Справочник Бухгалтера

Не становись дропом

European Money Mule Action (ЕММА), международная кампания по борьбе с вербовкой дропов, представляет:

Кто такие дропы?

Дропы помогают преступникам «отмывать» нелегально полученные деньги. Например, деньги, добытые путем совершения киберпреступлений в сфере электронной коммерции и платежных операций (фишинг, вишинг, смишинг).

Дропы также могут быть вовлечены в схемы отмывания денег, добытых другими преступными путями: торговлей наркотиками, торговлей людьми и др.

Дроп или «денежный мул» – этот тот человек, который соглашается, чтобы его банковская карта стала «транзитной» для украденных мошенниками денег. Дроп переводит незаконно полученные денежные средства между разными счетами. Такая цепочка переводов нужна для того, чтобы запутать следы киберпреступников и усложнить работу следствия.

Дропы могут совершать переводы в разных странах и от имени разных людей. Таким образом, преступные синдикаты легко перемещают средства по всему миру, оставаясь «невидимыми».

Дроп не всегда осознает, что вовлечет в преступную схему. Мошенники часто маскируют свои действия под «легальный бизнес».

Дропа привлекают к сотрудничеству, обещая «золотые горы», – быстрый и легкий способ заработать много денег. За свое сотрудничество с преступниками «денежный мул» получает процент от сумм, которые помогает «отмывать».

• Дроп – это «низшее» звено преступной сети, на которое правоохранители выходят в первую очередь.
• Дроп – правонарушитель, соучастник преступления.
• Дроп – тот, кто за свои преступления получает строгий приговор: штрафы, конфискацию имущества, лишение свободы.

European Money Mule Action (ЕММА) – международная кампания по борьбе с вербовкой дропов. Цели кампании: информационное просвещение держателей банковских карт об угрозе соучастия в отмывании денег, раскрытие киберпреступлений, ликвидация преступных схем и групп.

Украинская межбанковская Ассоциация членов платежных систем ЕМА поддержала европейскую инициативу European Money Mule Action (ЕММА) в феврале 2016 года.

Скачать

Кто становится дропом?

Группа риска – люди, у которых шаткое материальное положение:

• Переселенцы из зоны АТО и других стран;
• Переехавшие в большой город из маленького;
• Безработные;
• Студенты и учащиеся;
• Представители экономически и социально уязвимых групп населения (многодетные семьи, сироты и т.д.).

Независимо от того, какие причины стали поводом для выбора работы дропом – наказание все равно наступит. Незнание законов не освобождает от ответственности!

Скачать

Статистика: кто становится дропами чаще

Дропами чаще становятся:

• Мужчины;
• Молодые люди от 18 до 34 лет.

Как отличить предложение стать дропом от прочих предложений о работе:

• В описании работы указано, что необходимо переводить деньги;
• Не описаны конкретные профессиональные требования к соискателю работы, нет перечня его обязанностей, кроме перевода денег;
• Отсутствуют требования относительно образования и уже имеющегося опыта работы соискателя;
• Работа предполагает только онлайн-взаимодействие с работодателем (без личного общения);
• Предложение о работе чрезвычайно выгодное: мало усилий, – большие заработки. Некоторые объявления предлагают потратить в день около 10 минут, чтобы зарабатывать в месяц до 10 тысяч гривен.

Обратите внимание!

Объявления о вербовке дропом могут быть замаскированы под предложения о работе от реальных компаний. Создаются целые поддельные сайты, похожие на официальные веб-ресурсы реально существующих компаний.

Мошенники выдумывают «уважительные» причины, по которым им нужно переводить деньги с одного счета на другой. Самая распространенная причина – уклонение от налогов. Дропов вербуют от имени некой компании, которой, якобы, нужно минимизировать налоговые выплаты (и для этого следует переводить часть дохода через счета физических лиц).

Предложение о работе может поступить и в виде письма на электронную почту. Обратите внимание на адресата: если он предлагает работу от лица компании, но при этом в адресе отправителя письма не указан домен компании (а указана веб-служба, например, Gmail, Yahoo, Windows Live Hotmail и др.), это может быть признаком вербовки дропов.

Независимо от того, какую рекламу придумали мошенники, главное условие работы остается неизменным – нужно переводить деньги!

Скачать

Запомните основные признаки ловушек для дропов:

• Если предложение о работе выглядит слишком заманчивым, чтобы быть правдой, – значит, это ловушка!
• Если вас уверяют, что можно заработать большие деньги, прилагая минимум усилий, – значит, это ловушка!
• Если для получения работы вам нужно предоставить свою банковскую карту – значит, это ловушка!
• Если вам предлагают работу от компании, о которой нет никакой информации в Интернет, – значит, это ловушка!
• Если на официальном сайте компании, которая, якобы, предлагает вам работу, нет ни слова о вакансиях и о работе, включающей перевод денег (и об этом даже не слышали в отделе кадров компании) – значит, это ловушка!
• Если супервыгодное предложение о работе поступило через социальные сети или электронную почту, а отправитель вам незнаком – значит, это ловушка!

Скачать

Специалисты ЕММА также советуют с особой осторожностью относится к предложениям о работе, якобы, от иностранных компаний, так как проверить информацию о них гораздо сложнее. Чтобы убедиться, что вас приглашают на действительно надежную и честную работу, проведите небольшое расследование: узнайте контактные данные компании-работодателя (юридический адрес представительства компании в Украине, номер стационарного телефона, официальный сайт, подробности регистрации в Украине). Любое предложение от иностранной компании, не зарегистрированной и не имеющей представительства в Украине, которое включает в себя перевод денежных средств, потенциально опасно!

Что делать, если вы попались в ловушку:

• Если вы прочли эту информацию и поняли, что успели согласиться работать дропом, – сообщите в Киберполицию (оставьте заявление на сайте Департамента киберполиции Украины в любое время суток);
• Если вы осознали, что уже некоторое время работаете дропом,– прекратите сотрудничество с «работодателем» и сообщите о произошедшем в Киберполицию и банк, счет в котором был вами невольно использован для «отмывания» денег;

Не оставайтесь в преступной схеме из страха понести ответственность или из желания быстро и легко заработать деньги. Дропов раскрывают гораздо чаще чем тех, кто их нанимает. Дропы попадаются первыми. Отказ от «сотрудничества» с преступниками и помощь следствию поможет снизить наказание за работу дропом.

Поделиться с помощью

Ты наверняка слышал про DarkNet. Про него ходит много историй и мифов, многие из которых, мягко говоря не соответствуют действительности, но это тема для отдельного разговора. У меня будет много роликов посвященных этой теме, а сегодня я хочу рассказать тебе о профессиях, которые так или иначе распространены на темной стороне интернета. Я расскажу тебе какую работу можно найти в DarkNet, можно ли заработать на этом какие-нибудь деньги и самое главное, ну чтоб ты прям сразу не кинулся ставить Tor и предлагать свою тушку в качестве рабочей силы, что тебе за это будет.

Поехали.

Первый в списке у нас сегодня дроп, это самая донная работа, дропами, как правило выступают алкаши, наркоманы и прочие представители социального дна. Основная функция дропа – это засветить своим лицом и паспортными данными, причем настоящими. На дропа могут оформляться банковские карты, счета, кредиты, фирмы, просто какие-нибудь документы, короче, всё что угодно, в зависимости от потребностей заказчика. Вознаграждения в этой сфере тоже минимальные, то что видел лично – оформить ООО – 100-200$, оформить банковскую карту – где-то 50, в редких случаях – процент от оборота. С кредитами не сталкивался – не знаю, но думаю процентов 5-10, не больше.

По ответственности, всё тоже очень просто. Всё зависит от степени участия в деле, если просто дал документы и больше ничего, то скорее всего ответвенности удастся избежать, в больше случаев работает закос под лоха, что в стиле: «Ну дяденька милиционер, я правда ничего не знаю, злой дядя сказал расписаться, я расписался, а для чего это надо он не говорил”. Доказать умысел практически невозможно, но по печени схватишь с большой долей вероятности. А ещё у тебя будут долго и нудно выпытывать для кого ты оформлял документы. Нюансы могут быть при оформлении на себя фирмы, скорее всего в уставе будет прописано, что учредители и директор несут полную ответственность за все действия организации. И если замес действительно серьёзный, например через твою фирму обналичили, украденное бюджетное бабло, а если ещё и в каких-нибудь космических масштабах, то сядешь ты, мой друг, с большой долей вероятности. Единственный вариант, это сдавать всех и вся и говорить, что меня обманули, я не знал, короче косить на тупняка и сотрудничать со следствием, да, не полжняк, но сидеть лет 8 за 100 баксов, тоже, такое себе. А сроки по экономике ничуть не меньше чем за грабежи и разбои, ещё и возмещение ущерба повесят, лямов сколько-то.

Следующая, в нашем списке, работа вытекает из предыдущей – это дроповод. И с помощью здравой логики мы понимаем что это тот кто работает с дропами. Под работой с дропами подразумевается поиск, вербовка, поддержание контакта (если в этом есть необходимость ), в том числе водить дропа за ручку в банк, к госрегистратору, налоговую и так далее и конечно же расчеты с дропом. Заработок тут напрямую зависит от количества завербованных дропов, а расчеты производятся либо разово за привлеченного дропа, либо процент от операций с дропом, всё зависит от ситуации.

По ответственности всё сложнее. Когда яйца дропа окажутся зажатыми в двери, дроп сдаст тебя с вероятностью, чуть выше ста процентов. Наиболее вероятные статьи уголовного кодекса по которым ты заедешь это мошенничество или подделка документов, или и то и другое, что вероятней. Хотя тут тоже могут быть нюансы, всё зависит от схемы в которую ты подогнал дропа. Если при твоём скромном участии, возвращаясь к предыдущему примеру, сналили два вагона бюджетных денег, или оформили кучу левых кредитов, то ты пойдешь в группе по целому букету статей – это и хищение и легализация, подделка документов, короче, суши сникерсы, уедешь ты далеко и надолго.

Следующая работа также относится к разряду наиболее рискованных. Это закладчик, он же кладмен, он же курьер, он же ноги. Опять включаем логику и понимаем, что это тот кто делает закладки, в подавляющем большинстве случаев это наркотики. То есть курьер получает вес от барыги и место куда нужно сделать закладку. Звучит просто, но на самом деле опасностей здесь намного больше чем ты можешь представить. В связи с тем что тебе будут давать наркотика сразу на несколько закладок, то есть большой вес, в определенный момент у тебя в голове может возникнуть гениальный план кинуть барыгу, тебя найдут и отобьют голову. Также у неокрепших духом существ может возникнуть соблазн попробовать наркоту, и всё, ты наркоман, со всеми вытекающими.

По ответственности есть варианты, если тебя просто примут с весом, например пепсы на улице или участковый, это хранение, по первому разу это условка, но будут долго пытать чтоб ты сдал барыгу, тут что-то советовать не могу – всё ситуативно. Гораздо худший для тебя вариант, если барыгой, а соответственно и тобой займутся органы специализирующиеся на противодействии наркобизнесу, например ОБНОН, им банальное хранение нахрен не нужно, им нужен сбыт, желательно группой, за вами всеми будут долго и нудно следить, слушать телефоны, делать закупки и в один прекрасный день, с первыми лучами солнца, к тебе в дверь, а может в окно, зайдут, а точнее забегут, люди в масках и с автоматами. Это Game Over. Сбыт группой лиц, заедешь на червонец, к бабке не ходи. Ну или меньше, если сдашь всех и будешь активно сотрудничать со следствием.

Следующая работа, тоже из сферы наркобизнеса – это барыга. Тот кто продает наркотики. Денег конечно в этой сфере немеренно, но сядешь ты с большой долей вероятности. Только если у дропа есть, пусть небольшой, но шанс спрыгнуть на хранение, то тебе впаяют сбыт, это тюрьма, причем надолго. Если ты думаешь что будешь осторожным, будешь шифроваться и перестраховываться, я вынужден тебя расстроить рано или поздно на тебя выйдут, слишком много факторов которые контролировать не получиться, тебя сдадут наркоманы, дропы, напарники да кто угодно. Ты спалишься на отмыве денег, на пересылке наркотиков, на какой-нибудь мелочи, короче, рано или поздно ты совершишь ошибку и она будет последней. Это как раз та работа которая заканчивается печально, и редчайшие исключения лишь подтверждают общее правило.

И на этой радостной ноте мы переходим к следующей работе, это граффитчик. Тот кто что-нибудь рисует на стенах, как правило рекламу нарко-сайтов или телеграмм-каналов продающих наркотики. Тут всё просто – вознаграждение 5-10 долларов за одну надпись. Ответственность административная то есть штраф, ну ещё по горбу можешь получить если там где не надо чё-нибудь нарисуешь.

И мы постепенно переходим к более интеллектуальным профессиям. И открывает этот список с обнальщик. Эти товарищи тоже делятся на свои подвиды, есть те кто просто налят деньги с карты в фиат, берут за это процент. Эти крупными суммами не манипулируют, и соответственно риску подвергаются минимальному. А есть те кто для обнала используют целые цепочки из фирм, так называемые конвертационные центры, они манипулируют очень большими деньгами, легализовывают и обналичивают деньги для очень серьёзных людей, работают всегда под крышей правоохранительных органов, которым за спокойную работу заносят серьезные суммы. Они могут не просто обналичить деньги, они могут чёрные деньги превратить в белые, проведя через ряд абсолютно, на первый взгляд, законных сделок. Если, для прекрытия задницы или для отчёта перед налоговой, нужны документы о выполнении каких-то работ или оказанию услуг, они эти документы предоставят. За свои услуги такие организации берут, как правило 10-12 процентов от суммы обнала. Хлопают такие конторы крайне редко, ведь они исправно заносят мзду, но случаи всё таки бывают, на выходе, статей может быть целая пачка начиная от мошенничества или хищения, заканчивая легализацией преступных доходов, фиктивным предпринимательством и так далее.

Следующая работа в нашем списке это фотошопер, он же художник. Только рисует он не картины, а документы, причем любые, паспорта, права, военные билеты, дипломы и вообще всё что угодно. Причём не только рисует, но и переклеивает, перешивает, затирает и вообще всячески подделывает. Цена всегда оговаривается индивидуально и может варьироваться, всё зависит от навыков Рембранта и от сложности работы.

В плане ответственности, всё банально, даже если поймают, что маловероятно, если не терять чувство жопы, то подделка документов статья не тяжкая, в тюрьму не сядешь.

А следующий в нашем списке это – кардер. Это такой человек, который используя данные чужих банковских карт, покупает на них товары, которые потом продает. Данные карт кардеры как правило покупают, потом делают заказ в каком-нибудь иностранном магазине, а доставку оформляют на дропа. Получил товар – продал его на 20-30 процентов ниже рыночной цены, заработал. Но не всё так радужно, как кажется на первый взгляд, это мошенничество или кража, за это можно сесть. С кардерами всё понятно, идём дальше.

А дальше у нас такая работа, я бы даже сказал професия, это хакер. Это самая сложная работа но при этом и самая высокооплачиваемая. Про то, что должен знать и уметь настоящий хакер у меня есть видео, можно перейти посмотреть. Хакеры могут зарабатывать как взломом на заказ сайтов каких-либо компаний, так и написанием вирусов, либо программ, как под заказ так и просто на продажу. Хакеры могут воровать персональные данные, базы данных корпораций, данные кредиток либо банковских счетов, аккаунты в соцсетях, потом все это перепродавать. Так называемые белые хакеры, ищут уязвимости в сервисах крупных компаний, за что получают недурственное вознаграждение. Суммы доходов тут тоже недурственные, прибыль толковых хакеров исчисляется в пяти-шестизначных цифрах.

Ответственность тоже присутствует, начудишь что-то резонансное, тебя найдут, могут посадить, могут завербовать. Дать какую-то более точную оценку видам ответственности я не могу, слишко много вариантов, но за банальный взлом статья как правило не тяжкая, хотя еще может повлиять сумма ущерба. Но тут, опять же, всё ситуативно.

Мошенники воистину не знают предела своей хитрости. Ведь с развитием и усложнением систем безопасности, особенно в банках, усложняются и способы обмана этих систем и простых людей, которые являются клиентами этих самых банков.

В Украине все активнее развивается мошенническая схема с использованием так называемых «дроп-карт». Об этом сообщает Информатор Tech. Доходит до того, что злоумышленники в соцсетях заходят в массовые и не очень паблики и чаты и открыто предлагают быстрый, но нелегальный заработок. Для этого нужно просто купить чужую банковскую карту или продать свою.

Как это работает

Суть схемы заключается в том, что людям предлагают продать их личные банковские карты или купить новые и, соответственно, доступ к ним. Также могут просто предлагать поделится личными данными, чтобы мошенники сами заводили карты на имя пользователя, чьими данными удалось завладеть. Естественно, что все это не за просто так. Преступники сулят легкие деньги и обещают безопасность или вообще прикрываются благими намерениями, нагло обманывая доверчивых людей. Дело в том, что способов завладеть личной информацией множество. Бывает, что человек осознанно начинает сотрудничать с аферистами, обналичивая деньги с краденных карт или специально заводя и продавая карты для темных дел.

Такие люди называются дропами, а карты, с которыми они работают, дроп-картами. Другими словами, дроп — это подставное лицо, которое позволяет злоумышленникам оставаться в тени. Однако, это довольно широкое понятие. В одном случае дропом считается человек, продавший только банковскую карту и доступ к ней, а в другом — преступный элемент, который, как уже было сказано, активно сотрудничает с мошенниками и сам обналичивает краденные деньги для дальнейшего перевода третьим лицам.

В последнее время в центре внимания преступников оказались карты популярного банка Monobank, хотя и карты других банков тоже активно используются, в зависимости от предпочтений злоумышленников и правил пользования конкретным банком. Часто в таких акциях задействованы студенты, в попытке быстро заработать. «Вознаграждение за такую карту, которое выплачивается «студенту» 300-500 гривен», — говорит сооснователь Monobank Олег Гороховский. Особенностью такой схемы является то, что формально открытие карты происходит в соответствии с законодательством, но пользуется картой совершенно другой человек. Поэтому разоблачить такой механизм получится не сразу, а дроп-карты не задерживаются надолго в руках преступников. Причем стоимость одной такой карты приблизительно равняется 2 000 гривен.

Как бороться

Банки уже давно прознали о существовании дропов и пытаются им противостоять. «Мы боремся с таким жанром, анализируя смены девайсов, однотипные транзакции пополнение в одном городе/снятие в другом. Наши «агенты» звонят по объявлениям с продажами таких карт и мы выходим на группы, которые такое организовывают и затем передаем их правоохранителям», — делится Олег Гороховский. Благодаря этому, усилиями Monobank за этот год удалось обнаружить около 20 таких групп. Но победить такую схему не так просто.

Даже само предложение стать дропом может быть мошенничеством. Вряд ли кто-то в открытом доступе будет предлагать принять участие в афере. Если же предлагает, то может попросить в залог круглую сумму с дропа, чтобы обезопасить свои средства, а после получения залога исчезнуть. В таких случаях многие не обращаются в полицию, ведь человек до этого согласился на участие в преступлении.

Поэтому важно помнить, что ни в коем случае нельзя передавать свои личные данные, номера и ПИН-коды карт даже работникам банка. Также следует скептически относиться к предложениям легкого и быстрого заработка в сети, а в случае подозрений, что с вашей банковской картой что-то не так (подозрительные сообщения, пропажа или увеличение количества средств на счету и т.д.), необходимо немедленно обратиться в банк и заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Раннее мы сообщали о том, что в Monobank теперь можно переводить деньги, прикоснувшись к карте смартфоном. Также писали, что в связи с переходом счетов на систему IBAN в Украине активизировались мошенники.

Узнать еще больше актуальных новостей из мира технологий и игр можно в нашем Telegram-канале и на Facebook.

Ярослав Жахалов

Метки:Monobank, мошенники, новости Украины

ЦБ напомнил о мошенничествах с использованием «дропов» Фото: ИТАР-ТАСС

Банк России вспомнил о мошенничестве с использованием чужих пластиковых карт. Клиенты банков должны нести ответственность за передачу своих карт третьим лицам, предупредил ЦБ. Схема мошенничества с использованием так называемых «дропов» существует не первый год, но никто с ней реально не борется

Банк России сообщил вчера на своем официальном сайте о том, что участились случаи осуществления операций с использованием платежных карт без согласия их владельцев. «Неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты. Затем такие карты используются для осуществления несанкционированных операций», — сказано в сообщении ЦБ.

Как пояснили РБК представители коммерческих банков, речь идет о мошенниках, которые используют чужие карты для обналичивания преступных доходов или вывода украденных в Интернете денег. «Один из способов — мошенник использует «дропа». Это человек, который за небольшую плату, примерно 1 тыс. руб., оформляет на себя обычную дебетовую карту, затем передает ее мошеннику. Как правило, «дропы» — опустившиеся личности, либо пенсионеры, либо студенты, которые не понимают, что их вводят в заблуждение», — рассказывает топ-менеджер банка, активно развивающего карточный бизнес. По словам другого банкира, из топ-20, мошенники также выкупают уже действующие карты, размещая объявления в Интернете. «Обычно карта используются для вывода средств, украденных в интернет-банке, из электронных кошельков, карточных переводов p2p», — поясняет директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Представитель розничного банка из топ-100 рассказывает, что первый раз банк обнаружил «дропов» среди своих клиентов два года назад. «За последнее время их количество действительно выросло. Мы обнаружили такую схему: мошенники украли деньги у компании через интернет-банк и перевели их на счет в нашем банке, а потом вывели их через карты «дропов», — рассказывает банкир. Представители ЮниКредит Банка, Хоум Кредит Банка, ТКС-банка и банка «Траст» говорят, что подобных случаев среди их клиентов зафиксировано не было. Сбербанк, Промсвязьбанк, «Ренессанс-Кредит» отказались отвечать на запрос РБК.

С появлением этого вида мошенничества банки стали более тщательно проверять людей, которые обращаются за карточками. Например, сотрудники банка задают им наводящие вопросы и, если видят, что потенциальный клиент не понимает, зачем ему нужна карта, то отказывают ему.

Опрошенные РБК представители банков сетуют, что раскрываемость таких преступлений низкая, а «дропам», как правило, удается избежать ответственности. «Правоохранительным органам неинтересно возиться с мелкими мошенниками», — говорит банкир. ЦБ в своем сообщении предупредил, что «держатель карты, не сообщивший банку о приостановлении или прекращении ее использования, берет на себя все обязательства, вытекающие из ее использования третьими лицами». «Платежная карта, переданная третьему лицу, может быть использована при совершении противоправных действий. В результате держатель такой карты несет риск быть привлеченным к ответственности как со­участник», — сообщает ЦБ. Пресс-служба ЦБ сообщила, что Банк России не располагает статистическими данными о количестве случаев передачи карт третьим лицам в целях их неправомерного использования.

Представитель ТКС Банка напоминает, что в договоре с клиентом четко прописан пункт о том, что карту и все данные, которые к ней относятся, нельзя передавать третьим лицам, поскольку ответственность за все операции по карте несет ее владелец. «Если же клиент банка не сообщил о приостановлении или прекращении пользования картой, то он все равно несет ответственность за все операции, совершенные по карте, даже если они были осуществлены третьими лицами», — заключает сотрудник.

Но возбудить уголовное дело против номинального держателя карты можно не всегда, рассуждает управляющий партнер «Корельский, Ищук, Астафьев и партнеры» Андрей Корельский: нужно еще доказать, что тот сознательно передавал карту третьему лицу, а не потерял ее, либо она не была украдена. Даже если удастся доказать вину этого человека, то взыскать с него, как правило, нечего, заключает юрист.

Самый популярный способ мошенничества с банковскими картами — это скимминг, при котором происходит считывание секретной информации с карты с ее последующей передачей мошенникам. В этом случае злоумышленники устанавливают специальные устройства на банкоматы, которые считывают информацию с карт, а потом по этой информации мошенники изготавливают собственные — так называемый белый пластик. При фишинге цель мошенника в том, чтобы заполучить информацию о PIN-коде и номере карты непосредственно от ее владельца. Клиенту может быть направлено электронное письмо якобы от сотрудника банка с просьбой предоставить эти данные. Иногда мошенники могут в каком-нибудь малолюдном месте установить целый банкомат, который примет все ваши данные к сведению, но вот только когда речь зайдет о выдаче денег — вместо них выдаст информацию о технических неполадках.