Содержание
Условия использования расчетных карт ПАО Банка «ФК Открытие» с использованием Системы Samsung Pay
Термины и определения
Авторизация платежа — процедура получения подтверждения Банком на проведение операции с использованием Карты посредством информационного обмена между участниками расчетов.
Банк — ПАО Банк «ФК Открытие». Банк осуществляет выпуск Карт, и обязуется обеспечивать расчеты по операциям, совершенным Клиентами с использованием Карт в Системе Samsung Pay.
Верификация Карты — процедура дополнительной проверки Банком Карты Клиента, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Клиента. Верификация Карты осуществляется по Технологии CVC2/CVV2 кода.
Верификация Клиента — процедура подтверждения полномочий (предоставление прав доступа) Клиента.
При регистрации Карты Верификация Клиента может осуществляться путем ввода Клиентом Одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона, зафиксированный в информационных системах Банка и/или по факту обращения в контактный центр Банка.
Время действия Одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком. Применение Одноразового пароля является однократным.
При совершении платежа, Верификация Клиента осуществляется путем ввода Клиентом Пароля или Отпечатка пальца и/или дополнительным вводом ПИН-кода Карты (при платежах через POS-терминал) или собственноручной подписью на чеке/слипе.
Интернет-Банк — используемые Банком организационно-технические системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам Клиентов Банка, в том числе для совершения операций по ним, предоставляется в любое время и с любого компьютера (иного устройства), имеющего доступ в интернет. Обслуживание Клиента Банка посредством Интернет-Банка осуществляется в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-банка (в действующей редакции) и Порядком дистанционного банковского обслуживания (ДБО), являющегося частью Правил банковского обслуживания физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Филиале Точка Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие».
Карта — банковская карта Платежной системы МИР, Visa Incorporated и MasterCard WorldWide, выпускаемая Банком в качестве средства для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате, осуществления операций по СКС и получения информации о СКС. Банк по своему усмотрению определяет типы Карт, для которых доступен платежный сервис Samsung Pay.
Клиент — физическое лицо, являющееся держателем Карты, и имеющее Мобильное устройство Samsung.
Мобильное устройство Samsung — устройства Samsung Electronics с поддержкой системы Samsung Pay, актуальный список которых формируется Samsung Electronics и доступен на сайте www.samsung.com.
Мобильный Банк (Мобильный Банк ОТКРЫТИЕ, Система «Точка», Мобильное приложение для физических лиц «ROCKET») — используемая Банком организационно-техническая система дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам Клиентов, в том числе для совершения операций по ним, предоставляется в любое время с мобильного устройства, имеющего доступ в интернет. Обслуживание Клиента Банка посредством Мобильного Банка осуществляется в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Мобильного Банка (в действующей редакции).
Номер Карты (FPAN) — уникальный набор цифр, наносимый эмбоссером (иным устройством персонализации) на лицевую сторону Карты. Номер Карты состоит из шестнадцати цифр.
Одноразовый пароль — комбинация символов в виде 6-ти цифр, генерируемая Банком при попытке зарегистрировать Карту, и направляемая Клиенту в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка.
Отпечаток пальца — однозначное цифровое представление рисунка кожи на пальце руки Клиента. Отпечаток пальца обеспечивает однозначную Верификацию Клиента.
Пароль — комбинация символов (цифр), служащая для Верификации Клиента в Мобильном устройстве Samsung. Пароль обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве Samsung. Пароль используется многократно, и может быть изменен Клиентом самостоятельно неограниченное количество раз.
Платежная система — совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств.
ПИН-код — персональный идентификационный номер, устанавливаемый / изменяемый Клиентом с использованием услуги по установке / смене ПИН-кода, для совершения операций/платежа с использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Клиенту и является аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента. Ввод ПИН-кода при совершении операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения операции/платежа Клиентом. ПИН-код не используется при совершении операций в сети Интернет.
Правила по Карте — Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц (в действующей редакции);
Простая электронная подпись — электронная подпись, которая посредством использования Пароля / Отпечатка пальца, подтверждает факт совершения определённого действия Клиентом в Системе Samsung Pay (платеж в Системе Samsung Pay, регистрация Карты).
Клиент признает, что электронный документ, сформированный для осуществления платежа посредством Системы Samsung Pay и подписанный Простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Система Samsung Pay (приложение Samsung Pay) — мобильный платежный сервис (мобильное приложение) от корпорации Samsung Electronics, описание которой доступно по ссылке http://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/.
С помощью Системы Samsung Pay владельцы Мобильных устройств Samsung могут оплачивать покупки по технологии NFC, а также с использованием эмуляции магнитной полосы, системы MST. Система Samsung Pay позволяет Мобильным устройствам Samsung осуществлять платежи в торгово-сервисных предприятиях.
Использование Системы Samsung Pay осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, Правилами по Карте/Условиями по Карте и Тарифами.
СКС — специальный карточный счет, открытый Банком на имя Клиента, и предназначенный для проведения расчетов с использованием Карты или ее реквизитов. СКС для Клиента является текущим счетом и предназначен для проведения расчетов с использованием Карты или ее реквизитов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
Тарифы — Тарифы для физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие», являются неотъемлемой частью настоящих Условий. Тарифы доступны по ссылке https://www.open.ru/tariffs/cardfees и https://tochka.com/links/tariffs/active
Токен (DPAN) — цифровое представление Карты, которое формируется по факту регистрации Карты, и которое хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства Samsung.
Токенизация — процесс создания связки Номера Карты (FPAN) и Токена (DPAN), позволяющий однозначно определить Карту, использованную для совершения операций с использованием Системы Samsung Pay.
Условия по Карте — Условия предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» (в действующей редакции).
MST (Magnetic Secure Transmission/Магнитная Безопасная передача ™) – часть технического решения Системы Samsung Pay, которым обладает Мобильное устройство Samsung, оснащаемое специальной индукционной петлей, создающей магнитное поле, распознаваемое MAG- считывателем стандартного POS-терминала, воспринимающего сигнал от Мобильного устройства Samsung как сигнал от магнитной полосы Карты.
NFC (Near Field Communications) — технология высококачественной беспроводной связи с малым радиусом действия, которая позволяет производить бесконтактный обмен данными между Мобильным устройством Samsung и устройством POS-терминала.
Общие положения
2.1. Предметом договора, заключенного Клиентом путем присоединения к настоящим Условиям является оказание Банком Клиенту услуг по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты в Системе Samsung Pay.
2.2. Заключение договора осуществляется путем присоединения к настоящим Условиям в момент регистрации Карты и совершения действий, предусмотренных п. 3.3 настоящих Условий. При этом фиксация присоединения Клиента к договору осуществляется Банком в электронном виде в аппаратно-программном комплексе Банка в момент получения акцепта Клиента настоящих Условий. Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент подтверждает, что является непосредственным держателем Карты. Акцепт Клиента хранится в аппаратно-программном комплексе Банка.
Информация из аппаратно-программного комплекса Платежной системы, Банка и Samsung Electronics может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.
2.3. Настоящие Условия описывают:
— Индивидуальное структурирование сделок процесс регистрации Карты в Мобильном устройство Samsung, при котором Клиент принимает настоящие Условия полностью;
— Индивидуальное структурирование сделок порядок совершения и подтверждения операции, совершенной Клиентом с использованием Системы Samsung Pay;
— Индивидуальное структурирование сделок ответственность Клиента и Банка при осуществлении операций с использованием Системы Samsung Pay;
— Индивидуальное структурирование сделок требования к безопасности использования Мобильного устройства Samsung при совершении платежей с использованием Карты в Системе Samsung Pay.
2.4. Банк не является владельцем, провайдером Системы Samsung Pay, и не осуществляет поддержку программного обеспечения Samsung Pay, установленного на Мобильном устройстве Клиента, в котором хранится Токен (DPAN). Установка и использование мобильного приложения Samsung Pay на Мобильном устройстве Samsung Pay осуществляется в соответствии с правилами и в порядке, установленном Samsung Electronics с учетом периодически вносимых изменений, по отдельному соглашению c Samsung Electronics или аффилированной компанией Samsung Electronics, в том числе по ссылке: https://account.samsung.com/membership/terms.
2.5. Банк не взимает комиссию за использование Карт c использованием Системы Samsung Pay.
2.6. Настоящие Условия действуют до расторжения договора по Карте.
2.7. Прекращение действия настоящих Условий не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений, направленных в Банк Клиентом до прекращения действия Условий.
2.8. Использование Системы Samsung Pay в POS-терминалах возможно только в случае он-лайн Авторизации платежей. Систему Samsung Pay нельзя использовать в терминалах, где требуется вставить банковскую карту в кардридер.
2.9. Обслуживание Карты осуществляется в соответствии с Правилами по Карте / Условиями по Карте, а также в соответствии с законодательством РФ или правилами Платежной системы МИР, Visa Incorporated и/или MasterCard WorldWide.
2.10. В случае несоответствия между любыми положениями настоящих Условий и законодательством РФ или правилами Платежной системы МИР, Visa Incorporated и/или MasterCard WorldWide, Банк имеет право изменить Условия в одностороннем порядке, с целью приведения их в соответствие с законодательством РФ и/или правилами Платежной системы МИР, Visa Incorporated и/или MasterCard WorldWide.
Регистрация карт
3.1. Для осуществления расчетов с использованием Системы Samsung Pay Клиенту необходимо зарегистрировать Карту одним из способов:
— используя камеру Мобильного устройства Samsung с автоматическим заполнением Номера Карты;
— ввод Номера Карты вручную;
— иной способ при наличии технической возможности, определяемой Samsung Electronics.
3.2. Для подтверждения действительности Карты осуществляется Верификации Карты с помощью CVC2. Карта должна быть активна, иметь не истекший срок действия.
3.3. После ввода Номера Карты одним из указанных в п.3.1. способов, при необходимости дополнительной проверки Клиента Банком (по усмотрению Банка), осуществляется Верификация Клиента и активация Токена одним из следующих способов:
— путём ввода Клиентом Одноразового пароля, полученного в СМС-сообщении на номер мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка;
либо
— путем дозвона Клиента в контактный-центр Банка и прохождения процедуры Верификации Клиента.
Подробное описание порядка регистрации Карты в Мобильном устройстве Samsung доступно на сайте http://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/.
3.4. По факту успешной регистрации Карты в защищенном хранилище Мобильного устройства Samsung формируется и хранится Токен, при этом реальный номер Карты заменяется на специальный цифровой код — Токен, созданный случайным образом. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении платежей в Системе Samsung Pay. По факту успешной регистрации Карты, Система Samsung Pay направляет Клиенту соответствующее уведомление.
3.5. На одно Мобильное устройство Samsung можно добавить максимум 10 банковских карт . Одну и ту же банковскую карту можно добавить на 20 (двадцать) мобильных устройств.
3.6. Одну и ту же банковскую карту можно использовать как в Сервисе Samsung Pay, так и иных мобильных платежных сервисах, доступных Клиентам Банка.
3.7. Клиент может самостоятельно удалить одну или несколько Карт.
3.8. Изображение Карты может не соответствовать реальному дизайну Карты, и содержит маскированный Номер Карты (отображены 4 последние цифры Номера карты).
Подтверждение операции клиента
4.1. Платежи в Системе Samsung Pay могут осуществляться:
— Через POS-терминал, оснащенный технологией NFC («ближняя бесконтактная связь»);
— Через POS-терминал, оснащенный считывателем магнитной полосы, с использованием эмуляции магнитной полосы Карты, технологии MST.
Блокировка токена / Мобильного устройства Samsung
5.1. В случае утраты Карты Клиент обязан самостоятельно осуществить блокировку Карты в Мобильном Банке, в Интернет-Банк «Открытие Online», либо заблокировать Карты по звонку в контакт-центр Банка.
С момента блокировки Карты, блокируются все Токены для данной Карты на всех Мобильных устройствах Samsung с целью недопущения совершения расчетов с использованием Системы Samsung Pay.
5.2. В случае утраты Мобильного устройства Samsung, Клиенту необходимо обратиться в Банк с целью блокировки Токена, содержащегося на данном Мобильном устройстве Samsung.
В данном случае Банк блокирует только Токен, содержащийся на данном Мобильном устройстве Samsung.
5.3. В соответствии с правилами Системы Samsung Pay Клиент может удалить установленное приложение Samsung Pay в любое время, включая с помощью функции «Найти мое мобильное устройство» / «Find My Mobile». Такое удаление приложения приведет к удалению всех данных о Картах на Мобильном устройстве Samsung и историю транзакций по таким Картам.
Требования к безопасности
6.1. Организационные меры по защите информации, реализуемые Клиентом:
— не оставлять Мобильное устройство Samsung без присмотра;
— обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве Samsung, используя Пароли и другие возможные методы блокировки/разблокировки Мобильного устройства Samsung;
— убедиться, что на Мобильном устройстве Samsung не зарегистрированы Отпечатки пальцев другого лица;
— не разглашать третьим лицам регистрационные данные от Мобильного устройства Samsung, если прекращено его использование. Это конфиденциальная информация;
— удалить все личные данные и финансовую информацию со старого Мобильного устройства Samsung, если прекращено его использование;
— обратиться в Банк по номеру телефона, напечатанному на оборотной стороне Карты, либо по номеру телефона Банка, указанному на сайтах Банка www.open.ru, www.rocketbank.ru, www.tochka.com, как можно скорее, в случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства Samsung, а также, если Мобильное устройство Samsung был взломано, потеряно или украдено.
Необходимо изменить учетные данные в Мобильном устройстве Samsung, чтобы избежать несанкционированного использования Карт;
— не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные приложениями Мобильных устройств Samsung, для использования этих функций и процедур безопасности для защиты всех Карт.
— создать сложный Пароль;
— удалять информацию о Картах при передаче Мобильного устройства Samsung третьим лицам.
— не подвергать Мобильное устройство Samsung операциям повышения привилегий / взлома операционной системы устройства (jail-break);
— в случае утери Мобильного устройствы Samsung, Клиент может заблокировать приложение Samsung Pay и удалить все данные из приложения Samsung Pay с помощью функции «Найти мое мобильное устройство» / «Find My Mobile» с целью предотвращения использования приложения Samsung Pay третьими лицами;
— не сообщать реквизиты Карты третьим лицам для регистрации на мобильных устройствах, не принадлежащих Клиенту;
— не регистрировать Карту на мобильных устройствах, принадлежащих третьим лицам.
Права и обязанности сторон
7.1. Банк обязан:
7.1.1. Исполнять распоряжения Клиента по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты, в Системе Samsung Pay;
7.1.2. принять все возможные меры к недопущению приема распоряжений с использованием реквизитов Карты в Системе Samsung Pay без предварительной успешной Верификации Клиента (при необходимости ее проведения по решению Банка);
7.1.3. незамедлительно, но не позднее 30 (тридцати) минут с момента получения обращения Клиента об утрате Мобильного устройства Samsung, компрометации Пароля и (или) утраты контроля над SIM-картой заблокировать Токены на данном Мобильном устройстве Samsung. При обращении Клиента по телефону, установление личности Клиента осуществляется в соответствии с внутренними регламентными документами Банка;
7.1.4. в случае неисполнения Банком своевременно и должным образом обязанности, предусмотренной п.7.1.3. Условий, при поступлении от Клиента обращения об утрате Мобильного устройства Samsung, Компрометации Пароля и (или) утраты контроля над SIM-картой, возместить Клиенту суммы операций, совершенных без согласия Клиента после получения от Клиента обращения;
7.1.5. возместить Клиенту суммы операций, которые были совершены при неуспешной Верификации Клиента (при необходимости ее проведения по решению Банка);
7.1.6. осуществлять консультирование Клиента по вопросам регистрации Карт;
7.1.7. в целях исполнения требований законодательства и обеспечения безопасности денежных средств Клиента, информировать Клиентов о совершении каждой операции, совершенной с использованием Карты в Системе Samsung Pay путем предоставления выписки по СКС при обращении Клиента в офис Банка или при ее формировании Клиентом через Интернет-Банк «Открытие Online» / Мобильный банк.
В случае если Клиент подключил услугу «SMS-инфо», Банк направляет уведомления о совершении каждой операции с использованием Карты в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, указанный в информационных системах Банка. Также информация об операциях, совершенных с использованием Карты в Системе Samsung Pay, предоставляется Клиентам при обращении в контакт-центр Банка по телефону. Обязанность по информированию считается исполненной при предоставлении Клиенту любым из вышеперечисленных способов информации о совершенных Операциях по СКС;
7.1.8. фиксировать и хранить, направленные Клиенту SMS-сообщения, содержащие информацию об операциях, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Samsung Pay, не менее 3 (трех) лет;
7.1.9. фиксировать и хранить, полученные от Клиента обращения по телефонной связи по номеру телефона Банка, указанному на сайтах www.open.ru, www.rocketbank.ru, www.tochka.com, а также полученные путем подачи заявления в офис Банка, об утрате Мобильного устройства Samsung, компрометации Пароля и (или) утраты контроля над SIM-картой не менее 3 (трех) лет и 60 (шестидесяти) дней соответственно;
7.1.10. обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Samsung Pay.
7.1.11. предоставлять по письменному требованию Клиенту документы, связанные с совершением Клиентом операций в Системе Samsung Pay, с использованием Карты, в срок не позднее 30 дней со дня получения Банком соответствующего запроса.
7.2. Банк имеет право:
7.2.1. не исполнять распоряжения Клиента, совершенные с использованием Карты в Системе Samsung Pay в случае:
— если Верификация Клиента / Верификация Карты произошла неуспешно;
— если Клиентом не соблюдены требования законодательства Российской Федерации, настоящих Условий.
7.2.2. если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации в одностороннем порядке изменять настоящие Условия, с уведомлением Клиента о таких изменениях не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до вступления изменений в силу, путем размещения указанной информации на стендах в операционных залах внутренних структурных и обособленных подразделениях Банка, на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.open.ru;
7.2.3. в целях обеспечения безопасности устанавливать ограничения по времени действия Одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения (тайм-аут).
7.2.4. в установленных законодательством Российской Федерации случаях осуществлять в отношении Клиента контрольные и иные функции, возложенные на Банк законодательством Российской Федерации, в связи с чем запрашивать у Клиента любые необходимые документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла предполагаемых или совершенных операций с использованием реквизитов Карты в Системе Samsung Pay;
7.2.5. в любой момент потребовать от Клиента подписания документов на бумажном носителе, эквивалентных по смыслу и содержанию переданным Клиентом и исполненным Банком распоряжений Клиента.
7.2.6. заблокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование реквизитов Карты и платежей, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Samsung Pay в любое время без уведомления и по любой причине, в том числе, если Клиент нарушает настоящие Условия.
7.2.7. отказать Клиенту в регистрации Карты для совершения платежей в Системе Samsung Pay при неуспешной Верификации Клиента / Карты;
7.2.8. по своему усмотрению удалить Токен, а также удалить Карту из Системы Samsung Pay, в том числе в случае неисполнения Клиентом п.7.3.6. настоящих Условий.
7.3. Клиент обязан:
7.3.1. соблюдать положения настоящих Условий;
7.3.2. обеспечить конфиденциальность, а также хранение Мобильного устройства Samsung, Пароля, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять Банк о подозрении, что Мобильное устройство Samsung, Пароль, SIM-карта – могут быть использованы посторонними лицами.
В случае утраты Клиентом Мобильного устройства Samsung, Пароля, SIM-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами, Клиент должен незамедлительно, после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции, сообщить об этом Банку по телефонной связи по номеру телефона, указанному на сайтах Банка www.open.ru, www.rocketbank.ru, www.tochka.com, путем подачи заявления во внутреннее структурное/обособленное подразделение Банка.
На основании сообщения, Банк в срок, указанный в п. 7.1.3. Условий, блокирует Токен.
Отсутствие предусмотренного настоящим пунктом сообщения со стороны Клиента лишает Клиента права на получение возмещения от Банка по операциям, совершенным без согласия Клиента.
7.3.3. в случае несанкционированного списания денежных средств с использованием реквизитов Кары в Системе Samsung Pay, Клиент должен сотрудничать с Банком в данном расследовании и предоставить в Банк следующие документы:
— заявление по установленной в Банке форме либо, по усмотрению Банка, в свободной форме с указанием даты и времени поступления SMS-сообщения / Push-уведомления о несанкционированной операции и с подробным описанием данной операции;
— подтверждение непричастности Клиента к совершению операции, например: материалы расследований правоохранительных органов, если по факту совершения несанкционированной операции имело место возбуждения уголовного дела компетентными органами и др.;
— документы из торговой организации;
— иные документы и информацию, которые имеют отношение к спорной ситуации или которые могут быть разумно затребованы Банком в рамках рассмотрения заявлений о несанкционированных списаниях.
7.3.4. регулярно обращаться в Банк за получением информации об имевших место изменениях и дополнениях в настоящие Условия.
7.3.5. контролировать соответствие суммы операции и текущего остатка на СКС и осуществлять операции в Системе Samsung Pay только в пределах этого остатка, за исключением случаев предоставления Банком кредитного лимита, что регулируется отдельным договором. При отправке поручений контролировать достаточность средств на СКС для одновременного списания комиссии за данную операцию в соответствии с Тарифами (при наличии).
7.3.6. в течение 3 (трех) рабочих дней сообщать Банку об изменении номера мобильного телефона Клиента, прекращении обслуживания номера мобильного телефона Клиента оператором сотовой связи или замены SIM-карты . Банк, получив указанную информацию, имеет право приостановить предоставление Услуги до момента подтверждения принадлежности номера мобильного телефона Клиенту, путем обращения Клиента в офис Банка или через банкомат Банка.
7.3.7. предоставлять запрашиваемые Банком на основании п.7.2.6. Условий документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла совершенных операций в Системе Samsung Pay.
7.3.8. исполнять требования, изложенные в разделе 6 Условий.
7.4. Клиент имеет право:
7.4.1. обращаться в Банк для:
— активации Токена (через контактный-центр Банк);
— получения консультаций по работе в Системе Samsung Pay.
7.4.2. приостановить действие Карты / Токена, обратившись в Банк лично или по телефону. При обращении по телефону, идентификация Клиента осуществляется в соответствии с внутренними регламентными документами Банка.
7.4.3. обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием реквизитов Карты в Системе Samsung Pay, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме, в срок не более 30 дней со дня получения Банком таких заявлений.
Ответственность сторон
8.1. Ответственность Клиента.
Клиент несет ответственность за:
— сохранение конфиденциальности Samsung ID (если применимо), Пароля и других средств Верификации клиента.
— использование Мобильного устройства Samsung или аккаунта Samsung третьими лицами;
— за операции, совершенные Клиентом в Системе Samsung Pay с использованием реквизитов Карты, зарегестрированной на Мобильном устройстве Samsung Клиента.
— нарушение требований к технической защите Мобильного устройства Samsung, указанных в р.6 настоящих Условий, в том числе в случаях, когда Клиент использует Мобильное устройство Samsung, которое было подвергнуто операциям повышения привилегий / взлома операционной системы устройства (jail-break, rooting).
8.2. Ответственность Банка.
8.2.1. Банк не несет ответственности:
— за работу Системы Samsung Pay, ее функционирование и взаимосвязь с другими приложениями, установленными на Мобильном устройстве Samsung;
— за отсутствие возможности совершения в Системе Samsung Pay операций;
— за любую блокировку, приостановление, аннулирование или прекращение использования Карты в Системе Samsung Pay;
— за какие-либо убытки или ущерб, понесенные Клиентом в связи с утерей, кражей или порчей Мобильного устройства Samsung.
Прочие условия
9.1. Принимая настоящие Условия, Клиент дает согласие на получение от Банка SMS-сообщений / Push-уведомлений, необходимых для совершения платежей в Системе Samsung Pay, на Мобильное устройство Samsung;
9.2. Принимая настоящие Условия, Клиент понимает и согласен с тем, что:
— доступ, использование и возможность совершения платежей посредством реквизитов Карты в Системе Samsung Pay зависит исключительно от работоспособности самой Системы Samsung Pay, от состояния сетей беспроводной связи, используемой Системой Samsung Pay и/или Мобильным устройством Samsung.
— Банк не контролирует и не влияет на обслуживание беспроводных сетей связи, на систему отключения / прерывания беспроводного соединения.
— Банк не гарантирует конфиденциальность и безопасность передачи данных в связи с электронной передачей данных через сторонние подключения, не попадающие под контроль Банка. Обеспечение конфиденциальности и безопасности передачи данных осуществляется в соответствии с регламентами компании Samsung Electronics.
— Банк не несет ответственности за поддержку операционной системы Мобильного устройства Samsung.
В результате осуществления Банком России надзорной деятельности за кредитными организациями наблюдается снижение объема операций по обналичиванию денежных средств с использованием банковских счетов.
Вместе с тем на фоне снижения объемов операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе недобросовестными хозяйствующими субъектами используются альтернативные схемы по получению наличных денежных средств, в том числе при активном участии лиц, осуществляющих розничную торговлю товарами (в частности, продовольственными товарами, строительными материалами, автомобилями, легкими автотранспортными средствами) за наличный расчет, в том числе через торговую сеть (далее — организация розничной торговли).
Так, полученные организацией розничной торговли в результате торговой деятельности наличные денежные средства, подлежащие в соответствии с Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» хранению на банковских счетах в банках (далее — наличная выручка), передаются третьим лицам — заказчикам наличных денежных средств, которые «оплачивают» полученные в наличной форме денежные средства, перечисляя денежные средства в безналичной форме на расчетный счет (расчетные счета) организации розничной торговли, в том числе путем проведения многочисленных транзитных операций. При этом вышеуказанные зачисления денежных средств на расчетный счет организации розничной торговли, как правило, производятся по договорам, исполнение которых не предполагает уплату налога на добавленную стоимость (агентские договоры, договоры об оказании услуг, договоры займа, уступки прав требования и т.п.) (далее — Зачисления).
По оценкам Банка России, действительными целями указанных операций с наличными денежными средствами могут являться уклонение от уплаты налогов, легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и иные противозаконные цели.
Учитывая изложенное, в целях обеспечения реализации принципа «знай своего клиента» и программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе управления риском потери деловой репутации, связанным с вовлечением кредитной организации в осуществление противоправной деятельности, Банк России рекомендует кредитным организациям, в которых открыты расчетные счета организаций розничной торговли, на которые внесение наличной выручки не производится либо производится в незначительных объемах и регулярно (как правило, более одного раза в неделю) поступают Зачисления, следующее:
обеспечивать повышенное внимание всем операциям организации розничной торговли;
направлять в уполномоченный орган информацию о Зачислениях на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ);
запрашивать у организации розничной торговли документы (сведения), являющиеся основанием для Зачислений, обосновывающие экономический смысл и законные цели Зачислений;
запрашивать у организации розничной торговли документы о сумме полученной наличной выручки (например, за месяц), соотносить эти данные с информацией, полученной при идентификации организации розничной торговли (в частности, с информацией о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений, полученной в соответствии с пунктом 1.1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ);
запрашивать у организации розничной торговли документы, подтверждающие внесение организацией розничной торговли в соответствующий период времени наличных денежных средств на расчетный счет (расчетные счета), открытый (открытые) в другой кредитной организации (других кредитных организациях), в объеме, сопоставимом с суммой полученной наличной выручки;
в случае непредставления организацией розничной торговли документов (сведений), предусмотренных абзацами восьмым-десятым настоящих методических рекомендаций, реализовывать в отношении нее право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;
в случае принятия в течение календарного года двух решений об отказе на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в выполнении распоряжения о совершении операции организации розничной торговли рассматривать вопрос о реализации в отношении нее права, предусмотренного абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;
в отношении владельца банковского счета, с которого осуществляются Зачисления, реализовывать меры, предусмотренные письмом Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».
С Федеральной службой по финансовому мониторингу (Г.В. Бобрышева) согласовано.
Настоящие методические рекомендации подлежат опубликованию в «Вестнике Банка России».
| Заместитель Председателя Банка России |
Д.Г. Скобелкин |
* Признаки, которыми могут характеризоваться транзитные операции, изложены в письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».
** Кредитная организация самостоятельно определяет период, за который она будет запрашивать соответствующую информацию, с учетом особенностей деятельности клиента.
31—1 Февраля
Очный семинар
Описание
АНОНС:
1 МОДУЛЬ: Актуальные вопросы деятельности кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для кредитных организаций.
Продолжительность 8 академических часов.
I. НОВАЦИИ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ:
1. Изменения законодательства о ПОД/ФТ:
a. Закон от 21 июля 2014 года №213-ФЗ и подзаконные акты Банка России (операции и перечень стратегических обществ) в свете Федерального закона от 29.07.2017 № 267-ФЗ об изменении контроля стратегических предприятий: хоз. обществ, УНИТАРНЫХ, ГОСУДАРСТВЕННЫХ корпораций и компаний и изменение требований законов 115-ФЗ и 213-ФЗ, в части обязательного контроля. Разъяснения Банка России по порядку направления отчетности по коду 4007. Новое Распоряжение Правительства РФ от 25.12.2018 № 2930-Р
b. Требования к Деловой репутации ОСа ПОД/ФТ, в свете Федерального закона от 27.07.2017 № 281-ФЗ и порядок контроля и направления уведомлений в Банк России.
2. Подзаконные акты Банка России, Росфинмониторинга и Правительства Р.Ф.:
a. Положение Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке информирования кредитных организаций и некредитных финансовых организаций о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, о случаях расторжения договоров банковского счета. (в редакции Указания от 17.10.2018 № 4935-У.NEW)
b. Указание Банка России от 20.07.2016 № 4077-У О порядке информирования (вместо Указания № 3041-У) о случаях отказа в заключении договора или проведения операции или расторжения счета.
c. Информационное сообщение от 30.01.2018 Росфинмониторинга «О механизме реабилитации клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в осуществлении операций и отказе в заключении договора банковского счета (вклада)».
d. Информационное письмо Банка России от 07.09.2016 № ИН-014-12/63 «О факторах, влияющих на оценку степени (уровня) риска клиента»
e. Постановление Правительства РФ от 25.05.2016 № 461 «О порядке информирования Росфинмониторинга о случаях отказа в проведении операций с нежелательными иностранными неправительственными организациями (НИНпО)».
f. Указание Банка России от 16.11.2017 № 4189-У О внесении изменения в Инструкцию 153-И О порядке открытия счетов.
3. Федеральный закон от 27.11.2017 № 358-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О лотереях” и Федеральный закон «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации”» ( об ограничении операций лиц, связанных с незаконной игорной деятельностью. Постановление Правительства Российской Федерации от 21.04.2018 № 487 «Об утверждении Правил доведения до сведения кредитных организаций и платежных агентов информации, включаемой в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению лотерей с нарушением законодательства Российской Федерации, и перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации».
4. Закон от 23.04.2018 № 90-ФЗ о противодействии распространения оружия массового поражения (ФРОМУ) – внесение изменений в Закон № 115-ФЗ. Информационное письмо ЦБ от 29.12.2018 № ИН-14-12/84 о выявлении организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения. Указание Банка России № 5075-У о требованиях к Правилам внутреннего контроля по ФРОМУ.NEW
5. Федеральный закон от 31.12.2017 № 482-ФЗ о Дистационной и биометрической идентификации и перечень НПА в его развитие. Законопроект № 613239-7 Изменение в порядке участия Банков в процедурах биометрической идентификации. NEW
6. Положение ЦБР № 600-П от 20.09.2017 порядка по представлению информации в Росфинмоинторинг по его запросу (вместо положения № 407-П).
7. Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ О Банке Развития (о механизме реабилитации лиц, включенных в сообщения по Положению Банка России № 639-П).
8. Информационное письмо ЦБР от 27.12.2017 № ИН-014-12_64 Рекомендации Вольсбергской группы банков по риск ориентированному подходу.
9. Проект Федерального закона об упрощении идентификации, в части затребования миграционной карты и документа на право пребывания на территории Российской Федерации.
10. Рекомендации НСФР по управлению повышенными рисками в связи с принятием решений о расторжении договора банковского счета (вклада), отказа от заключения такого договора или отказа в совершении операции.
11. Указание ЦБР от 30.03.2018 №4760-У о составе Межведомственной комиссии и требованиях к заявлению по Закону № 470-ФЗ о «реабилитации отказников»
12. Указание от 27.07.2019 № 5083-У О внесении изменений в Положение Банка России № 375-П в части разработки программ в ПВК по учету НОР и сроках самооценки.NEW
13. Указание от 30.03.2018 № 4759-У О внесении изменений в Положение Банка России № 445-П в части разработки программ в ПВК по реализации требований Закону № 470-ФЗ о «реабилитации отказников»
14. Законопроект №423799-7 о регулировании Лотерей и игорной деятельности в части нового кода обязательного контроля и изменений порядка идентификации. Информационное письмо Банка России № ИН-04-45/61, ФНС России № ЕД-4-2/1307@ от 28.01.2019 «О требованиях Федерального закона № 138-ФЗ и Федерального закона № 244-ФЗ» . NEW
15. Законопроект № 419059-7 о регулировании обращения цифровых финансовых активов
16. Закон от 27.12.2018 № 565-ФЗ об обязательном контроле при снятии наличных с банковских карт, эмитированных иностранными кредитными организациями (о проблемах с применением норм закона). NEW
17. Об изменениях в Граждансикий Кодекс РФ (Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ):
— изменения по статье 807 «договор займа»
— изменения по статье 848 «отказ в совершении операции по зачислению на счет»
18. Закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств».NEW
19. Законопроект №480252-7 и 480285-7 «Изменения законодательных актов после принятия Закона № 90-ФЗ о ФРОМУ. NEW
20. Закон от 01.05.2019 № 74-ФЗ Усиление ответственности по статье 74 закона о ЦБ.NEW
21. Указание ЦБР от 27.02.2019 № 5085-У об изменении Положение ЦБР № 375-П (применение национальной оцени рисков при оценки рисков организации).NEW
22. Национальная оценка рисков ПОД/ФТ 2017-2018 годы
23. Законопроект № 514780-7 идентификация и проверка по номеру мобильного телефона (ЕИС ПСА).NEW
24. Информационное письмо Банка России о документальном фиксировании результатов определения риска вовлеченности в ОД/ФТ от 19.07.2018 № ИН-014-12/48.
25. Указания ЦБР от 17.10.2018 № 4935-У о внесении изменений в положение № 639-П.
26. Положение Банка России от 17.10.2018 № 655-П «О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (вместо Положения № 443-П). NEW
27. Проект изменения Положения ЦБР № 499-П (понятие представитель при ДБО).NEW
28. Указание от 17.10.2018 № 4936-У по предоставлению сведений в Росфинмониторинг (взамен Положения № 321-П и Указания 3063-У). О новациях в отношении форматов ФЭС. Новый срок вступления в силу в соответствии с указанием от 28.03.2019 № 5108-У. NEW
29. Информационное письмо ЦБР от 12.09.2018 №ИН-014-12/61 Ответы на вопросы о механизме реабилитации клиентов.
30. Законопроект № 582426-7 о совершенствовании ОПОК 115-ФЗ
31. Законопроект № 582466-7 об основах контроля (надзора) в сфере применения 115-ФЗ
32. Законопроект № 617867-7 и № 617880-7 О совершении законодательства РФ в связи с Законом о совершении сделок с использованием электронной платформы и внесении изменений в законодательство РФ в части идентификации клиентов электронной платформы.
33. Приказ ФНС России от 20.12.2018 № ММВ-7-2/824@»Об утверждении образца запроса налогового органа о представлении юридическим лицом информации о своих бенефициарных владельцах либо о принятых мерах по установлению сведений в отношении своих бенефициарных владельцев, структуры и формата запроса в электронной форме, структуры и формата передаваемого электронного сообщения».
34. Законопроект 01/05/03-19/00089356 о Цифровом профиле. NEW
35. Закон от 18.03.2019 № 32-ФЗ по упрощению идентификации в банковских группах и холдингах. NEW
36. Закон от 18.03.2019 № 33-ФЗ по требованиям по идентификации у нотариусов, адвокатов и бухгалтеров – новые обязанности. NEW
37. Законопроект о блокировании МВД, ФСБ, Росфинмониторингом операций по подозрению в терроризме, экстремизме, незаконных митингах и незаконной торговле наркотиками
III. РАЗЪЯСНЕНИЯ ПО ПОРЯДКУ ПРИМЕНЕНИЯ НОРМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА И ПОДЗАКОННЫХ АКТОВ:
1. Разъяснение по порядку применения требований законодательства:
· Закон от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ (УПРИД по потребительским кредитам (займам).
· Закон от 30 декабря 2015 года №423-ФЗ (операции без идентификации физ. лиц при продаже драг. металлов, ювелирных изделий в розницу)
· Закон от 26 июня 2015 года № 154-ФЗ (о ПРАВЕ требования СНИЛС);
· Закон от 13 июля 2015 года №259-ФЗ (о запрете требования сделок с недвижимостью, подлежащих Гос. регистрации с клиентов);
· Закон от 29 июня 2015 года №210-ФЗ (упрощение открытия счетов, идентификации бенефициарных владельцев клиентов-физ. лиц, идентификации выгодоприобретателей);
· Обязательный контроль НКО (коды ОПОК 9001 и 9002);
· Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П (позиции регуляторов по вопросам: кого и как идентифицировать?, как проверять подлинность документов? какие анкеты и на кого нужно заполнять? как оформлять проверку по террористам? как выяснить цели открытия счета, деловую репутацию, финансовое положение физ и юр. лиц?, идентификация операций по банковским картам, обновление сведений и источники идентификации, порядок обновления сведений и др.) – Разъяснения Банка России от 31.05.2016, 22.06.2016 и 15.07.2016 и , позиции Росфинмониторинга и ФМС по отдельным вопросам, отказ в проведении операций по банковской комиссии в отношении клиента). Изменения в Положение № 499-П, в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4079-У.
· Страны повышенного риска (Разъяснения Росфинмониторинга в отношении применения страновых рисков, связанных с финансированием терроризма и Федеральным законом № 281-ФЗ.);
· Местонахождение органа управления юридического лица;
· Местожительства и местопребывания физического лица;
· Проблемы с идентификацией иностранных граждан и лиц без гражданства (Недействительная миграционная карта, нужен ли патент? Удостоверение о рассмотрении ходатайства о признании беженцем, предоставление временного убежища, когда нужна виза? По каким паспортам можно въезжать в РФ и когда не нужна виза?);
· Можно ли использовать заграничные паспорта при идентификации граждан РФ?;
· Идентификация при выдаче банковской гарантии;
· ОПОК 5004 Подлежит ли обязательному контролю в кредитной организации операция по переводу денежных средств из Внешэкономбанка или Почты России на счет клиента в кредитной организации?
· ОПОК 5003 Передача по нескольким актам лизингового имущества по одному соглашению.
· Упрощенная идентификация (УПРИД) и проверка паспортов в ФМС (какие операции можно делать с УПРИД?, какие способы УПРИД можно использовать сейчас?, как подключиться к ФМС, ФНС, ПФР, ФОМС через СМЭВ? что делать, если паспорт оказался недействительным или не значится в при проверке в ФМС?)
2. Сомнительные операции:
· Изменение общих критериев контроля объема сомнительных операций (от Письма ЦБР 172-Т к Письму ЦБР № ИН-01-12/40.);
· Понятие «сомнительные финансовые операции» в законодательстве РФ – Распоряжение Правительства РФ от 05.05.2017 № 870-Р о типовом соглашении ФТС с иностранной таможенной службой.
3. Методические рекомендации Банка России, Росфинмониторинга, ФНС по сомнительным операциям:
· Контролируемый транзит (коды вида признака 1414 и 1813) в свете Письма Банка России от 31.12.2014 № 236-Т;
· операции по спец. счетам платежных агентов — Методические рекомендации от 02.04.2015 9-МР;
· использование почтовых переводов для целей обналичивания средств — Методические рекомендации ЦБР от 02.04.2015 10-МР;
· приобретение резидентами-импортерами товаров по цене, существенно превышающей рыночную — Методические рекомендации ЦБР от 05.05.2015 12-МР (Комментарии ЦБР по порядку применения);
· ГИБРИД вывод средств через ценные бумаги — Методические рекомендации ЦБР от 15.07.2015 17-МР и 18-МР;
· обналичивание средств через розничную торговлю — Методические рекомендации ЦБР от 04.12.2015 35-МР
· Письмо ФНС от 24 декабря 2015 г. N ЕД-4-222729 рекомендации по сомнительным операциям;
· о контроле за транзитными «спящими» счетами — Методические рекомендации ЦБР от 13.04.2016 10–МР;
· об усилении контроля за БПА — Методические рекомендации ЦБР от 14.04.2016 11-МР.
· О порядке выявления и идентификации бенефициарных владельцев — Методические рекомендации ЦБР от 27.06.2017
4. Особые случаи сомнительных операций:
· «веерная» обналичка;
· обналичивание через «поддельные решения арбитражных судов» Методические рекомендации ЦБ № 4-МР от 02.02.2017
· Методические рекомендации ЦБ о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов от 09.02.2017 № 5-МР.;
· обналичивание через «поддельные решения комиссий по трудовым спорам»;
· «карусельная схема»;
· схемы, связаные с незаконным экспортом леса.
· Об усилении эффективности процедур реализации требований статьи 7.3 Федерального закона 115-ФЗ (ИПДЛ, ДЛМПО, РПДЛ). — Методические рекомендации ЦБР от 27.06.2017 №13-МР.
· Уплата налогов в незначительном объеме и дополнительных критериях клиентов, совершающих сомнительные транзитные операции о контроле с помощью IP, MAC,адресов и номера SIM карты — Методические рекомендации ЦБР от 21.07.2017 №18-МР. О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (схемы уклонения от уплаты НДС) — Методические рекомендации ЦБР от 16.02.2018 5-МР (в дополнение к Методическим рекомендациям № 18-МР).
· Об особенностях выявления сомнительных операций по обналичиванию с корпоративных карт. — Методические рекомендации ЦБР от 21.07.2017 №19-МР.
· «Серийные» переводы наличных физ. лицами за границу Методические рекомендации 2-МР от 14.01.2019.
· Методические рекомендации ЦБ О порядке информирования клиентов при отказе в предоставлении услуг ДБО от 12.03.2019 № 5-МР.
· Информационное письмо Банка России от 23.03.2019 № ИН-014-12/27 О подходах к порядку определения источников происхождения средств клиентов.NEW
IV. ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ СЛУШАТЕЛЕЙ СЕМИНАРА.
V. Указание Банка России от 17.10.2018г. № 4936-У: перечень показателей, включаемых в электронные сообщения, пояснения по их заполнению, технические аспекты формирования и представления информации
1. Указание Банка России от 17.10.2018 № 4936-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (редакции Указания Банка России от 28.03.2019 № 5108-У):
— порядок формирования и направления кредитной организацией сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в виде электронного сообщения;
— перечень показателей, включаемых в электронные сообщения, и пояснения по их заполнению.
— технические аспекты формирования и представления информации;
— структура и форматы электронных документов.
2. Ответы на вопросы.
2 МОДУЛЬ: Актуальные изменения в законодательстве по ПОД/ФТ для кредитных организаций: комментарии регулятора и практика
Продолжительность 7 академических часов.
1. Предварительные результаты прошедшей в 2019 году международной оценки российской системы ПОД/ФТ. Практика реализации банками отдельных требований Банка России в контексте оценки международными экспертами российской системы ПОД/ФТ (Указание Банка России от 22 февраля 2019 г.
№ 5075-У, Указание Банка России от 27 февраля 2019 г. № 5083-У).
2. Основные направления совершенствования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (обзор проектов федеральных законов и проектов нормативных актов Банка России, находящихся в высшей степени готовности).
3. Организация исполнения кредитными организациями требований Федерального закона № 115-ФЗ (в части регулирования обмена информацией и документами, полученными при проведении идентификации, между организациями, входящими в банковскую группу или банковский холдинг, и использования таких информации и документов). Разбор и анализ нормативных требований Банка России к целевым правилам внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
3. Анализ последних рекомендаций Банка России к организации внутреннего «противолегализационного» контроля (методические рекомендации от 27 декабря 2018 г. № 33-МР, от 14 января 2019 г. № 2-МР; от 22 февраля 2019 г.
№ 5-МР, от 16 сентября 2019 г. № 26-МР). Актуальные схемы совершения сомнительных операций в рамках готовящихся проектов методических рекомендаций Банка России (операции с векселями, исполнительные листы и пр.).
4 Обзор практики реализации кредитными организациями «отказных» полномочий (отказ в приеме на обслуживание, отказ в операции, расторжение договора). Проблемы правоприменения в данной области. Деятельность межведомственной комиссии при Банке России. Перспективы совершенствования института «отказных» полномочий.
5. Актуальная информация о стадии реализации Банком России сервиса оценки комплаенс-риска клиентов кредитных организаций в рамках проекта «KYC-бюро».
7. Разбор наиболее актуальных из числа поступивших в Банк России вопросов кредитных организаций по применению законодательства Российской Федерации, нормативных и иных актов Банка России по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
7. Ответы на вопросы.
8. Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее – ПОД/ФТ).
8.1. Создание системы внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
8.2. Идентификация клиентов.
8.3. Сообщение о подозрительных операциях. Предоставление дополнительной информации по запросам Федеральной службы по финансовому мониторингу России.
8.4. Хранение документов.
8.5. Подготовка персонала.
8.6. Распространенные заблуждения и характерные ошибки.
9. Практика создания и функционирования системы внутреннего контроля кредитных организаций в целях ПОД/ФТ.
9.1. Правила и программы внутреннего контроля.
9.2. Взаимодействие ответственного сотрудника со структурными подразделениями кредитной организации.
9.3. Взаимодействие с обособленными структурными подразделениями кредитной организации.
9.4. Разделение клиентов на различные группы с точки зрения риска осуществления операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.
9.5. Изучение клиентов.
9.6. Характерные проблемы.
Очный семинар