Договор займа между физ лицами судебная практика

С П Р А В К А — О Б О Б Щ Е Н И Е

судебной практики Навашинского районного суда

по гражданским делам по искам о взыскании денежных средств по договору займа за первое полугодие 2011 года

В соответствии с планом работы Навашинского районного суда на 2-ое полугодие 2011 г. проведено обобщение судебной практики по гражданским делам о взыскании долга по договору займа.

В последнее время заем денежных средств – явление обыденное, становящееся все более актуальным.

За исследуемый период Навашинским районным судом Нижегородской области было рассмотрено 7 гражданских дел по искам о взыскании денежных средств по договору займа, что составляет 4% от общего числа оконченных производством гражданских дел (168) за первое полугодие 2011 года.

При этом, за аналогичный период 2010 года дела данной категории судом не рассматривались, иски о взыскании денежных средств по договору займа в суд не поступали. Всего же в 2010 году было рассмотрено 2 гражданских дела по указанным спорам.

Приведенное позволяет сделать вывод о том, что количество споров по договору займа с обращением в судебные органы для принудительного взыскания долга увеличивается, поэтому заемщику и займодавцу необходимо знать основные положения законодательства, регулирующие данные правоотношения.

Из 7 рассмотренных за первое полугодие гражданских дел по искам о взыскании денежных средств по договору займа в кассационном порядке было обжаловано 2 решения, что составляет 28,5 %, из них оставлено без изменения 2, т.е. 100%.

Основным нормативно-правовым документом, регулирующим отношения по договору займа, является гражданский кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Основными чертами (признаками) договора займа, отличающими его от иных договорных обязательств и предопределяющих его место в системе гражданско-правовых договоров, являются:

1) объектом договора займа являются деньги или иные вещи, определяемые родовыми признаками (заменимые вещи).

2) обязательно наличие у заемщика правомочия по распоряжению объектом договора займа. В связи с этим по договору займа служащие его объектом деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, передаются в собственность заемщика и используются последним самостоятельно по его усмотрению.

3) договор займа носит реальный характер, т.е. считается заключенным лишь с момента фактической передачи займодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа.

В ст. 808 ГК содержатся нормы о форме договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Как показывает практика, договор займа между физическими лицами чаще оформляется распиской.

С точки зрения закона, не важно, как оформят отношения займодавец и заемщик — договором займа или распиской, главное, чтобы этот документ, составленный в простой письменной форме удостоверял передачу денежной суммы займодавцем заемщику. Реквизитами такого «документа» являются: фамилия имя отчество сторон, их паспортные данные, место жительства; размер денежной суммы, дата получения ее должником, срок займа, проценты за пользование денежными средствами и проценты за просрочку возврата суммы долга (если стороны договорились об этом), подпись заемщика с расшифровкой.

Однако вернуть долг по расписке в судебном порядке можно, даже если в «долговом документе» будет указана только сумма долга, кто и кому передал денежные средства и подпись заемщика. Неуказание на срок займа, проценты и дату выдачи не делает документ недействительным.

Вопрос о нотариальном удостоверении расписки стороны решают самостоятельно, при этом следует помнить, что нотариальная форма расписки не придает ей какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде.

Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Следует помнить, что если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (ст. 812 ГК РФ).

Так, 14.03.2011 года Навашинским районным судом Нижегородской области было рассмотрено гражданское дело № 2-39/2011 по иску Ч. к Ж. о взыскании суммы долга по договору займа, взыскании судебных расходов, расходов по оплате услуг адвоката. В обоснование заявленных требований истцом в исковом заявлении было указано, что между ним и ответчиком был заключен договор займа, по которому Ч. передал Ж. денежные средства. По условиям взятых на себя обязательств, изложенных в расписке, ответчик обязался вернуть долг в определенный срок, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены. С момента, когда обязательство должно быть исполнено, прошло более двух лет. Представитель истца в судебном заседании доводы и основания искового заявления поддержал, настаивал на их удовлетворении. Представитель ответчика в судебном заседании указал, что письменного договора займа между истцом и ответчиком никогда не заключалось, а предоставленная суду расписка не содержит сведений о передаче Ч. и получением Ж. денежных средств в каком бы то ни было размере. Изучив материалы дела, заслушав представителей истца и ответчика, свидетеля, проверив все предоставленные доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований. Из представленных в материалы дела документов следовало, что Ж.. получил от Ч. денежные и обязался возвратить таковые в определенный срок, что подтверждается выданной Ж. распиской, показанием свидетеля, полученным в судебном заседании. Сумма займа не была возвращена ответчиком в срок, установленный в расписке. В судебном заседании представитель ответчика факт написания Ж. расписки за его личной подписью не оспаривал. При указанном, суд пришел к выводу, что между сторонами фактически был заключен договор беспроцентного денежного займа на установленную сумму с условием возврата в определенный срок. Представителем ответчика в судебном заседании оспаривался факт получения Ж. от истца денежных средств, что, по его мнению, подтверждается представленным в дело письмом Ж. к истцу относительно написания расписки на сумму займа, из которого видно, что денежные средства не передавались. Однако, суд не принял во внимание данное письмо, так как таковое не является доказательством с достоверностью указывающим на безденежность договора займа, при этом иных доказательств, однозначно свидетельствующих о безденежности договора, суду представлено не было. Учитывая изложенное, требования истца в части взыскания денежных средств по договору займа были удовлетворены, кроме того, с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ были взысканы расходы истца по уплате государственной пошлины.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда приведенное решение оставлено без изменения.

По общему правилу договор займа предполагается возмездным. Это значит, что даже если в договоре (расписке) не указан размер процентов, которые должен выплатить заемщик за пользование денежными средствами, займодавец все равно вправе требовать их выплаты.

При этом, если в договоре отсутствует условие о выплате процентов за пользование суммой займа, то договор займа будет предполагаться безвозмездным лишь в двух случаях, указанных в статье 809 ГК РФ: когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В гл. 42 ГК содержатся нормы о двух видах процентов, взыскиваемых по договору займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, а проценты, предусмотренные ст. п. 1 ст. 811 ГК по своей правовой природе являются одной из форм гражданско-правовой ответственности, предусмотренные данной статьей проценты взимаются не только за фактическое пользование чужими денежными средствами, но и во всяком случае, когда имеют место их неправомерное удержание, уклонение от их возврата, просрочки в их уплате.

Так, в Навашинский районный суд Нижегородской области обратился Н. с исковым заявлением о взыскании суммы займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, указывая в обоснование иска, что между Н. и П. было подписано обязательство, согласно которому истец передал, а ответчик получила денежную сумму на условиях договора займа под 12,25 % годовых, с погашением займа ежемесячно, согласно составленному графику платежей. П. возвращала сумму займа и проценты по нему до августа 2010 г., с сентября 2010 г. и по настоящее время обязательства не исполняются, П. возвращать сумму займа отказывается. В ходе рассмотрения дела, судом было установлено, что между Н. и П. было подписано обязательство (соглашение), согласно которому Н. передал, а П. получила денежные средства под 12,25 % годовых, с погашением займа ежемесячно, согласно составленному графику платежей, с определенной датой возврата кредита. Согласно обязательству П. также обязалась в случае несвоевременной уплаты долга и процентов по нему, выплатить неустойку в размере двукратной процентной ставки. Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. При этом основания полагать, что признание иска ответчиком совершено с целью сокрытия действительных обстоятельств дела или под влиянием обмана, насилия, угрозы или добросовестного заблуждения, у суда отсутствовали. Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, проверив все предоставленные доказательства в их совокупности, суд исковые требования Н. удовлетворил в полном объеме, взыскав с ответчика задолженность по договору займа (с учетом процентов по таковому), судебные расходы и государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления.

Реализуя принцип свободы договора, стороны договора займа вправе включить в таковой условие о штрафе за несвоевременную уплату процентов за пользование займом.

Так, 21.03.2011 года Навашинским районным судом Нижегородской области было рассмотрено гражданское дело №2-54/2011, по иску Л. к ООО о взыскании суммы задолженности, штрафа за несвоевременный возврат займа. Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, проверив все предоставленные доказательства в их совокупности, суд установил следующее. Ответчик получил от истца денежные средства, которые обязался возвратить в определенный срок и оплатить проценты на сумму займа, что подтверждается договором займа, заключенным между сторонами. В подтверждение получения денежных средств в материалах дела имеется приходный кассовый ордер и квитанция к приходному кассовому ордеру. Сумма займа не была возвращена ответчиком в срок, установленный в договоре займа. Договором займа предусмотрено, что в случае невозвращения суммы займа в определенный, заёмщик уплачивает штраф в размере 0,03% от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата займодавцу. Подписав договор займа, ответчик, таким образом, принял на себя обязательство нести штрафные санкции за ненадлежащее исполнение договора. Поскольку полученные по договору займа денежные средства ответчиком не возвращены в срок, суд признал требования истца о взыскании задолженности и штрафа обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Определением коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда Нижегородской области от 28.06.2011 года приведенное решение оставлено без изменения.

Заявляя требование о взыскании долга по договору займа, следует также помнить о сроке исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, срок исковой давности ограничивается 3 годами с момента возникновения у кредитора права требования возврата долга, т.е. с даты возврата долга, указанной в договоре (расписке). Истечение срока исковой давности не прекращает обязательства должника, однако по истечении этого срока кредитор не вправе обращаться за судебной защитой своих интересов в судебные органы, если, конечно, не докажет, что срок был пропущен по уважительной причине и подлежит восстановлению.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В Навашинский районный суд Нижегородской области обратился П. с исковым заявлением о взыскании с Х. денежных средств, расходов по оплате государственной пошлины, указывая в иске следующее. В 2006 году года между П. и Х. был заключен договор займа, удостоверенный нотариально. По указанному договору истец передал ответчику деньги взаймы. Договором была предусмотрена ежемесячная выплата процентов. По истечении срока возврата денег, указанного в договоре займа и по настоящее время, Х. деньги не вернула. Проценты, указанные в договоре займа, также не были выплачены. Истец в судебное заседание не явился, направленным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик в судебное заседание также не явилась, она неоднократно извещалась по адресу проживания, указанному истцом в исковом заявлении, однако конверты с повестками суда о судебных заседаниях не были вручены адресату с возвращением таковых почтовым отделением в адрес суда за истечением срока хранения. В материалах дела имеется Акт, которым установлено, что по указанному адресу Х. фактически не проживает. Руководствуясь ст. 50 ГПК РФ, в качестве представителя Х. по настоящему делу был назначен адвокат Нижегородской областной коллегии адвокатов – Адвокатской конторы Навашинского района, который в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, указав, что истек срок исковой давности для предъявления истцом требований о защите нарушенного права, просил в иске отказать. Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, проверив все предоставленные доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований. Из содержания договора займа, заключенного между истцом и ответчиком в 2006 году следует, что Х. должна была возвратить сумму займа в 2007 году. В силу ст. 195 ГПК РФ, срок исковой давности истек в 2010 году. В соответствии с разъяснениями Пленума ВС РФ и Пленума ВАС, изложенными в п. 26Постановления от 15.11.2001 N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительности причин пропуска такового, П. не заявлено, в связи с чем требования о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.). Природа дополнительных требований в обязательственных отношениях такова, что они существуют лишь постольку, поскольку существует главное требование. Самостоятельного значения дополнительные требования не имеют. При указанном, суд в удовлетворении исковых требованиях П. отказал.

Решение в кассационном порядке не обжаловано и вступило в законную силу.

?xml:namespace> Приведенные примеры судебной практики свидетельствуют о том, что по искам о взыскании средств по договорам займа, проводится тщательная досудебная подготовка.

Для исключения ошибок при рассмотрении дел данной категории, судьи постоянно повышают уровень квалификации, изучают судебную практику, следят за изменениями в законодательстве, что повышает эффективность судебного решения, достигающего основной цели гражданского процесса — защиты нарушенного права. Помощник судьи Монахова Е.А.

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Комментарий к Ст. 807 ГК РФ

1. Из п. 1 комментируемой статьи следует, что договор займа является реальным, поэтому заимодавец передает заемщику деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, не в порядке исполнения своей договорной обязанности, а в ходе заключения самого договора. При наличии надлежащим образом оформленного соглашения этот договор может считаться заключенным только в момент передачи заимодавцу предмета займа. Он представляет собой классический пример односторонне обязывающего договора, поскольку заимодавцу принадлежат только права (например, право требовать возврата суммы займа, уплаты процентов и т.п.), а на заемщика возлагаются только обязанности (например, вернуть долг и уплатить проценты). Основанием обязанности заемщика является факт передачи ему заимодавцем денег или иных вещей, определяемых родовыми признаками. Отсюда следует, что договор займа является каузальной сделкой.

Целью договора займа является передача заемщику в собственность денег или вещей, определяемых родовыми признаками, с условием возврата той же суммы или равного количества других вещей того же рода и качества.

2. Субъектами договора займа (заимодавцем и заемщиком) могут быть любые российские и иностранные юридические и физические лица, а также лица без гражданства. Оформление кредитных отношений с использованием конструкции договора займа не может быть отнесено ни к производственной, ни к торговой, ни к страховой деятельности, запрещенной кредитным организациям ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках), поэтому кредитные организации могут заключать договоры займа наряду с кредитными договорами.

———————————
Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

3. Предметом займа являются родовые потребляемые заменимые вещи, в том числе денежная сумма, выраженная в рублях или иностранной валюте. Следовательно, не могут быть предметом займа вещи, определяемые индивидуально. Так, судебная практика не признала в качестве предмета займа вещи, обладающие индивидуализирующими их признаками:

— автомашины, имеющие идентификационные номера, паспорта транспортного средства, сведения о производителе, порядковый номер, год выпуска (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18 июля 2006 г. N Ф04-4364/2006(24467-А45-13) по делу N А45-7811/05-1/226).

— установки, изготовленные на основе авиационных двигателей, имеющих паспорт изделия, маркировку, содержащую сведения о производителе товара, индивидуальном заводском номере, годе выпуска, сертификации (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 14 марта 2006 г. N Ф04-1206/2006(20722-А46-13) по делу N 8-175/05);

— именные документарные акции (Постановление ФАС Уральского округа от 25 февраля 2009 г. N Ф09-9297/07-С6 по делу N А76-2490/2007);

Вместе с тем практика в отношении предоставления займа (кредита) векселями заимодавцев или третьих лиц не является однозначной (см. п. 8 комментария к ст. 819 ГК).

4. Из буквального толкования п. 1 комментируемой статьи следует, что объекты гражданских прав, не имеющие вещественной формы, не могут быть предметом займа. Вместе с тем в хозяйственной практике достаточно давно появилась тенденция «обезналичивания» некоторых вещей, т.е. лишения их классической вещественной формы и превращения их в форму записи на счете. Указанное обстоятельство привело к более гибкому применению законодательства судебными органами и распространению на указанное «обезналиченное» имущество (обязательственные права требования) норм о соответствующих вещах. Так, судебная практика признала допустимым использование в качестве предмета займа:

— бездокументарных ценных бумаг, переданных в заем брокером (маржинальные сделки) (Постановления ФАС Московского округа от 8 ноября 2005 г. N КГ-А40/10821-05; от 27 июля 2006 N КГ-А40/6397-06 по делу N А40-54147/05-19-327). Однако такая практика не может быть признана единообразной. Так, в Постановлении ФАС Дальневосточного округа от 3 мая 2005 г. по делу N Ф03-А51/05-1/872 был сделан противоположный вывод о том, что бездокументарные ценные бумаги не могут быть предметом договора займа, так как не являются вещами;

— безналичных денежных средств (распространенная практика, см., например, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 11 октября 2010 г. по делу N А45-4553/2010).

5. Иностранная валюта и внешние ценные бумаги являются валютными ценностями (п. 5 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон о валютном регулировании)). Их использование в качестве предмета займа ограничено п. 2 ст. 140, ст. 141 ГК РФ, Законом о валютном регулировании.

———————————
Собрание законодательства РФ. 2003. N 50. Ст. 4859.

Использование иностранной валюты в качестве предмета займа ограничено также ст. 317 ГК РФ. При этом следует различать два разных случая, когда иностранная валюта используется в качестве (1) косвенной валютной оговорки (п. 2 ст. 317 ГК) и (2) предмета займа (п. 3 ст. 317 ГК).

В первом случае валютой долга будет назначена иностранная валюта, а валютой платежа — российские рубли. Пунктом 17 Обзора практики разрешения арбитражными судами споров, связанных с применением законодательства о валютном регулировании и валютном контроле (информационное письмо ВАС РФ от 31 мая 2000 г. N 52), предусмотрено, что Закон о валютном регулировании рассматривает как валютную операцию платеж, а не гражданско-правовые сделки, послужившие основанием его совершения. Договоры займа, включающие косвенную валютную оговорку, предусматривают предоставление и возврат суммы займа в российских рублях. Иностранная валюта служит лишь способом исчисления рублевого эквивалента займа. Таким образом, предметом займа в данном случае следует считать сумму в российских рублях, и, следовательно, Закон о валютном регулировании на такие сделки не распространяется.

Во втором случае валютой долга и валютой платежа будет назначена иностранная валюта. Именно заключение таких договоров займа в иностранной валюте приводит к возникновению денежного валютного обязательства, правовой режим которого определяется не только общими нормами ГК РФ, но и специальными нормами Закона о валютном регулировании.

Действующее валютное законодательство установило следующий правовой режим займа (кредита) в иностранной валюте:

1) из ст. 9 Закона о валютном регулировании следует, что договор займа, предусматривающий предоставление его суммы в иностранной валюте, не может быть заключен между резидентами Российской Федерации. Однако законодательство предусмотрело два исключения.

Во-первых, в соответствии с ч. 3 ст. 9 Закона о валютном регулировании без ограничений могут осуществляться валютные операции, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам между резидентами и уполномоченными банками.

Во-вторых, в соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона о валютном регулировании и указанием ЦБ РФ от 28 апреля 2004 г. N 1425-У «О порядке осуществления валютных операций между уполномоченными банками» допустимо заключение межбанковских кредитных договоров между двумя уполномоченными банками;

2) предоставление займов (кредитов) между резидентами и нерезидентами действующим валютным законодательством не запрещено (ст. 6 Закона о валютном регулировании). Однако валютные операции, заключающиеся в осуществление расчетов и переводов при предоставлении резидентами займов в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации нерезидентам, а также при получении резидентами кредитов и займов в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации от нерезидентов по кредитным договорам и договорам займа, заключенным между резидентом и нерезидентом, подлежат валютному контролю. Для целей осуществления валютного контроля резиденты обязаны выбрать уполномоченный банк (агент валютного контроля) и оформить в нем паспорт сделки. По мере осуществления платежей по договорам займа (кредитным договорам), заключенным с нерезидентом, резидент должен представлять в уполномоченный банк, в котором резидентом оформлен паспорт сделки, ряд документов, предусмотренных ч. 4 ст. 23 Закона о валютном регулировании; гл. 1 и п. п. 2.1 — 2.3 Инструкции ЦБ РФ от 15 июня 2004 г. N 117-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок».

6. Существенным условием договора займа, необходимым для существования данного договорного типа, следует считать предмет договора займа.

Предметом договора займа является действие заемщика по возврату ранее полученного им предмета займа. При отсутствии соглашения сторон относительно предмета договора займа рассматриваемый договор следует считать незаключенным.

При применении рассматриваемой нормы комментируемой статьи в судебной практике возник вопрос, допустимо ли признавать заключенным договор займа, в котором одновременно присутствуют следующие две особенности:

1) предмет займа определен недостаточно конкретно — «не более такой-то суммы (количества вещей)»;

2) заимодавец передал заемщику определенное количество родовых вещей в пределах согласованного договором лимита, что оформлено соответствующими документами (например, распиской или расходным кассовым ордером).

Таким образом, недостающее условие договора займа было впоследствии конкретизировано сторонами в момент передачи предмета займа, однако в договоре нет четкого условия о том, какое количество родовых вещей заемщик обязан возвратить заимодавцу.

Судебная практика по данному вопросу противоречива. Отдельные суды основывают свои решения на мнении, что договор займа должен четко определять, какая сумма денежных средств и какое количество вещей передается заемщику, иначе этот договор может быть признан незаключенным (см., например, Постановление ФАС Уральского округа от 19 февраля 2008 г. N Ф09-741/08-С5 по делу N А60-17030/2007-С2). Другие суды придерживаются противоположного мнения. Если условие о предмете договора займа не содержит четких сведений о количестве и качестве предмета займа, то они делают вывод, что для признания такого договора заключенным достаточно представления суду доказательств реальной передачи заемщику определенного количества заемного имущества соответствующего качества (см., например, Постановление ФАС Уральского округа от 1 июля 2004 г. N Ф09-2054/04-ГК).

Первая правовая позиция представляется не до конца обоснованной, поскольку в ней допущено смешение понятий «договор как правоотношение» и «договор как документ». Обязательственное правоотношение едино, однако оно может быть оформлено не одним документом, а несколькими. Недостающее условие договора займа о предмете договора было согласовано сторонами в момент передачи предмета займа, что оформлено соответствующими письменными документами. Отсюда следует, что договор займа в приведенном примере фактически был оформлен двумя различными документами: документом, названным сторонами «договор займа», и документом, подтверждающим получение заемщиком определенного количества предмета займа (расписка, расходный кассовый ордер и т.п.).

7. Поскольку договор займа является реальным, то его следует считать заключенным только с момента передачи предмета займа при условии, что ранее сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям этого договора (п. 1 ст. 432, п. 2 ст. 433, ст. 807 ГК).

В связи с тем что «безденежный» заем не порождает обязанности заемщика возвратить предмет займа (ст. 812 ГК), особый интерес представляет выявление допустимого доказательства передачи предмета займа в некоторых специальных случаях. Обобщение судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

— сумма кредита (займа) может считаться переданной заемщику только при наличии у него реальной возможности распорядиться заемными средствами. Формальное зачисление банком заемных средств на счет клиента не свидетельствует о надлежащем предоставлении кредита, если по причине финансовых затруднений у банка отсутствует возможность исполнить платежные поручения заемщика о перечислении суммы кредита. Такой кредит нельзя считать предоставленным (Постановления ФАС Северо-Кавказского округа от 14 декабря 2006 г. N Ф08-5910/2006 по делу N А18-1710/2005; от 1 августа 2007 г. N Ф08-4781/2007 по делу N А18-1710/2005).

По тем же причинам нельзя считать предоставленной заемщику сумму займа, перечисляемого в безналичном порядке, «с момента списания переводимой суммы со счета заимодавца», что достаточно часто указывается в договорах займа;

— передача суммы займа частями не является основанием для признания договора займа незаключенным или недействительным (Постановление ФАС Уральского округа от 2 июня 2008 г. N Ф09-3407/07-С6 по делу N А07-26020/06);

— несвоевременная передача денег не является основанием для признания договора займа незаключенным или недействительным (Определение ВАС РФ от 8 октября 2007 г. N 12817/07 по делу N А19-31915/04-6-4);

— перечисление заемных средств на счет третьего лица по просьбе заемщика или в соответствии с условиями договора является надлежащей передачей объекта займа (Постановления ФАС Волго-Вятского округа от 14 марта 2008 г. по делу N А29-2679/2007; от 19 июня 2008 г. по делу N А29-5276/2007; ФАС Восточно-Сибирского округа от 28 июля 2010 г. по делу N А10-4868/2009; ФАС Московского округа от 2 сентября 2010 г. N КГ-А40/7858-10-П по делу N А40-68789/07-10-48; ФАС Северо-Западного округа от 11 августа 2010 г. по делу N А56-81268/2009; ФАС Уральского округа от 20 мая 2010 г. N Ф09-3667/10-С3 по делу N А07-22818/2009);

— перечисление заемных средств на счет третьего лица по просьбе заемщика не является надлежащей передачей предмета займа, в случае если письма заемщика с такой просьбой, счета и платежные поручения заимодавца не содержат ссылок на договор займа (Постановление ФАС Уральского округа от 7 июня 2010 г. N Ф09-4109/10-С3 по делу N А07-17199/2009);

— денежные средства по договору займа могут быть переданы путем уступки прав требования заимодавца к третьему лицу (Постановление ФАС Уральского округа от 16 декабря 2008 г. N Ф09-9345/08-С4 по делу N А76-26475/2007-3-619/37);

— передача денежных средств наличными по договору займа, заключенному между юридическими лицами, не является основанием для признания данного договора незаключенным, даже если размер суммы займа превышает установленный предельный уровень наличных расчетов и договором предусмотрена передача денежных средств в безналичной форме (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 13 ноября 2009 г. по делу N А21-3078/2008);

— перечисление платежным поручением со ссылкой на договор займа денежных средств в большей сумме, чем указана в договоре, не свидетельствует о заключении договора займа на перечисленную сумму (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 24 февраля 2010 г. по делу N А56-5253/2009);

— передача суммы займа в иностранной валюте по договору с участием резидентов не через уполномоченные банки не является надлежащей передачей предмета займа (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 6 декабря 2004 г. N А29-1591/2004-А29-5790/2003-3Б).

8. Выше было указано, что договор займа является реальным, и поэтому его следует рассматривать как односторонне обязывающую сделку. В связи с этим после заключения договора (т.е. после передачи заемщику суммы займа) возникают только обязательства заемщика. Их может быть несколько. По договору займа заемщик в соответствии с ГК РФ обязан: вернуть долг (ст. 810), уплатить проценты, если они были обусловлены (ст. 809), обеспечить наличие и сохранность обеспечения своих обязательств (ст. 813), не уклоняться от контроля заимодавца за целевым использованием займа и соблюдать целевой характер займа, если он был установлен договором (ст. 814).

9. Правовые последствия расторжения кредитного договора (договора займа) являются спорными. В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Однако из указанной нормы не ясно, прекратилось обязательство только на будущее время или его необходимо считать несуществовавшим с самого начала.

При расторжении кредитного договора (договора займа) сумма задолженности, как правило, еще не возвращена заемщиком. В связи с этим возникает ряд вопросов, ответ на которые имеет большое значение для практики.

Во-первых, суды не дают определенного ответа на вопрос: на каком правовом основании банк может взыскать задолженность по кредитному договору после расторжения кредитного договора? Известно, что в соответствии с п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Так, из п. 1 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 11 января 2000 г. N 49 (далее — Обзор от 11 января 2000 г. N 49)), следует, что сумму невозвращенного кредита можно взыскать как неосновательно полученное имущество (гл. 60 ГК РФ). Такой подход позволяет сделать вывод, что в результате расторжения кредитного договора порожденное им обязательство следует считать несуществовавшим с самого начала.

Однако из п. 1 Обзора практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о некоторых основаниях прекращения обязательств (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21 декабря 2005 г. N 104 (далее — Обзор N 104)), следует иной вывод: если иное не вытекает из соглашения сторон, расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Из указанного разъяснения вытекает, что в связи с расторжением кредитного договора порожденное им обязательство прекратилось не полностью, а только на будущее время, поэтому возможен иск не из неосновательного обогащения, а из договора.

Представляется, что вывод Обзора от 21 декабря 2005 г. N 104 является более правильным, поскольку противоположная позиция смешивает правовые последствия расторжения договора и признания его незаключенным, что является недопустимым.

Во-вторых, неясны правовые последствия расторжения кредитного договора (договора займа) для обеспечительных сделок, порождающих акцессорные обязательства (залог, поручительство). Судебная практика по данному вопросу также противоречива.

В одних случаях суды делают вывод о том, что расторжение кредитного договора означает прекращение обязательства банка по предоставлению кредита заемщику, но не прекращение основного обязательства заемщика по возврату ранее полученных кредитных средств и уплате процентов за пользование ими. Одновременно с основным обязательством заемщика продолжает действовать и обеспечивающее его акцессорное обязательство (Постановление Президиума ВАС РФ от 21 мая 1996 г. N 6278/95).

В других случаях суды придерживаются противоположного мнения и делают вывод, что расторжение кредитного договора должно привести к прекращению акцессорных обеспечительных обязательств (Постановление ФАС Московского округа от 4 декабря 2008 г. N КГ-А40/11144-08-1,2 по делу N А40-51583/07-46-456).

Нетрудно заметить, что противоположные мнения судов на правовые последствия расторжения кредитного договора для акцессорных сделок отражают рассмотренные выше две точки зрения на правовые последствия расторжения договора для юридической судьбы обязательства из этого договора, содержащиеся в Обзорах от 11 января 2000 г. N 49 и от 21 декабря 2005 г. N 104.

Соглашение, которое стороны заключают между собой по поводу предоставления денежных средств в долг, имущества, а также иных вещей, определенных родовыми признаками, называется договором займа.

Легальное определение договора займа содержится в ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК), согласно которому «по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества». Из определения следует, что сторонами договора займа являются: заимодавец (тот, кто дает деньги в долг) и заемщик (тот, кто берет деньги в долг) Сторонами в указанном договоре могут быть физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели. По правовой природе договор займа является реальным договором. Это означает, что договор считается заключенным с момента непосредственной передачи заимодавцем заемщику предмета договора займа.

Заключение договор займа в соответствии с законодательством Республики Беларусь может осуществляться в следующих формах: устная, письменная и нотариальное удостоверение. Из п.1 ст.761 ГК следует, что договор считается заключенным в устной форме, если сумма займа (долга) не превышает десятикратный размер базовой величины. В настоящее время базовая величина в Республике Беларусь установлена в размере 24 рублей 50 копеек (Постановление Совета Министров Республики Беларусь «Об установлении размера базовой величины» от 22 декабря 2017 г.). Следовательно, если сумма займа менее 245 рублей, то договор займа будет считаться заключенным в устной форме. В случае если сумма займа равна или более 245 рублей — заключается в простой письменной форме. Если же в качестве заимодавца выступает юридическое лицо, то договор заключается в простой письменной форме вне зависимости от суммы (п. 1 ст. 761 ГК).

Еще одним доказательством данного договора и его условий может быть составление расписки заемщика как личного документа, удостоверяющего факта займа денег, имущества, документов, обязанностей и прочего между двумя физическими лицами (п.2 ст. 761 ГК). Хотя законодательством Республики Беларусь и не установлены четкие требования к оформлению расписок, поэтому полагаем целесообразным составление заемщиком расписки в произвольной форме желательно собственноручно (на случай проведения почерковедческой экспертизы). Знание как правильно составить расписку помогает в будущем обезопасить заимодателя от неблагоприятных последствий, а в случае необходимости может служить доказательством в суде.

На наш взгляд, образец правильной расписки обязательно должен содержать:

  • наименование документа;
  • фамилию, имя, отчество, паспортные данные и место жительства заимодавца и заемщика, свидетелей (при их наличии);
  • факт принятия определенной суммы денежных средств (цифрами и прописью с обязательным указанием валюты) либо иного переданного имущества, а также обязательство возвратить указанную сумму иного переданного имущества;
  • размер процентов за пользование предметом займа (если вы их предусмотрели);
  • срок возврата предмета займа;
  • присутствие свидетелей по желанию одной из сторон;
  • дата и подпись заемщика.

Существенные условия – это условия, без согласования сторонами которых, договор не приобретаем юридическую силу и не влечет для этих сторон никаких правовых последствий, т.е. считается не заключенным. К существенным условиям договора займа, по нашему мнению, можно отнести:

  1. условие о предмете (сумма и валюта займа);
  2. обязанность заемщика возвратить займ;
  3. условие об использовании на конкретные цели (если это целевой заем);
  4. условие о порядке передачи суммы займа (в полном размере или по частям);
  5. срок передачи займа (данное условие не является существенным, поскольку у заимодавца нет обязанности передать деньги. Ввиду того что обязанности нет, срок является условным. Однако, полагаем, что его согласование и соблюдение позволит заемщику осуществить планирование своей деятельности в зависимости от обещанной суммы займа, а заимодавцу – сохранить или создать положительную деловую репутацию контрагента);
  6. срок и порядок возврата (при отсутствии такого условия применяются правила ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК);
  7. условие о размере и порядке выплаты процентов (при отсутствии такого условия применяются правила ст. 762 ГК).

Также при заключении договора учитываются:

  • сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено договором (ч. 1 п. 2 ст. 763 ГК).
  • сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца (ч. 2 п. 2 ст. 763 ГК).
  • в случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).
  • заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 765 ГК). Если в процессе оспаривания будет установлено, что деньги не были получены, договор считается не заключенным. Когда деньги в действительности получены от заимодавца в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег (п. 3 ст. 765 ГК).

Дали взаймы крупную сумму денег, а заемщик не вернул ее в срок? Один из способов получить свои деньги — обратиться в суд. Чтобы подготовить все необходимые документы и свести к минимуму вероятность проигрыша дела, действуйте по алгоритму.

Шаг 1. Проверьте наличие документа, подтверждающего долг

Чтобы взыскать долг, вам необходимо иметь документ, который подтвердит, что должник получил от вас конкретную сумму денег и обязан ее вернуть. Таким документом может быть <*>:

— договор займа, подписанный вами и должником;

— расписка должника о получении денег с его подписью;

— другой документ, в котором указана информация о долге. Например, письмо должника, в котором он указал, сколько денег от вас получил и свое обязательство их возвратить.

Обратите внимание!
Передачу в долг крупной суммы (более 10 БВ) можно подтвердить только письменным документом. Показания свидетелей доказательствами в суде быть не могут <*>.

Шаг 2. Проверьте, установлен ли срок возврата денег

Если в договоре или расписке прописано, в какой срок должник обязан вернуть деньги, переходите к шагу 3.

Если такой срок в документе не указан, вам нужно направить должнику требование о возврате денег. Рекомендуем оформить такое требование письменно и указать в нем:

— сумму долга, которую необходимо вернуть должнику;

— сумму процентов (если они должны быть уплачены);

— дату и номер (если есть) договора или расписки, которая подтверждает, что вы передавали деньги в долг.

Обратите внимание!
Требование о возврате долга целесообразно направлять должнику заказным письмом с уведомлением о вручении. Это позволит вам доказать, что такое требование было предъявлено, а также определить дату его предъявления.

Заемщик обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления вашего требования. Если по истечении 30-дневного срока он не вернет долг или вернет его не полностью, вы вправе обратится в суд <*>.

Шаг 3. Проверьте, не прошел ли срок исковой давности

Для обращения в суд с заявлением о взыскании суммы займа установлен срок исковой давности — три года. Этот срок исчисляется со дня, когда вы узнали о нарушении своего права, т.е. о невозврате долга <*>.

Пример
В договоре займа указано, что заемщик обязан вернуть долг 22.04.2019. Деньги он не вернул, и вы об этом знаете. Срок исковой давности начинается с 23.04.2019.

Суд примет ваше заявление о взыскании суммы займа, даже если срок исковой давности прошел. Однако, если должник заявит, что срок исковой давности истек, суд откажет вам в иске <*>.

В некоторых случаях суд может восстановить срок исковой давности по вашему заявлению. Это возможно, если вы пропустили срок по уважительной причине, например, из-за болезни. При этом уважительная причина пропуска срока исковой давности должна наступить в последние шесть месяцев этого срока <*>.

Обратите внимание!
Вы обязаны подтвердить документами наличие уважительных причин, по которым пропущен срок исковой давности. Например, предоставить выписку из больницы, где вы проходили лечение <*>.

Шаг 4. Рассчитайте сумму, которую вы можете потребовать с должника

Вы вправе взыскать с недобросовестного заемщика <*>:

1) сумму займа или ее часть, если должник вернул деньги не полностью;

2) проценты на сумму займа, если они предусмотрены договором.

Обратите внимание!
Если уплата процентов в договоре не прописана, вы вправе их взыскать, если одновременно <*>:
— вы дали в долг больше 50 БВ, т.е. больше, чем 1275 бел. руб.;
— в договоре прямо не написано, что заем предоставлен без процентов.
В этом случае размер процентов определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день их уплаты;

3) проценты за пользование чужими денежными средствами. Они уплачиваются независимо от процентов на сумму займа, если должник не вернул деньги вовремя. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день их уплаты. Такие проценты взыскиваются с должника за период просрочки возврата займа. Формула для их расчета:

сумма долга, которая не возвращена в срок, x размер ставки рефинансирования / количество дней в году x количество дней просрочки возврата займа.

Пример
Заемщик взял в долг 2000 бел. руб. и должен был вернуть их 31.12.2018. Фактически деньги были возвращены 21.03.2019, просрочка составила 79 дней. Ставка рефинансирования Нацбанка на 21.03.2019 установлена в размере 10% годовых. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: 2000 бел. руб. x 10% / 365 x 79 = 43,29 бел. руб.

На практике, если долг не возвращен, для расчета вместо даты фактической оплаты обычно используют дату подачи заявления в суд.

Шаг 5. Подготовьте документы для обращения в суд

Чтобы взыскать свои деньги через суд, вам нужно составить исковое заявление. Вы можете сделать это самостоятельно или обратиться к помощи юриста. Если вы решили подготовить исковое заявление самостоятельно, укажите в нем <*>:

1) название суда, в который вы обращаетесь. В договоре займа вы вправе предусмотреть, в какой суд будете обращаться для разрешения споров между вами и заемщиком. Если такого условия в договоре нет, для взыскания долга нужно обращаться в суд по месту жительства должника <*>.

Обратите внимание!
Если вы не знаете, где сейчас живет должник, можно подать исковое заявление в суд по последнему известному вам месту его жительства <*>;

2) фамилию, имя отчество, адрес, номер телефона ваши и должника;

3) требование о взыскании суммы займа, а также точную сумму, которую вы просите взыскать.

На заметку
Эта сумма должна включать все ваши требования: сумму долга, проценты по займу, проценты за пользование чужими денежными средствами;

4) документы, которые подтверждают ваши требования: договор займа, расписка должника;

5) сведения о том, что вы направляли должнику требование о возврате долга (если оно направлялось);

6) квитанцию об оплате госпошлины. Ее размер составляет 5% от суммы, которую вы требуете взыскать. Учитывать нужно всю сумму: долг, проценты по нему, проценты за пользование чужими денежными средствами <*>.

7) список документов, которые вы приложили к заявлению.

Обратите внимание!
К исковому заявлению нужно приложить копию этого заявления, расчет суммы долга, копию договора займа или расписки. Если вы направляли заемщику требование о возврате долга, приложите также его копию и копию уведомления о вручении <*>;

8) дату и вашу подпись.

Если вы оплатили услуги юриста по подготовке искового заявления, уплаченную ему сумму также можно взыскать с должника. Для этого в заявление нужно включить требование о взыскании расходов на юридическую помощь и приложить квитанцию о ее оплате <*>.

Шаг 6. Направьте документы в суд

Подать в суд заявление с приложенными к нему документами вы можете лично либо по почте на адрес суда. Направлять документы лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.

Также подать документы в суд может ваш представитель. При этом он должен иметь документ, который подтверждает его полномочия, например, доверенность <*>.