Содержание
Банк развития и модернизации промышленности (публичное акционерное общество) был создан в Москве 12 ноября 1993 г. и до 19 августа 2015 г. имел наименование АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ФЬЮЧЕР» (открытое акционерное общество).
На основании решения Общего собрания акционеров от 02 апреля 2015 г. (протокол № 1воса) было приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации наименование организационно-правовой формы Банка, а также изменено его фирменное наименование.
19 августая 2015 г. Банк России зарегистрировал следующие изменения:
новое полное фирменное наименование Банка:
на русском языке – Банк развития и модернизации промышленности (публичное акционерное общество),
на английском языке – Industry development and modernization bank (Public Joint-Stock Company);
новое сокращенное фирменное наименование Банка:
на русском языке – Банк РМП (ПАО),
на английском языке – Bank IDM (PJSC).
На финансовом рынке России Банк РМП (ПАО) работает более двадцати лет. За это время мы приобрели репутацию солидного и надежного партнера. Мы гордимся и дорожим репутацией, которая является для нас залогом профессионального успеха и процветания.
Банк РМП (ПАО) осуществляет операции в рублях и иностранной валюте на основании Генеральной лицензии Банка России № 2574 от 12.08.2015.
Банк является участником Системы обязательного страхования вкладов физических лиц (Свидетельство № 646 от 17.02.2005).
Банк также имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные Федеральной службой по финансовым рынкам и дающие право на осуществление следующих видов деятельности:
- Лицензия № 177-07219-001000 от 09.12.2003 – управление ценными бумагами;
- Лицензия № 177-07197-100000 от 09.12.2003 – брокерская деятельность;
- Лицензия № 177-07210-010000 от 09.12.2003 – дилерская деятельность;
- Лицензия № 177-07724-000100 от 18.05.2004 – депозитарная деятельность.
Банк РМП (ПАО) является пользователем действующей системы рефинансирования, а также проводит депозитные сделки с Банком России.
Банк является участником торгов на фондовом, валютном и денежном рынках Московской Биржи.
Банк РМП (ПАО) является членом Национальной ассоциации участников фондового рынка.
С 2006 г. Банк работает с банковскими картами и в настоящее время является аффилированным членом платежной системы MasterСard Worldwide.
Банк является участником международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT.
Основные принципы работы Банка РМП (ПАО) с клиентами – это постоянное внимание к их потребностям и проблемам, уважительное отношение к каждому из них и нацеленность на длительное сотрудничество.
Приоритетным направлением клиентской политики Банка является установление долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами, которые обеспечиваются комплексом качественных банковских услуг, включая проведение общего финансового планирования для достижения клиентами их целей в бизнесе.
Банк дорожит своей репутацией надежного финансового партнера в любой сфере бизнеса. Для Банка важен постоянный контакт с клиентами, необходимый для выяснения текущих потребностей в банковских услугах. Индивидуальное сопровождение клиентского бизнеса квалифицированными менеджерами Банка и гибкая тарифная политика способствуют повышению эффективности деятельности клиентов.
Следует отметить, что при выборе деловых партнеров и привлечении клиентов Банк РМП (ПАО) придерживается политики разумного консерватизма и строго соблюдает принцип «Знай своего клиента». Безукоризненное исполнение Банком своих обязательств, многолетнее устойчивое финансовое положение, созданный климат взаимного доверия и привлекательные финансовые условия способствуют долгосрочному сотрудничеству.
Ориентируясь на запросы клиентов, Банк развивает в Москве сеть Дополнительных офисов, составляющих с Центральным офисом единую структуру и предоставляющих равноценные по качеству банковские услуги.
В целях обеспечения быстрого и качественного обслуживания клиентов Банк уделяет особое внимание внедрению передовых технологий и созданию новых банковских продуктов. Это позволяет повышать скорость расчетов, увеличивать объемы проводимых операций и минимизировать риски, присущие банковской деятельности.
Банк РМП (ПАО) в полном объеме выполняет установленные Банком России требования по финансовой устойчивости, а также обязательные для кредитных организаций нормативы.
Располагая проверенной стратегией развития и успешным опытом ведения банковского бизнеса, опираясь на доверие клиентов и надежных деловых партнеров, сознавая социальную ответственность перед обществом, Банк РМП (ПАО) продолжает развитие и уверенно смотрит в будущее.
Банк развития и модернизации промышленности (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 333 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Августа 2020 г.) величина активов-нетто банка БАНК РМП составила 1.64 млрд.руб. За год активы увеличились на 26,13%
. Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Июля 2020 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 1.51% до 3.79%.
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.60 до 0.87 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, сильно уменьшились суммы собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.21 до 0.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 320.20%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк РМП (ПАО) можно увидеть .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.91% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 50.51% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.4% c 1.13 до 1.17 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 54.2% c 0.54 до 0.83 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк РМП (ПАО) можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.17% до 5.25%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 4.16% до 11.76% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
За год источники собственных средств увеличились на 17.2%. А вот за прошедший месяц (Июль 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.7%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.58 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Таким образом, за последний год у банка БАНК РМП не было смены собственников (акционеров).
Также у банка БАНК РМП за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.48, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
По вкладам: в Апреле 2020 года сильно упали вклады физических лиц, в Июле 2020 года сильно упали вклады физических лиц, т.е. вклады физ.лиц нестабильны.
По кассе: в Марте 2020 года наблюдался значительный рост оборотов по кассе, такой резкий всплеск мог быть связан как с объективными причинами (например, кризисные явления в экономике в целом), так и с возможными манипуляциями с кассой и проведением сомнительных операций.
Выводы и рекомендации
- Статистика по негативным факторам:
- количество индикаторов ненадежности — 2;
- количество индикаторов неустойчивости — 5.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Банк развития и модернизации промышленности (публичное акционерное общество) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.
Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.
Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.