Как открыть счет за границей частному лицу?

Открыть счет за границей могут юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Открываем счета только иностранным ЮР лицам!

  • Счет в платежной системе
  • Австрия
  • Андорра
  • Венгрия
  • Кипр
  • Киргизия
  • Латвия
  • Лихтенштейн
  • Люксембург
  • Польша
  • Словакия
  • Швейцария
  • Черногория
  • Чехия
  • Эстония

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

  • Белиз
  • Гонконг
  • ОАЭ
  • Сент-Люсия
  • Сент-Винсент и Гренадины
  • Сербия
  • Сингапур
  • США
  • Турция
  • Платежные системы — срок открытия 2-6 дней

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

Страна Преимущество
Швейцария Удаленное открытие, $ счета
Беларусь Счет в день визита в банк
Сербия Нет требований к остатку
ОАЭ Доступны доллары
Платежные системы Открытие за 2-5 дня

Услуги доступны только для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета

В этом материале мы рассмотрим ответы на следующе вопросы: как открыть счет за границей физическому лицу? Зачем открывать счет за границей? Какие ограничения при открытии счета существуют и к каким последствиям приводит открытие счета за границей?

Рассматриваем вопрос в самой его актуальной форме на 2020 год.

Так зачем стоит открыть счет за границей физическому лицу в 2020?

Начнём с первопричины: почему в 2020 году физическим лицам стоит не просто задуматься, а наконец открыть банковский счет?

Ответ в целом прост: для того, чтобы сохранить капитал и свободу.

Поясняем: аналитики в самых разных организациях, от банков до МВФ, прогнозируют начало нового экономического кризиса. Как минимум просто пришло время рецессии.

Особенно остро это почувствуют те, кто находится в долгах и те, чьи деньги привязаны к одной валюте. Больший удар получат жители развивающихся стран, которые привыкли к определённому уровню жизни, в том числе привыкли пользоваться импортными товарами.

В связи с кризисом доход у людей сократиться, курс валюты упадёт и вместе с этим снизится уровень жизни.

Наличие же иностранного счета позволит вам диверсифицировать риски и сохранить часть активов в неприкосновенности. Или, как минимум, потерять меньше.

И мы ещё не говорим о таком моменте, как кражи и неблагонадёжность выбранного банка. А ведь когда наступает кризис, подобные неприятности случаются чаще.

Что же касается свободы, то ситуация обостряется в связи с политическим и экономическим противостоянием разных стран. То появляются слухи о возможности отключить систему SWIFT, то предлагают отказаться от международных переводов, то ещё что-то.

В итоге даже спекуляции на этой теме приводят к потере стоимости ваших активов. Если же это случится на самом деле, то свобода передвижения, как капиталов, так и физическая, вообще может стать мифом.

Поэтому стоит задуматься заранее и подстелить себе соломки в виде открытия иностранного банковского счета.

Какие ограничения существуют при открытии счета за границей для физических лиц в 2020?

Несмотря на важность иностранного счета, существуют определённые ограничения при их открытии:

  • Граждане одной страны не всегда могут спокойно открыть счет в другой – например, граждане России по новым правилам могут открывать счета только в странах, обменивающихся данными в рамках CRS и Членство в ЕАЭС. Счетами в других государствах будет сложно пользоваться.
  • В некоторых случаях счет можно открыть только с личным визитом, что не слишком удобно.
  • У каждого банка действуют свои правила, и они могут ограничивать вас по следующим параметрам:
    • Не принимать клиентов из определённых стран;
    • Требовать минимальный депозит или неснижаемый остаток;
    • Предоставлять много личной информации (хотя без этого банк скорее всего не откроет счет).
  • Скорость открытия счета за границей может варьироваться от пары часов до нескольких месяцев (хотя в случае с физическим лицами обычно действуют быстрее – принимают или отказывают).
  • Только банк принимает решение брать или не брать вас в клиенты.
  • Для успешного прохождения процедуры проверки в банке, необходимо тщательно подготовить документы – любая ошибка или опечатка может быть принята за попытку обмануть банк и привести к отказу в обслуживании.

Последствия, к которым приведёт открытие счета за границей для физических лиц в 2020

Открывая счет за границей, стоит учитывать несколько последствий.

Первое из них в том, что будучи валютным резидентом России, вы обязаны уведомить налоговые органы о своём иностранном счете в течение 30 дней. Каждый год необходимо подавать отчётность о движении средств по нему.

Второе последствие в том, что пока вы валютный резидент, список операций, который вы можете проводить по счету сильно ограничен. Лишь недавно в него добавили зачисление дохода от продажи недвижимости и машины.

Если же провести запретную валютную операцию, то можно получить штраф в размере 75-100% от суммы транзакции.

Третье последствие – вы можете покупать иностранную недвижимость, вкладывать в более выгодные инвестиционные проекты, третьим лицам сложнее получить доступ к вашим деньгам. Вы можете тратить деньги на проживание в другой стране или просто накапливать их в качестве страховки.

Вы получаете толику свободы и независимости от одной экономической системы. Вы больше не привязаны и можете свободнее выбирать то, что нужно именно вам.

Если же хотите избавиться от тотального контроля со стороны налоговой, например, в России, то можете перестать быть валютным резидентом, переехав на постоянное проживание в другую страну, и сменив центр жизненных интересов.

Как открыть счет за границей физическому лицу в 2020?

Как же открыть счет за границей для физических лиц? Используйте нижеследующую подсказку, чтобы действовать максимально эффективно:

  1. Определите, для чего конкретно вам нужен иностранный счет – туризм, инвестиции, ежедневные траты и т.п.
  2. Выберите подходящие страну и банк.
  3. Подготовьте комплект документы в соответствии с требованиями банка и подайте их на рассмотрение.
  4. Получите решение банка и действуйте исходя из него.

Сразу скажем, что ошибка на втором этапе может привести к отказу на 4, как и некорректно подготовленные на 3 этапе документы.

Поэтому мы предлагаем вам бесплатную консультацию по подбору банковского счета. Исходя из ваших задач мы предложим вам именно те банки, которые с наибольшей вероятностью согласятся с вами работать.

Также мы рекомендуем обращаться за помощью специалистов при подготовке документов и подаче заявки в банк. Не учтя все моменты, вы можете попасть в ситуацию, когда вы потратили деньги и время на подготовку документов, совершили совершенно нелепые и предсказуемые ошибки и получили от банка отказ без объяснения причины.

Работая же со специалистами нашего уровня, такой сценарий маловероятен: мы подсказываем, какие документы и как подготовить, проверяем их и только после этого вы оправляете их на рассмотрение в банк.

Узнать больше о том, как на самом деле устроена банковская индустрия вы можете по адресу info@offshore-pro.info и записавшись на бесплатную консультацию по подбору личного счета.

74% РУКОВОДИТЕЛЕЙ ХОТЯТ ИМЕТЬ ЗАРУБЕЖНЫЙ ФИЛИАЛ, НО НЕ ЗНАЮТ, КАК ЭТО СДЕЛАТЬ

Пошаговое руководство по открытию зарубежного представительства

от эксперта и бизнес-тренера по экспорту Анны Трубецкой

За последний месяц многие владельцы и руководители бизнесов (74% от всех поступивших мне предложений), которые стали изучать мой тренинг «Практика успешного экспорта», заинтересовались вопросом рождения нового филиала, но они не знают с чего и как начинать.

Основная проблема не в том, что они не способны открыть филиал, а в том, что у них нет четкой структуры, пошагового руководства. Именно отсутствие системы создания зарубежной филиальной сети и тормозит развитие их бизнесов, они вынуждены сами прокладывать себе дорогу в БОЛЬШОЙ бизнес, опираясь только на свои личные знания и опыт.

Что это за компании? Это те, кто уже продавали товар за границу, но это было разово, хотя рынок являлся интересным для развития.

Те, кого не устраивает цена и принципы работы местных дилеров.

Те, кто хотят найти партнеров за границей на долговременной основе.

И конечно те, чей бизнес основан на B2C продажах или услугах, предполагающих длительное взаимодействие с клиентом: сети магазинов, клиентские сервисы, гарантийное и пост гарантийное обслуживание проданных товаров, развлекательные заведения, то есть направление бизнеса, которое в нашу российскую действительность вошло лет 10 как, успешно развилось и теперь готово осваивать те пространства, где этого нет, или мало развито.

Многие из российских компаний уже открыли филиалы в других странах и успешно бороздят просторы Европы и Азии. Такие российский фирмы, реализующие одежду и обувь как Oggi, Kari, Centro — в Европе, сеть магазинов бытовой техники и электроники «Эльдорадо» в Киргизии, Молдове, Армении и Казахстане, на территории Китая у сети «Спортмастер» и O’Stin функционируют 26 магазинов. Открывают в Китае свои офлайновые розничные точки и другие российские игроки: «Алмаз-Холдинг» и игроки из сегмента HoReCa, «Додо-Пицца».

Вы скажете: понятное дело, это же крупный бизнес…. Ну а вы чем хуже? Вслед за крупным бизнесом всегда есть дорога для средних и мелких бизнесов: сеть развлечения тому пример. Я в прошлом году работала над стартапом сети квестов в Грузии, США и Европе. Мы исследовали рынки ОАЭ, ЮАР и Бразилии — крупных, дорогих и растущих рынков, и практически не нашли там квестов вообще. Я не говорю про другие страны Латинской Америки и Африки, где сектор развлечений вообще мало развит, даже на уровне кинотеатров и кафе. А сервис доставки, услуговые сервисы и подавно – вроде бы мелкий бизнес, но для него тоже полно места в развитых странах.

По моему наблюдению, активно идет в географическое развитие либо тот, у кого есть угроза выживания на российском рынке, либо те, у кого наоборот все прекрасно и нужны новые рынки сбыта товара, из дефицита или от избытка. Остальные довольствуются тем, что есть в России и не лезут никуда. Например, почему наши строители торговых центров и домов не двигаются за рубеж, хотя есть ресурсы? Потому что и здесь у них все хорошо (пока).

Что подстерегает Россиян на просторах зарубежья? Это не материальные и не людские дефициты ресурсов и даже не всегда языковые проблемы, хотя и это возможно. Почти наверняка при выходе на международный рынок вы столкнетесь с местной конкуренцией, недоверием, непониманием чужого менталитета, сложностями в коммуникации, юридическими и бухгалтерскими проблемами.

Противостоять этому могут выстроенная стратегия выхода на рынок, просчет бизнес-планов с перспективой хотя бы на год, прописанные стандарты работ… Казалось бы пресловутая стандартизация работ, без которой вроде и так хорошо, но это у нас, когда мы все выросли в одной среде и понимаем, что подразумевается под тем или иным процессом. В других странах есть другие понятия, а иногда и полнейшее непонимание – чего вы от них хотите. Поэтому, пока не пропишите и не заставите работать как написано, ничего не заработает так, как надо. А без сплоченной и обученной российской команды, выполняющей функции передачи навыков и жесткого контроля, делу точно грозит риск неудачи. Поэтому запасайтесь такими кадрами заранее.

Что такое выход на международный рынок для руководителя? В зависимости от типа бизнеса это может означать разные вещи. Если это открытие офиса и отдела продаж, руководителю придется на время бросить бизнес в своей стране. В случае с США это 12 часов разницы во времени. Поэтому заранее необходим тот человек, которому вы можете доверить стартап этого проекта с последующим обоснованием его в стране хотя бы на 6 месяцев. Продажи — это «узкое место» каждого пятого стартапа, даже если речь о российском рынке, что и говорить о компетенции в продажах в другой стране. Высокие риски, много времени и сил, большие денежные вложения.

Если под выходом на международный рынок подразумевать развитие франчайзиноговой модели бизнеса отдела продаж, то без открытия собственной точки, так сказать образца в стране развития, это тоже мало у кого получается. Посему см. п. 1.- открытие офиса и отдела продаж.

Третий вариант — виртуальное представительство в стране, только лендинг и таргетированная реклама на страну, без офиса продаж. Этот вариант подходит в основном интернет-магазинам, IT компаниям, всем тем, чей бизнес и так находится в сети. Хотя и для пробы пера и замера интереса в данной стране к вашему товару и услуге пойдет и это на первых порах. Нужно только запустить рекламу в в Google AdWords. Чтобы выбрать страну для выхода, есть несколько инструментов. Similarweb для мониторинга конкурентов, их трафика, примерных ключевиков. Бесплатного тарифа достаточно только для общей картины. Semrush покажет точные ключевики конкурентов и направления, в которых они работают. Google Trends поможет оценить объем целевого рынка: важно понять, в каких странах он не меньше российского.

В какие страны идти? Я в свое время, в 2005 году, начинала с постсоветского пространства – там легче и проще по менталитету, интересны также самые платящие страны: США, Англия, Германия, Франция. Хотя ваши критерии выбора страны могут отличаться по показателям: населения, объем рынка, количество потенциальных партнеров, уровню конверсии в платящих и особенностям культуры.

Зачем открывать филиал/представительство за рубежом?

  1. Умножение доходов. Успех масштабирования зависит от наличия успешной бизнес-модели, работающей в России, если сработало один раз, значит есть возможность успеха и в будущем. Необходимо только найти похожий по развитию рынок.
  2. Дополнительный канал продаж и рекламы. Филиалы являются дополнительным источником привлечения клиентов, поэтому, чем у вас больше офисов, тем соответственно выше процент входящих обращений.
  3. Ответственность за свое развитие. Вы можете не только управлять своими филиалами самостоятельно, но еще и начать продавать их своим партнерам. Таким образом, открывая и тут же подавая один филиал за другим, вы выстраивается сеть, где с вами работают только партнеры, которым не безразлично, какую прибыль приносят ваши представительства.
  4. Увеличение контроля за сбытом товара. Одной из составляющих успеха – гибкость и быстрота реакции на растущий спрос – имея широкую линейку товаров / услуг, вы сами сможете повышать, понижать стоимость на сегменты товаров. Расширять/сужать ассортимент, а также вводить инновационные товары/услуги, необходимые этому рынку.
    Также это позволит контролировать сохранность товара. Уберечь от краж на таможне и складах.
  5. Контроль расходов = экономия затрат. При бережном расходовании и контроле вводимых средств на растаможку товара, развитие филиала и налоги произойдет уменьшение затрат, по сравнению с тем, если бы делали это на аутсорсе.
  6. Обеспечение прямого выхода к поставщикам и клиентам. Работа без посредников всегда выгоднее и честнее, позволяет выстраивать свои цены. Налаженные личные связи не только с партнерами по бизнесу, но и с влиятельными людьми в стране помогут быстрее развить бизнес.
  7. Контроль эффективности персонала. Возможность влиять на развитие бизнеса. Управление своим персоналом дает неограниченные возможности захвата ранка, в зависимости от Ваших амбиций и стратегии, дает реальную картину по реализации планов, а не ту, что может выдать вам дистрибьютор/дилер.

Что необходимо сделать, чтобы открыть филиал?

  1. Подробно прописать Вашу бизнес-систему.
  2. Выбрать территорию, на которой будет располагаться филиал.
  3. Составить и расписать пошаговый план запуска представительства.
  4. Перенастроить веб-сайт компании, встроив новый функционал, предусматривающий работу в различных регионах. Структура сайта и местная интернет-реклама должны работать на продвижение филиала.
  5. Выделить человека, который будет заниматься развитием сети. Необходимо обязательно мотивировать его на качественную работу. Так Вам будет гораздо проще открыть представительство в регионе.
  6. Совершить первый выезд на место работы филиала для осмотра территории и определения формата работы офиса.
  7. Формализовать требования к выбору места. Требуется оценить, является ли это место проходным и насколько оно близко расположено к крупному градообразующему предприятию.
  8. Определить форматы торговых точек.
  9. Оформить грамотно с юридической точки зрения все необходимые документы. Этот пункт является обязательным, потому что, не учтя все юридические «тонкости», Вы не сможете открыть представительство за рубежом.
  10. Совершить второй выезд на место и подобрать человека на должность руководителя филиала. Лучше всего проводить первоначальный отбор из 5-6 человек. Руководить сетью и филиалом обязательно должны два разных человека. Кроме того, у руководителя представительства должен быть еще и личный помощник. Необходимо предусмотреть тот факт, что торговая точка, где работает и руководит один и тот же человек, очень быстро разваливается, так как он не может сам себя контролировать.
  11. Решить вопросы с оборудованием, составив список всего, что необходимо для работы филиала.
  12. Найти и обучить персонал. При этом надо быть готовым к тому, что половина людей в дальнейшем уйдет.
  13. Запустить рекламную кампанию для филиала (местные СМИ, интернет-реклама).
  14. Наладить контроль филиала и его отчетность.
  15. Создать отдел развития сети, который будет заниматься открытием новых филиалов в регионах.

Что неужели это трудно? – Не труднее чем то, что Вы сейчас делаете в России, просто перекладываете свой опыт, налаженные бизнес процессы на новую страну, с учетом ее культурных особенностей, менталитету ваших работников и клиентов и все!

Потрудившись всего однажды над созданием своих стандартов работы, продумав все действия по шагам процесса экспортного цикла вы на несколько лет ( до следующей модернизации бизнеса) снимаете с себя головную боль описывания новых регламентов и все остальное время стараетесь их придерживаться, Вам все легче контролировать персонал и все быстрее адаптироваться к новым странам или регионам. Адаптация регламентов будет нужна только в практической части по мере введения новшеств или по мере нахождения несоответствий первичному замыслу. Я считаю, что это вполне реально. Дерзайте!

Анна Трубецкая

Эксперт и бизнес-тренер по экспорту

Многие предприятия, не важно крупные или малые, часто доходят до некоторой точки развития, когда им необходимо расти дальше или просто оптимизировать свою модель, и для этого чаще всего используются дочерние предприятия заграницей. Существуют заблуждения, что открытие компаний за рубежом — это кропотливый и длительный процесс, в ходе которого Вы можете потратить много денег и при этом ничего не получить взамен.

Тут, конечно, многое зависит от предназначения Вашей новой компании, многие идут на этот шаг для оптимизации своих налогов с помощью открытия компании в оффшоре, другие же понимают, что для продажи своих услуг или товара, например, в Европу, лучше иметь дочернюю компанию в одной из стран ЕС, дабы упростить бухгалтерию и, как ни странно, клиенты больше доверяют товару или услугам, когда на них написано «Сделано в Европе». Европейский Союз мы привели в качестве примера, ведь свою компанию Вы можете открыть в Сингапуре, Новой Зеландии, Канаде или любой другой стране, которую Вы знаете.

Процесс открытия компании за рубежом

Вы, наверное, уже открывали свою компанию на родине, и знакомы со стандартным процессом регистрации своего предприятия. В принципе везде в мире процесс открытия схож: Вы должны придумать название своей компании (сверить с государственным реестром, чтобы Ваше название было уникальным), предоставить личные данные директоров и акционеров (количество варьируется в зависимости от страны), открыть счёт в местном банке, зарегистрировать юридический адрес, оплатить все государственные пошлины и уже после подача документов в регистрационный центр страны. Иногда могут запросить какую-то дополнительную информации, как например выписки с банковских счетов, или же подтверждение из полиции, что лицо, регистрирующее компанию не было раньше судимо.
За подробной информацией насчёт необходимых документов, чтобы осуществить открытие компаний за рубежом, обращайтесь к нашим специалистам.

Плюсы открытия компании за рубежом

В целом регистрация компаний за рубежом является самым простым вариантом для выхода на новые рынки, при этом законодательные базы многих стран устроены таким образом, что Вы сможете существенно сэкономить на налоговых выплатах, и допустим в ряде стране Вы сможете ходатайствовать на получение финансовой поддержке от местных фондов или же самого государства.
В целом при регистрации компании за рубежом, особенно в оффшорных зонах, Вы получаете следующие преимущества:

Выбирать иностранный банк для того, чтобы открыть в нем счет за границей ( не важно – для международного бизнеса или для защиты личных активов) только с позиции страны лицензирования банка — ошибка. Грубая ошибка, но очень типичная и широко распространенная особенно среди тех, кто открывает счет за границей импульсивно, а не продуманно и с профессионалом.

Только для того, чтобы начать диалог о подборе иностранного банковского счета мы задаем как минимум 10 вопросов, а потом, в зависимости от ответа, может последовать еще большее количество вопросов. При этом нужно учесть что банки, из которых мы выбираем кандидатов на место близкого к идеалу Вашего иностранного банка уже отобраны …из всех банков мира. При отборе отпали все не настоящие банки, банки с отобранной лицензией, иностранные банки без прямого SWIFTA, банки с недостаточно надежными и хорошо работающими корреспондентскими счетами. Также отпали банки с крайне неудовлетворительным и не профессиональным обслуживанием. Иностранные банки, которые просто не работают с нерезидентами также отпали. Банки, у которых на данный момент проблемы или над ними висит крупный штраф также отпадают. Затем отпадают банки, которые не особо рьяно хотят видеть среди своих клиентов резидентов стран СНГ. Вместе с ними отпадают и банки, которые не готовы подстраивать свою процедуру Due Diligence под клиентов из стран СНГ. Скажите на милость, как о таких вещах может знать не профессионал, который не потратил много лет на изучение работающих с нерезидентами банков мира?

Уже в процессе консультации отсеиваются еще многие банки. Те, тарифы которых для ваших оборотов или депозитов не рентабельны. Те, которые не обслуживают на русском языке, если Вы ( или Ваши ОЧЕНЬ доверенные лица не говорят на действительно хорошем бизнес английском). Если бизнес у Вас активный, отпадают банки с неудобной для Вас временной зоной. Потом мы отсеиваем банки для открытия счета которых строго требуются такие документы, которых у Вас нет и в ближайшее время не будет. И только уже потом мы переходим к нежелательным и наоборот, желанным странам для открытия счета за границей.

При выборе страны для открытия зарубежного счета нужно всегда помнить, что отношения в Вашим будущем иностранным банком это, по сути, двусторонние бизнес отношения и ничего более. Банк дает Вам инструмент для приема оплаты за товары и услуги, которые Вы предоставляете. Для того, чтобы банк мог дат Вам такой инструмент, ему пришлось получить банковскую лицензию и SWIFT , а также приходится соблюдать массу требований Центрального Банка.

Иностранный банк – это бизнес институция и тот самый чужой монастырь, настоятель которого не оценит Ваши попытки менять правила. Если только Вы не супер VIP клиент, то даже обсуждать соблюдение или не соблюдение правил с Вами никто не будет. Даже ради очень состоятельного клиента банк не станет НЕОПРАВДАННО рисковать лицензией.

Самое последнее, но не последнее по важности – профессионал выяснит, что Вы уже знаете о работе с иностранными банками и проверит, не являетесь ли Вы жертвой мифов и заблуждений, которые витают вокруг оффшорного банкинга. Почему он это сделает? Да потому, что это он представляет Вас банку и ему придется отвечать за Ваши действия своей репутацией.

Как только ПОДХОДЯЩИЙ иностранный банк для открытия вашего счета за границей выбран, можно было бы предположить, что уж открыть его сами Вы сумеете. Но все обстоит не так-то просто.

Если Вы постоянный читатель портала Internationalwealth.info , то наверняка знаете, что банки, которые работают с нерезидентами, чтобы увеличить свою клиентскую базу количественно, а главное , качественно, заключают Агентские договора с так называемыми Eligible Introducers. Это, как правило, корпоративные юристы крупных компаний, которые очень часто занимаются регистрацией компаний по всему миру ( в том числе и оффшорных), а также иммиграционными услугами. В большинстве случаев профессионал подписывает соглашения с тремя – пятью банками и успокаивается. У компании Offshore Pro Group соглашения уже подписаны с более чем 30 банками и с еще большим количеством банков мы работаем через партнеров. Почему не напрямую? Потому, что есть страны, в которых есть требование к тому, чтобы Eligible Introducers могли быть только местными. Такое требование есть, например, на всем известном Кипре.

И только изучив и сравнив процедуры такого количество банков мы поняли, как важно на самом деле правильно заполнять банковские формы. За столько лет опыта мы можем справедливо сказать, что наши клиенты, которым мы подбираем счета самостоятельно и аккуратность и логику в заполнении форм которых проверяем – всегда получают согласие на открытие счета за границей и с первой попытки.

Естественно, есть случаи, когда клиент не оставляет нам шанса подобрать ему иногда банк и делает выбор сам. Иногда на основании эмоций и слухам от знакомых. Иногда под давлением требований поставщиков. Такие счета также получается открывать эффективно. Ну и наконец есть страны, которые не особо хотят видеть в своих банках среднестатистического клиента из СНГ — это Гонконг и Сингапур. Но открыть счета с личным приездом возможность есть, тем более, если зарегистрирована местная компания.

Кстати, об открытии счета за границей без личного присутствия?

Для многих клиентов гораздо более важно, чем выбрать «идеальную страну для иностранного банковского счета» бывает возможность открыть оффшорный счет удаленно. Здесь профессионал действительно может помочь и не только подобрать банк, в котором есть процедура дистанционного открытия, но и уговорить банк встретиться с Вами лично через пол года, после окончания работы. Но не в этом главная ценность профессионального посредника при открытии счета за границей. Вот те этапы, на которых поможет профессионал:

  1. Идентификация Вас как клиента. Она везде примерно одинаковая, но все же отличается и может быть более или менее строгой и соответственно, более или менее дорогой. Если понадобится меньше документов, а вместо дорогого апостиля и нотариального заверения хватит штампа регистратора, то зачем платить больше? И ждать изготовления документов дольше? Если мы говорим о ваших личных документах и документах компании, то разница в расходах может быть значительной. Работа с профессионалом также поможет избежать ситуаций, когда Вы в последний момент выясняете, что у Вас просто нет необходимого документа. Например, рекомендации от другого банка или юриста по причине вашей молодости. Значит, нужно было с самого начала выбирать банк, который не требует такой документ.
  2. Заполнение формы – заявки на открытие счета. Почему оплата за помощь в открытии иностранного банковского счета иногда достаточно сильно отличается? Потому, что есть формы заявки на 4 страницы, есть на 20, а есть и банки, которые просят заполнить 10 разных форм. И все их профессионалу нужно проверить на наличие на месте всех подписей, логичность и адекватность поданной информации. Это не только помогает избегать отказа, но и дополнительных задержек и трат на курьерские услуги.
  3. Внесение первого депозита на счет за границей. Через профессионала можно договорится о постепенном вводе депозита, что особо актуально для крупных депозитов. В Европе целый ряд банков принимают клиентов с вкладом начиная от 300 000 евро. Есть банки, в которых нет клиентов с депозитом менее, чем в миллион евро. Через профессионала можно узнать как лучше завести такие средства в банк и договорится о постепенном вводе.
  4. Использование иностранного счета. Бывают вещи, которые банк не имеет юридического права сказать Вам напрямую. И если бы Вы пришли в банк самостоятельно во многих случаях, после определенных Ваших действий по использованию счета, банк просто предложил бы Вам закрыть счет. Через профессионала банк (в общих чертах – без разглашения конфиденциальной информации).

В выборе страны для открытия счета за границей лучше доверить дело профессионалу, который понимает, что нужно основываться не только на выбор страны.

За последние 10 лет сложилась уже четкая практика открытия счетов за границей специально для налоговых резидентов и граждан стран СНГ.

В первую очередь, клиенты из этих стран ( основная масса) хотят открыть счета в Прибалтике. Обычно в Латвии, в последнее время участились запросы по Эстонии.

Самые популярные банки в Латвии для открытия иностранных счетов клиентами из стран СНГ – это AB.LV, Rietumu banka, Balticums Banka, Norvik Banka и, в последнее время , Latvijas Pasta Banka или LPB Banka. Мы работаем над открытием счетов во всех этих банках.

В фаворе и банки Центральной и Западной Европы – Швейцария, Лихтенштейн, Австрия, Люксембург, Андорра, Монако. В каждой из этих юрисдикций мы можем подобрать банк, в том числе и для дистанционного открытия счета. Нужно четко понять, что банки старушки Европы не очень заинтересованы в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов из стран СНГ. Вернее, совсем не заинтересованы, но ради солидного депозитного счета, открытого параллельно, могут согласиться. Банки старой Европы для мелких рассчетно-кассовых операций и для клиента не рентабельны. Такие операции гораздо дешевле проводить через Латвию и Эстонию, которые заточены под такие операции.

Подбирая для Вас счет, профессионал никогда не будет опираться в выборе только на страну, но он учитывает страновые риски, а также следующие важные факторы:

Экономическая ситуация в стране лицензирования банка. Отличный пример – Кипр. Те, кто здраво оценил состояние экономики Кипра вовремя, успели вовремя извлечь свои средства.

Надежность зарубежного банка. Отчетность банка, заверенная аудиторами, публикуется на официальных сайтах лицензированных банков и на сайтах Центральных Банков.

Доступность банка. В случае разных клиентов и разных целей для открытия счета даже у одного и того же клиента наличие филиала или представительства в Вашей стране может быть как достоинством, так и недостатком. Кстати, представители банков Западной Европы часто приезжают в Москву и столицы других стран СНГ. С ними также можно встретиться на профессиональных конференциях, которые мы, через портал Internationalwealth.info регулярно рекламируем.

Язык обслуживания. Обслуживания на русском языке в большинстве банков Азии, Латинской Америки и Карибов можно ждать еще долго. В то же время одни из них самые стабильно прибыльные и растущие, а другие максимально зациклены на конфиденциальности. Если у банка отлично функционирует онлайн банк и у Вас не будет многочисленных мелких транзакций, и Вы также не собираетесь пользоваться услугой Wealth Management в конкретном банке, то можно воспользоваться и менее удобным для Вас обслуживанием на английском. Если нужен ТОЛЬКО банк с русскоязычным обслуживанием, об этом лучше сразу сообщить.

Уровень минимального неснижаемого депозита – В нашем стандартном опроснике всегда есть этот вопрос. Есть оффшорные банки без минимального депозита вообще, есть с минимальным, есть со входом в 5000 евро, а есть со входом в миллион Евро. Есть банки, которых вообще не интересуют депозиты ( за исключением многомиллионных), а только активный бизнес в их регионе. Это банки Гонконга и Сингапура.

Возможность управления счетом через интернет (наличие банк-клиента) – Есть страны и регионы мира в которых есть только информативный интернет банк. Там Вы можете посмотреть баланс и историю транзакций. До интерактивного банка, в котором можно заказать транзакцию эти банки еще технически не доросли и международные транзакции осуществляются при помощи факса. Пройдет еще немного лет и такие банки исчезнут, но они все еще есть. И есть клиенты, которые ищут именно такие банки. В современных банках нужно обращать внимание, как на безопасность, так и на стоимость использования Интернет банка.

Соблюдение банковской тайны. Считается, что банки Западной Европы и Прибалтики по уровню соблюдения банковской тайны не отличаются. Тем не менее, погуглите и Интернете и почитайте в прессе, сколько раз Прибалтийские банки твердо и по-нордически стойко отказывались разглашать информацию о своих клиентах. В то же время, сохранить лицензию хотят все и при правильно оформленном запросе разгласят информацию даже банки не признанных стран, например, Северного Кипра. Пусть не в официальном режиме, а по внутреннему запросу банка корреспондента. Карибские банки тоже могут разгласить информацию, но по решению местного суда и весь процесс будет идти медленно. Особенно, если запрос придется на время урагана или карнавала.

Если Вы хотите открыть счет за границей, но не знаете с чего начать, обращайтесь к нам по е-майлу info@offshore-pro.info за бесплатной консультацией по подбору заграничного счета.