Как получить ипотеку ИП

Содержание

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк

Программа

Сбербанк

Экспресс ипотека

Альфа Банк

Кредит на покупку дома

Дельта Банк

Ипотечные программы

Россельхозбанк

Ипотека по двум документам

ВТБ

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

ВТБ

В банке ИП может оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

Максимальная сумма 150 млн. р., срок кредитования до 10 лет, процентная ставка от 10,9 до 13,5% годовых, минимальная сумма взноса собственными средствами 15%.

Оформить можно разовый кредит или открыть кредитую линию.

Как взять ипотеку для ИП?

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Пошаговые действия

  • После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
  • Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
  • После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
  • Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
  • Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
  • После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Понятие ипотеки

Сегодня рынок недвижимости активно развивается и новые дома, в буквальном смысле слова, появляются как «грибы после дождя». Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели?

На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы – это ипотечный кредит.

Ипотека ИП – это финансовый продукт, целевое назначение которого приобретение недвижимости. Однако подобный продукт отличается от других. В первую очередь, стоит понимать, что финансовые компании предоставляют средства исключительно под залог приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита:

  1. Пожалуй, самое главное преимущество заключается в том, что каждый желающий решает жилищный вопрос и становится собственником своей квартиры или недвижимой площади, предназначенной для развития вашего бизнеса.
  2. Также стоит отметить, что нет необходимости годами копить. Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.
  3. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами.
  4. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
  5. Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.
  6. Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Требования к ИП для получения ипотеки

Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.

Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.

Самые актуальные:

  • Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
  • Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.
  • Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
  • Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.

По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.

Какие документы нужны для ипотеки

Если вы приняли решение обратиться в банк и подать заявку на получение ипотечного продукта, будьте готовы заранее подготовить все необходимые документы.

Кредитному специалисту нужно предоставить:

  • Заявление. Каждый предприниматель должен заполнить заявление утвержденного образца. Получить бланк можно лично в офисе финансовой компании. Однако, как показывает практика, специалисты банка принимают документы, сами заполняют заявление и просят заемщика просто ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того чтобы процесс кредитования стал максимально комфортным и удобным для клиента.
  • Оригинал личного паспорта. Как известно, никакой договор нельзя оформить без паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность.
  • Налоговая декларация. Если вы работаете по упрощенной системе налогообложения, то нужно запросить декларацию только за последней год. Для тех предпринимателей, которые выбрали общую систему налогообложения, действует требование – декларация за 2 года.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Предоставляется исключительно оригинал документа.
  • Если ваша деятельность подразумевает наличие лицензии, то ее также потребуется приготовить.

При необходимости кредиторы могут запрашивать дополнительные документы, такие как: чеки об оплате налогов и обязательных взносов. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется постараться, чтобы достигнуть поставленной цели и получить положительный ответ.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

  1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

  • Рейтинг финансовой компании;
  • Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
  • Отзывы клиентов банка.
  1. Выбор продукта.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.
  1. Подача документов.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

  1. Проверка документов.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

Стоит отметить, что порой проверка может длиться от 7 до 30 рабочих дней. В течение указанного срока сотрудники банка могут дополнительно запрашивать документы и задавать каверзные вопросы.

  1. Итоги рассмотрения.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

  • Какое имущество хотят приобрести;
  • Его стоимость;
  • Территориальное расположение.
  1. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
  • Уставные документы продавца.
  1. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

  1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Где брать ипотеку

В каком банке стоит брать ипотеку? Такой вопрос задают многие индивидуальные предприниматели. Вашему вниманию, предложения нескольких крупных и проверенных банков, которые дают ипотеку предпринимателям, для покупки недвижимости.

Также читайте в каком банке выгодно взят кредит для бизнеса.

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования. Отделения этого банка находятся буквально на каждом шагу.

Процедура оформления в Сберегательном банке, отличается простотой и доступностью:

  • Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке для индивидуального предпринимателя и обычного физического лица одинаковые;
  • Возможно получение ипотеки по двум документам;
  • Для покупки коммерческого помещения доступна программа «Бизнес-Недвижимость». По данной программе можно приобрести не только новый объект, но и на этапе строительства;
  • Максимальный срок кредита не превышает 120 месяцев;
  • Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого предпринимателя и начинается от 16,2% в год;
  • Получить ипотечный продукт могут только те ИП, чей годовой доход не менее 400 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от цены приобретаемого имущества.

ВТБ банк годами доказал свою стабильность и надежность. Своим клиентам он предлагает достаточно выгодные продукты.

Каждый индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в ВТБ на следующих условиях:

  • Оформить ипотеку с минимальным пакетом документов, по программе «Победа над формальностями». В данном случае вам не нужно предъявлять различные документы, которые подтверждают стабильность бизнеса. Согласно данной программе, первые 9 месяцев предприниматель погашает только проценты по ипотечному договору, и только спустя указанное время, начинает уменьшаться задолженность по общему долгу.
  • Банк выдает ипотечные продукты исключительно при наличии первоначального взноса, от 10% от стоимости имущества.
  • Процентная ставка от 10,9% в год и в большинстве случаев зависит от предоставленного пакета документов. Поэтому, чтобы сэкономить, постарайтесь приготовить все необходимые документы.
  • Предоставить ипотечный кредит банк готов на срок до 30 лет.

Этот банк достаточно ответственно подходит к вопросам кредитования ИП и предлагает ипотечный продукт исключительно для приобретения коммерческой недвижимости.

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Предполагает получение отсрочки по выплате на срок до 1 года. Это очень удобно, поскольку ИП может приобрести коммерческую недвижимость, укрепить свое финансовое положение и только после этого оплачивать долги. Не секрет, что после покупки имущества возникнут дополнительные траты, связанные с ремонтом и покупкой оборудования или техники, необходимой для увеличения прибыли.
  • Отсутствие поручителей – это приятный бонус. Не секрет, что крайне сложно найти человека, который согласится погасить долги за вас, если наступит непредвиденная ситуация. На такое могут пойти только очень близкие люди.
  • При всех преимуществах, банк может отказать ИП, если у него негативная кредитная история, налоги платятся по упрощенной системе или предприниматель осуществляет сезонную работу.
  • Процентная ставка от 10% до 14% годовых, что достаточно привлекательно.
  • Срок кредитования не превышает 8 лет. Необходимо это учитывать, поскольку в большинстве случаев ипотека выдается на более длительный срок.
  • Минимальный взнос не менее 20% от стоимости имущества. Без первоначального взноса кредитор не сможет оформить ипотеку предпринимателю.

Газпромбанк

Многие предприниматели оценили все преимущества получения ипотечного кредита в Газпромбанке.

Ипотечная программа этого банка предусматривает:

  • Оформление ипотечного договора без первоначального взноса, что является несомненным преимуществом;
  • Договор оформляется на срок до 30 лет;
  • Минимальный процент по ипотеке для предпринимателя составляет 10,5% годовых. Размер ставки зависит от выбранной программы и пакета документов, который индивидуальный предприниматель готов предъявить кредитору;
  • Самостоятельный выбор системы погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • Заполнить заявку на получение ипотечного кредита каждый предприниматель может на официальном сайте кредитора. Это позволяет получить предварительное решение не выходя из дома.

Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в десятку лучших банков, которые предлагают квалифицированное обслуживание и выгодные продукты. Нельзя пройти мимо их ипотечного продукта для ИП.

Условия от этого банка:

  • Получение ипотечного кредита с 20 лет, при этом кредитору неважно гражданство своего клиентам;
  • Договор заключается на срок до 25 лет;
  • Возможно привлечение до 3 созаемщиков;
  • Минимальная ставка по ипотеке для ИП – 9,75%.
  • Для оформления договора потребуется внести первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества.

Если вы откроете счет для ИП в этом банке, то можете рассчитывать на лояльные условия.

Какие банки дают ипотеку ИП: список, ставки, требования к заемщику

Для ипотечного займа очень важен размер ставки. Разница в 1% – это сотни тысяч рублей. Поэтому здравомыслящий заемщик ищет банк с низкими ставками.

В целом тенденция такова, что крупные системные учреждения способны предложить более низкий процент. Однако требования к верификации доходов у них строже.

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

Крупнейший банк России не отказывается кредитовать предпринимателей и способен предложить большой спектр интересных программ по лояльным ставкам:

  • «Свой дом под ключ» (акционное предложение, актуально для жителей столичного региона и Липецкой области);
  • покупка жилья на этапе строительства;
  • приобретение готовой квартиры;
  • загородный дом (требуется залоговое имущество и/или поручительство друзей, родственников, знакомых);
  • коммерческая недвижимость.

Важно! Выгоды сотрудничества со Сбербанком в том, что учреждение участвует в государственных программах поддержки льготных категорий населения.

Здесь можно оформить военную ипотеку, получить льготы семьям с детьми, привлечь средства материнского капитала. Также банк трепетно относится к заемщикам, счета которых обслуживаются в Сбербанке. Для них будет меньше ставка, сократится список документов.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

В Сбербанке обязателен первоначальный взнос – 15–25%. Это самый низкий показатель для ИП среди всех финучреждений. Средняя ставка по ипотечным программам – 11%. Она может быть выше/ниже в пределах одного процентного пункта. Ее снижение/повышение зависит от вида страховки, согласия на электронную регистрацию, наличия/отсутствия льгот. Для предпринимателей повышенная ставка не предусмотрена.

Документы на ипотеку для ИП требуют стандартные (декларация, свидетельство о регистрации, лицензия). Также придется предоставить заверенные должностным лицом платежки об уплате налогов, отчислениях в Пенсионный Фонд.

Общие требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • стаж не менее года за последние 5 лет;
  • граничный возраст на момент выплаты кредита – 75 лет (по некоторым программам – 70 лет).

Внимание! Ознакомиться с нюансами каждой из программ и действующими процентными ставками удобно на сайте domclick.ru. Здесь же можно оставить заявку.

ВТБ: минимум формальностей

В банке ВТБ также готовы обслуживать частных предпринимателей. Для этой категории заемщиков наиболее удобной будет программа «Победа над формальностями».

Условия кредитования:

  • средний размер ставки: 10–11% (зависит от общей площади жилья: чем больше метров, тем ниже ставка);
  • предоставление 2–х документов (паспорта и второго – на выбор);
  • комплексное страхование.

Выгоды сотрудничества с ВТБ: наличие российского гражданства и постоянной прописки в данном регионе не обязательно, подтверждение дохода не требуется, жилье можно оформить в индивидуальную собственность (без участия супруги/супруга) и привлечь поручителей для расчета максимальной суммы кредита.

Внимание! Потребуется внести первый взнос: на вторичном рынке – от 40%, в новостройке – от 30%.

Требования к предпринимателям от «Газпромбанка»

Ипотеку по двум документам готовы выдать в Газпромбанке. Требования к заемщику здесь строже. Необходимо гражданство и постоянная регистрация. Оформить заем можно до 65 лет – возраст на дату возврата.

От ИП потребуют:

  • свидетельство/лист о записи в ЕГРИП по форме Р67001;
  • налоговую декларацию,
  • выписку по счету из обслуживающего банка;
  • патент/лицензию (при наличии);
  • сведения об имуществе, используемом для коммерции.

Необходим первоначальный взнос – от 40%.

Условия ипотеки Газпромбанка

Кредит «Налегке» от Промсвязьбанка

В этом финансовом учреждении также рассмотрели возможность выдачи займа собственникам ЧП. Наиболее простой вариант – воспользоваться клиентским предложением «В ипотеку – налегке!». В таком случае не придется подтверждать степень своего благосостояния.

Действующая ставка – от 11,5%. На минимальный процент можно рассчитывать при внесении личных средств (не менее 40%), а также при наличии второй квартиры, выступающей в качестве залога. Требования к ИП: срок регистрации – не менее двух лет.

Внимание! В Промсвязьбанке для заемщика обязательным условием является наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых – рабочий стационарный.

Как ИП взять ипотеку на квартиру без отказа

С точки зрения банка индивидуальный предприниматель находится в зоне повышенного риска. Поэтому проверка его доходов и затрат проводится особенно тщательно. Каждая «мелочь» может стать причиной отказа.

Наибольшее доверие банкиров вызывают те, кто отчитывается по общей системе налогообложения. Однако ИП на ОСН – настолько редкое явление, что нет смысла о них говорить.

Больше шансов у заемщика:

  • с хорошей кредитной историей;
  • давно работающего в статусе ЧП;
  • имеющего супругу/супруга с «белой» зарплатой;
  • готового предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (поручителей, созаемщиков, гарантии государственных и негосударственных фондов);
  • владельца внеоборотных активов, дорогого автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости.

Предпринимателю, который платит 6% или 15%, подтвердить свою платежеспособность проще. Все суммы его дохода указаны в налоговой декларации. Ипотека для ИП на патенте – потребует более сложной процедуры (подробнее об этом – ниже). Разумеется, у заемщика должна быть безупречная история в БКИ и солидный первоначальный взнос. Чем больше личных денег готов заплатить кредитуемый в качестве платы за жилье, тем больше вероятность, что кредит одобрят.

Важно! Кредиторы более благосклонны, если ваш коммерческий счет оформлен в том банке, где вы планируете получить займ. Тогда они могут отследить движение безналичных денег и оценить вашу реальную платежеспособность.

Если ИП хочет взять ипотеку в одном банке, а счет открыт в другом, потребуются выписки из того финучреждения, через которое идет основной денежный поток.

Следует иметь в виду: скоринговое программное обеспечение оценивает не только «чистый» доход, но и расходы на семью. Предприниматель может получать ежемесячно 100 тыс. рублей, но трудно рассчитывать на положительное решение, имея незакрытые потребительские кредиты и трех несовершеннолетних детей.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Большой плюс, если кредитующийся может предоставить сведения о других видах дохода (не только от предпринимательской деятельности). Это могут быть денежные поступления от аренды, дивиденды от акций, пенсия. Чем более регулярны такие доходы, тем больше шансов на успех. Иногда в небольших коммерческих банках берут во внимание чеки на покупку ценных вещей за последние несколько лет.

Внимание! Если ваш бизнес носит сезонный характер, то наиболее выгодный вариант – обращаться за деньгами после окончания квартала с наибольшей доходностью. Например, если основной доход предприниматель получает в июле–августе, лучше подавать заявку на кредит в октябре–ноябре – сразу после сдачи декларации за III квартал.

Ипотека ИП на УСН

Предприниматель на «упрощенке» находится в более выгодном положении, чем те, кто работает по ЕСХН и ЕНВД. Его доходность легко отследить по декларации, которую он ежеквартально подает в налоговый орган. Как правило, этот документ становится главным подтверждением дохода.

Обычно банковские учреждения просят предоставить все декларации, сданные за последний год. Уже из этого видно, что с бизнесом, работающими меньше года, кредитор вряд ли станет иметь дело.

Теоретически проще претендовать на займ, если платишь 15% с прибыли, чем 6% от доходов (когда траты не очевидны). На практике налоговой документации оказывается недостаточно. «Ипэшника» все равно просят предоставить справки:

  • о доходах и расходах (заполняет кредитуемый);
  • об имущественном положении и текущих обязательствах (данные заносит кредитный инспектор вместе с заемщиком);
  • об остатке задолженности на ссудных счетах и суммарных ежемесячных оборотах (заполняют сотрудники банка, в котором открыт счет).

Из перечня видно: если счет открыт в том же фин.учреждении, куда ИП обратился за кредитом, придется собирать гораздо меньше документов.

Какие банки выдают ипотеку для ИП на покупку коммерческой недвижимости

Если предприниматель хочет приобрести за счет кредитных средств нежилое помещение, лучше обращаться в крупные банки в больших городах. Получить займ в маленьком клиентском центре небольшого населенного пункта практически нереально.

Коммерческая собственность обходится дороже квартиры или дома. Поэтому требования к заемщику будут еще строже. Понадобится поднять всю финансовую и хозяйственную отчетность, чтобы убедить кредитора одобрить заявку.

Ипотека на коммерческую недвижимость для ИП от Сбербанка

Прежде всего можно посоветовать обратиться в Сбербанк и поинтересоваться программой «Бизнес–Недвижимость». На страничке «Ипотечные кредиты частным лицам» вы ее не найдете. Необходимо зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП».

Основные условия:

  • ставка от 11%;
  • срок – до 10 лет;
  • начальный взнос – от 25% (не требуется при наличии купленного ранее имущества);
  • учет специфики хозяйственной деятельности клиента.

Предусмотрен залог приобретаемой или иной недвижимости, а также покупка квадратных метров у аккредитованной компании. Но это не обязательно, если у кредитуемого есть собственность, которая может служить залогом.

В пакет документов входит:

  • анкета;
  • свидетельство о регистрации бизнеса;
  • финансовая отчетность;
  • справка об имущественном положении — доходах и расходах;
  • договор аренды (для арендуемого офиса) или свидетельство о праве собственности;
  • копии действующих договоров с подрядчиками/заказчиками/клиентами.

Все формы документов для ипотеки в отдельной статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

По сути, понадобится предоставить все финансово-хозяйственные документы за последний год. А также заказать дополнительно ряд справок. Бизнесмены, работающие на патенте, также имеют право обратиться за кредитом.

Важно! Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально (зависит от сезонности бизнеса). Проценты гасятся каждый месяц.

Как приобрести склад или офис в банке ВТБ

Готовы кредитовать частных предпринимателей по вопросам приобретения коммерческой недвижимости и в ВТБ–банке. Обещают 10% на 10 лет, сумму – до 150 млн. рублей. Требуется внести аванс – 15% от стоимости. Условие неактуально при наличии дополнительного залогового имущества.

На выданные деньги можно приобрести торговое, производственное, складское или офисное помещение для нужд бизнеса. Условия ипотеки для ИП достаточно гибкие. Предусмотрена возможность брать займ траншами, при необходимости – отсрочка выплаты основного долга.

Подведем итоги

В теории все выглядит просто. Индивидуальный предприниматель такой же гражданин России, как заемщики, работающие по найму. Если он сможет убедить банковское учреждение в своей платежеспособности, у последнего нет причин отказать в предоставлении займа.

На практике банки склонны перестраховываться. Они требуют исчерпывающую финансовую отчетность и дополнительный залог. Либо увеличивают ставку и первоначальный взнос, предлагают менее выгодные условия страхования.

Ситуация осложняется тем, что индивидуальный предприниматель несет ответственность по финансовым обязательствам своим личным имуществом (в отличие от юрлиц, у которых конфискуют только собственность компании). Это может создать для банка неприятную правовую коллизию в случае судебного разбирательства. Именно по этой причине банковские служащие тщательно проверяют всю финансовую историю своего клиента ИП.

Тем не менее, положительные примеры сотрудничества предпринимателей и банков по вопросам жилищных займов в России есть. Вопрос, где взять ипотеку ИП, следует решать, начиная с крупных финансовых организаций. У них больше ресурсов для выдачи рискованных займов и более совершенные инструменты контроля за должником. Также они способны предложить оптимальный срок кредитования и лояльные проценты.

Оцените автора
Поделитесь в социальных сетях

    • Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

      Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

      • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
      • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
      • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
      • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

      Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

      Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

      Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

      • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
      • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
      • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

      Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

      Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

      Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

      • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
      • Период погашения снижен до 10 лет.
      • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
      • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

      Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

      • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
      • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
      • Период деятельности – от одного года.
      • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

      Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

      Какие документы требуются для подачи заявки?

      В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

      • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
      • Выписка о регистрации в государственном реестре.
      • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
      • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
      • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

      Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

      Порядок оформления сделки

      Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

      • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо .
      • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
      • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
      • Подписание договора с банком.
      • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
      • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
      • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

      Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

      Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

      Есть большая разница между ипотекой для индивидуального предпринимателя и ипотекой для физического лица. Эти две категории преследуют неодинаковые цели, располагают неравными средствами и имеют разные возможности.

      К частным предпринимателям у финансовых учреждений меньше доверия, поэтому не все компании согласны работать с данным видом деятельности. Учитывая все риски, которые может принести сделка между индивидуальным предпринимателем и финансовой компанией, требования и условия отличаются от стандартных, выдвигаемых частному лицу.

      Предприниматели обращаются в финансовые компании за помощью в приобретении недвижимости для развития бизнеса. Как и физическое лицо, владелец частного бизнеса не заинтересован платить ежемесячную плату за аренду жилья чужому человеку, когда он может примерно такую же сумму денег отдавать за собственную недвижимость. И в будущем, учитывая рост цен на недвижимость, можно будет продать имущество по завышенной стоимости.

      Требования к ИП для получения ипотечного кредита

      Получить кредит на приобретение недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, имеющий гражданство Российской Федерации, который совершает свою предпринимательскую деятельность на территории страны. Финансовые компании для большей уверенности в стабильной прибыли ИП и оценки его платежеспособности, на свое усмотрение, выдвигают жесткие требования.

      Но есть основные критерии, выставляемые банком, для выдачи ссуды:

      • Минимальный строк работы индивидуального предпринимателя 6 месяцев с момента регистрации. В случае сезонной работы строк увеличивается до одного года.
      • Подтверждение доходности предпринимательской деятельности за последний год.
      • Возрастные ограничения для заемщика. Получить кредит могут предприниматели в возрасте от 20 до 70 лет.
      • Несмотря на то, что приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом, банк, в виде дополнительных гарантий, требует предоставить еще один залог. Это может быть транспортное средство или оборудование.

      Важно! Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя значительно увеличит шансы на выдачу ипотеки.

      Влияние системы налогообложения на решение банка

      Большую роль в одобрении банком кредита для индивидуального предпринимателя играет отчетность о доходах. Наемному работнику в таком случае достаточно предъявить трудовую книжку и справку о доходах. Индивидуальный предприниматель имеет возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции. Для банка существует разница по какой системе налогообложения работает предприниматель: стандартной или упрощенной. Работа бизнесмена по общей системе налогообложения дает высокие шансы на получение положительного ответа от банка, ввиду отчисления налога с прибыли.

      Возникает вопрос: как получить индивидуальному предпринимателю кредит, если он оформил УСН?

      При использовании упрощенной системы налогообложения, увеличить возможность на получение ипотеки можно, если предприниматель осуществит оплату налога с дохода накануне обращения в банк, с чего кредиторы могут предварительно рассчитать будущую прибыль ИП.

      Важная информация! Главное условие в пользу заемщика-предпринимателя — это стабильный доход, который не зависит от сезонности и не имеет отношение к случайной прибыли.

      После сбора всех необходимых документов и соответствии всем банковским требованиям, индивидуального предпринимателя ждут следующие этапы в оформлении ипотеки:

      1. Выбор банка. Дальше более подробно раскрыт этот вопрос.
      2. Определение с выбором программы, предлагаемой банком. На размер годовой ставки для предпринимателей влияют такие факторы:
      • При отсутствии платы в виде первоначального взноса за кредит, размер годовой ставки будет иметь больше значение;
      • Чем меньше строк выплаты по ипотеке, тем меньше годовой процент.
      • Привлечение поручителя положительно для клиента влияет на размер годовых выплат.
      1. Подача документов. Кредитные эксперты советуют записаться на встречу со специалистом заранее и лично предоставить подготовленный объем документов. Заемщик должен заполнить заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя или довериться банковскому специалисту, который на основании предоставленной документации, оформит ваше обращение.
      2. Проверка документов. От 7 до 30 дней может занимать время изучения документов, в течении которых вам могут поступать звонки от компании с различными вопросами и просьбы на предоставление дополнительных документов.
      3. Принятие банком решения. Самый важный и ответственный момент, определяющий ваши дальнейшие действия. В случае положительного ответа, дальше индивидуальному предпринимателю предстоит работа с документами на приобретаемую собственность.
      4. Документы на имущество. Для составления с продавцом договора купли-продажи необходимы такие документы:
      • Технический паспорт на приобретаемую недвижимость.
      • Выписка с ЕГРП.
      • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
      • Уставные документы продавца.
      1. Подписание соглашения. На последнем этапе ИП подписывает с банком договор, оплачивает, если предусмотрено кредитной программой, первоначальный взнос и заключает договор на страхование заемщика. После подписания всех документов банк перечисляет сумму на оплату недвижимости.
      2. Регистрация права собственности. После получения средств продавцом, индивидуальный предприниматель может оформить право собственности и распоряжаться имуществом по своему желанию.

      Выбор финансовой компании для оформления ипотеки

      Среди небольшого количества банков, работающих с индивидуальными предпринимателями, нужно выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

      Делая выбор, вы должны обратить внимание на:

      1. Условия, предоставляемые банком для выделения заемной суммы. Нужно учитывать годовой процент ставки для ИП, штрафные выплаты, комиссии.
      2. Рейтинг банка.
      3. Отзывы клиентов.

      Обратите внимание! На 2019 год готовы предоставить ипотеку предпринимателям для покупки недвижимости несколько крупных банков. Среди них: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

      Одним из лидеров ипотечного кредитования является Сберегательный банк. Компания предлагает простые и доступные условия для клиентов:

      • Одинаковые процентные ставки для физического лица и индивидуального предпринимателя.
      • Программа «Ипотека по 2 документам», что значительно упрощает оформление кредита.
      • В рамках программы «Бизнес-Недвижимость» возможна покупка коммерческой собственности среди новых объектов и находящихся на стадии строительства.
      • Максимальный строк выплаты кредита в Сбербанке — 10 лет.
      • Годовой процент для ИП от 16,2% .
      • Для получения ипотеки в Сбербанке годовой доход индивидуального предпринимателя должен быть не менее 400 000 рублей.
      • Первоначальный взнос по кредиту составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.

      Этот банк дает ипотеку для приобретения недвижимости исключительно в коммерческих целях. Ипотечная программа в Россельхозбанке предусматривает:

      • Отсутствие поручителей.
      • Отсрочка по выплате ипотеки на 1 год, что очень удобно для ИП, поскольку с покупкой новой недвижимости в первое время могут возникнуть дополнительные затраты.
      • Не большая годовая ставка: от 10% до 14%.
      • Строк кредитования не более 8 лет.
      • Начальный взнос составляет не менее 20% от цены приобретаемого имущества.

      У ВТБ за многие годы работы сложилась репутация надежного и стабильного банка. Предлагает следующие условия для покупки недвижимости:

      • Действует программа «Победа над формальностями», что позволяет оформить ипотеку с минимальным набором документов (первый взнос 40%).
      • Для заключения кредитного договора на недвижимость необходимо внести начальный взнос в размере минимум 10 % от ее стоимости.
      • Процентная ставка для предпринимателей от 10,9%.
      • Ипотеку можно оформить на 30 лет.

      Программа, предоставляемая банком для выдачи ипотечного займа индивидуальному предпринимателю, отличается выгодными условиями для клиента:

      • Кредитный договор заключается на 25 лет.
      • Ипотеку можно получить с 20 лет, не имея национального гражданства.
      • Рекордно низкая ставка по кредиту для ИП — 9,75% годовых.
      • Первоначальный взнос не менее 15% от цены недвижимости.

      Банк занимается предоставлением ипотеки для ИП на следующих условиях:

      • Главное достоинство банка — это отсутствие первоначального взноса.
      • Строк погашения кредита достигает 30 лет.
      • Минимальный процент ставки от 10,5% годовых.
      • Клиент самостоятельно выбирает систему оплаты в виде аннуитетных или дифференцированных платежей.
      • Заявку на получение ипотеки ИП может заполнить, не выходя из дому, на сайте банка.

      Важно отметить, что из перечня, банков, готовых предоставить ипотеку для индивидуального предпринимателя, в первую очередь, необходимо рассматривать предложение от компании, с которой у вас ранее был положительный опыт работы.

      Для сравнения основных параметров, предлагаемых банками индивидуальному предпринимателю, можно воспользоваться наглядной таблицей:

      Кредитная программа Сбербанк Россельхозбанк ВТБ 24 Альфа-Банк Газпромбанк
      Минимальная годовая ставка 16.2% 10-14% 10.9% 9.75% 10.5%
      Первоначальный взнос, не менее 15% 20% 10% 15% отсутствует
      Максимальный срок выплаты кредита 10 лет 8 лет 30 лет 25 лет 30 лет

      Регистрация ипотечного договора для ИП

      Для государственной регистрации договора ипотеки, кредитору и кредитополучателю необходимо обратиться в Росреестр, к которому относится недвижимая собственность, имея следующий набор документов:

      1. Договор ипотеки.
      2. Заявление о принятии на учет с подписями двух сторон.
      3. При наличии закладной, необходимо предоставить ее копию.
      4. Чек об уплате пошлины государству в размере 1000 рублей.

      Для расчета суммы ипотечного кредита можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

      Индивидуальный предприниматель, как и физическое лицо, может нуждаться в получении ипотеки на недвижимую площадь. С разницей, что предпринимателю имущество послужит для развития бизнеса. Не у всех частных предпринимателей есть возможность накопить средства, намного проще оформить ипотечный кредит. Некоторые банки на довольно приемлемых условиях согласны помогать малому и среднему бизнесу, выделяя ипотечный займ на покупку недвижимости для коммерческих целей.

      Исключением служит только Сбербанк, ипотека для ИП в котором, предполагает заем на жилье объект на стадии строительства или земельный участок.

      Нужно знать! Не стоит забывать о досрочном погашении кредита, что позволит предпринимателю сэкономить средства.