Содержание
Банковские операции и сделки Банка России
Свои функции ЦБ РФ осуществляет через активные и пассивные операции.Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки:
- предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законодательством;
- покупать и продавать государственные ценные бумаги, собственные облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными банками;
- покупать, продавать, хранить драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
- проводить расчетно-кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
- выдавать поручительства и банковские гарантии;
- осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления банковскими рисками;
- открывать счета в российских и иностранных банках на территории РФ и территориях иностранных государств;
- выставлять чеки и векселя в любой валюте;
- осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с денежным обращением, принятым в международной банковской практике.
Банк России не имеет права:
- осуществлять операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций;
- приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций;
- осуществлять операции с недвижимостью;
- заниматься торговой и производственной деятельностью;
- пролонгировать предоставленные кредиты.
Пассивные и активные операции
Можно выделить две группы операций Банка России — пассивные и активные (табл. 3.2).
Пассивные операции — это операции по формированию банковских ресурсов. К пассивам Банка России относятся:
- эмиссия банкнот и монет (наличные деньги в обращении);
- депозиты (средства на счетах);
- обязательства по полученным кредитам;
- выпуск собственных облигаций;
- капитал и резервы.
Важным источником ресурсов Банка России является эмиссия наличных денег. Банкноты и монеты — это безусловные обязательства Банка России, которые обеспечиваются всеми его активами. Соответственно их эмиссия осуществляется по трем каналам: кредитование банков, кредитование государства и покупка иностранной валюты.
Депозиты привлекаются на срок от одного дня до трех месяцев и до востребования.
Банк России может получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций.
Активные операции — это операции по размещению банковских ресурсов. К активам Банка России относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.
На операции с драгоценными металлами и иностранной валютой приходится наибольший удельный вес в активе.
Операции с иностранной валютой, проводимые Центральным банком, предусматривают сбалансированную реализацию двух целей: осуществление непосредственно денежно-кредитной политики (проведение процентной политики или регулирование денежной массы в целях борьбы с инфляцией) и валютной политики (регулирование валютного курса).
Повышение процентных ставок в стране при прочих равных условиях стимулирует приток капитала в национальную экономику, повышая спрос на ее национальную валюту и соответственно содействуя росту курса этой валюты. Понижение процентных ставок может приводить к обратному эффекту.
Вложения в ценные бумаги могут осуществляться Банком России с разными целями.
Во-первых, покупка обязательств Правительства России при их первичном размещении служит источником покрытия внутри годовых разрывов между текущими доходами и расходами или дефицита федерального бюджета (если это предусмотрено законом о федеральном бюджете).
Во-вторых, покупка Банком России ценных бумаг на вторичном рынке, в том числе с обязательством обратной продажи (репо), может осуществляться для пополнения банковской ликвидности в ходе проведения денежно-кредитной политики.
Операции на открытом рынке являются одним из наиболее действенных и гибких инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка, обеспечивающих эффективное воздействие на уровень ликвидности коммерческих банков и динамику денежной массы. Периодичность и масштабы проведения операций определяются Центральным банком исходя из желаемого прогнозируемого эффекта, что делает данный инструмент гибким и oперативным в применении, позволяющим в короткий срок достичь желаемого прогнозируемого эффекта.
Механизм операций на открытом рынке достаточно прост, что и делает его удобным для использования. Операции на открытом рынке, проводимые центральными банками, различаются в зависимости от объектов сделок (операции с государственными или частными ценными бумагами); срочности сделок, условий сделок (прямые сделки и сделки РЕПО), сферы проведения (только банковский сектор или в совокупности с небанковским сектором рынка ценных бумаг); субъектов инициативы в проведении операций (Центральный банк или участники денежного рынка).
В зависимости от условий сделок операции на открытом рынке подразделяются на прямые и РЕПО. Исторически первой формой операций явились прямые сделки, т.е. операции Центрального банка по покупке или продаже ценных бумаг (из своего портфеля), которые обычно проводятся на налично-денежной «кассовой» основе, предполагающей полный расчет в течение дня совершения сделки либо на следующий день.
Основные средства (здания, оборудование, включая компьютеры) составляли на 1 июля 2007 г. примерно 0,5% всех активов Банка России.
Валютные интервенции
В целях реализации денежно-кредитной и курсовой политики центральные банки проводят операции с иностранными валютами, из которых наиболее традиционными являются операции Центрального банка по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в целях воздействия на курс национальной валюты и суммарный спрос и предложение денег — конверсионные операции, или валютные интервенции. Эти операции направлены на предотвращение резких колебаний курса национальной валюты на внутреннем валютном рынке, противодействие спекулятивным настроениям участников рынка, наращивание золотовалютных резервов, предотвращение чрезмерного и необоснованного увеличения денежной массы, формирование рациональных ожиданий в отношении инфляции и курса.
В России важность этих операций определяется тем, что валютный курс в настоящее время является одним из основных инфляционнообразующих факторов, поддержка стабильности на валютном рынке оказывает положительное влияние на достижение целей по инфляции.
В последние годы проведение Банком России валютных интервенций объективно приводило в основном к росту золотовалютных резервов. Пополнение золотовалютных резервов происходит в периоды, когда цены на нефть и соответственно выручка экспортеров остаются на высоком уровне. При этом банки продают валюту в связи с необходимостью пополнения рублевой ликвидности (например, в целях выплаты налогов, как своих, так и клиентских). С другой стороны, Банк России стремится сдержать укрепление реального эффективного курса рубля в заданных рамках (т.е. не допустить чрезмерного укрепления курса рубля по отношению к бивалютной корзине) и с этой целью проводит операции по покупке долларов США и евро на внутреннем валютном рынке, пополняя тем самым золотовалютные резервы. При этом покупка Банком России иностранной валюты на внутреннем рынке становится основным источником прироста денежной массы и увеличения денежной базы, что при неблагоприятной ситуации может усиливать инфляционные процессы.
В связи со значительным влиянием внешних факторов на экономику России периодически возникают ситуации резкого падения курса рубля по отношению к основным валютам. В этом случае Банк России для стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке и поддержания курса рубля проводит продажу иностранной валюты из золотовалютных резервов.
В целях денежно-кредитной политики центральные банки могут проводить и другие виды валютных операций помимо прямых операций по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, например операции с ценными бумагами, выраженными в иностранной валюте, в том числе прямые операции по купле-продаже ценных бумаг либо операции РЕПО. Результаты проведения таких операций на денежном рынке могут быть аналогичны конверсионным.
Обновление: 14.04.2019
Две категории банков
Все банковские организации в России разделены Центральным банком на две группы:
1. С универсальной лицензией
Список: ожидается
(в настоящее время ЦБ отдельный перечень не предоставляет).
2. С базовой лицензией
К первой группе относятся кредитные организации, имеющие минимальный размер капитала 1 млрд рублей.
Ко второй группе относятся кредитные организации, имеющие минимальный размер капитала 300 млн рублей.
Отличие:
Банки с базовой лицензией могут осуществлять практически все банковские операции, за исключением некоторых, касающихся работы с иностранными клиентами. В том числе, они не имеет права открывать счета в зарубежных банках, кроме как для участия в иностранной платежной системе. Зато к таким кредитным организациям меньше требований со стороны ЦБ. В частности, они не обязаны раскрывать пользователям информацию об оценочных корректировках справедливой стоимости финансовых инструментов, обращающихся на рынке, характеризующемся низкой активностью и низкой ликвидностью. Круг раскрываемой информации о рисках для банков с универсальной лицензией шире.
В настоящее время универсальных банков по количеству меньше, чем базовых. Планка на размер капитала в 1 млрд руб. высока, кроме того, видимо, послабления в предоставлении отчетности тоже рассматриваются как плюс. Только в IV квартале 2018 года за статусом банка с базовой лицензией обратились 102 кредитные организации, имевшие (по умолчанию) универсальный статус.
Как сказывается на клиентах
По мнению экспертов, банки, попавшие в категорию «ограниченных», в определенной степени теряют свою инвестиционную привлекательность, им станет труднее находить капитал. В результате это может сказаться на стабильности работы маленьких банков, и создать дополнительные угрозы их клиентам. Кроме того, некоторые частные клиенты, не говоря уже о компаниях, могут решить, что им удобней и выгодней обслуживаться в кредитной организации с неограниченным набором банковских возможностей. Их уход тоже может сказаться на деятельности банка и свою очередь негативно повлиять на тех клиентов, кто продолжит пользоваться услугами такого банка.