Справочник Бухгалтера

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Как составить кредитный план?

Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.

Узнайте, где найти деньги на организацию дела
Поиск денег на открытие своего дела	Привлечение инвестиций
Получение гранта	Субсидирование малого предпринимательства
Получение кредита	Приобретение оборудования в лизинг

Отличия кредитного от других бизнес-планов

• обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
• заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;
• нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Содержание бизнес плана

Документ обязательно должен включать такие разделы:
Производственный план	Организационный план
Финансовый план	Маркетинговый план

1. Резюме проекта.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

1. Юридический статус.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

1. Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, конкурентные преимущества компании, проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

• товарный ассортимент продукции (услуг),
• рынок поставщиков ресурсов;
• маркетинговые исследования рынка, потребительская ценность продуктов или услуг компании;
• анализ конкурентов, их доля на рынке;
• преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами;
• определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители;
• использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.

1. Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

• технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
• обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
• необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
• приложения со схемами производственных потоков;
• расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
• необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.

1. Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по обучению персонала.

1. Финансовые расчеты.

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

• ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
• расчет себестоимости товаров;

• необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
• этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
• окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
• описание этапов погашения;
• оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
• прогнозируемая ликвидность бизнеса;
• окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
• данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
• расчет баланса доходов и расходов.

1. Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?

Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Образец бизнес плана для получения кредита

Скачать .

Разработка профессиональных бизнес-планов по требованиям ОАО «МСП Банк».

ОАО «МСП Банк» — дочернее подразделение Внешэкономбанка, осуществляющее финансовую поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства.

Принципиальным моментом является то, что ОАО «МСП Банк» осуществляет поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства не напрямую, а через банки-партнеры.

Ознакомиться с перечнем Партнеров МСП Банка в Вашем регионе

Банки-партнеры ОАО «МСП Банк» в Республике Татарстан:

Самостоятельным направлением поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства является Программа «Финансирование для инноваций и модернизации» по доведению средств по двухуровневой системе для инновационных и модернизационных проектов в производственном секторе экономики и в области современных технологий.

При принятии решения о соответствии проектов требованиям ОАО «МСП Банк» учитывается следующее:

– в случае инновационного проекта – наличие патента, авторского свидетельства, экспертизы, подтверждающей инновационный характер изобретения. При использовании сторонних разработок необходимо наличие патента и соответствующего договора с автором, передающим субъекту МСП право использования разработок для производства продукции. Иные документы подтверждающие инновационность проекта;

– в случае проекта по модернизации производства – расчет по увеличению объемов продаж (улучшению качества выпускаемой продукции производственного назначения) и план по ее реализации путем качественного обновления основных средств, повышения производительности труда, повышения энергоэффективности, экологичности, импортозамещения.

Приоритет отдается проектам, создающим новые рабочие места, а также проектам, в которых банк-партнер готов соинвестировать собственными средствами.

На данный момент функционируют два продукта Программы «Финансирование для инноваций и модернизации»:

1. «Кредит для инноваций и модернизации» — целевое финансирование ОАО «МСП Банк» банка-партнера на следующих условиях:

— цель финансирования – кредитование инновационного (модернизационного) проекта субъекта МСП в рамках действующего бизнеса. Рассматриваются заемщики, классифицируемые в 1-3 категории качества в соответствии с Положением Банка России 254 П;
— форма кредита – кредитная линия с лимитом выдачи;
— срок кредитования – 5-7 лет;
— период выборки кредитной линии – не более 1 года;
— объем кредитования проекта клиента – не более 150 миллионов рублей на один проект;
— обеспечение, представляемое банком-партнером в ОАО «МСП Банк» – залог права требования по выдаваемому кредиту «инновационному субъекту МСП»;
— льготный период по амортизации основного долга – 1 год с даты заключения кредитного договора;
— готовность инициатора проекта (инновационного, модернизационного субъекта МСП) инвестировать в проект не менее 15% собственных средств;
— представление в ОАО «МСП Банк» мотивированного заключения банка- партнера по финансированию данного проекта.
2. «Капитал для развития инновационного и модернизационного МСП» – участие ОАО «МСП Банк» через специально создаваемый Фонд прямых инвестиций (Фонд) в инвестировании в капитал инновационных и модернизационных МСП, в том числе с возможным привлечением фондов Российской венчурной компании и ГК Роснанотех на следующих условиях:

— продукт возможен только для участников программы «Кредит для инноваций и модернизации» и соответствующий требованиям данной программы;
— цель финансирования – осуществление долгосрочных вложений в акции, доли и ценные бумаги субъектов МСП (клиента банка-партнера), располагающих инновационными технологиями и модернизационными проектами, в рамках действующего (развивающегося) бизнеса, в том числе для формирования капитала второго уровня;
— долевое финансирование представляется клиентам с целью реализации планов инновационного и модернизационного развития путем повышения капитализации для дальнейшего привлечения долгового финансирования;
— объем инвестиций в проект клиента — не более 60 миллионов рублей
— срок инвестирования – 5-7 лет;

— готовность банка-партнера предоставлять заемное финансирование клиенту Фонда на всем протяжении инвестиции в рамках программы «Кредит для инноваций и модернизации» (до момента выхода Фонда из капитала инновационного МСП) в размере до 60 % от объема проекта. При этом структура финансирования проекта включает инвестиции со стороны Фонда — до 25% от объема проекта; доля собственных средств, инвестируемых инициатором проекта, не менее 15%. ОАО «МСП Банк» может рассмотреть вопрос об одновременном вхождении в капитал и представлении банку – партнеру ресурса для долгосрочного кредитования.

В каждом из субъектов Российской Федерации у ОАО «МСП Банк» определен перечень банков-партнеров, каждому из которых установлен лимит финансирования.

Если Вас заинтересовали программы ОАО «МСП Банк», рекомендуем уточнить условия участия в программе в банках-партнерах, оценить насколько Ваше предприятие соответствует предлагаемых критериям и представляют ли для Вашего предприятия интерес условия программы, после чего необходимо начинать сбор комплекта документов и разработку бизнес-плана.

Наша компания имеет опыт разработки бизнес-планов по требованиям ОАО «МСП Банк» и рассматривает направление по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов для ОАО «МСП Банк» в качестве приоритетного.

Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших вопросов.

Сотрудники компании «Верное решение» оказывают услуги консультационного сопровождения проектов, разрабатывают стратегии и программы развития, планы — программы мероприятий (дорожные карты) развития, другую необходимую документацию, проводят исследования консультируют по вопросам бизнеса.

Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

• консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки, сопровождение проекта заявителя в конкурсах Министерств, ведомств, фондов, иных организаций РТ и РФ,
• разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
• проведение исследований рынков (маркетинговых) — поиск ниш, оценка рынка
• привлечение стратегических и финансовых партнеров, инвесторов в проект, бизнес

По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь:

Отправьте Ваши вопросы или информацию о Вашем проекте, техническое задание (ТЗ) на разработку бизнес-плана или иной документации, заявку на обратный звонок:

• с помощью формы «Задать вопрос сотруднику компании» в левой нижней части экрана;
• при помощи он-лайн формы;
• письмом на электронный адрес vr_cons@mail.ru

Позвоните нашим сотрудникам по телефонам: