Справочник Бухгалтера

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году — список

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Банки, закрывшиеся в 2020 году

Название банка	Дата	Причина	№ лицензии	Город
Московское ипотечное агентство		ликвидация		Москва
Славянский Кредит		аннулирована лицензия		Москва
Оргбанк		аннулирована лицензия		Москва
Центрально-Азиатский		аннулирована лицензия		Абакан
Невастройинвест		отзыв лицензии		Санкт-Петербург
Народный банк		отзыв лицензии		Москва
Ресурс-траст		аннулирована лицензия		Москва
Проминвестбанк		аннулирована лицензия		Москва
Кузнецкий мост		аннулирована лицензия		Москва
Народный банк Тувы		отзыв лицензии		Кызыл
Экспресс-Волга		ликвидация		Саратов
Морган Стэнли Банк		аннулирована лицензия		Москва
Зенит Сочи		ликвидация		Сочи
Спиритбанк		ликвидация		Тула
Банк Реалист		ликвидация		Москва
Связь-Банк		ликвидация		Москва
Объединенная расчетная система		аннулирована лицензия	3342-К	Москва
Московский Нефтехимический Банк		ликвидация		Москва
Курскпромбанк		ликвидация		Курск
Апабанк		отзыв лицензии		Москва
Нижневолжский Коммерческий Банк		отзыв лицензии		Саратов
Промышленно-финансовое сотрудничество		отзыв лицензии		Москва
Нэклис-Банк		отзыв лицензии		Москва
Крайинвестбанк		ликвидация		Краснодар
Русь		ликвидация		Оренбург

Банки, лишенные лицензии в 2016 году

Банки, лишенные лицензии в 2017 году

Банки, лишенные лицензии в 2018 году

Банки, лишенные лицензии в 2019 году

Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

• Показатель достаточности собственных средств меньше 2%.
• Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
• Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
• Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

• Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
• Фальсификация отчетных данных.
• Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
• Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
• Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.

Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

О возможных проблемах могут свидетельствовать:

• ухудшение финансовой отчетности;
• ведение рискованной кредитной политики;
• проведение сомнительных операций;
• вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
• значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.

12 0 0 1 2 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.Редакция Bankiros.ruРедакция 36 841 просмотр Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) ввел временную администрацию в банк «Аркада», который объявлен неплатежеспособным. Таким образом, официально стартовала процедура вывода банка с рынка, сообщила пресс-служба ФГВФЛ.

Реклама

Временная администрация в «Аркаду» введена на месяц – с 26 августа по 25 сентября 2020 года. Уполномоченным лицом фонда назначена Ирина Штогрин.

«Со дня введения временной администрации фонд приобрел все полномочия органов управления и органов контроля банка и начал осуществлять меры по обеспечению сохранности активов банка, предотвращения потери имущества, защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка», – говорится в сообщении ФГВФЛ.

Отмечается, что более 90% вкладчиков банка, на которых распространяются гарантии фонда, имеют вклады в пределах гарантированной суммы (200 тыс. грн). Эти вкладчики получат свои деньги полностью, на общую сумму 188,5 млн грн.

«Для получения средств в пределах гарантированной суммы вкладчикам не нужно подавать в фонд заявления или любые дополнительные документы, поскольку реестры для выплат будут сформированы на основе электронной базы данных о вкладчиках АО АКБ «Аркада». Информация о времени и порядке выплат по вышеуказанным договорам будет сообщена дополнительно на сайте фонда, на сайте АО АКБ «Аркада», в отделениях банка и в социальных сетях», – проинформировал ФГВФЛ.

Реклама

Фонд также планирует разработать план урегулирования и определить наиболее эффективный способ вывода банка с рынка. Конкурс на привлечение инвестора будет объявлен в ближайшее время.

Банки будут по-новому сообщать об остатке на счете: что изменится

При этом, как сообщил на брифинге мэр Киева Виталий Кличко, «Киевгорстрою» уже поручено провести аудит недостроенных жилых комплексов «Аркады».

«Предприятие «Киевгорстрой» проведет аудит по достройке жилых комплексов. По его результатам инвесторам будет предложен алгоритм завершения строительства жилых комплексов «Эврика», «Патриотика» и «Патриотика на озерах». Я уже дал соответствующее поручение и надеюсь через несколько месяцев мы получим более детальную информацию об этом», – сказал Кличко.

По словам Кличко, «Киевгорстрой» определит, сколько квадратных метров жилья в недостроях «Аркада» уже продано, а сколько осталось свободных.

Реклама

Ранее сообщалось, что в Украине планируют повысить гарантированную сумму возмещения для депозитов с 200 тысяч гривен до 800 тысяч гривен. Повысить гарантированную сумму вкладов планируют к 2022 году.

Также в Национальном банке сообщали, что отток депозитов из украинских банков закончился. Вкладчики забирали свои сбережения в начале карантина, но долго это не продлилось. А эксперты заметили, что украинцы научились делать сбережения даже при низких доходах:

Подпишись на наш telegram

Только самое важное и интересное

Подписаться

Реклама

Источник: Сегодня

Если у банка, через который вы платите налоги, отозвали лицензию, то в нем могут зависнуть ваши налоговые платежи. Что же делать в этом случае? Рассмотрим в нашей статье.

Лицензия отозвана: что делать?

В последнее время отзывы лицензий у банков происходят достаточно часто.

Об отзываемых лицензиях мы рассказываем вам в рубрике «Банк».

Поэтому актуальным вновь стал вопрос «зависших» налоговых платежей — тех, которые банк списал с вашего счета, но не перечислил в бюджет, например, из-за недостатка денег на его корреспондентском счете. Не получив заявленную в декларации или расчете сумму, инспекция начинает ее истребование и взыскание. Ведь ей неизвестно, что налог вы уплатили. Поэтому при отзыве лицензии у банка вам первым делом стоит выяснить, дошли ли до бюджета отправленные через него обязательные платежи. И если нет, известить налоговую о том, что свою обязанность по уплате налогов вы исполнили.

Инспекция должна проверить этот факт. Подробнее об этом — в статье «ФНС рекомендует инспекциям обращаться с запросами в банки с отозванными лицензиями».

Однако заметим, что даже располагая такой информацией, налоговики могут попытаться взыскать с вас налоги повторно. В таких случаях они, как правило, указывают на недобросовестность налогоплательщика и умышленную уплату им налога через проблемный банк.

О том, что целесообразно предпринять, если у банка, через который вы платили налоги, отозвана лицензия, читайте в материале «Что делать, если вы представили в банк платежное поручение на уплату налога, но банк деньги в бюджет не перевел?».

Подтверждаем добросовестность

В ответ на обвинения контролеров в недобросовестности можно привести следующие аргументы:

• налог считается уплаченным с момента предъявления в банк соответствующего платежного поручения при условии, что суммы на счете достаточно для платежа (подп. 1 п. 3 ст. 45 НК РФ);
• перечень случаев, когда обязанность по уплате налога не признается исполненной, приведен в п. 4 ст. 45 НК РФ, и отзыв лицензии у банка в нем не поименован;
• НК РФ не связывает факт признания обязанности по уплате налогов и взносов исполненной с фактическим перечислением банком денег в бюджет. Значение имеет лишь факт добросовестного совершения плательщиком направленных на уплату налога действий (письмо ФНС России от 22.05.2014 № СА-4-7/9954);
• сам по себе факт недостаточности средств на корреспондентском счете банка на момент предъявления платежки и списания сумм со счета не свидетельствует о недобросовестности налогоплательщика;
• закон не предусматривает обязанности клиентов проверять наличие денег на коррсчетах банков, в том числе при открытии счетов и направлении в банк платежных поручений.

Дополнительным аргументом может быть факт неизвещения вас банком о невозможности провести платеж. Такая обязанность для банков предусмотрена п. 3.1 ст. 60 НК РФ.

Как правило, этих доводов бывает достаточно для судей, и они принимают решение в пользу налогоплательщика (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 28.01.2015 № Ф06-19216/2013 по делу № А55-7327/2014).

Если совесть нечиста

Однако если инспекция докажет, что счет в проблемном банке вы использовали преднамеренно, суд обяжет вас произвести уплату налога повторно (постановления ФАС Московского округа от 14.08.2013 по делу № А40-106519/12-20-557, ФАС Уральского округа от 10.10.2012 № Ф09-8638/11 по делу № А50-3115/2011, 9 ААС от 30.10.2014 № 09АП-40750/2014 по делу № А40-65093/14).

Против вас могут сработать, например:

• открытие счета незадолго до отзыва у банка лицензии;
• разовая уплата налога через данный банк (обычно вы платили налоги с других счетов);
• разовая досрочная уплата налога (вы уплатили налог до окончания налогового периода, чего раньше никогда не делали);

Подробнее о практике судов по данному вопросу читайте в статье «Будет ли считаться исполненной обязанность по уплате налога, если платежное поручение подавалось в банк досрочно, а у банка не имелось средств на корреспондентском счете?».

• наличие на момент предъявления платежки денег на счетах в устойчивых банках;

Подробнее о практике судов по данному вопросу читайте в материале «Будет ли считаться исполненной обязанность по уплате налога, если платежное поручение направлено именно в тот банк, который не имел средств на расчетном счете?».

• направление платежного поручения несмотря на общедоступность информации о некредитоспособности банка (такая информация может иметься в интернете — на сайтах самого банка, Ассоциации Российских банков (www.arb.ru), www.bankir.ru, на сайте ЦБ РФ);
• другие обстоятельства.

Заметим, что каждое из указанных обстоятельств само по себе еще не делает вас недобросовестным, и суд всегда оценивает доказательства в совокупности.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

год был самым «урожайным» на обанкротившиеся банки. Крах потерпели Киевский универсальный банк (КУБ), Интерконтинентбанк и банк «Гарант». Украинский кредитный банк был близок к банкротству, но, как уверяют в Национальном банке, его удалось оздоровить.
Суммарная задолженность КУБа, Интерконти-нентбанка и «Гаранта» перед вкладчиками-физическими лицами составила около 160 миллионов гривен. По состоянию на 1 марта, им возвращено около 75% общей суммы вкладов: клиентам КУБа — 76,6%, Интерконтинентбанка — 74,3%, «Гаранта» — 75,7%.
По сравнению с другими обанкротившимися банками, это самый низкий показатель выплат, так как процесс ликвидации КУБа, Интерконтинентбанка и «Гаранта» начался сравнительно недавно.
Лучше других справиться с задолженностью перед вкладчиками удалось ликвидаторам запорожского банка «Славянский» («лопнул» в 2000 году) — ее погасили на 98,7%.
Аутсайдерами по возврату сбережений являются практически все банки, проходившие процесс ликвидации до вступления в силу закона о Фонде гарантирования вкладов физических лиц (далее — Фонд). Например, вкладчики киевского банка «Видродження», который был закрыт в середине 90-х, вообще остались ни с чем. В то время вернуть деньги клиентам-физлицам обанкротившегося банка можно было, только распродав его имущество. Однако пока дело дошло до описи и аукционов, вся необходимая документация, а также ценное имущество «Видродження» попросту исчезли. После создания Фонда вкладчикам подобных банков начали возвращать сбережения, но тогда сумма компенсации составляла всего 500 грн. (сейчас 25 тыс. грн.).
Обещанного три месяца ждут
Согласно законодательству, вкладчики-физлица обанкротившегося банка могут получить компенсацию по истечении трех месяцев со дня, когда был введен мораторий на возврат сбережений.
Тем не менее в действительности возмещения ждут несколько лет. Это связано с тем, что Фонд начинает вы-плату компенсации вкладчикам только после начала процесса ликвидации банка.
Однако вначале Нацбанк вводит в проблемном финучреждении режим санации — проще говоря, пробует «вылечить больной» банк. В это время Фонд не выплачивает компенсацию вкладчикам, так как существует теоретическая возможность оздоровления банка и выплаты им всех долгов самостоятельно.
Если через определенное время дела банка не улучшаются, НБУ назначает временную администрацию, которая также попытается реанимировать банк. Впрочем на практике еще ни одному отечественному банку, в котором была введена временная администрация, не удалось избежать процедуры ликвидации.
Исключением является разве что Украинский кредитный банк. В прошлом году Нацбанк ввел в нем временную администрацию и через несколько месяцев упразднил ее, объявив, что дела банка удалось существенно поправить. Тем не менее будущее Украинского кредитного банка все равно внушает пессимизм.
Несмотря на то, что в последнее время максимальная сумма возмещения вкладчикам-физлицам была существенно увеличена — с 5 до 25 тысячи гривен, — они все равно недовольны. «Есть две большие проблемы: во-первых, люди полностью не получают свои сбережения, — отмечает глава забастовочного комитета вкладчиков ОЛБанка Богдан Цимейко. — Во-вторых, и это самое главное, предприниматели, то есть юридические лица, вообще не защищены от возможного банкротства банков. В Нацбанке никто этим вопросом серьезно заниматься не хочет. При встрече с нами (вкладчиками обанкротившихся банков. — «ДЕЛО») Владимир Стельмах (глава Нацбанка. — «ДЕЛО») так и сказал, что НБУ в этом направлении делать ничего не будет».
На чужой беде
Спустя 20 дней после принятия решения о ликвидации банка, его ликвидатор должен предоставить Фонду полный список вкладчиков-физлиц. В течение 30 дней список проверяют, после чего Фонд начинает возвращать долги. Через прессу вкладчиков уведомляют о порядке возмещения, им сообщают название банка-агента Фонда, который будет осуществлять выплаты. Например, сегодня клиенты «Гаранта» могут получить компенсацию в Укрпромбанке, вкладчики Интерконтинентбанка — в Проминвестбанке.
Фонд выбирает банки-агенты на конкурсе, в котором могут участвовать все банки, имеющие большую филиальную сеть. За обслуживание банки получают комиссию — 1-1,5%. По словам самих банкиров, такое вознаграждение незначительно, и в некоторых случаях даже не покрывает расходы на осуществление выплат.
Однако в данном случае для банка важен не денежный интерес, а, скорее, возможность привлечь новых клиентов. «Вы можете положить деньги, которые мы вам выплачиваем вместо обанкротившегося банка, на депозит в нашем финучреждении, под хорошие проценты», — приблизительно так уговаривают неудачливых вкладчиков клерки банка-агента.
Как правило, вкладчики прогоревших банков узнают об их крахе постфактум, когда забрать деньги уже нельзя. В этом случае необходимо узнать адрес ликвидационной комиссии. Если инициатором ликвидации является Национальный банк, он дает объявление в государственных газетах. То же самое делает ликвидатор банка, указывает адрес, телефон. Еще можно обратиться в отдел ликвидации Нацбанка.
Если же ликвидацию инициирует суд, то судья, который ведет дело, обязательно дает объявление о ликвидаторе и ликвидационной комиссии.
В самой комиссии необходимо написать заявление, и убедиться, что фамилию занесли в список вкладчиков, который впоследствии будет передан в Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

Украинские банки принимают меры по снижению рисков для сотрудников и клиентов на время карантина, в частности временно закрывают часть отделений, сокращают часы работы, вводят санитарные часы и ограничения на количество клиентов в отделении.
Креди Агриколь Банк, в частности, сообщил о временном закрытии 17 отделений из 150. Остальные работают только в будние дни с 9:00 до 17:00 с перерывом на санитарный час.
Банк «Пивденный» приостановил работу 22 из 98 отделений и сократил рабочий день (с 10:00 до 16:30) с тремя санитарными часами. Дополнительно банк отменил работу на выходных и ограничил максимальное количество клиентов в отделениях пятью.
Укрсиббанк сократил график работы с 10:00 до 16:00, ввел санчас и ограничил допустимое количество клиентов в отделении пятью людьми.
Отделения ТАСкомбанка будут работать только в будни с 10:00 до 16:00, в них могут находиться до пяти клиентов.
Кредобанк сократил часы с 10:00 до 16:30, ввел два перерыва на дезинфекцию и ограничения на количество человек в отделении.
Идея Банк и Укрэксимбанк ввели дополнительные санчасы и предупреждают о возможном ограничении на количество человек в отделениях банка.
Сбербанк принимает клиентов только в будние дни до 16:00, Правекс Банк и Глобус Банк – с 10:00 до 16:00, а ОТП Банк – с 9:00 до 17:00.
ПУМБ приостановил оформление кредитов наличными и кредитных карт, ввел три дополнительных перерыва на санчас и рекомендует клиентам соблюдать дистанцию в 1 метр, ожидать своей очереди на улице.
Райффайзен банк Аваль ввел обслуживание по записи, а Ощадбанк перерывы в отделениях на проветривание и дезинсекцию и перевел инкассаторскую службу в усиленный режим работы.
ПриватБанк ввел санитарный час в своих отделениях и рекомендует клиентам ждать своей очереди на улице.
Альфа-Банк приостановил работу 45 из 257 отделений.