведены массовые тарифы для не слишком крупных ИП. Вы видите, сколько стоит ведение счета в каждом банке, какова плата за платежи, снятие и обналичивание:

А нужен ли вообще расчетный счет для ИП?

Современный бизнес уже не может нормально функционировать без банковского сопровождения. Все больше контрагентов переходят на безналичные расчеты, а услуга эквайринга — приема оплат с банковских карт возможна только при подключении к РКО. Кроме того, сейчас за кассовое обслуживание не нужно платить много, можно найти тариф с платой буквально 0-500 руб. в месяц.

Что нужно для открытия счета ИП? Выберете банк, соберите комплект документов (для предпринимателей он небольшой) и передайте его в банк. Счет открывается за 1-2 рабочих дня. Уведомлять налоговую об этом событии не нужно, это сделает финансовая организаций.

Оформить РКО для ИП можно также через сервис подбора финансовых услуг Brobank. Эксперты помогут найти наиболее подходящее для вас предложение.

Открытие расчетного счета в российском банке – один из первых этапов построения бизнеса для ООО и других юридических лиц. А для многих ИП, адвокатов, нотариусов и прочих граждан, самостоятельно занимающихся коммерцией, открытие счета процедура не всегда обязательная, но весьма полезная.

• Расчетный счет в банке позволяет получать и совершать безналичные платежи, хранить оборотные средства, выдавать зарплату через банковские карты и пр.
• Расчетный счет в банке (особенно известном) в некоторой степени формирует имидж организации.
• Расчетный счет дает возможность наладить отношения с банком, что бывает полезно для получения ссуды в нем, особых условий, гарантий и др.

Открыть расчетный счет в банке

Определить лучшие банки для открытия и ведения расчетного счета, руководствуясь каким-то одним критерием не удастся, даже у мелкого бизнеса запросы и условия слишком различны. А предложение банковских сервисов сегодня заметно богаче, чем это было 10-20 лет назад.

Иногда лучший банк для открытия счета ИП – ближайший, т.к. расчетный счет нужен лишь для уплаты налогов и нерегулярных платежей.

Как выбрать банк для открытия РКО?

Выбирать в каком банке лучше открыть счет, только по отзывам и сведениям общего характера: по престижу, надежности, количеству отделений не стоит, т.к. не это определяет расходы, удобство и другие практические моменты работы с банком. Отношения клиента и банка обычно строятся по конкретному тарифному плану. Именно тариф определяет список и цену предлагаемых услуг.

Условия тарифных планов определены заранее, и клиент выбирает один из готовых продуктов. Но некоторые банки позволяют формировать себе тариф по принципу «конструктора», выделяя нужные функции, согласовывая их цену и условия предоставления.

Первое, что следует сделать, выбирая банк и тариф – определить, какие возможности и условия необходимы данному конкретному бизнесу:

1. Много ли будет платежей по счету, и каких – входящих или исходящих? Если много, то какой тариф предлагает меньшую комиссию за платежи?
2. Нужно ли быстрое, дистанционное управление счетом? Какие сервисы предлагаются в этом направлении, интернет-банкинг, мобильный банк? Сколько это стоит и как работает?
3. Занимаясь розничными продажами, следует поинтересоваться ценой эквайринга. Какую комиссию берет банк с продавца за расчеты по карте?
4. Какие дополнительные платежи и комиссии взимаются при обслуживании? Нужно обязательно выяснить их полный список и правила применения!
5. Какие бухгалтерские сервисы будут использоваться предприятием? Многие системы удаленного доступа успешно взаимодействуют с установленными на компьютерах бухгалтерскими программами.
6. Какие условия кредитования бизнеса предлагает банк? Брать ссуды в банке обслуживающем расчетный счет обычно легче, выгоднее по цене и условиям.
7. Обслуживаются ли в банке партнеры и постоянные контрагенты? Платежи в пределах одного банка проходят быстрее и надежнее.
8. Если ли у банка выгодные зарплатные и карточные проекты, предложения для частных лиц? Это будет не лишним для коллектива предприятия.
9. Предлагает ли банк какие-то еще бонусы для новых или постоянных клиентов? Иногда так, к взаимной выгоде, реализуются партнерские программы банков, торговых предприятий, рекламных агентств и др.

Когда появляются ответы на подобные вопросы, становится легче и выбор банка и отбраковка неподходящих предложений.

Отдельного рассмотрения заслуживает легкость открытия счета для нового клиента, список требований к нему и пакет необходимых документов.

Все банки требуют:

• паспорта предпринимателей и руководителей организаций, а также сотрудников получающих право управлять средствами счета;
• свидетельства о государственной регистрации ИП или юрлица;
• подтверждения постановки на налоговый учет с номером ИНН.

Порядок предоставления и проверки документов бывает разным, где-то возможно предварительная оправка сканов, где-то сразу принимаются только оригиналы и заверенные копии.

Срок, в течение которого становится возможна работа со счетом, тоже зависит от банка, обычно он не более 2-3 дней.

Еще один важный стартовый момент – предоставление скидок или бесплатная регистрация и обслуживание расчетного счета в первые месяцы работы. Это рассматривается многими как дешевый пробный вариант, который затем переходит в постоянное партнерство. Обращать внимание на легкость и дешевизну старта обязательно нужно. Но стоит помнить, что долгосрочная выгода определяется не этим.

Банки для открытия расчетного счета для ООО и ИП

ИП, ООО, другие физические и юридические лица, ведущие собственный бизнес, выбирают банки по многим параметрам, оценивают и сравнивают их, меняют варианты и места обслуживания на более выгодные. Единых критериев отбора подходящего банка нет, но некоторые общие черты, делающие банк привлекательным для широкого круга клиентов выделить можно.

Топ 5 лучших банков для открытия расчетного счета

Банк	УБРиР	МТС	Райффайзен	Точка	Тинькофф
Тарифа	«Промо»	«Точный»	«Старт»	«Начало»	«Продвинутый»
Открытия, руб.	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживания, руб.	0 ₽	0 ₽	0 ₽	700 ₽/мес.	0 ₽ — 2 месяца, далее 490 ₽/мес.
Платежи, руб.	445 ₽/мес.	0 ₽	99 ₽/шт.	0 ₽	29 ₽/шт.
Комиссия за снятие наличных	1% до 20 000 ₽	1% до 200 000 ₽	1,5% до 400 000 ₽	0 ₽ до 400 000 ₽	1%+79 ₽ до 400 000 ₽
Особые достоинства	Реквизиты счета сразу после заявки, выездное открытие счета, поддержка 24/7	Открытие счета онлайн, 0% комиссия за безналичные поступления	Бесплатная бизнес-карта, подарки от партнеров банка, реквизиты счета сразу после заявки	Реквизиты счета сразу после заявки, открытие счета онлайн, удобное мобильное приложение	Бесплатная бизнес-карта, открытие счета онлайн, 4% на остаток по расчетному счету
	Открыть	Открыть	Открыть	Открыть	Открыть

Эта таблица не дает информации обо всех составляющих каждого тарифного плана. Но в ней хватает данных, чтобы решить в каком банке открыть счет для ИП или ООО начинающего бизнес.

По мере роста предприятия и безналичного оборота бывает выгодно переходить на тарифы с меньшей ценой перевода, даже если появляется фиксированная ежемесячная плата за ведение счета и другие услуги.

9 0 0 0 0 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 9 321 просмотр Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

За регистрацией ИП следует открытие расчетного счета в банке. И хоть по закону предприниматель обязан иметь счет, только если пользуется кассой или работает с юридическими лицами, на практике сразу после получения свидетельства о государственной регистрации он отправляется в банк. Потому что платить налоги, оплачивать коммунальные платежи и другие затраты проще по безналичному расчету. Но тут возникает вопрос: в каком банке открыть счет для ИП? Поэтому мы подготовили для вас подробное руководство по выбору банка для обслуживания ИП.

• Подумайте, будете ли вы получать платежи от зарубежных заказчиков;
• Сформулируйте, какие банковские операции вы будете совершать в рамках деятельности;
• Распределите операции, которые будут осуществляться регулярно, время от времени, единоразово.

Выгодные банки для ИП в РБ
Расчетно-кассовое обслуживание – это целый комплекс услуг. Банки формируют из них тарифы. Поэтому не цена в первую очередь должна влиять на ваш выбор, а набор услуг в рамках предложения банка.

Для чего предпринимателю расчетный счет

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.

Тем не менее открыть расчетный счет будет наиболее разумным решением по ряду причин, среди которых следующие:

1. Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
2. Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
3. Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
4. Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

Как выбрать банк для ИП или ООО

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

1. Надежность банка. Проще всего определить надежность банка по рейтингу Центробанка России. Выбирая финансовую организацию для открытия и ведения счета из первой десятки списка, предприниматель максимально снижает риски.
2. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
3. Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
4. Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
5. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
6. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
7. Стоимость открытия расчетного счета. На этот пункт стоить обратить внимание, поскольку большинство банков оказывают эту услугу бесплатно. Если выбранный вами банк берет за нее деньги, то и стоимость остальных услуг может оказаться не очень выгодной вашему бизнесу.
8. Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Топ-8 лучших банков для открытия счета ИП

Сбербанк можно рассматривать как одну из самых популярных кредитных организаций, которую выбирают предприниматели и прочие субъекты хозяйственной деятельности. Гибкая система предлагаемых тарифных планов при открытии расчетного счета учитывает потребности всех клиентов.

Банковское обслуживание владельцев счетов отвечает всем современным требованиям потребителей. Это открытие бизнес-карты, электронный документооборот, возможности интернет-банка и мобильного приложения, защищенные системы передачи информации, льготное кредитование, участие в зарплатном проекте, а также выгодные предложения от партнеров банка.

Ниже представлены предложения банка, действительные на май 2019 год:

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	ЛЕГКИЙ СТАРТ	УДАЧНЫЙ СЕЗОН	ХОРОШАЯ ВЫРУЧКА	АКТИВНЫЕ РАСЧЕТЫ	БОЛЬШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Стоимость октрытия	Бесплатно
Для кого предпочтителен	Начинающие предприниматели	Для сезонного бизнеса	При необходимости частого пополнения расчетного счета	При наличии большого объема платежей	Для высокой активности
Платежные документы внутри банка	Бесплатно в течение всего периода работы	Первые 5 бесплатно, затем согласно тарифу	Первые 10 бесплатно	Первые 50 бесплатно, затем 16 рублей за перевод	Бесплатно
Внешние платежи	3 перевода бесплатно, затем 100 рублей за единицу	По условиям внутренних переводов			100 платежей бесплатно, затем 100 рублей за транзакцию
Снятие наличных по бизнес-карте	3%	1,8% (мин. 300 руб.)			500 000 рублей бесплатно, затем в соответствии с тарифом
Перевод на счета физических лиц	В соответствие с тарифом взимается комиссия от 0,5% до 3% в зависимости от суммы перевода				До 300 000 рублей бесплатно, далее согласно тарифу

ВТБ 24

Работа с Банком ВТБ 24 ― это гарантия надежности, быстроты переводов и наличия актуальной информации. Для клиентов — предпринимателей действуют выгодные предложения по тарифным планам. Периодически проводятся акции, при которых клиенты получают ряд бонусов при оформлении расчетного счета:

• бесплатное открытие счета;
• бесплатное обслуживание в первые 3 месяца;
• бесплатные переводы и работа с наличными при выполнении ряда условий.

Основные тарифные планы следующие:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	БИЗНЕС-СТАРТ/СТАРТ	БИЗНЕС-РАЗВИТИЕ/РАЗВИТИЕ	БИЗНЕС-ОНЛАЙН/ПРЕМИУМ
Обслуживание, стоимость за месяц	1200	2200	3200
Внесение наличных	Бесплатно до 50 000 рублей	Бесплатно до 250 000 рублей	0,25% от суммы (мин. 150 руб.)
Налоговые и бюджетные платежи	Бесплатно
Количество бесплатных платежей в месяц	5	25	100
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Подключение к зарплатному проекту	Бесплатно
Заверение карточки подписей и оттиска печати	200 руб. за 1 единицу	200 рублей за 1 единицу	200 рублей за 1 единицу
Снятие наличных	От 0,5% от суммы

Согласно положениям тарифов банка для предпринимателей и субъектов малого бизнеса следующие опции предоставляются бесплатно:

• за совершение бюджетных платежей, в том числе налоговых;
• ежемесячное обслуживание Интернет-банкинга и мобильного приложения;
• оформление зарплатного проекта.

Альфа-банк

Альфа ― банк как один из самых надежных банков, чья безупречная работа проверена годами, по праву остается уже долгое время в числе кредитных организаций, привлекательных не только для крупных корпоративных клиентов, но и для малого бизнеса. В 2018 году имеется возможность на открытие счета и 3 месяца обслуживания бесплатно. Доступная стоимость прочих услуг идеальна для начинающих предпринимателей.

Тарифные планы, доступных для предпринимателей:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	ПРОСТО 1%	ЭЛЕКТРОННЫЙ	УСПЕХ
Кому предпочтителен	Для нового и небольшого бизнеса	Кто совершает много платежей	Кто часто вносит выручку на счет
Стоимость ежемесячного обслуживания	Бесплатно	1 440 рублей в месяц	2 300 рублей в месяц
Стоимость ежемесячного обслуживания при единоразовой оплате за год	Бесплатно	1 080 рублей в месяц	1725 рублей в месяц
Стоимость рублевых платежей	Бесплатно	16 рублей	Бесплатно 10 платежей в месяц, затем 25 руб./платеж
% на остаток средств	1% (по расчетному счету)	3% (по счету «Налоговая копилка”)	3% (по счету «Налоговая копилка”)
Бесплатные переводы на счета физ. лиц в месяц	до 6 млн. рублей	до 300 тысяч рублей	до 300 тысяч рублей
Снятие наличных	Бесплатно до 2 млн. рублей в месяц	От 1%	Бесплатно до 50 000 рублей
Внесение наличных	1%	0,23%	Бесплатно

Для предпринимателей, которые решили открыть счет в Альфа-Банке, предоставляются следующие льготы:

• стоимость ежемесячного обслуживания по счету обойдется гораздо дешевле, если будет уплачена заранее сумма за год;
• на остаток собственных средств на счете начисляется до 3% годовых;
• для начинающих предпринимателей оказывается помощь при ведении бизнеса, которая включает в себя некоторые бухгалтерские услуги и расчет налоговых и прочих бюджетных платежей;
• для удобства работы доступно предоставление интернет-банкинга, мобильного приложения, имеется функция СМС-оповещения партнеров о зачислении платежей.

СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: АКЦИЯ «1/1/1”

Тинькофф банк

Для начинающих предпринимателей рекомендуется обратить внимание на Тинькофф банк ― кредитную организацию, которая позиционирует себя как достаточно мобильный и удобный в обслуживании инструмент.

Преимущества работы с Тинькофф банк следующие:

1. Удлиненный операционный день, круглосуточная поддержка.
2. Начисление процентов на остаток.
3. Низкая стоимость ежемесячного обслуживания.
4. Поддержка зарплатного проекта даже при минимальном количестве работников.

Для ИП, которые недавно организовали свой бизнес, плата за ведение счета составит 0 рублей в течение 6 месяцев. Прочие тарифные планы при открытии счета следующие:

ТАРИФЫ	ПРОСТОЙ	ПРОДВИНУТЫЙ	ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ
Стоимость ежемесячного обслуживания	490 рублей	1 990 рублей	4 990 рублей
Перевод средств в другие банки	Первые 3 платежа бесплатно, затем 49 рублей за единицу	Первые 10 платежей бесплатно, затем по 29 рублей	19 рублей
Единоразовый платеж за обслуживание платежных поручений, в месяц	Отсутствует	990 рублей	1 990 рублей
Снятие наличных на карту Тинькофф без комиссии	До 400 000 рублей	До 700 000 рублей	До 1 000 000 рублей
Стоимость переводов на счета физ.лиц, выплату дивидендов, снятие наличных	1,5% + 99 руб. (до 400 000 рублей)	1% + 79 руб. (до 400 000 рублей)	1% + 59 руб. (до 800 000 рублей
Единоразовая оплата для переводов физлицам в течение месяца	Отсутствует	0,6% до 1 000 000 руб. или до 5 000 000 руб. с документами	0,5% до 2 000 000 руб. или неограниченно с документами
Пополнение счета, минимально — 290 руб.	0,3%	0,25%	0,15%
Единоразовый платеж за несколько пополнений счета	Отсутствует	990 рублей за 3 пополнения	1 490 рублей за 5 пополнений
Начисление % на остаток средств	4%	6%	До 6%

СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: +2 МЕСЯЦА ОБСЛУЖИВАНИЯ В ПОДАРОК

Райфайзенбанк предлагает предпринимателям оставить заявку на открытие счета онлайн с последующим дистанционным обслуживанием. Открытие расчетного счета происходит бесплатно. Большинство дальнейших услуг включены в стоимость ежемесячного обслуживания.

Стоимость тарифных предложений следующая:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	СТАРТ	БАЗОВЫЙ	ОПТИМУМ	МАКСИМУМ
Ежемесячное обслуживание	990 рублей	1 900 рублей	2 900 рублей	7 500 рублей
При единовременной оплате за 12 месяцев	8 916 руб. (743 руб. за месяц)	17 112 руб. (1 426 руб. за месяц)	26 100 руб. (2 175 руб. за месяц)	67 500 руб. (5 625 руб. за месяц)
При единовременной оплате за 24 месяца	17 832 руб. (743 руб. в месяц)	34 224 руб. (1 426 руб. за месяц)	52 200 руб. (2 175 руб. за месяц)	135 000 руб. (5 625 руб. за месяц)
Количество ежемесячных бесплатных платежей	Не предусмотрено	10	60	300
Стоимость платежей сверх установленного бесплатного лимита	25 рублей
Бесплатное перечисление средств на карты физических лиц в месяц	До 100 000 рублей	До 200 000 рублей	До 500 000 рублей	До 700 000 рублей
Перечисление средств на карты физ. лиц сверх бесплатного лимита в месяц и до 6 000 000 рублей	1%
Перечисление средств на карты физ. лиц свыше 6 000 000 рублей	10% от суммы свыше 6 млн.руб.
Внесение средств на счет клиентом	0,25% от суммы, мин. 290 руб.

Условия тарифных планов предусматривают следующие дополнительные опции:

• выпуск бизнес-карт, абонентская плата и выпуск которых зависят от действующего пакета услуг;
• подключение зарплатного проекта, ведение расчетов онлайн по системе «Банк-Клиент»;
• интернет-банкинг;
• предоставление овердрафта на выгодных условиях.

СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: 1 МЕСЯЦ ОБСЛУЖИВАНИЯ В ПОДАРОК

Банк «Точка”

Банк предлагает дистанционное открытие расчетного счета. Заявки принимаются на сайте банка с указанием номера мобильного телефона и предоставлением в электронном виде небольшого пакета документов. Кроме того, Точка банк может предложить своим клиентам круглосуточный сервис, длинный операционный день (с 01:00 до 20:00 по Москве), удобные интернет-банк и мобильное приложение.

Основные тарифные планы следующие:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	НЕОБХОДИМЫЙ МИНИМУМ	ЗОЛОТАЯ СЕРЕДИНА	ВСЕ ЛУЧШЕЕ СРАЗУ
Обслуживание, стоимость за месяц	бесплатно	500 рублей	500 рублей в первые три месяца, дальше 2500 рублей
Внесение наличных	Поступление выручки от эквайринга Точки — бесплатно; за другие способы пополнения взимается комиссия в соответствие с тарифом	Входящие платежи и переводы — бесплатно; пополнение через кассу, банкомат и карты физлица взимается комиссия в соответствие с тарифом
Налоговые и бюджетные платежи	Бесплатно
Платежи	Бесплатно
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Выпуск и обслуживание корпоративных карт	Бесплатно
Кэшбэк с уплаты налогов	—		2%, но не более 3 000 рублей
Снятие наличных	Бесплатно	В соответствие с тарифом

Будущие клиенты могут рассчитывать и на скидки на обслуживание расчетных счетов при их открытии. Акции проводятся регулярно. С условиями можно ознакомиться на сайте банковской организации.

СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: 3 МЕСЯЦА ОБСЛУЖИВАНИЯ БЕСПЛАТНО

Банк Открытие

Все тарифные пакеты банка Открытие включают интернет-банкинг, ведение расчетного счета и комплекс операций с наличными средствами. Услуги представлены более широкой линейкой тарифов, чем в других банках.

Основные тарифные планы следующие:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	Первый шаг	Быстрый рост	Свое дело	Весь мир	Открытые возможности
Обслуживание, стоимость за месяц	0 руб./месяц	490 руб./месяц	1290 руб./месяц	1990 руб./месяц	7990 руб./месяц
Платежи в другой банк	3 в месяц бесплатно, далее 100 руб./платеж	7 в месяц бесплатно, далее 50 руб./платеж	15 в месяц бесплатно, далее 25 руб./платеж	15 в месяц бесплатно, далее 25 руб./платеж	0 рублей
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Переводы на счета физлиц	Бесплатно до 100 000 рублей в месяц; свыше этой суммы взимается комиссия в размере от 1,2% от суммы перевода				Бесплатно до 500 000 рублей в месяц; свыше этой суммы взимается комиссия в размере от 2% от суммы перевода
Снятие наличных по бизнес-карте до 100 000 руб./месяц	0,99% от суммы снятия

В банке также действуют специальные предложения и акции при открытии расчетного счета.

СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: СЧЕТ ДЛЯ БИЗНЕСА БЕСПЛАТНО

ЛокоБанк

Также предоставляет дистанционное открытие расчетного счета, быстрое предоставление реквизитов, возможность бесплатного обслуживания расчетного счета (в рамках одного тарифа), удобные интернет-банк и мобильное приложение для контроля финансов с неограниченным числом пользователей.

Основные тарифные планы следующие:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	СТАРТ	ОПТИМА	БЕЗЛИМИТ
Ежемесячное обслуживание	Бесплатно	990 рублей	4990 рублей
Внесение наличных	Бесплатно до 50 000 руб., свыше 50 000 руб. — 0,3% от суммы пополнения (мин. 150 руб.)
Налоговые и бюджетные платежи	Бесплатно
Платежи в другие банки	59 руб.	29 руб.	19 руб.
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Выпуск и обслуживание корпоративных карт	Первая карта выпускается бесплатно, последующие — 299 руб. Стоимость годового обслуживания — 169 руб.
Снятие наличных с карты	От 1% до 10% в зависимости от суммы снятия

Разнообразие кредитных организаций, предлагающих заключить предпринимателям договор на открытие расчетного счета для ведения бизнес, позволяет выбрать оптимальный тариф в соответствии с собственными предпочтениями. Для тех, кто недавно зарегистрировался в качестве ИП, отсутствие абонентской платы и доступная стоимость услуг окажется дополнительной поддержкой в бизнесе.

ТОП 3 банков для бизнеса в 2019 году по мнению клиентов Фингуру

В 2019 году наши клиенты отдают наибольшее предпочтение трем банкам: «Райффайзенбанку”, банкам «Точка” и «Открытие”. Каждый из них привлекает предпринимателей своими особенностями и специальными условиями, которые банки предоставляют нашим клиентам.

К достоинствам этой банковской организации наши клиенты относят дистанционное обслуживание и полный контроль за финансами, а также возможность использования корпоративных карт и большое количество бесплатных платежей на расчетные счета, открытые в других банках.

Банк «Открытие”

Банк пользуется популярностью за счет большого количества тарифных планов, позволяющих более точно подобрать вариант под потребности и возможности предпринимателя. Кроме того, представителям малого бизнеса оценивают возможность совершения бесплатных платежей (ограниченное число) на каждом из тарифов.

Среди преимуществ этого банка — бесплатное внесение средств на счет при использовании эквайринга этого же банка, а также осуществление бесплатных бюджетных и внебюджетных платежей. Те, кто проводит много платежных операций обязательно это оценят.

Документы для открытия расчетного счета

Как быстро удастся сделать счет в банке? Все зависит от политики организации. Стандартный срок регистрации ― от 1 до нескольких дней. Но в некоторых случаях предприниматели становятся владельцами счета за несколько часов.

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Ниже дан список документов, которые наверняка понадобятся при открытии расчетного счета ИП:

1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРНИП).
2. Паспорт физического лица.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН).
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из государственных органов статистики.

Если у ИП нет возможности самостоятельно заниматься открытием расчетного счета, все операции он может совершать через доверенных лиц. При этом потребуется предоставить еще ряд бумаг, таких как нотариальная доверенность, паспорта представителей предпринимателя и уполномоченных лиц, наделенных правом подписи. Если предприниматель в своей хозяйственной деятельности использует печать, то необходимо предоставить и копии ее оттиска

Подведем итоги

1. Наличие расчетного счета для ИП и ООО не обязательно, но его придется открыть, если планируете принимать оплаты по безналу. Это также даст вам возможность работать с контрагентами, которые предпочитают не связываться с наличкой, и упростит процедуру уплаты налогов и сборов.
2. Изучите максимум предложений, не соглашайтесь на первое, которое показалось выгодным. У каждого банка свои условия обслуживания предпринимательских счетов, которые часто привязаны к обороту — внимательно читайте договор.

Ключевые слова для этой статьи: какой банк выбрать для ип, счет для ип какой банк выбрать, как выбрать банк для ип, какой банк выбрать для открытия ип, какой банк выбрать для ооо, выбрать банк для расчетного счета ооо, какой банк для ооо лучше выбрать, как выбрать банк для ооо, какой банк выбрать для ип в россии, счет для ип какой банк выбрать для расчетного счета, как выбрать банк для ип для расчетного счета, какой банк выбрать для открытия ип в россии, какой банк выбрать для ооо для расчетного счета, выбрать банк для расчетного счета ооо в россии, какой банк для ооо лучше выбрать в россии, как выбрать банк для ооо в россии

Современный бизнес трудно представить без банковского обслуживания. Стоимость открытия расчётного счёта зависит от оборотов компании и тарифов кредитных организаций.

Для юридических лиц банки предлагают широкие линейки пакетов услуг, из которых можно подобрать тариф с минимальной стоимостью обслуживания. Особенно это актуально для ИП, которые только зарегистрировались.

Для ООО, открывшихся менее полугода назад, можно подключить выгодное предложение в банке. Для этого нужно узнать о действующих акциях и воспользоваться ими. Из нашей статьи вы узнаете, сколько стоит открыть расчётный счёт в надёжных банках, а также об особенностях его ведения.

Сколько стоит открыть счет — сравнение тарифов 16 банков

Обращаясь в банк для регистрации расчётного счёта, стоит заранее изучить тарифы на обслуживание. Мы составили для вас таблицу по 16-ти банкам, из которой вы узнаете актуальную стоимость открытия счёта и ежемесячного обслуживания.

Банки	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания (абонентская плата)
Сбербанк	Бесплатно	0 — 3990 руб. в месяц
Точка	Бесплатно	0 — 25000 руб. в месяц
Тинькофф	Бесплатно	490 — 4990 руб. в месяц
Модульбанк	Бесплатно	0 — 4900 руб. в месяц
ДелоБанк	Бесплатно	0 — 7590 руб. в месяц
УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)	Бесплатно	0 — 950 руб. в месяц
Открытие	Бесплатно	0 — 2700 руб. в месяц
Альфа-Банк	Бесплатно	0 — 9900 рублей в месяц
Бинбанк	2000 руб.	850 — 1900 руб. в месяц (в зависимости от вида обслуживания)
Промсвязьбанк	0 — 890 руб. (в зависимости от тарифного плана)	0 — 3500 руб. в месяц
Райффайзенбанк	Бесплатно	990 — 7500 руб. в месяц
ВТБ	Бесплатно	0 — 7000 руб. в месяц
Авангард	1000 руб. — при открытии через сайт банка, 3000 рублей — через отделение	900 руб. в месяц — за ведение первого счёта, 500 руб. — за последующие
Совкомбанк	Бесплатно	0 — 1490 руб. в месяц
Россельхозбанк	0 — 2500 руб.	0 — 2000 руб. в месяц
Росбанк	0 — 1500 руб.	490 — 19900 руб. в месяц

Самые выгодные банки в обслуживании, открытии и ведении счета

Если делать рейтинг ТОП-5 банков по стоимости открытия, обслуживания и ведения, то он получится таким:

1. Модульбанк;
2. Тинькофф;
3. Точка;
4. УБРиР;
5. Открытие.

Поэтому рекомендуем открывать счета именно в этих 5 банках.

Ниже пройдемся по всем банкам, чтобы указать на все статьи расходов в РКО.

Полная стоимость обслуживания и ведения расчетного счета

Обслуживание в банке по расчётному счёту подразумевает предоставление различных услуг. Чтобы содержать счёт, необходимо раз в месяц пополнять абонентскую плату. В ежемесячную сумму платежа включены следующие опции:

• абонентская плата (это сумма, которую вам необходимо вносить на счёт раз в месяц. Некоторые банки предоставляют скидки при оплате стоимости абонента сразу на год. Для ИП, особенно недавно получивших свой статус, первые месяцы обслуживания банки предлагают бесплатно);
• стоимость мобильного банка (специальное приложение для вашего телефона, с помощью которого можно быть в курсе всех операций по счёту в любое время суток), а также цена за смс-информирование (о снятии, пополнении, переводе с вашего счёта банк будет высылать сообщения);
• стоимость интернет-банкинга (это личный кабинет, в который можно зайти на сайте банка. В нём вы сможете контролировать операции по счёту, осуществлять платежи и т. д. Интернет-банк — это дистанционное обслуживание, при котором необходимость в посещении банка отпадает);
• стоимость платёжного поручения (в каждом банке имеются свои расценки на осуществление платежей. Некоторые устанавливают лимит на определённое количество бесплатных поручений в месяц);
• процент за снятие наличных (к примеру, для ООО комиссия отличается в зависимости от целей обналичивания).

Далее предлагаем вашему вниманию разбор вышеуказанных услуг в самых надёжных банках. Вы узнаете, сколько стоит каждая опция и особенности их функционирования.

В Сбербанке

Условия ведения счёта в Сбербанке имеют следующие особенности:

• ежемесячная плата за ведение счёта варьируется в зависимости от выбранного пакета услуг от 0 до 3990 рублей в месяц. Она не взимается при ведении счёта некоммерческими организациями, деятельность которых связана с поддержкой ветеранов и инвалидов;
• за мобильное приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» плата не взимается. СМС-банкинг является бесплатным, если к вашему счёту привязана премиальная карта, на обычных стоимость услуги составляет от 30 до 60 рублей в месяц, начиная с третьего месяца после подключения;
• личный кабинет на сайте банка под названием «Сбербанк Бизнес Онлайн» предоставляется бесплатно для владельцев счетов. Если же по каким-то причинам банковский договор вы приостанавливаете, то за услугу будет взиматься 960 рублей в месяц;
• стоимость одного платёжного поручения в другой банк составляет от 35 до 199 рублей;
• снятие наличных для заработной платы облагается комиссией в 0,6% от суммы. Если же средства обналичиваются на другие цели или для ИП, то нужно заплатить от 0 до 8% от суммы.

Сбербанк считается самым надёжным банком в стране, а потому его предпочитают крупные, стабильные компании, которым дорога собственная репутация и сохранность средств на счетах. Благодаря широкому спектру предлагаемых услуг Сбербанк активно конкурирует с другими банками и обеспечивает высокий уровень сервиса своим клиентам.

Подробнее о Сбербанке

В банке Точка

Банк Точка предлагает своим клиентам следующие условия:

• ведение счёта предлагается на выгодных условиях: плата за месяц составляет всего от 0 до 25000 рублей;
• мобильный банк предоставляется бесплатно; СМС-информирование составляет 100-200 рублей в месяц, при подключении пакета «Развитие» и «Корпоративный» — бесплатно;
• за подключение интернет-банка плата не взимается;
• стоимость платёжного поручения не взимается;
• процент за снятие наличных зависит от подключенного тарифа услуг. В месяц можно обналичить без комиссии до 5 млн руб. Снятие сверх лимита облагается комиссией от 2,5 до 3,5%.

Банк точка имеет одни из самых лояльных тарифов для своих клиентов. Для новых юридических лиц и ИП действует постоянная акция — первые три месяца обслуживания стоят 700 рублей вместо 3500 рублей на пакете услуг «Развитие».

Подробнее о Точке

В банке Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам передовое дистанционное обслуживание. За ежемесячную плату вы получите следующие опции:

• обслуживание счёта в первые два месяца бесплатно. К тому же открытие счёта на любом пакете услуг не подразумевает какой-либо платы;
• мобильный банк и смс-информирование бесплатны первые два месяца, далее их стоимость включена в пакет услуг;
• интернет-банк подключается без какой-либо платы;
• стоимость платёжного поручения бесплатна, если вы укладываетесь в лимит по тарифу. Если же он превышен, то цена документа составит от 19 до 49 рублей;
• процент за снятие наличных составляет от 1 до 1,5% при сумме операции до 800 000 рублей в зависимости от пакета услуг. Суммы свыше лимита облагаются комиссией от 5 до 15%.

Тинькофф банк предлагает исключительно дистанционное обслуживание, что является его несомненным плюсом. Не нужно ожидать в очереди банка, а по любому вопросу вас проконсультирует оператор горячей линии в круглосуточном режиме.

Подробнее о Тинькофф

В Модульбанке

Обслуживаясь в качестве клиента Модульбанка, вы получите следующие особенности ведения счёта:

• абонентская плата для начинающих предпринимателей равна нулю. При этом вы получаете в распоряжение полноценный счёт, которым можете управлять дистанционно;
• мобильное приложение и смс об операциях по счёту стоит 0 рублей на любом пакете услуг;
• интернет-банк является бесплатным для каждого клиента;
• стоимость одного платёжного поручения зависит от того, какой пакет услуг вы приобрели. Комиссия равна нулю на безлимитном тарифе, на пакете «Оптимальный» — 19 рублей;
• процент за снятие наличных зависит от суммы вывода и составляет от 0 до 6%.

Модульбанк предлагает пониженные тарифы на обслуживание, чем привлекает внимание многих начинающих предпринимателей. Возможность не платить за ведение счёта — важное преимущество для клиентов.

Подробнее о Модульбанке

В ДелоБанке

Обратившись в ДелоБанк для открытия счёта, вам будут предложены следующие условия за ежемесячную плату:

• ведение счёта обойдётся дешевле, если управлять им вы будете только дистанционно. Причём на некоторых тарифах разница в стоимости ощутима;
• личный кабинет на сайте банка предоставляется бесплатно.
• стоимость интернет-банка для клиентов равна нулю;
• платёжное поручение обойдётся клиенту от 0 до 87 рублей при открытии счёта в режиме онлайн;
• обналичивание средств со счёта облагается комиссией от 2 до 3%. Её размер зависит от суммы выдачи, а также статуса заявки (была ли она предварительной).

СКБ-Банк имеет рабочий день продолжительностью до 21:00, что весьма удобно для большинства представителей бизнеса. Если вы открываете счёт онлайн, то сможете воспользоваться им уже в течение часа.

Подробнее о СКБ-Банке

В УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Уральский банк реконструкции и развития предлагает вниманию клиентов несколько пакетов услуг, с включёнными опциями:

• стоимость обслуживания счёта зависит от выбранного пакета услуг, а также от того, каким образом вы будете распоряжаться счётом: удалённо или через сотрудника банка;
• мобильный банк представляет собой бесплатное приложение. Смс-уведомления включены в стоимость пакета услуг;
• интернет-банк имеет бесплатную демо-версию, все функции которой можно опробовать до подключения услуги. Личный кабинет «Интернет-Банк-Pro» стоит 500 рублей. Плата взимается единовременно при открытии счёта. Подключение к «Интернет-банк Light» составляет 2800 рублей за каждый токен;
• стоимость платёжки от 0 до 89 рублей, если оформлять её в режиме онлайн. Комиссия будет списана со счёта помимо суммы платежа;
• процент при обналичивании составляет от 1 до 7,5%.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает одни из самых низких тарифов на снятие наличных. Комиссия взимается сразу же при снятии наличных.

Подробнее о УБРиР

В банке «Открытие»

Банк «Открытие» имеет следующие особенности ведения счетов ИП и организаций:

• стоимость обслуживания счёта зависит от выбранного пакета услуг, она варьируется от 0 до 2700 руб.;
• стандартное мобильное приложение для ведения бизнеса бесплатно;
• интернет-банк стоит 0 рублей;
• комиссия за платёжные поручения по некоторым внутрибанковским переводам не взимается. Стоимость других платёжек составляет от 17 до 100 рублей за штуку;
• за обналичивание денег со счёта банк берёт от 1 до 10% от суммы снятия. При этом минимальный порог комиссии в рублях не ограничен.

Банк «Открытие» обладает важным преимуществом. Оно выражается в «сквозном» обслуживании. Это означает, что открыв счёт в одном отделении, осуществлять любые операции по нему вы можете в другом, даже находящемся в ином регионе.

Подробнее об Открытии

В Альфа банке

Широкая линейка пакетов услуг Альфа-Банка предлагает своим клиентам следующие условия обслуживания:

• стоимость ведения счёта можно значительно снизить, если сразу оплатить годовой абонемент. При этом 3 месяца обслуживания вы получаете в подарок;
• мобильный банк стоит 59 рублей в месяц, а смс-информирование — 200 рублей за каждый номер;
• подключение к интернет-банку обойдётся в 990 рублей;
• стоимость переводов варьируется от 0 до 99 рублей за штуку. При этом есть тарифы, на которых платежи абсолютно бесплатны;
• снятие средств проходит с комиссией от 3%. На безлимитном пакете услуг можно обналичивать до 500 000 рублей бесплатно.

Альфа-Банк имеет свой клуб клиентов, где можно найти товары со скидкой и обзавестись постоянными контрагентами. Также кредитная организация на регулярной основе проводит различные тренинги для представителей бизнеса.

Подробнее о Альфа-банке

В Бинбанке

Бинбанк предлагает своим клиентам готовые пакеты услуг, а также возможность самостоятельно подобрать тариф-конструктор. В любом случае, в обслуживание входят следующие функции:

• ежемесячная плата за тариф, при оплате которой можно получить скидку от 5 до 10% в зависимости от того, за какой период вы внесёте платёж;
• доступ к полноценному мобильному банку обойдётся в 300 рублей. Смс-информирование оплачивается по тарифу в 300 рублей за каждый номер раз в месяц;
• абонентская плата за интернет-банк составляет 300 рублей в месяц;
• переводы на счета клиентов, открытые в Бинбанке, бесплатны. Если же вы отправляете средства в другую кредитную организацию, то стоимость платёжного поручения составит от 20 рублей;
• процент за выдачу наличных составляет от 0,8 до 10% и зависит от суммы снятия, а также целей расходования средств.

Главное преимущество Бинбанка в том, что вы можете сами собрать пакет-конструктор из набора представленных услуг. Выбирая только те, что пригодятся в вашей деятельности, вы можете сэкономить на ведении счёта.

Подробнее о Бинбанке

В Промсвязьбанке

Ведение счёта в Промсвязьбанке включает в себя:

• тариф за обслуживание, взимаемый раз в месяц. Для вновь подключившихся клиентов первые 6 месяцев обслуживания являются бесплатными;
• бесплатный мобильный банк. Смс-информирование стоит 199 рублей в месяц;
• интернет-банк предоставляется на бесплатной основе;
• переводы физ. лицам осуществляются без комиссии на сумму до 150 000 рублей, если же это ограничение превышено, то взимается 1-10% от суммы операции;
• выдача наличных со счёта производится с комиссией от 1,5 до 11% и зависит от величины суммы.

Банк регулярно проводит акции для новых клиентов. Например, при подключении пакета услуг, вы получаете в подарок неограниченное количество платёжек по цене 0 рублей.

Подробнее о Промсвязьбанке

В Райффайзенбанке

Если ваш выбор по открытию счёта пал на Райффайзенбанк, то стоит ознакомиться с условиями обслуживания в данном банке. Они следующие:

• стоимость ежемесячного ведения счёта зависит от пакета услуг. Для новых клиентов она составляет 0 рублей на пакете услуг «Максимум»;
• приложение для мобильных телефонов бесплатно. Смс-оповещение предоставляется за плату от 0 до 190 рублей в месяц в зависимости от пакета услуг;
• интернет-банк включён в стоимость пакета услуг;
• стоимость платёжных поручений зависит от лимита в тарифе. От 0 до 300 переводов можно осуществить бесплатно, далее — 25 — 190 рублей за платёж;
• комиссия за обналичивание зависит от целей расхода и суммы. Составляет она от 0,5 до 10%.

Банк предлагает также дистанционное ведение бухгалтерии. Для клиентов, оплативших услугу сразу за квартал, 2 месяца обслуживания предлагаются в подарок.

Список банков

В ВТБ

Расчётно-кассовое обслуживание в пределах пакетов услуг ВТБ 24 представлено следующими категориями:

• абонентская плата за счёт является бесплатной первые три месяца на любом из тарифных планов;
• мобильным банком можно пользоваться бесплатно. Смс-оповещения оплачиваются в размере 59 рублей каждый месяц;
• стоимость личного кабинета на сайте банка уже включена в пакет услуг, а за подключение необходимо оплатить 500 рублей;
• количество бесплатных платёжек в месяц зависит от тарифа и варьируется от 5 до 150 штук. Платные переводы от 32 до 100 руб.;
• Плата за снятие наличных составляет от 0 до 11% от суммы вывода.

Подробнее о ВТБ-24

В банке Авангард

В Авангарде при открытии счёта вас ждут следующие условия обслуживания:

• стоимость ведения счёта будет ниже при открытии второго и последующих счетов в банке;
• мобильный банк предоставляется бесплатно. Ежемесячная стоимость услуги смс-уведомлений варьируется от 0 до 500 рублей;
• комиссия за интернет-банк не взимается;
• платёжные поручения отправляются с комиссией от 25 рублей за один перевод;
• за снятие наличных со счёта банк возьмёт от 0,5 до 10% за операцию в зависимости от суммы.

Банк Авангард предлагает современную систему обслуживания своим клиентам. Широкие возможности дистанционного обслуживания позволяют управлять собственными счетами без помощи банковских операторов, что значительно экономит время бизнесменов.

Подобрать банк

В Совкомбанке

Совкомбанк разработал несколько пакетов услуг для потребностей бизнеса. Приобретая один из них, вы получите:

• бесплатное обслуживание, если являетесь начинающим предпринимателем и будете использовать дистанционный доступ к банку;
• использование мобильного приложения бесплатно. Информирование с помощью смс стоит 100 рублей в месяц, а при оплате сразу за год — 1000 рублей. Первые два месяца услуга предоставляется бесплатно;
• интернет-банком можно пользоваться без платы, но для подключения токена нужно оплатить 3000 рублей;
• платёжное поручение стоимостью от 19 рублей в зависимости от выбранного пакета услуг;
• выдачу наличных с комиссией от 1,7 до 15% (чем больше сумма, тем выше процент).

Важной особенностью обслуживания в Совкомбанке является одновременное управление не только счетами бизнеса, но и физического лица. Данная услуга доступна также на бесплатном пакете услуг.

Подобрать тариф

В Россельхозбанке

Для клиентов Россельхозбанка предлагаются следующие условия по расчётно-кассовому обслуживанию в пределах тарифов:

• плата за счёт не будет взиматься, если вы переходите на обслуживание с другого банка;
• подключение к мобильному банку бесплатно. За смс-информирование взимается 45 рублей в месяц;
• интернет-банк предоставляется за 650 рублей в месяц;
• платёжные поручения стоят от 30 рублей. При этом есть переводы, за которые платить не нужно;
• выдача средств со счёта наличными облагается комиссией от 0,5 до 10% в зависимости от суммы снятия.

Банк помимо РКО предлагает партнёрские программы свои клиентам. К примеру, вы можете воспользоваться помощью квалифицированных юристов на выгодных условиях.

В Росбанке

Для тех юридических лиц, а также ИП, чей счёт будет открыт в Росбанке, предлагаются такие условия ведения счёта:

• при подключении пакета услуг плата за открытие счета не взимается;
• абонентская плата варьируется от 490 до 19900 руб;
• доступ к мобильному приложению осуществляется без какой-либо платы. Смс-банк стоит 190 рублей в месяц;
• платежи осуществляются с комиссией от 19 рублей за штуку. В пакеты включено от 30 до 1000 бесплатных платежей;
• обналичивание счёта происходит с комиссией от 0,9 до 10%.

Подобрать расчетный счет